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預貯金額はクレジットカードの審査に影響するの?カードの申し込み記入欄の疑問を解決
クレジットカードの申し込み書やフォームには必ず、預貯金額を記入する欄があります。預貯金額について、どのように計算すれば良いのか、実際より少し多めに書いた方が良いのかと頭を悩ませている方が多いです。
クレジットカードの審査に通るためには、申し込み書をしっかりと書くことは重要です。しかし、実は預貯金額の記入については、あまり重要ではありません。
クレジットカードの申し込み書に関するポイントを分かりやすく解説します。
クレジットカード申し込み欄で記入が必要な預貯金額とは
クレジットカードの審査では、個人の金融に関する信用情報が確認されます。カードの申し込み書やフォームには「預貯金額」という欄があり、必ず記入しなければなりません。
預貯金額とは、銀行や郵便局に預け入れている現金のことで、株式や不動産などの金融資産は含まれません。
預貯金がどれくらいあるのかが、個人の金融に関する信用情報として重要であることは間違いありません。
申し込み書やフォームには嘘の情報を書くことは禁物
クレジットカードの審査を通すために、少しでも良い情報を書きたいという気持ちは十分に分かります。しかし、クレジットカードの申し込み時には、嘘の情報を書いてはいけません。
クレジットカードにはそれぞれの特徴があり、所得や生活スタイルに合わせて最適なカードを選ぶことが重要です。
事実とは異なる情報を記入してクレジットカードが発行されても、決して最適なカードだとは言えません。
また、嘘がバレてしまったときには、再び審査を受けることさえ拒否されてしまう可能性がありますので注意してください。
専門家からのコメント
クレジットは信用を意味し、申込書に記入された虚偽情報は信用を損ないます。虚偽情報を提出したことが知られた場合、再審査を受けることができなくなることもあります。
くれぐれも虚偽の記載はしないようにしましょう。
また、虚偽の情報を申告したと思われないよう、申込時の記入ミスや計算ミスには十分注意が必要です。
最初から正確な情報を申告することで、スムーズに申し込みをおこなうことができるでしょう。
預貯金額はクレジットカードの審査にはあまり影響がない
クレジットカードの申し込み書にある「預貯金額」の欄は、実は審査ではあまり重視されていません。
つまり、みなさんが記入した預貯金額は、クレジットカードの審査にはそれほど影響がないのです。
ですから、正確な情報を書くことを心掛けて、あまり神経質になりすぎないように預貯金額を記入するようにしてください。
審査に一切の影響がないといっても、無記入の空欄のままであることは審査ではマイナス評価になってしまう可能性が高いです。
銀行はクレジットカード会社に預貯金額の情報を公開しない
クレジットカードの審査で申し込み書に記入された預貯金額が影響しない理由は、銀行が預貯金額を公開しないからです。
銀行にとって個人の銀行口座に関する情報は、とても重要な個人情報ですから簡単に公開することはできません。
銀行系のクレジットカードの場合、口座を持っている銀行と、クレジットカードを発行する銀行が同じであることがありますが、異なる業務を行う部署同士での情報共有はおこなわれません。
クレジットカード会社では申込書に記入された預貯金額について裏どりをすることができないので、審査のための情報として活用しないのです。
申し込み書に銀行口座の情報を書くから審査が不安
クレジットカード会社と銀行の間では預貯金額に関する情報がやりとりされないと聞いても、申し込み書には銀行口座の情報を記入するので、不安だと感じる方もいます。
しかし、クレジットカードの申し込み書に銀行口座の情報を書くのは、あくまで毎月の引き落とし口座を確認するためです。
クレジットカード会社では、申し込み者がどこの銀行に口座を持っているのかは分かりますが、口座の中身までは確認できませんのでご安心ください。
預貯金額より現在の職業や年収が重要
クレジットカードの審査では、銀行や郵便局の口座に入っている預貯金額よりも、現在の職業や年収などの情報を重視します。
これから継続してクレジットカードを利用するには、安定した収入がある方が好ましいからです。
預貯金額については空欄でなければ良いという程度ですが、職業や年収に関する項目については正確に記入するようにしましょう。
もちろん、学生やアルバイト、主婦などで収入がない方や収入が少ない方も、正確に現在の状況を書いてください。
安定性が重視されるカード審査の特徴を理解すること
クレジットカードの申し込み書やフォームには、職業や年収に関する記入欄が数多くあります。
勤務先の住所や電話番号、さらに勤続年数などの細かな情報まで記入しなければならないのは、これらの情報をクレジットカード会社が重要視しているからです。
