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近畿大阪銀行のカードローンのメリットは？大手カードローンと比較＆解説
りそなグループの近畿大阪銀行。その名の通り、大阪を中心に営業を展開する地方銀行です。
近畿大阪銀行では、個人に向けたカードローンを提供しています。大手カードローンと比べてどのようなメリットやデメリットがあるのか、また、どのような人が申し込むべきカードローンなのかについて解説します。
なお、近畿大阪銀行は2019年4月1日以降、関西アーバン銀行と合併し、「関西みらい銀行」と名前を変更します。
行名変更に伴い、近畿大阪カードローンの名前や商品内容に変更が生じる可能性があります。
近畿大阪銀行のカードローンは1種類のみ
- 利用限度額は最大800万円
- 金利は3.5%〜12.475%
- 自動融資も可能だから突然の引落としでも安心！
- 実質年率
- 年3.50〜12.48％
- 借入限度額
- 10万円〜800万円
- 審査時間
- 最短即日
- 融資時間
- 最短即日
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 公式サイト参照
近畿大阪銀行のカードローンで検索すると、通常の「近畿大阪カードローン」以外にも、「近畿大阪クイックカードローン」と「近畿大阪プレミアムカードローン」という商品が表示されます。
しかし、「近畿大阪クイックカードローン」と「近畿大阪プレミアムカードローン」はすでに販売を終了しており、2019年1月時点で利用できるカードローンは「近畿大阪カードローン」の1つのみです。
近畿大阪銀行カードローンと大手カードローンの違いは？
近畿大阪カードローンのスペックが優れているかどうかは、他のカードローンと比べると分かりやすくなります。
そこで、全国的に広く使用されている大手消費者金融のプロミスとアコム、アイフル、大手都市銀行のみずほ銀行と三井住友銀行、三菱UFJ銀行の各カードローンとスペック比較してみました。
金利で比較
| カードローン名 | 金利 |
|---|---|
| 近畿大阪カードローン(※1) | 年3.5～12.475％ |
|
プロミス |
年4.5～17.8％ |
|
アコム |
年3.0～18.0％ |
|
アイフル |
年3.0～18.0％ |
|
みずほ銀行カードローン(※2) |
年2.0～14.0％ |
|
三井住友銀行カードローン |
年1.5～14.5％ |
|
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 |
年1.8～14.6％ |
少しでも金利が低ければ、その分、利息が少なくなります。
高額の融資を受ける場合は金利が少し違うだけで利息が大きく変わりますが、たとえ少額の融資を受ける場合であっても、借入期間が長引くなら、少しの金利の違いで総利息額が大きく変わります。
これからカードローンを利用しようかと考えている方は、かならず金利をチェックしてください。
(※2)みずほ銀行で住宅ローンを利用している場合は、みずほ銀行カードローンの年利が0.5％引き下げられます
住宅ローンや給与振込を利用すると適用金利が安くなる
カードローンによっては金利が一律に決まっていることもありますが、近畿大阪カードローンのようにある程度の幅が設定されていることが一般的です。
通常は、申し込んですぐは最高金利に近い金利が適用されますから、近畿大阪カードローンなら年12.475％に近い金利になると予想されます。
住宅ローンか給与振込を近畿大阪銀行で利用している方なら、年11.975％に近い金利が適用されます。
最高金利に注目して比較すると、近畿大阪カードローンは他のカードローンよりも低金利といえます。
消費者金融はもとよりメガバンクカードローンよりも低金利ですので、お得に借りられるカードローンともいえるでしょう。
無利息サービスの有無を比較
| カードローン名 | 無利息で借りられるサービス |
|---|---|
| 近畿大阪カードローン | なし |
| プロミス | 初めての利用から30日間無利息 |
| アコム | 契約日の翌日から30日間無利息 |
| アイフル | 契約日の翌日から30日間無利息 |
| みずほ銀行カードローン | なし |
| 三井住友銀行カードローン | なし |
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | なし |
