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楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい？在籍確認や審査通過のポイントを解説

楽天銀行スーパーローンの審査について解説します。

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が提供するカードローンです。

申し込みや審査、契約までの手続きが早く急ぎで融資を受けたい方にもおすすめ。審査は最短で当日に結果がわかります。

そのほか、楽天銀行スーパーローンの利用で楽天ポイントが貯まるなどお得なポイント制度なども充実しています。

今回は、楽天銀行スーパーローンの審査に通過するためのポイントを解説。気になる在籍確認や、審査に落ちやすい人の特徴なども詳しく説明しています。

楽天銀行スーパーローンの利用を検討されている方は、ぜひ参考にしてください。

楽天銀行スーパーローン

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楽天銀行スーパーローンの審査基準

楽天銀行スーパーローンの審査には、次のようなものがあります。

楽天銀行スーパーローンには、年齢、収入などの申込み資格が表示されており、それに該当しない方は最初から審査を通過することはできません。

申込み資格審査に通過した方については、社会属性面の審査と、信用情報審査、在籍確認審査などがおこなわれ、それに通った方は保証会社の審査に回されます。

楽天銀行スーパーローンの審査でチェックされるポイント

まず、楽天銀行スーパーローンの審査を受けるためには、申込資格を満たしている必要があります。

申込資格は、日本国内に在住している方(※1)で20歳から62歳以下の方(※2)、毎月安定した定期収入のある方、楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方(※3)になります。

勤務先については、安定して収入が得られる勤務先であるかが審査されます。申告した勤務先で働いていることを確認するために、在籍確認もおこなわれます。

借入れ状況については、基本的に延滞がないことが必要です。また、年収の1/3を越えるような借入残高がある場合には審査にとおることは難しくなります。あとで信用情報審査については詳しく説明します。

なお、金融事故(長期延滞、強制解約、自己破産など)の記録が信用情報に残っている方は、審査にとおることが非常に難しいといえるでしょう。

なお、金融事故に関する信用情報の保有期間は5年間です。自己破産の場合には、銀行業界の信用情報機関KSCでは10年間保有されるため、その期間は銀行での借入れはできません。

楽天銀行スーパーローン審査の必要書類

楽天銀行スーパーローンの審査を受けるためには、下表のような必要書類を提出しなければなりません。

なお、ネットでの申込みであれば、証明書類送付用のアプリが用意されており、写真に撮って簡単に送信できます。

楽天銀行スーパーローンの審査でおこなわれる「在籍確認」の流れ

楽天銀行スーパーローンの審査が始まると、在籍確認がおこなわれます。楽天銀行の審査担当者は、入力された勤務先に実際に勤務していることを確認するために、会社に直接電話するのです。

在籍確認の流れとしては、楽天銀行スーパーローンの担当者が職場に電話をかけます。本人に電話が取り次がれるか、「今は席を外しています」などの発言から勤務していることが確認できれば、在籍確認は完了です。

ただ、カードローンを申込んで、会社に電話があった場合、上司や同僚などに借入れを申込んだことを知られてしまうのではないかと不安になる方もいるでしょう。しかし、心配はいりません。

在籍確認をする際の電話は、楽天銀行の担当者が個人名を名乗り、カードローンの審査であることがわからないように確認します。したがって、勤務先の上司などに楽天銀行スーパーローンでの借入が知られる可能性は低いといえるでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査で在籍確認をおこなう理由

楽天銀行スーパーローンの審査で在籍確認がおこなわれる理由は、申告した会社で働いていることを確認するためです。

申込んだ人の勤務先は、安定した収入があり、継続して返済を続けていくことができるか(返済能力)を審査するために重要な情報です。そのため、勤務先に電話をかけて、本当に在籍していることを確認する必要があります。

在籍確認についてもっと詳しく知りたい方は、下記の記事もあわせてご覧ください。

アコムの在籍確認は原則電話なし！会社に電話連絡なしでバレずに借りる方法

楽天銀行スーパーローンの信用情報審査

カードローンは、銀行以外にも消費者金融や信販会社でも展開されていますが、どの審査でも重視されるのは信用情報です。信用情報審査では、他社での借入金額・件数や、返済で延滞をしていないかを確認します。

楽天銀行スーパーローンの審査でも、申込者の個人信用情報はかならず確認されます。

銀行カードローンの信用情報審査が厳しい理由

銀行のカードローンは、ほかの消費者金融会社やクレジットカード会社に比べて審査が厳しいと言われています。なぜなら、銀行では3種類の信用情報機関で信用情報を照会することができるからです。

