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お金がない時はどうすればいい？金欠でやばい時の対処法と注意点

お金がない時の具体的な対処法や、乗り切るためのコツをわかりやすく解説します。

お金がなくてやばいと感じていても、まずは焦らず冷静に状況を整理し、自分に合った対策を見つけることが大切です。

下記のマップを参考に、自分に合ったお金の用意の仕方を確認してみてください。

また、どうしても今すぐお金が必要な場合には、即日融資に対応している消費者金融カードローンの利用を検討するのも一つの方法です。

これらのカードローンは、当日中に借入れが可能なうえ、Web完結で申込みができるため、自宅やスマートフォンからその場ですぐに手続きを進められます。

ぜひ、自分の状況に合った方法を選んで対応してみてください。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日	なし
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分	公式サイト参照
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜17.80％	年3.00〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜500万円	1万円〜800万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	詳細はこちら

お金がない時の対処法は3つ

お金がない時に役立つ3つの対処法を紹介します。

いざという時の備えとしても、ぜひ参考にしてください。

支出を減らす

お金がない時の対処法として、もっとも効果的なのが「支出を減らす」ことです。

以下の2つを見直してみましょう。

特に注目したいのが、毎月決まってかかる固定費の見直しです。

住宅費や光熱費、水道代、保険料などは一度見直すだけで、継続的な節約につながります。

また、食費や日用品費、交際費などの変動費も意識的にコントロールするように心がけましょう。

外食を減らしたり、まとめ買いをしてムダをなくすだけでも、月々の出費は大きく変わってきます。

お金を借りる

どうしても今すぐお金が必要な場合は、「お金を借りる」という選択肢も検討する価値があります。

たとえば、消費者金融やカードローン、クレジットカードのキャッシング機能などが一般的な手段です。

下記のような消費者金融は、スマートフォンから申込みができ、最短即日で振り込みに対応しているサービスも増えています。

今すぐお金が必要な急ぎの場面でも頼りになるでしょう。

ただし、お金を借りる際は返済計画をしっかり立てることが重要です。

借りたお金には利息が発生するため、無理のない範囲で利用することが大切です。

また、家族や友人に借りる場合も、信頼関係を壊さないよう丁寧な対応を心がけましょう。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から最大365日(※)	初回借入翌日から30日	なし
審査時間	最短18分	最短20分	申込み後最短15秒	最短3分	公式サイト参照
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜18.00％	年4.50〜17.80％	年3.00〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円	1万円〜500万円	1万円〜800万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	詳細はこちら