カードローンは、金利に注目して選びます。
返済期間が長引けば長引くほど利息は高くなりますので、低金利と高金利の差を感じやすくなります。
しかし、借りてすぐに返済するときは、低金利のカードローンを利用するよりも、無利息サービスが実施されているカードローンを利用する方がお得になることがあります。
上記の表は、無利息サービスを実施しているかどうかをまとめたものです。大手消費者金融のカードローンは、いずれも初回限定で無利息サービスを利用できます。
特にプロミスは「初めての利用から30日間無利息」ですので、契約してすぐにカードを使わなくても、いつでも最初は30日間無料で借りられてお得です。
短期なら無利息サービスがある方がお得
近畿大阪カードローンで30日間お金を借りたときの利息を計算してみましょう。
借りた翌日から利息が発生しますので、適用金利が年12.475％なら10万円を30日借りると1,025円(うるう年以外の場合)の利息を支払わなくてはなりません。
一方、30日間無利息で借りられるカードローンなら、無利息期間中に完済すれば利息は当然0円になります。
すぐに返済できる見込みがある方は、無利息サービスがある大手消費者金融のカードローンの方を検討しましょう。
融資限度額で比較
| カードローン名 | 限度額 |
|---|---|
| 近畿大阪カードローン | 10～800万円 |
| プロミス | 500万円まで |
| アコム | 800万円まで |
| アイフル | 1～800万円 |
| みずほ銀行カードローン | 10～800万円 |
| 三井住友銀行カードローン | 10～800万円 |
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 10～500万円 |
大手カードローンの融資限度額は大抵500万円～800万円です。
近畿大阪カードローンでも最大800万円まで借りられますので、融資限度額が大きいカードローンといえます。
月ごとの最低返済額で比較
| カードローン名 | 最低返済額(50万円を借りた場合) | 最低返済額(100万円を借りた場合) |
|---|---|---|
| 近畿大阪カードローン | 10,000円 | 20,000円 |
| プロミス | 13,000円 | 26,000円 |
| アコム(※1) | 7,500～15,000円 | 15,000～30,000円 |
| アイフル(※2) | 13,000～15,000円 | 26,000～30,000円 |
| みずほ銀行カードローン | 10,000円 | 20,000円 |
| 三井住友銀行カードローン | 10,000円 | 15,000円 |
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」(※3) | 10,000円 | 20,000円 |
(※2)アイフルは返済サイクルによって最低返済額が変わります。月に1回返済する約定日製の方が最低返済額が少なくなります
(※3)借入利率が年8.1％超の場合
お金に困ってカードローンを利用するので、毎月の返済額が多いカードローンは利用しづらいですよね。
近畿大阪カードローンは50万円以下の融資を受けたときは、最低返済額は10,000円に設定されています。
2、3万円の少額を借りても毎月の返済額は10,000円です。金額によっては毎月の返済額が多すぎると感じるかもしれません。
最低返済額が多いと利息は少なくなる
家計が厳しいときには、毎月の最低返済額が少ないカードローンは良いカードローンといえます。
しかしながら、あまりにも毎月の返済額が少なすぎるなら、借入元金が減らず、返済期間が長引いて利息ばかり増えてしまいます。
一方、最低返済額が多めに設定されているならどうでしょうか。ハイスピードで借入元金が減りますので、返済期間も短縮できて利息も減らせます。
本気でお得なカードローンを選びたいのなら、最低返済額が高めのカードローンが良いでしょう。
ATM手数料で比較
| カードローン名 | 自社ATM手数料 | 提携ATM手数料 |
|---|---|---|
| 近畿大阪カードローン |
・近畿大阪銀行と他4行のATM(※)は平日8:45～18:00は無料 ・その他の日時は110円(税込) |
1万円以下：110円(税込) 1万円超：220円(税込) |
| プロミス | プロミスと三井住友銀行は常に無料 |
1万円以下：110円(税込) 1万円超：220円(税込) |
| アコム | 常に無料 |
