PR
JCBカードの審査は甘い？厳しい？ランク別の難易度と通過するコツ、審査落ちの対策を解説
保険代理店を営む傍ら、専門学校の非常勤講師、並びにWEBでの執筆を手掛けています。趣味は株式投資とスポーツジム。明星大学にて日本文学を学んだ後、刑務所職員、京王電鉄子会社、社会保険庁、独立系FP会社役員、保険代理店役員を経て独立し、現在に至っています。
【お急ぎの方へ】目的別！おすすめJCBカードと申込はこちら
まずは結論から。JCBカードの発行をお急ぎの方や、どのカードを選べばいいか迷っている方は、以下の目的別おすすめカードから選ぶのが近道です。
| 目的 | おすすめカード | 特徴 | リンク |
|---|---|---|---|
| 年会費無料＆高還元 | JCB CARD W | 39歳以下限定。Amazonやスタバで高還元（※1） | JCB CARD Wに申し込む |
| 充実の優待 | JCBカード S | 年会費永年無料。国内外20万ヵ所の優待あり | JCBカード Sに申し込む |
| 高いステータス | JCBゴールド | 初年度無料（※2）。空港ラウンジや保険が充実 | JCBゴールドに申し込む |
（※1）スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージ、Starbucks eGift 、モバイルオーダーが対象です。店舗でのご利用分・入金分はポイント倍付の対象となりません
（※2）オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料。本会員が対象。資料請求でお申込みの方、もしくはお切り替えの方は対象外
JCB CARD W
|
JCB CARD W plus L
|
JCBカード S
|
JCBゴールド
|
JCBプラチナ
|
|
| 年会費 |
無料
|
無料
|
無料
|
初年度 : 無料
次年度 : 11,000円(税込)
|
27,500円(税込)
|
| ポイント還元率 | 1 〜 10.5% | 1 〜 10.5% | 0.5 〜 10% | 0.5 〜 10% | 0.5 〜 10% |
| 発行期間 | モバ即入会で最短5分(※) | モバ即入会で最短5分(※) | モバ即入会で最短5分(※) | 通常1週間程度 | 通常1週間程度 |
JCBカードの審査で知っておくべき2つの重要項目
クレジットカードの審査は、主に「属性情報（支払能力）」と「信用情報（過去の実績）」の2つの側面から判断されます。
①年収や勤務先などの「属性情報」
JCBカードの審査で確認されるのが、申込者本人の属性情報です。
属性情報には年齢や職業、雇用形態、年収、勤続年数、家族構成などさまざまな種類があります。
JCBカードの審査で確認される属性情報のなかに含まれているのがクレヒスです。
専門家からのコメント
一般的にクレジットカードの審査では「信用情報」、「他社からの借入」、「本人の属性」の3つが重視されます。
特に「他社からの借入」も含めた「信用情報」は、カード会社が信用情報照会機関に問い合わせれば(カード会社にとっては)容易に、そして客観的な情報を入手することができます。
また、本人の属性は、支払い能力をカード会社が判断するために重視しています。
②過去の利用履歴である「信用情報（クレヒス）」
- CIC(株式会社シー・アイ・シー)
- JICC(日本信用情報機構)
- KSC(全国銀行個人信用情報センター)
JCBカードでは審査の際に加盟している信用情報機関に照会をかけ、申込者のクレヒスをチェックしています。
優良な支払い状況が登録されているクレヒスがある方は、JCBカードの審査に有利です。
しかし、クレジットカードを初めて作るという方は、クレヒスがまったくないため過去の支払い状況が分かりません。クレヒスゼロの方が、JCBプラチナに申込みしても審査が厳しくなる可能性があります。
そんなクレヒスゼロの方は、スタンダードランクのJCBカードへ申込みしましょう。