今すぐお金を借りる方法！審査なしでどんな人でも借りられるカードローンはあるのかを解説

収入を増やす

お金がない時の根本的な対処法のひとつが、「収入を増やす」ことです。

支出を減らすだけでは限界があるため、少しずつでも収入源を広げていくことが将来的な安心につながります。

たとえば、空いた時間にできる副業や在宅ワークを始めるのも効果的です。

スマホひとつでできるアンケートモニターや、スキルを活かせるライティング、デザインの仕事など、自分のライフスタイルに合った方法を選べます。

また、不要なものをフリマアプリや買取サービスで売るのも、すぐに現金を得られる手段としておすすめです。

どうしても今すぐお金が必要なら消費者金融がおすすめ

お金が急ぎで必要な方へ向けて、即日融資が可能な消費者金融カードローンをご紹介します。

消費者金融カードローンは、最短当日中にお金を借りることができるため、急ぎでお金が必要な方におすすめです。

それぞれの消費者金融カードローンによって、融資スピードや特徴が違うのでご自身の状況に合ったところで借入れしてください

カードローンおすすめランキング【2025年】人気の大手から中小まで35社を比較して選び方を解説

アイフルは独自の審査基準を採用している

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短18分

融資時間

最短18分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

アイフルの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by アイフル株式会社

「今すぐお金が必要」という方には、アイフルのカードローンがおすすめです。審査時間は最短18分で、申込みから融資まで非常にスムーズに進む点が魅力です。

さらに、アイフルは独自の審査基準を採用しており、ほかの消費者金融の審査に落ちてしまった方でも審査にとおる可能性があります。

また、「クレジットカードの審査に落ちたが、アイフルでは借りられた」という口コミもあり、審査が不安な方にもおすすめの選択肢といえるでしょう。

アイフルは、審査が不安な方に向けて「1秒診断」を設けています。年齢、年収、他社借入れ金額を入力するだけで、簡易的に審査結果を確認することができます。

アコムは新規利用者が多い

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回30日間利息0円サービス

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

アコムの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by アコム株式会社

アコムは最短20分で借入れが可能なスピーディーな対応が特徴です。

特に、振込融資では対応時間が長く、楽天銀行への振込の場合は曜日を問わず最短数分で手続きが完了するため、急ぎで資金が必要な場面でも非常に便利です。

2024年3月時点のデータによれば、アコムの新規利用者数は1年間で430,377人に達しました(※1)。

これに対し、アイフルの新規利用者数は29,466人(※2)となっており、アコムがアイフルを大幅に上回る利用者数を獲得していることがわかります。

これらのデータから、アコムが積極的に新規利用者を獲得し、利用者のニーズに応えるサービスを提供していることがうかがえます。

迅速な対応と利便性の高さが、多くの人に選ばれている理由といえるでしょう。

利用した方のなかには、1時間もかからずに審査が完了した方もおり、当日中にお金を借りたい場合にとても便利です。

プロミスは最短3分の即日融資と最短10秒の振込みサービスがある

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率

年4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短3分

融資時間

最短3分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

プロミスの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

プロミスは、申込みから借入れまで最短3分で完了するため、急いでいる方に非常に便利です。

また、プロミスの「インターネット振込」では、24時間365日、最短10秒で振込融資が可能。今すぐお金が必要な場合でも迅速に対応してくれます。

来店する必要がなく、郵送物も一切ないため、周囲にカードローンの利用を知られたくない方にも最適です。

さらに、プロミスでは、初回借入れ時に適用される30日間の無利息サービスがあり、この期間内に返済すれば利息がかからないため、利息を抑えたい方にもうれしいメリットです。

プロミス独自のサービスでポイントで無利息期間を設けられること、さらに、消費者金融カードローンのなかでも金利が比較的低めであることなど、長期で利用するなかでメリットを感じているユーザーが多い印象でした。

プロミスの審査時間は長い？審査結果の連絡がこないときの対処法や通過のポイント

レイクは最短15秒で審査結果がわかる

レイクの審査時間は、Webから申込みを行うと最短15秒で審査結果が画面に表示されるスピーディーさが特徴です。

申込みから借入れまでの手続きも最短25分で完了するため、早急に資金を調達したい方におすすめです。

さらに、レイクでは利用者のニーズに応じて選べる3つの無利息期間を設けています。

これにより、借入れ金額や返済計画に応じて最適なサービスを選べる柔軟性が魅力です。初めてレイクを利用する方にとって、無利息期間を活用することで利息負担を抑えつつお得に借入れが可能です。

口コミを見てみるとレイクの無利息サービスをうまく利用し、お金をのない状況を乗り越えられた！という方が多いようでした。

急な出費などの金欠トラブルに見舞われ、一時的に融資を受けたい方はレイクの長期無利息サービスを活用することをおすめします。

レイクの審査は甘い？審査通過のコツや在籍確認の有無、落ちたときの対策法を解説

SMBCモビットは最短15分で借入れ可能

SMBCモビット

おすすめポイント

• 最短15分で融資が可能！(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)
• WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 借入上限額は最大800万円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

-

SMBCモビットの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

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公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 三井住友カード株式会社

SMBCモビットは、最短15分で審査結果がわかる迅速な対応が魅力の消費者金融カードローンです。

Web完結で申込みをおこなうと、自宅への郵送物が一切なく、自動契約機に行く必要もありません。そのため、家族や周囲の人に知られたくない方に最適な選択肢です。

また、借入れ方法は「振込キャッシング」と「提携ATMでのキャッシング」の2種類から選べるため、利用シーンに応じて柔軟に対応できます。

コンビニ提携ATMやゆうちょ銀行ATMがある店舗では、その場で簡単に借入れが可能です。

本サイトに寄せられた口コミを見てみると、すべてWebで手続きが完結するため店舗に行く必要がないこと。さらに、借入れと返却が提携ATMを利用できることが高評価を得ていました。