嘘を書くことは絶対にダメですが、安定性のある個人であることをアピールするために丁寧に記入するように心掛けてください。
専門家からのコメント
収入が不安定だったり、短期間に転職を繰り返したりしていると、クレジットカード会社はカードの発行を躊躇します。
支払い能力がない人にカードを発行してしまうと、支払日に請求額を支払ってもらえず、滞納や未払いにつながる可能性があるからです。
安定した収入を証明できない場合や、転職して間もない場合にはクレジットカード発行のハードルが上がります。
本来であればそのタイミングでの申し込みは避けたいものです。しかしどうしてもクレジットカードが必要な場合、後述されるカードを申し込むことも検討しましょう。
年会費がかからなくて還元率が高いおすすめのクレジットカード
これからクレジットカードを作成しようとしている方に向けておすすめのクレジットカードを紹介します。
ここで紹介するのは年会費が一切かからず、還元率が1.0%を超えるクレジットカードです。
還元率が高いクレジットカードはポイントを貯めやすいので節約に繋がります。
三井住友カード (NL)
- 年会費永年無料！
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%還元(※)
- ナンバーレスで安心安全！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 7% |
| 発行スピード | 最短10秒(※) |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
三井住友カード (NL)は、2021年に登場したばかりの新しいカードです。
通常の三井住友カードと異なり、年会費は永年無料です。
三井住友カードが発行するクレジットカードは、条件を満たさないと無料にならないものや年会費がかかるものが多いので、条件無しで無料になる点が嬉しいポイントです。
名前の通り、券面にはカード番号が記載されないため、安全性も高く、安心して利用できます。
通常のポイント還元率は0.5%ですが、対象のコンビニやファーストフード、ファミレスなどでカードのタッチ決済を利用すると最大5.0%となります。
さらに、上記店舗でスマホのVisaのタッチ決済かMastercard®タッチ決済を使って支払うと、さらに2.0%が加算されるので、ポイント還元率は最大7.0%となります！
普段コンビニなどをよく利用する方であれば、ポイントがどんどん貯まるので、大変おすすめです。
JCB CARD W
- 年会費、永年無料
- いつでもポイント２倍
- 安心・安全セキュリティー
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 1 〜 10.5% |
| 発行スピード | モバ即入会で最短5分(※) |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
JCB CARD Wは若い人向けのクレジットカードですが、その対象年齢は18歳から39歳と幅広いです。
さらに、ポイント還元率も常に1.0％と高還元率のカードとして有名です。
上述したスターバックスなどの提携店で使用するとさらにお得にポイントを貯めることができます。
さらに、海外旅行傷害保険も最高2,000万円まで補償されており、万が一の時にも安心です。
以上の長所にくわえ、年会費は完全に無料であるため、JCBのプロパーカードのなかでもひときわメリットが目立つカードといえるでしょう。
楽天カード
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 1～3% |
| 発行スピード | 7営業日程度 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
楽天カードは楽天ポイントを非常に効率よく貯めることができるクレジットカードとして有名です。
さらに、収入のない主婦や学生もターゲットとしているからか、審査の難易度が低めであることも嬉しいポイントです。
今や会員数は2,000万人を突破し、日本でもっとも有名なクレジットカードといえるでしょう。
どこで利用しても還元率は1.0％以上ですが、楽天市場などの楽天関連サービスで利用すると還元率は3.0%以上となるため、楽天ユーザであれば楽天カードは作成して損はありません。
クレジットカードの審査に不安を感じている方におすすめのカード
続いては審査に不安がある方におすすめのクレジットカードを紹介します。
審査に不安を感じている方は申し込み書に嘘の情報を記入するのではなく、審査に通りやすいクレジットカードを申し込んでください。