信用情報機関は、下表のように業界ごとに設置されています。

JICCとCICには、すべての金融機関が加盟可能ですが、KSCには銀行のみしか加盟できません。

したがって、消費者金融とクレジットカード会社では、CICとJICCの情報は照会できますが、KSCの情報を見ることはできません。

また、消費者金融やクレジットカード会社では、短期延滞の場合には、延滞期間・延滞回数・延滞事情を考慮してくれる場合もあります。しかし、たいていの銀行カードローンでは、延滞事情に関係なく、1度でも延滞があれば審査に通らない可能性が高いです。

上記の理由から、銀行カードローンの信用情報審査は厳しいといえるのです。

楽天銀行スーパーローンの審査の流れ

楽天銀行スーパーローンは、楽天口座を持っていなくてもスマホやパソコンなどでウェブから24時間お申し込み可能です。

審査の流れは以下のようになります。

楽天銀行スーパーローンの審査では、銀行自身の審査と保証会社の審査がおこなわれます。

審査結果は、最短当日〜2営業日に結果がわかります。審査中に必要書類の用意をしておくとよいでしょう。

必要書類とは、本人確認用の書類(住民票の写や運転免許証、保険証など)と収入証明書類(※)(給料明細や源泉徴収票など)です。こちらは郵送や、証明書類送付アプリで送り、申請できます。

カード到着後は、コンビニや提携ATMでいつでも利用できます。もちろん電話やウェブからの融資も可能です。

楽天銀行スーパーローンの審査時間

楽天銀行スーパーローンの審査通過までの期間については、申込みをしてから早ければ最短当日〜2営業日で審査結果のメールが届きます。

銀行カードローンとしては、比較的早く結果が出ます。審査を通過した後でも、契約手続きに一定の時間がかかり、簡易書留の郵送期間もかかってくるので、実際にカードが手元に来るまではさらに数日～1週間程度を見ておく必要があります。

下記の口コミでは、楽天銀行スーパーローンの審査時間に関する実例や感想が報告されています。

楽天銀行スーパーローンの審査を通過するためのポイント

カードローンの審査に自信がないという方もいると思います。そこで、審査にとおるための知識、ポイントについて見てみましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査に通過するためのポイントは、下記のとおりです。

審査に通過するためのポイントは、楽天銀行スーパーローンの申込み条件を満たしており、信用情報に問題がないことです。

その上で、勤務先・居住条件などの社会属性が楽天銀行の基準を越えていれば、楽天銀行スーパーローンの審査に通過する可能性は高くなるでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査難易度は高い？低い？

楽天銀行スーパーローンの審査を受ける方にとって、気になるのは審査の難易度ではないでしょうか。この章では、楽天銀行スーパーローンの審査難易度についてご説明します。

一般的に、銀行カードローンの審査は消費者金融の審査よりも厳しい傾向にあります。その代わりに、消費者金融よりも金利が低い傾向にある点が魅力です。

大手消費者金融に比べて審査難易度が低いとはいえない

楽天銀行スーパーローンの審査は、ネットなどでは通常の銀行カードローンに比べて難易度が低いと言われ、なかにはアコムなどの大手消費者金融並みと言っている人も見受けられます。

下記の口コミでは、「楽天銀行スーパーローンの審査は甘く感じた」という感想が寄せられています。

たしかに、メガバンクや地方銀行などの銀行カードローンに比べれば審査に通りやすい可能性がありますが、大手消費者金融会社などに比べた場合には、そこまで難易度が低いとは言いにくいです。

楽天銀行スーパーローンの保証会社は、クレジットカード会社の三井住友カード株式会社と楽天カード株式会社になっています。

クレジットカード会社のカードローンやキャッシングカード審査は、クレジットカードの審査と違って厳しくなっています。実際、セゾンカードの決算資料を見ても、キャッシングローンの延滞率はショッピングの1.5倍程度になっているのです。

また、金利的にもクレジットカードは15%の手数料がとれますが、カードローンでは、平均金利は15%よりも低くなっています。

そのために、クレジットカードと同じ審査基準というわけにはいかないのです。

大手消費者金融では過去のカードローンの情報量が多く、それを統計解析した高度なスコアリングシステム(自動審査システム)を持っています。

しかしクレジットカード会社の場合には、カードローンとしての歴史が短く情報蓄積が少ないため、審査が慎重な傾向にあります。

そのため、クレジットカード会社の保証審査では、審査通過率も低くならざるを得ないのです。

したがって、信用情報が厳しい点や、保証会社としてクレジットカード会社を使っていることから見て、審査難易度は大手消費者金融に比べると高くなっている可能性が高いです。

楽天銀行スーパーローン審査に落ちやすい人・通過しやすい人

楽天銀行スーパーローンの審査には、通過しやすい人と落ちやすい人がいます。

なぜなら、カードローン審査では申込者の社会属性や信用情報などによって融資可否を判断するからです。審査に通過しやすい人と落ちやすい人の特徴を見てみることにします。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちやすい人の特徴