また、SMBCモビットは周囲の人にバレないよう配慮がいき届いており、借入れの際オペレーターへ相談したことで不安が取り除かれたという口コミも見受けられました。

お金がない時の乗り切り方

お金がない時、消費者金融カードローン以外で借りる方法を解説します。

まず、借入れを検討する際には、自分の状況や返済能力をしっかりと考慮することが重要です。

以下のいくつかの借入れ方法を紹介し、それぞれの特徴や注意点を解説します。

明日生きるお金がない…お金ない助けて！生活が苦しい時の対処法

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる

お持ちのクレジットカードにキャッシング枠が設定されている方は、追加の審査なしでお金を借りることができます。

提携ATMにクレジットカードを挿入し、暗証番号と借入希望金額を入力すれば、すぐにキャッシングが可能です。

ただし、クレジットカードでのキャッシングは、カードローンに比べて金利が高くなる傾向があります。

そのため、限度額いっぱいまで借りるのではなく、必要な分だけにとどめるようにしましょう。

もし、クレジットカードをお持ちでなく、至急お金が必要な場合は、発行までの時間が短いクレジットカードを検討してみるのも一つの方法です。

即日融資が可能なカードもありますので、金利を確認した上で賢く利用しましょう。

	三井住友カード(NL)	ACマスターカード	三菱UFJカード VIASOカード	ライフカード	エポスカード
年会費	無料	無料	無料	無料	無料
ポイント還元率	0.5 〜 7%	0%	0.5 〜 1%	0.5 〜 1.5%	0.5%
発行期間	最短10秒(※)	最短即日	最短翌営業日	最短2営業日	店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

専門家からのコメント

塚越 一央

気軽にキャッシングをしてしまう癖のある人は要注意です。キャッシングは、カードで簡単に現金が引き出せる便利なツールです。

手軽さゆえに、安易に借り過ぎてしまうリスクがあります。借入金利は、カードローンよりも高い場合が多いです。必ず、返済計画を立ててから利用してください。

また、キャッシングは不正利用された場合に、補償の対象外になることがありますので注意が必要です。

キャッシングを利用する人は、利用する前に本当に必要なお金なのか、自分に返済能力があるのかなど、よく考えてから利用するようにしてください。

キャッシングおすすめ人気比較ランキング！即日で借りられるか編集部が検証

スマホのキャリア決済を利用する

キャリア決済とは、商品やサービスの代金を、毎月の携帯料金と一緒に支払える便利なサービスです。

主に三大キャリア(au、ドコモ、ソフトバンク)が提供しています。

クレジットカードを持っていない人や持ちたくない人、一時的に現金が足りないといった状況でも安心して使うことができます。ただし、キャリア決済は利用上限が10万円に設定されているので、それ以上の高額な買い物をしたい人には向いていません。

ほかのオンライン決済手段と比べ、キャリア決済はECサイトや各種Webサービスとの相性がよく、クレジットカード情報などを入力する必要がないため決済がスムーズにおこなえます。

後払いアプリを利用する

スマホ後払いアプリとは、スマホを使って後で支払いができる決済サービスのひとつです。

現金やカードを持ち歩く手間が省けることや、手持ちのお金がない時に活用することができます。代表的なアプリとして、「メルペイ」や「Paidy」などがあり、特に「バンドルカード」は中高生も利用できるなど、年齢制限が低いものもあります。

後払いアプリのメリットには主に下記のような点が挙げられます。

後払いアプリは便利ですが、使い過ぎてしまうリスクもあります。また、一部のアプリでは、非常に高い利率がかかる場合もあるため、注意が必要です。

利用可能な店舗も増えているため、計画性をもって上手に活用しましょう。

家族や友人などにお金を借りる

家族や友人からお金を借りることは、信頼関係に基づく支援を得る手段として有効ですが、慎重に対応する必要があります。

身近な人からお金を借りることは、金融機関と異なり、審査や利息が不要な場合が多く、緊急時の助けとなることもあります。

しかし、金銭が絡むと、信頼関係が崩れる可能性があるため、借りる側としては誠実な姿勢と計画的な返済が求められます。

借用書を作成して借りたということを書面で残し、返済期日を定めて借入額に利息を加えて返済しましょう。

また、返済するだけでなく「ありがとう」という感謝の言葉とちょっとしたお礼の品物を添えておくと、相手も「貸してよかった」と思ってくれるでしょう。

従業員貸付制度を利用して会社から借りる

従業員貸付制度は、正社員として1年以上勤務した人が利用できる、会社からお金を借りられる制度です。

給料の前借りとは異なり、会社の利益から資金が提供されるため、次の給料が減る心配はありません。

金利も比較的低く、1％前後に設定されていることが多く、負担が少ないのもメリットです。

勤続年数が長いほど借りられる上限が増える傾向があり、返済は毎月の給料から自動的に天引きされます。上限は給与の4分の1までとされており、生活への影響も抑えられます。