クレヒスゼロでも低めの審査基準を設けるスタンダードランクのJCBカードなら、審査通過が期待できます。スタンダードランクのJCBカードで優良なクレヒスを積んでから、ゴールドランク、プラチナランクへとステップアップしていきます。
ほかにも、携帯電話の分割払いでも優良なクレヒスを作ることが可能です。
携帯電話の分割払いにも審査がありますが、携帯電話本体はそれほど高額ではないため、クレヒスゼロの方でも審査通過が期待できます。
クレヒスにキズがあるとJCBカードの審査が不利になる
- 延滞
- 債務整理(任意整理、個人再生、自己破産など)
- 強制解約
- CICで5年
- JICCで5年
- KSCで5年
信用情報機関に情報開示してもらう
- CICはインターネット、郵送、窓口
- JICCはスマホ、郵送、窓口
- KSCは郵送のみ
他社クレジットカードで延滞の経験がある方は、CICまたはJICCに情報開示してもらいましょう。ただし、信用情報機関による情報開示は有料です。
CICとJICCでは、窓口での情報開示は500円（税込）、インターネットでの情報開示は1,000円（税込）の手数料が発生します。
何回も信用情報機関で情報開示してもらうと、手数料の負担が大きくなるため1回で済ませましょう。
【ランク別】JCBカードの審査難易度はどれくらい？
JCBカードと一言でいっても、次のようにさまざまなラインナップがあります。
- JCB CARD W
- JCBカード S
- JCBゴールド
- JCBプラチナ
- JCBザ・クラス
JCB CARD W、JCBカード Sは、スタンダードランクとなるJCBカードです。
JCBゴールドはスタンダードの上位ランクとなるゴールドランク、JCBプラチナはゴールドの上位ランクとなるプラチナランクとなります。
JCBカードのラインナップのなかでも、最も上位ランクとなるのがJCBザ・クラスです。JCBザ・クラスはプラチナランクの上となるブラックカードとなります。
JCBカードのランクが高くなるほど、審査基準が厳しくなるのが基本です。
スタンダードランクの審査基準ギリギリの方が、ゴールド以上のランクを持つJCBカードに申込みしても審査通過は厳しくなります。
作成したいJCBカードの審査基準がどれくらいなのか、事前に知ってから申込みしたいところです。
JCB発行（プロパー）と提携カードの審査の違い
JCBと提携しているカードは数多く存在します。
- 楽天カード
- ビューカード
- イオンカード
- セゾンカード
- ANAカード
- JALカード
上記のようなカードは発行元のカード会社が審査を行うため、JCBでは審査は行われません。
提携カードは審査が通りやすい可能性がある
JCBの提携カードの場合、JCBが直接発行するカードよりも審査が通りやすい可能性があります。
審査基準は企業により異なり公開はされていませんが、企業側が会員数を増やすために審査を通りやすくしているなどが理由として推測されます。
例えば、楽天カードなら専業主婦やアルバイトの人でも18歳以上であれば申込めます。
収入面で不安な方やカードの申し込みが初めてという方は、提携カードを検討するのもいいでしょう。
種類別の審査基準と通過者の口コミ【マネ会独自調査】
ここでは、JCBカードの種類ごとの審査基準について、実際に審査に通過した方の口コミ（マネ会独自調査）を交えて解説します。
自分に近い属性の人が審査に通っているか確認することで、審査通過の目安がより具体的にわかります。
しかし、JCBカードの審査基準は非公開のため、一般の申込者では知ることができません。
そこで各JCBカードの入会資格から、どんな審査基準なのか予測していきます。
ほかにもJCBカードの口コミから、審査に通過しやすい属性も紹介していきましょう。
JCB CARD W：39歳以下なら初めての一枚におすすめ
- 年齢18歳以上39歳以下の方(高校生を除く学生可)
- 本人または配偶者に安定継続収入のある方
JCBカード SとJCB CARD Wの入会資格を比べると、年齢に違いが見られます。
JCBカード Sでは年齢18歳以上向け、JCB CARD Wは年齢18歳以上39歳以下向けのスタンダードカードです。