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまった場合には、さまざまな原因が考えられます。審査に落ちやすい人の特徴は、下記のとおりです。

収入の安定性では、勤務先の規模や業種、職種、雇用形態、年収などを判断材料とします。日雇い労働の場合などは収入が安定しないことが多く、パート、アルバイトなどの非正社員の場合は、長期間継続することが難しく、収入的にも少ないため、審査に落ちる可能性が高いのです。

他社での借入れが多過ぎたり、短期間に複数のカードローンに申込んだ場合にも、審査に落ちる可能性が高くなります。

金融事故や虚偽申告があった場合にも、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちやすくなります。申込の際は、申告内容に誤りがないことをよく確認するようにしましょう。

楽天銀行スーパーローン審査に落ちたときの対処法

楽天銀行スーパーローンに落ちてしまったときには、少なくとも半年は再申込みはできません。また、再申込みをしても、社会属性が変わっていなければ結果は変わりません。

急いでお金が必要という場合には、大手消費者金融のカードローンを申込むことをおすすめします。大手消費者金融カードローンは、銀行カードローンに比べて審査スピードも速く、初めての契約の際には無利息期間サービスをおこなっている会社も多くあります。

そして、何よりも審査の通過率が高いのです。また、銀行系信用情報機関KSCの情報もとれないため、審査にとおる可能性は高いと言えます。

銀行カードローンよりも審査がゆるい傾向にある大手消費者金融を検討したい方は、下記の大手消費者金融3社(アコム・アイフル・プロミス)をご検討ください。

アコム

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短20分

アイフル

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短18分

プロミス

実質年率 : 年4.50〜17.80％

融資時間 : 最短3分

楽天銀行スーパーローンの審査に通過しやすい人の特徴

楽天銀行スーパーローンでは、下記のような人は審査に通りやすい傾向にあります。

カードローン審査で重視されるのは、「この人は借りたお金をきちんと返済してくれるか？」という点です。

貸したお金を返してくれない利用者がいると、楽天銀行は損害を被ることになります。そのため、信用情報面で心配がないということは、カードローン の審査にプラスの影響を与えます。

また、希望する限度額が高いほど、審査は厳しくなる傾向にあります。収入に対する返済額の割合である返済比率が高くなれば、返済が滞る可能性も高くなるからです。

審査を検討している方は、必要最低限の限度額を希望することをおすすめします。

楽天銀行スーパーローンの増額審査について

カードローンの限度額を上げることを、増額と呼びます。楽天銀行スーパーローンの限度額を増やしたいと思ったら、増額申請をしてみましょう。

増額の際にも、楽天銀行スーパーローンの審査が必要です。増額審査に受かった人だけが、楽天銀行スーパーローンの限度額を増やすことが可能になります。

それでは、楽天銀行スーパーローンにおける増額審査の流れを見てみましょう。

楽天銀行スーパーローンの増額審査の流れ

楽天銀行スーパーローンでは、会員サイトか電話で増額申請をすることができます。楽天銀行からの増額案内に返事をするかたちで、増額審査に申し込むことも可能です。

楽天銀行スーパーローンで増額申請をすると、増額審査のステップに進みます。増額審査では、「限度額を上げてもきちんと返済を続けられるか」というポイントが重点的にチェックされます。

場合によっては、増額審査でも在籍確認がおこなわれることもあります。特に、前回の審査時から転職していたり、長い時間が経っている場合には在籍確認がおこなわれる可能性が高くなります。

楽天銀行スーパーローンの審査まとめ

楽天銀行スーパーローンについて、ご説明しました。

楽天銀行スーパーローンの審査では、信用情報審査や在籍確認がおこなわれます。在籍確認の電話では「楽天銀行」と名乗ることはなく、担当者の個人名で連絡してくれる点が安心です。

楽天銀行スーパーローンは消費者金融よりも審査が厳しい傾向にある代わりに金利が年1.9%〜14.5%となっています。

この記事が、楽天銀行スーパーローンの審査で悩んでいる方のお役に立てることを願っています。

執筆者

野崎 照美

元上場消費者金融 経営企画部課長

長く1部上場の消費者金融で経営企画課長をして、カードローン事業にかかわってきました。経営計画の担当が中心でしたが、カードローンのスコアリングシステムなどを担当するリスク管理や審査、回収などをおこなう集中センターの構築にも携わった経験があり、比較的カードローンに関しては詳しいと自負しております。また、子会社のクレジットカード会社に行っていたことがあり、カード事業の方面もいろいろ情報を提供できるかと思います。宜しくお願い致します。

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