ただし、すべての企業がこの制度を設けているわけではなく、連帯保証人や社内審査が必要な場合もあります。利用を検討する際は、まず会社の規定を確認しましょう。

定期預金担保貸付を利用してお金を借りる

定期預金担保貸付とは、銀行などの金融機関に預けている定期預金を担保にしてお金を借りる制度です。

もし、銀行や信用金庫に定期預金を積み立てている場合、カードローンと比較して、定期預金担保貸付を検討するのも一つの方法です。預入額を担保にしてお金を借りることで、一般的に低金利で融資を受けることが可能です。

金融機関によっては融資の上限額が設定されていますが、総合口座の通帳やキャッシュカードがあれば、手続き不要で借りられるケースも多く、急な資金が必要な場合にも対応できます。

例えば、三菱UFJ銀行では、定期預金の90％以内、かつ200万円以内であれば、定期預金の約定利率に0.5％を上乗せした金利で借りることが可能です。

ただし、定期預金を総合口座で管理していない場合は、金融機関の窓口で「定期預金担保貸付を利用したい」と申請する必要があることがあります。

この場合、窓口の営業時間内でしか手続きできないほか、手続きに数営業日かかることがあるため、余裕をもって対応することが望ましいです。

専門家からのコメント

塚越 一央

定期預金担保貸付は、定期預金の約定金利に0.5%を上乗せする程度の低金利でお金が借りられることが、最大のメリットです。

しかも、総合口座であれば、自動貸越機能が付帯されているので、即日キャッシュカードで引き出すことができます。返済も普通預金に入金すれば済み、いたって簡単です。

また、信用情報機関に履歴が残らないこともメリットといえます。

デメリットは、返済日がないため借りたことを忘れて、借入利息が増えてしまうことです。したがって、返済計画をきちんと立てて借りることが大切です。

現在は超低金利時代です。0.01%の定期預金利息を無駄にしないために、0.51%の借入金利を払うのはもったいない場合があります。その時は、定期預金の中途解約を検討することをおすすめします。

生命保険の契約者貸付でお金を借りる

生命保険の加入者であれば、契約者貸付を利用できることがあります。

これは、生命保険の解約返戻金を担保にして一時的にお金を借りる制度です。振り込みまでの日数は保険会社によって異なりますが、手続き完了からおおよそ2日～5日ほどで融資を受けられるのが一般的です。

ただし、保険会社によっては手続きに時間がかかる場合もあり、即日借入は難しいことがあるため、急ぎの場合はまず保険会社のコールセンターに相談することをお勧めします。

借入上限額は、通常解約返戻金の7～8割程度です。契約者貸付の最大のメリットは、審査が不要で、金利が低い点です。

ただし、すべての生命保険がこの制度を利用できるわけではありません。例えば、解約返戻金がない掛け捨て型の保険や、契約してから間もない商品は契約者貸付の対象外です。保険会社に連絡する前に、契約書で解約返戻金の有無を確認しておきましょう。

デメリットとしては、返済が滞ると借入残高が増え、最終的に保険の給付額が減少したり、保険が失効するリスクがあるため注意してください。

資産を担保にしてゆうちょ銀行の自動貸付けを利用する

ゆうちょ銀行の自動貸付けは、担保にすることができる定期預金や定額預金、国債などを持っている場合、その担保の90%の範囲内で最大300万円までを借りることができます。

申込みが完了していれば、ATMで必要な金額を入れることで不足分を合わせて引き出すことができます。

金利は、定額貯金を担保にする場合、返済時の金利に0.25%を追加、定期貯金の場合は預け入れ時の金利に0.5%を加えた金額となります。ほかの消費者金融カードローンや銀行カードローンと比較しても、とても良心的な金利設定となっています。

利用手続きは、ゆうちょ銀行や郵便局の窓口で申込むことで、持っている担保に応じて審査不要ですぐに契約ができます。契約後は、ゆうちょ銀行のATMや窓口で必要な金額をすぐに借入れることができ、返済も同様におこなえます。