20代、30代でクレジットカードを初めて作成する方は、JCB CARD Wへ申込みしたほうがよいでしょう。
JCB CARD Wの口コミからわかる審査に通過しやすい職業と年収の目安
| 年代/性別 | 職業 | 年収 |
|---|---|---|
| 30代/女性 | 学生 | 200万円未満 |
| 30代/女性 | 会社員 | 400〜600万円未満 |
| 20代/女性 | 会社員 | 200〜400万円未満 |
| 30代/女性 | 派遣社員 | 200〜400万円未満 |
| 20代/女性 | 会社員 | 200〜400万円未満 |
- 総合評価
- 口コミ件数 : 10件
- 年会費、永年無料
- いつでもポイント２倍
- 安心・安全セキュリティー
JCBカード S：年齢を気にせず申し込める定番カード
JCBカード Sでは、次の入会資格を設けています。
- 年齢18歳以上の方(高校生を除く学生可)
- 本人または配偶者に安定継続収入のある方
JCBカード Sは、学生や若年層を主な対象としたクレジットカードで、初めてカードを持つ人でも申込みやすいように設計されています。
申込条件としては「18歳以上で安定した収入があること(学生の場合はアルバイト収入でも可)」が基本となります。
学生の方であれば在学状況やアルバイト収入、社会人であれば勤務先や勤続年数、年収などが審査項目となります。
また、すでに他社でクレジットカードやカードローンを複数利用している場合、返済負担が大きいと判断され、審査が不利になることもあります。
総じてJCBカード Sは、これからクレジットカードを使い始める人にとって最初の1枚として作りやすいカードです。
ただし「学生でも収入がゼロ」「すでに他社借入が多い」といったケースでは審査落ちの可能性があるため注意が必要です。
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 年会費永年無料
- 国内外で使える！充実の割引・サービス
- パートナー店で利用するとポイント最大20倍アップ
JCBゴールド：安定した収入と社会的信用が求められる
- 年齢20歳以上の方
- 本人に安定継続収入のある方
- 学生の方は申込みできない
JCB CARD WとJCBカード Sは、18歳19歳の未成年の方や、学生の方でも申込みできる審査基準です。（※高校生除く）
しかし、JCBゴールドでは未成年の方は申込みできない、学生の方は申込みできない分だけ審査基準が高めと予測できます。
JCBゴールドの口コミからわかる審査に通過しやすい職業と年収の目安
次にJCBゴールドの口コミから審査に通過した方の属性を調べていきます。
| 年代/性別 | 職業 | 年収 |
|---|---|---|
| 30代/男性 | 会社員 | 600〜800万円未満 |
| 30代/女性 | 会社員 | 400〜600万円未満 |
| 50代/女性 | 主婦 | 1,000万円以上 |
| 40代/女性 | 会社員 | 1,000万円以上 |
JCBゴールドの口コミを見ると、JCBゴールドの審査に通過している方の職業は会社員の方中心と分かります。
JCBゴールドの審査難易度は、JCB CARD WやJCBカード Sより高いと見ておきましょう。
- 総合評価
- 口コミ件数 : 11件
- ゴールドカードならではの充実した海外旅行傷害保険 最高1億円！(利用付帯)
- 空港ラウンジサービス(国内・海外)等、サービスが充実！
- ワンランク上のゴールドカード「JCBゴールド ザ・プレミア」へご招待のチャンス！
JCBプラチナ：高い属性と優良なクレヒスが必要
- 年齢20歳以上の方
- 本人に安定継続収入のある方
- 学生の方は申込みできない
JCBプラチナでは入会資格が年齢20歳以上（※2024年12月3日より引き下げ）となっていますが、JCBゴールドより厳しい審査基準となっていると考えられます。
プラチナカードにはインビテーション制、申込み制と2種類あります。インビテーション制プラチナカードを作成するには、カード会社からの招待が必要です。
カード会社からの招待は、限られた会員しかこない仕組みになっています。