クレジットカード会社が安定性を重視するのは同じですが、それぞれの会社ごとに審査基準には違いがあります。
アコムが発行するクレジットカード「ACマスターカード」
ACマスターカードは、消費者金融のアコムが発行しているクレジットカードです。アコムが発行していますが、消費者金融のカードローンではありません。
最短即日発行で、年会費が永年無料なので安心して使えます。
月々のクレジットカードの支払いにはコンビニ払いにも対応しており、利便性を重視したカードです。
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 自動でキャッシュバックを適用！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.25% |
| 発行スピード | 最短即日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
それまでクレカは持っておらず、数か月後に海外旅行に行く予定が控えていたのでとあるクレカを申し込みました。
なぜか審査に通らなく、他のクレカも審査したところ通らなく、なぜだ！？と思ったら、1回審査に落ちたら6か月の間は他のカードも落ちやすいとの事でショックを受けました。
でも旅行に一緒に行く友人にクレジットカードが持てない人だと思われたくなかったし、現地の現金なんて見た瞬間そのコインが何円かもわからないし、支払いで焦るのやだなぁと思い、持てるクレジットカードを調べてみた。
そうするとACカードは独自の審査を行っているので通りやすい！との記事を見つけ、ダメ元で審査を行ってみた！そしたら見事通りました！
審査が甘いことで定評がある「セディナカードJiyu!da!」
- 年会費無料!
- 毎月の支払額、お支払い方法も自由に決められる
- 海外でのショッピングご利用でわくわくポイント3倍！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5%～10.0% |
| 発行スピード | 2~3週間程度 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
セディナカードJiyu!da!は、支払い回数や支払金額を自由に決めることができるクレジットカードです。独自の審査基準を設けているため、他社で落ちた人でも審査に通りやすいのが特徴です。
年会費が永年無料なので、持っておいて損はないです。
毎月の支払いは5,000円以上から5,000円単位で指定することができますので、大きな買い物をするときにも便利です。さらにセブンイレブンやイオン、ダイエーでの買い物は、毎日ポイントが3倍となり、とてもお得です。
特別な使い方をしているわけではありませんが、携帯をクレジット払いにして、コンビニはセブンイレブンの利用をメインにすれば自然とポイントをためやすくなります。
また、複数のクレジットカードを所有しているのであれば、セディナカードJiyu!daをメインカードにして利用するのも上手な使い方になると思います。
クレジットカード申込み時の預貯金額まとめ
クレジットカードの申し込み時の「預貯金額」の記入欄は、ほとんど審査に影響がない項目であることを解説しました。
預貯金額と比べると非常に重要なのが、収入の安定性を確認するための項目です。
勤務先や職業、年収、勤続年数などについては正確かつ丁寧に記入するようにしてください。
預貯金額が重視されないとはいえ、クレジットカードの申し込み書では空欄がないように全てを記入しましょう。
専門家からの一言
預貯金額はクレジットカードの審査にそれほど影響はありません。クレジットカード会社は、申込者がどれくらいの収入を安定して得られているかを重要視しています。
安定した収入を証明できない場合や、転職して間もないタイミングでの申し込みは避けたいものです。
どうしてもすぐにクレジットカードが必要な場合は、審査に通りやすいカードのなかから自分に合ったカードを見つける必要があるでしょう。
カードを手に入れてからも注意が必要です。クレジットカードは現金に比べて使いすぎるリスクが高いといわれています。使い過ぎには十分注意しましょう。
安彦人生設計事務所代表。ファイナンシャルプランニング技能士。株式・投信・REIT・貴金属・債券など多方面への投資経験を持つ。金融リテラシー向上が家計をより豊かにするとの考えのもと、個人向けのライフプランニングに加えブログやコラム、金融メディアへの寄稿・監修、電子書籍の執筆を手掛ける。モットーは「人生を楽しむために、お金の使い方を考える」
学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現：CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。