返済が滞った場合、担保として設定していた貯金や国債が解約される可能性があるため注意しましょう。その場合、借入れた金額と利息を差し引いた後のお金は、普通預金口座に振り込まれます。

お金がない時に収入を増やす方法

お金がない時、収入を増やす方法を紹介します。

借りることが難しい方や、できるだけ借金を避けたい方には、以下のような方法がおすすめです。

即日払いのアルバイトでお金を稼ぐ

今すぐお金が必要な時には、即日払いに対応しているアルバイトがおすすめです。

即日払いとは、働いたその日のうちに給与が支給される方法で、アルバイト終了後すぐに現金や振り込みで報酬を受け取ることができるため、急いで資金が必要な場合に非常に便利です。

一方で、「即日払い」と似た「日払い」のアルバイトには注意が必要です。

日払いは、日ごとに給与が支払われる方法ですが、支払いのタイミングが必ずしも当日とは限りません。多くの場合、1日単位で給与が計算されるものの、実際の振り込みが翌日や数日後になることがあります。

そのため、当日中にお金が必要な場合は、必ず「即日払い」のアルバイトを選ぶことをお勧めします。

自宅にある不用品を売る

今すぐに現金が必要な時には、リサイクルショップで不用品を売る方法もおすすめです。リサイクルショップでは、不用品をその場で買い取ってもらえるため、即座に現金を手にすることができます。

ただし、すべてのアイテムが必ず買い取られるわけではなく、商品の状態や需要によっては断られることもあります。また、未成年の場合は、親の同意が必要になる点にも注意が必要です。

また、メルカリやヤフオクなどのフリマアプリを使って不用品を売ることも大変便利です。

アプリをつうじて幅広い購入者に商品を販売でき、特に人気のある商品や状態のよいものなら高値で売れることもあります。ただし、即日現金化は難しいため、時間に余裕がある場合におすすめです。

副業を検討する

現在のメインの仕事に加えて、副業を探すのもおすすめな方法です。

日雇いのように即金での支払いは期待できませんが、長期的に見れば、副業での収入が将来的にお金に困った時の助けとなります。

自分のスキルを活かせる副業を見つけ、ダブルワークをすることで、今後の金銭的な余裕を確保できます。

例えば、ライティング、プログラミング、デザイン、翻訳などのスキルを持っている方は、「クラウドワークス」や「ランサーズ」といったプラットフォームを利用して仕事を見つけるのもおすすめです。

また、自分のキャリアやスキルを売り物にできる「ココナラ」も人気のある副業プラットフォームで、自分の得意分野を活かした仕事を手軽に始めることができます。

スキルを副業として活用し、収入源を増やすことで、長期的な安定を目指しましょう。

お金がない時、収入状況によっては国の支援制度を利用する

お金がない無職やブラックリスト入りの方が利用できる公的支援制度について解説します。

まず、お金がない状況に応じて、失業保険や国の貸付制度などの公的支援を受けられるケースがあります。

これらの支援は、急な収入減や生活費の不足を補うために用意されているため、活用することで金銭的な負担を軽減することが可能です。利用できる給付金サービスと貸付サービスを紹介します。

国からお金を借りる公的融資制度を解説！無利子や低金利で個人融資可能な制度を紹介

失業などで無職になってしまいお金がない時は失業保険

失業保険（雇用保険の失業給付）は、仕事を失った人が次の仕事を見つけるまでの生活を支援するために設けられた制度です。

正式には「基本手当」と呼ばれ、会社を退職した後に一定の条件を満たすと受け取ることができます。

失業保険を受けるには、雇用保険に加入していた期間や、自己都合か会社都合での退職かなど、いくつかの要件を満たす必要があります。

支給される期間は、年齢や勤続年数、退職理由によって異なりますが、通常は3ヶ月から1年間程度です。

また、会社都合による解雇や倒産の場合、待機期間が短縮され、すぐに給付が開始されることもあります。

再就職でお金がない時は求職者支援制度

求職者支援資金融資は、職業訓練中の生活費が足りない人に向けた、低金利でお金を借りられる制度です。

対象となるのは、求職者支援制度を利用して「職業訓練受講給付金」を受け取る予定の方です。

求職者支援制度は、雇用保険の対象外だった離職者や、自営業・フリーランスを廃業した人、収入が一定以下のパートタイマーなどが職業訓練を受ける際に、給付金で生活をサポートする仕組みです。