そして、ハイステータスなプラチナカードでは、インビテーション制を採用する場合が多いです。
JCBプラチナは申込み制となっているので、すぐにプラチナカードを作成したい方にはおすすめできるクレジットカードです。
JCBプラチナの口コミからわかる審査に通過しやすい職業と年収の目安
| 年代/性別 | 職業 | 年収 |
|---|---|---|
| 20代/男性 | 会社員 | 600〜800万円未満 |
| 20代/女性 | 会社員 | 600〜800万円未満 |
JCBプラチナの口コミを見ると、JCBプラチナの審査に通過している職業は会社員ばかりです。
JCBプラチナは申込み制ですが、審査難易度は高いと見ておきましょう。
なお、さらに上位には招待制の「JCBザ・クラス」が存在しますが、まずはJCBプラチナやゴールドで利用実績を積むことが招待への近道です。
- 総合評価
- 口コミ件数 : 5件
- 24時間・365日利用可能な「プラチナ・コンシェルジュデスク」
- 国内の厳選したレストランで1名様が無料に「グルメ・ベネフィット」
- 世界の空港ラウンジが利用可能「プライオリティ・パス」
審査通過の可能性を上げる5つの申込のコツ
キャッシング枠0円で申込みする
JCBカードでは、お金が借りられるキャッシング枠が付けられます。
クレジットカードのキャッシング枠は貸金業法のルールに基づくキャッシングサービスです。
2010年に完全施行となった改正貸金業法により、キャッシング枠は総量規制の対象のため、利用可能額は年収の3分の1までと決まっています。
ショッピング枠のみの審査より、キャッシング枠を付けたときの審査のほうが厳しい傾向があるため、キャッシング枠0円でJCBカードに申込みしましょう。
専門家からのコメント
クレジットカードのキャッシング枠は、クレジットカードに付帯した、カードローンなどと同様の資金調達の機能です。
ですので、キャッシング枠も総量規制の適用を受けるという点もカードローンと同じです。
クレジットカードそのものは、カード加盟店に於けるショッピングやサービスの利用などに、その使途が限られているのに対し、キャッシング枠は現金を入手でき、入手した現金の使い道も制限がありません。
キャッシング枠を設けると、クレジットカードの審査が厳しくなるのは当然の流れといえるでしょう。
複数枚のクレジットカードへ短期間で申込みしない
支払い能力の足りない者に、クレジットカードを発行しても貸倒のリスクが高まるため、審査時に敬遠されることが多いです。
多重申込みの心当たりがある方は、半年過ぎて個人信用情報から削除されてからJCBカードへ申込みするとよいでしょう。
短期間でのクレジットカード解約は避ける
正確な情報を記入する
自宅電話番号と携帯電話番号と両方記入する
JCBカードの審査に落ちる7つの原因と対策
JCBカードの審査に落ちてしまう理由としては、下記が考えられます。
- クレヒスに傷がある
- 申し込み情報に誤り・虚偽がある
- 同時に複数のクレジットカードに申し込んでいる
- 借入が多い
①申込資格を満たしていない
年齢や収入などの申込条件を満たしていない場合、審査には通りません。各カードの条件を再確認しましょう。
- 自分の属性に合ったランクのカード（例：JCB CARD WやJCBカード S）に申込む
②信用情報に傷がある
過去に延滞や債務整理の経験がある場合、審査通過は厳しくなります。
- 信用情報機関（CIC/JICC）で開示請求を行い、自分の情報を確認する。情報が消えるまで待つ
③多重申込み
短期間に複数のクレジットカードに申し込むと「お金に困っている」と判断される可能性があります。
- 1ヶ月に申し込むカードは2枚程度に留め、前回の申し込みから6ヶ月空ける
④他社借入が多い
カードローンやキャッシングの借入額が多いと、返済能力を懸念されます。
- 可能な限り借入を返済し、残高を減らしてから申込む
⑤申込内容の誤り
年収や勤務先の入力ミスは、虚偽申告と疑われる原因になります。
- 提出前に必ず入力内容を見直し、正確な情報を申告する
⑥クレヒスがない（スーパーホワイト）