給付内容には、月額10万円の訓練受講手当のほか、通所手当や寄宿手当などがあります。

しかし、扶養家族がいる場合など、給付金だけでは生活が難しいことも。その際に活用できるのが、求職者支援資金融資です。

訓練の期間に応じて生活費の補填ができ、無理なく再就職を目指せる支援制度となっています。

収入が減ってお金がない時は生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度は、低所得者や高齢者、障害者など、生活に困っている方々を支援するために設けられた貸付制度です。

この制度を利用することで、生活費や医療費、介護費用など、日常生活で必要なお金を借りることができます。

たとえば、急な出費で生活が厳しくなった場合や、仕事を探している時に生活費が不足している場合に利用でき、無利子や低利子での貸付が特徴です。

具体的には、総合支援資金や緊急小口資金といった種類があり、利用目的に応じて借入れが可能です。

また、返済期間も柔軟に設定されているため、無理なく返済ができるようになっています。

生活福祉資金貸付制度でお金を借りるには？貸付条件や種類、受給までの流れを解説！

医療費でお金がない時は自立支援医療制度

自立支援医療制度とは、心身の障害を除去・軽減するための医療費の自己負担をおさえる公費負担医療制度です。

精神通院医療・更生医療・育成医療を要する18歳以上が対象となります。

制度が適用されると、該当する医療費の自己負担額が上限0～20,000円になり、医療費の負担を大きく抑えることができます。

お住まいの市区町村役場で自立支援医療制度の受給者書を発行してもらえますので、まずは役場に相談に行きましょう。

どうしても働けない場合は生活保護制度

貸付制度を利用しても返済が難しい場合や、給付金だけでは生活状況の改善が見込めない方は、生活保護制度の受給が必要になるかもしれません。

まずは、お住まいの自治体の福祉事務所で相談してみましょう。

生活保護を受給できるかどうかは、個々の状況によって異なりますが、以下の項目に多く該当する方は、生活保護の受給対象となる可能性が高いと考えられます。

生活保護の審査には、およそ2週間～1ヶ月ほどかかります。

収入を証明する書類や賃貸住宅である証明書などの書類を提出してから審査に進みますので、少しでも早く受給したい時は書類を速やかに提出してください。

なお、受給金額はお住まいの地域や世帯構成、年齢によっても異なります。福祉事務所で計算してもらいましょう。

お金がない人が注意すべきこと

消費者金融カードローンや銀行カードローンからお金を借りる時は、以下のポイントに注意しましょう。

審査なしを謳う闇金を利用しない

「審査なし」や「無職でもOK」といった条件を掲げるカードローンは、闇金である可能性が高く、経済的に困難な状況に追い込まれる危険があります。

正規の消費者金融であれば、必ず審査がおこなわれます。「無職でもOK」といった条件を明記することはありません。

闇金業者は、利息制限法を無視した高額な金利を請求したり、債務整理などの法的手段を拒否するなど、さまざまなトラブルに巻き込まれるリスクがあります。

また、ネット上の掲示板やSNSで個人間融資をおこなっている場合も多くが闇金や詐欺の温床となっています。

お金を借りる際は、必ず正規の貸金業者であることを確認し、慎重に申込みましょう。

ネットの掲示板などの個人融資は違法

ネット掲示板やSNSでおこなわれている個人間融資は、違法行為に該当します。

日本では、貸金業を営むためには、貸金業法に基づく登録が必要です。無登録で他人にお金を貸すことは違法であり、法に定められたルールに従わずにお金を貸付けたり、高金利を要求する行為は、特に危険です。

個人間融資を装った違法業者や闇金は、利息制限法に違反して高金利を設定したり、返済できない場合に強引な取り立てや暴力的な手段に訴えることが多く、債務者を深刻なトラブルに巻き込むリスクが高いです。

また、個人間融資には明確な契約や法律の保護がないため、詐欺や金銭トラブルに発展しやすく、取り返しのつかない状況になる可能性もあります。法的に保護されるためには、正規の貸金業者から借入れをおこなってください。