30代以降でクレジットカードやローンの利用履歴が全くないと、審査で不利になることがあります。
- スマホの分割払いなどで実績（クレヒス）を作ってから申込む
⑦在籍確認がとれない
勤務先に電話がつながらないと、勤務実態が確認できず審査落ちの原因になります。
- 自分が電話に出られる直通番号を記入するか、職場の同僚に電話がある旨を伝えておく。
先述の通り、過去に延滞などをしておりクレヒスに傷があると審査で不利になる場合があります。
また、申し込み情報に事実と異なる記載がある場合も、審査落ちの要因となります。
複数のカードに同時に申し込んでいたり、借入金額が多かったりする人は支払い能力が懸念される可能性もあるため、申し込むカードを絞る、返済をしてから申し込むなどの対応をとりましょう。
JCBカードの審査時間と発行までの流れ
次からはJCBカードの審査期間・日数についての紹介です。
①最短5分で審査完了する『モバイル即時入会(モバ即)』
JCBカードには、最短5分で審査が完了し、カード到着前にアプリで利用できる「モバ即」というサービスがあります。
|
受付時間 |
9:00～20:00 |
|---|---|
| 必要書類 | 顔写真付き本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、在留カード） |
②通常申し込みの審査時間
通常申し込みの場合、審査完了からカード発行までは1週間程度が目安です。
③カード発行までの3ステップ
- 1. 申込み：WEBから必要事項を入力
- 2. 審査・発行：最短5分（モバ即）～1週間程度
- 3. 受け取り：自宅にカードが届く（モバ即ならアプリですぐ利用可能）
申し込みに必要な書類は？
申し込みをスムーズに進めるために、以下の書類を手元に準備しておきましょう。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 在留カード
- パスポート
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 確定申告書
- キャッシュカードまたは通帳
JCBカードの申込みから発行までの流れ
- オンラインで入会申込み
- 支払い口座をオンラインで設定
- 受付完了のメールを送信
- 審査結果のメールを送信
- カード発行
支払い口座をオンラインで設定したときは、本人確認書類(※1)の提出不要、最短3営業日でJCBカードが発行されます。
JCBカードでは支払い口座の設定が郵送でも可能です(※2)。
JCBの審査が完了しだい、本人確認書類を郵送します。
本人確認書類がJCBに届きしだい、1週間ほどでJCBカードの発行です。
民票の写し、在留カードなどいずれか一点
(※2)JCB CARD Wはオンラインのみ
【最短5分で審査完了】即時発行されるJCBカード
JCBカードには、モバ即というオンライン申し込みサービスがあります。
モバ即のメリットは最短5分で審査完了、即時入会までできることです。
MyJCBアプリをインストールすれば、カードが届く前にカード番号などを確認できて、審査が通った直後からネット・実店舗問わず利用できます。
モバ即対象のカードは以下の通りです。
|
JCB CARD W
|
JCB CARD W plus L
|
JCBカード S
|
JCBゴールド
|
JCBプラチナ
|
|
| 年会費 |
無料
|
無料
|
無料
|
初年度 : 無料
次年度 : 11,000円(税込)
|
27,500円(税込)
|
| ポイント還元率 | 1 〜 10.5% | 1 〜 10.5% | 0.5 〜 10% | 0.5 〜 10% | 0.5 〜 10% |
| 発行期間 | モバ即入会で最短5分(※) | モバ即入会で最短5分(※) | モバ即入会で最短5分(※) | 通常1週間程度 | 通常1週間程度 |
- 結果を早く知りたい
- できるだけ早くクレジットカードを使いたい
上記に当てはまる方はモバ即からの申し込みを検討してみてください。
プラスチックカードは申し込み1～2週間でお手元に届きます。