万が一、違法な個人融資に巻き込まれた場合、すぐに消費生活センターや弁護士に相談することをおすすめします。

FXや仮想通貨など短期取引で一発逆転を狙わない

FXや仮想通貨などの短期取引で一発逆転を狙うことは非常にリスクが高く、慎重な判断が必要です。

これらの投資手段は、短期間で大きな利益を得る可能性がある一方で、同じくらいのスピードで大きな損失を被るリスクも伴います。

短期的な取引で一攫千金を狙うという考え方は、ギャンブル性が強く、計画性や資産管理が欠けることが多いため、最終的には経済的に困窮するリスクが高まります。

また、短期取引を繰り返すことで精神的な負担やストレスも増大し、冷静な判断ができなくなることも少なくありません。

一発逆転を狙うよりも、投資は長期的な視点で計画的におこない、リスクを分散しながら安定した運用を目指すことが重要です。

しっかりと市場の知識を身につけ、冷静な判断を下せる環境を整えた上で、少しずつ利益を積み重ねることが、堅実な資産形成への近道となります。

クレジットカードやキャリア決済を現金化しない

クレジットカードやキャリア決済を現金化とは、クレジットカードで購入した商品やサービスを換金し、現金を得ることを指しますが、これはカード会社の規約に違反する行為です。

最悪の場合、カードの利用停止や強制解約、さらには法的措置を取られる可能性があります。

キャリア決済を利用した現金化も同様に問題があり、違法行為として取り締まりの対象になる可能性があります。利用停止や契約解除などのペナルティを受けるリスクがあるため、注意してください。

クレジットカードやキャリア決済の現金化は、短期的には現金を得られるように見えますが、長期的には大きなリスクを伴い、経済的に困窮する可能性が非常に高いので、絶対に避けましょう。

お金がない状況の解決を先延ばしにしない

お金がない状況を解決せずに先延ばしにすることは、問題をさらに悪化させる原因となります。

経済的な困難を放置すると、支払期限が過ぎて利息や延滞料が発生し、返済額が膨らむことで、状況は一層厳しくなります。

また、生活費や重要な支払いを怠ると、生活の質が下がり、精神的なストレスも増大してしまいます。

お金の問題に直面した際は、まず冷静に現状を把握し、適切な対応を早めにおこなうことが重要です。

家計を見直して無駄な支出を減らす、収入を増やすためにアルバイトや副業を検討する、または公的な支援制度や正規の金融機関での借入を検討するなど、できるだけ早く手を打つことで、深刻な事態を避けることができます。

今すぐどうしてもお金が必要な方は、消費者金融カードローンの利用をおすすめします。

下記の消費者金融カードローンは、即日融資に対応している上に、初回利用の方に向けて無利息期間を設けています。ぜひ、検討してみてください。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜17.80％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜500万円
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お金がない時に滞納すると困る支払いの対処法

お金がない時、滞納をすると生活に困るものが以下の3点です。

これらの支払いを滞納すると、生活に支障をきたすだけでなくブラック入りするなど金融トラブルの原因になります。ここでは、上記3点を解決する対処法を解説します。

家賃の支払い

家賃を滞納すると連帯保証人に連絡がいくほか、信用情報に金融事故として登録され、強制退去を命じられる可能性があるので注意してください。

万が一、何かしらの理由で家賃の支払いが遅れる場合は、事前に管理会社や大家さんに連絡をしてください。その際、いつなら支払いが可能なのかを明確にしておく必要があります。

家族などの身内にお金を借りる、消費者金融カードローンなどで融資を受けるなど、お金を作る方法を考えましょう。

また、事情があり仕事ができず融資を受けることが難しい場合は、住居確保給付金の利用をおすすめします。

住居確保給付金とは、離職や廃業などによって収入が減少した際に受けられる家賃の補助制度です。この制度の利用条件は下記の内容です。

主たる生計維持者が離職・廃業後2年以内である場合、もしくは個人の責任・都合によらず給与等を得る機会が、離職・廃業と同程度まで減少している場合において、一定の要件を満たした場合、市区町村ごとに定める額(※)を上限に実際の家賃額を原則3か月間(延長は２回まで最大９か月間)支給します。

支給された給付金は賃貸住宅の賃貸人や不動産媒介事業者等へ、自治体から直接支払われます。

主たる生計維持者が離職・廃業後2年以内であること。また、会社の休業等により収入が減少している場合にのみ適用されます。

住居確保給付金についてのより詳しい説明は、こちらを参考にしてください。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日	なし
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分	公式サイト参照
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜17.80％	年3.00〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜500万円	1万円〜800万円
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クレジットカードの支払い

クレジットカードの支払いに遅れると、遅延損害金が発生するほかカード会社から連絡がきます。もし連絡に応じなかった場合、督促状が届きクレジットカードの利用ができなくなります。

金融トラブルとして信用情報に記録され、ブラックリスト入りするので要注意です。

クレジットカードの支払いができない場合、支払い方法の見直しをおこないましょう。分割払いやリボ払いの手続きをとり、一時的に支払いにおける負担を減らすことをおすすめします。

またそれでも支払いが難しい場合は、事前にクレジットカード会社に連絡を入れて支払いの意思があることを伝えてください。

記事内で紹介している「お金がない時の乗り切り方」を実践するほか、即日でお金が必要であれば、消費者金融カードローンの利用を検討するのも1つの解決方法です。

クレジットカードのリボ払いは金利や分割払いとどう違う？おすすめのクレカやメリット・デメリットも

借金の返済

借金の返済が困難な方は、債務を減らす方法を考えてください。消費者金融カードローンのおまとめローンや借り換えなどを利用し金利を下げることも可能です。

どうしても返済が困難な場合は、債務整理という解決策もあります。

債務整理には、任意整理、個人再生、自己破産の3つがあります。どれも借金の悩みを解決できる手続きです。

しかし、債務整理をおこなうとブラックリスト入りするデメリットもあるので、慎重に検討してください。

カードローンの借り換えについてより詳しく知りたい方は、下記の記事を参考にしてください。

カードローンの借り換え先おすすめ4選！メリットやデメリットも解説

お金がなくてやばい時に関するよくある質問

ここでは、お金がない時に関するよくある質問に回答をしていきます。

金欠な人の特徴は？

急にお金が必要になったらどうすればいい？

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日	なし
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分	公式サイト参照
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜17.80％	年3.00〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜500万円	1万円〜800万円
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お金がない時、何をすればいい？

お金がない状態になることを避ける方法は？

お金がない状態を作ってしまう悪習慣は？

お金がない時の対策方法を心得ておこう

お金がない状況に直面したとき、慌てず冷静に行動するためには、事前に対策方法を知っておくことが大切です。

まずは支出の見直しや、不用品の販売、短期バイトなどで収入を確保する工夫が有効です。それでも資金が足りない場合は、消費者金融を活用するという選択肢もあります。

下記のような消費者金融は、スマホで簡単に申込めて即日融資に対応しており、急な出費への対処として頼りになります。

ただし、無理のない返済計画を立てることが前提です。いざという時に備えて、利用できる手段を把握しておくと安心です。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から最大365日(※)	初回借入翌日から30日	なし
審査時間	最短18分	最短20分	申込み後最短15秒	最短3分	公式サイト参照
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜18.00％	年4.50〜17.80％	年3.00〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円	1万円〜500万円	1万円〜800万円
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専門家からの一言

塚越 一央

誰でもお金がなくて困ることはあります。

そのときは、安易にお金を借りるのではなく、ほかに方法はないかじっくり考えてみてください。

その際に、ここに掲載されている記事を、もう一度読み返してみるとよいでしょう。

そして、どうしても借りる必要がある場合には、借入金利が一番低いもので借りるようにしてください。

お金がなくなる悪習慣に身に覚えのある人は、ただちにその悪習慣を改善してください。悪習慣を改めない限り、いつまでたっても安定した幸せな生活は望めませんよ。

専門家

塚越 一央

大学卒業後、大手都市銀行へ入行。その後、銀行子会社のシンクタンクへ転籍。定年退職後、1級ファイナンシャル・プランニング技能士と社会保険労務士のダブルライセンスで 「塚越FP社労士事務所」 を立ち上げ、現在に至る。神保町FPフォーラムに参加し、セミナー講師及び相談員を務める。また、外部メディアへの記事執筆やコンサルティング業務を手掛ける。経営理念「お客様に喜んでいただき、信頼される仕事を目指します」

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執筆者

林 泉

投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。

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<参考>
・アコム株式会社「DATABOOK 2022年3月期 第1四半期決算」
・アイフル株式会社「アイフル月次推移2020/4〜2021/3」
・SMBCコンシューマーファイナンス「SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標2021年3月期」
・SBI新生銀行「2021年度第1四半期決算・ビジネスハイライト」
・お金がない状況を解決する方法20選！｜ドットマネー