審査で電話はかかってくる？本人確認・在籍確認の内容
本人確認の電話
勤務先への在籍確認の電話
※最近は書類での確認が増えており、必ずしも電話があるわけではありません。
勤務先への在籍確認の電話は、JCBカード申込者が申告した勤務先に、本当に勤務しているかどうか確認するためにおこないます。
JCBといった大手カード会社では、審査担当者の個人名ではなく、会社名で在籍確認の電話をかけるパターンが多いです。知名度の高いJCBの会社名であれば、勤務先の人に知られても安心ではないでしょうか。
JCBカード申込者本人が電話に出られなくても、勤務先の人が「今は不在です」などと返答すれば在籍確認は完了です。
ただし、在籍確認が取れない場合は、JCBカードの審査が不利になる恐れがあります。念のため勤務先でクレジットカードの在籍確認の電話があることを伝えておきましょう。
|
JCB CARD W
|
JCBカード S
|
|
| 年会費 |
無料
|
無料
|
| ポイント還元率 | 1 〜 10.5% | 0.5 〜 10% |
| 発行期間 | モバ即入会で最短5分(※) | モバ即入会で最短5分(※) |
JCBカードの審査状況を確認する方法はある？
申し込み後、審査結果がなかなか来ない場合は、以下の方法で状況を確認できます。
| 概要 | 詳細 |
|---|---|
|
入会メッセージボックスで確認 |
申し込み完了時に案内される「入会受付番号」と「判定状況確認用キーワード」が必要です。 |
| 電話で問い合わせ | JCBインフォメーションセンターへ問い合わせることも可能です。 |
JCBカードの審査に関するよくある質問
学生や専業主婦でも審査に通りますか？
転職したばかりですが、審査に影響しますか？
審査結果はいつ・どうやって連絡が来ますか？
一度審査に落ちたら、再申し込みはいつからできますか？
在籍確認の電話は必ずかかってきますか？
JCBカードの審査まとめ
JCBカードはランクが高くなるほど、審査基準が厳しくなるのが基本です。
審査に不安がある方の最初の1枚は、スタンダードランクとなるJCBカード S、またはJCB CARD Wへの申込みをおすすめします。
社会人になってから年数が経ち、年収や勤続年数などの属性が高くなったらJCBゴールド、JCBプラチナへとステップアップする方法もあります。社会的地位のある職業に就けたら、最終的にはJCBザ・クラスを目指す方法もあります。
ただし、JCBカードのランクを上げると、もちろん年会費は高くなります。JCBゴールドでは11,000円（税込）、JCBプラチナでは27,500円（税込）、そしてJCBザ・クラスでは55,000円（税込）です。
各JCBカードの年会費と付帯サービスの内容を、よく比較検討し、自分にあったものを選んで申込みしましょう。
専門家からのコメント
かつて、クレジットカードの審査にパスすることは、「人間の信用の証とも言える」といった人がいました。
クレジット、すなわちcreditとは文字通り「信用」という意味ですから。
クレジットカードは、1件の契約を長期に渡り利用していると、カード利用の上限額が(手続きしなくても)上がっていきます。時間と共に信用が積み重なっていく、ということですね。
ですので、審査の結果、「カード利用の上限額が少額でしかない」という方も諦めずに、また背伸びすることなく「時間の経過」を味方にすることを考えましょう。
2008年青山学院大学国際政治経済学部卒。在学時にファイナンシャル・プランナー(FP)の資格を取得。 2012年に株式会社サイバーエージェントに入社し、Ameba事業部にて編集に従事。 2018年8月にCyberOwlへ異動し、マネ会の編集長就任。FPの知識を活かして、クレジットカード、カードローン、キャッシュレスの記事作成に携わる。難しいことをわかりやすく伝えるがモットー。 ラグジュアリーカード＜Titanium Card＞とセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードをメインに、アメックスゴールドやJCBゴールド、楽天カードなど10枚以上のクレジットカードを保有。