1万円以下：110円(税込) 1万円超：220円(税込) |
| アイフル | 常に無料 |
1万円以下：110円(税込) 1万円超：220円(税込) |
| みずほ銀行カードローン |
・みずほ銀行とイオン銀行のATMは平日8:45～18:00は無料 ・その他の日時は110円〜220円(税込) |
時間帯によって110円〜220円(税込) |
| 三井住友銀行カードローン | 三井住友銀行とゆうちょ銀行、コンビニATMは常に無料 | 時間帯によって110円〜220円(税込) |
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 三菱UFJ銀行と提携コンビニATMは常に無料 | 手数料有料のATMなし |
自社ATMや提携ATMにカードを挿入すれば、いつでもお金を借りられるという点が、カードローンの最大の魅力でもあります。
しかし、借り入れる度にATM手数料がかかってしまうなら、お得だとはいい難いです。
近畿大阪カードローンは、近畿大阪銀行だけでなく、りそな銀行と埼玉りそな銀行、関西アーバン銀行、みなと銀行のATMなら、平日8:45～18:00は常にATM手数料無料で利用できます。
近畿大阪銀行のATMが少ない大阪以外でも、お得に利用できるカードローンといえるでしょう。
近畿大阪銀行カードローンの6つのメリット
大阪にお住まいで、お近くに近畿大阪銀行のATMがたくさんあったとしても、わざわざ近畿大阪銀行のカードローンを選ぶ必要はありません。
メガバンクや消費者金融などの全国区のカードローンもありますし、地元に密着した小規模の消費者金融を利用するという方法もあります。
近畿大阪銀行のカードローンのメリットを紹介しますので、数ある選択肢の中から近畿大阪銀行のカードローンを選ぶ意味があるのかについて吟味してください。
①金利が低い
近畿大阪カードローンは、大手カードローンと比べても低金利に設定されてます。
借りるときの金利は低ければ低い方が良いですから、非常に魅力的なカードローンといえます。
しかも、近畿大阪銀行で住宅ローンを借りている場合や給与振込口座として近畿大阪銀行の口座を利用している場合は、適用金利がさらに年0.5％も引かれ、年3.0～11.975％で借りられます。
②手数料が無料になるATMが多い
近畿大阪カードローンは、近畿大阪銀行のATMだけでなく、りそな銀行や埼玉りそな銀行、みなと銀行、関西アーバン銀行のATMでも平日8:45～18:00なら手数料無料で利用できます。
近畿大阪銀行のATMが少ない地域に出かけても、5行のうちいずれかのATMなら無料で利用できますので、手数料不要で借入・返済できる可能性は高いのです。
特に、りそな銀行と埼玉りそな銀行は都市銀行ですから、ATMが全国各地に設置されています。
手数料を節約したい方にも、近畿大阪カードローンは適したローンといえるでしょう。
③ローンカードがない
近畿大阪カードローンは、近畿大阪銀行のキャッシュカードを使って借入・返済をします。
新たにローンカードを発行しなくても良いですので、カード類をこれ以上増やしたくない方にも適していますね。
また、ローンカードがないということは、家族や友人にもカードローンを利用していることがバレにくいということでもあります。
周囲の人にローン利用を内緒にしておきたい方にも、近畿大阪カードローンはおすすめです。
④オートチャージ機能も活用できる
近畿大阪カードローンはオートチャージ機能がありますので、近畿大阪銀行の口座残高が不足すると、自動的に不足分を補充できます。
例えば、近畿大阪銀行の口座から公共料金や携帯電話料金、クレジットカードの利用料金を引き落としているなら、入金し忘れても自動的に不足分が補充され、支払いを延滞せずに済みます。
近畿大阪銀行をメインバンクとして使用している方は、万が一に備えて、近畿大阪カードローンに申し込んでおくのはいかがでしょうか。
⑤非常勤の仕事でも申し込める
近畿大阪カードローンは、パートやアルバイトでも申し込みが可能です。
収入が安定している満20～65歳の方なら、派遣社員や契約社員も審査に通過する可能性が十分にあります。
⑥書類不要で仮申し込みができる
近畿大阪カードローンは、インターネット経由の仮申し込みの時点では、本人確認書類も収入証明書類も提出不要です。
まずは手間をかけずに仮審査だけでも受けたいという方にも、おすすめのカードローンといえます。
近畿大阪銀行のカードローン４つのデメリット
近畿大阪カードローンは低金利かつ融資限度額も大きく、無料で利用できるATMが多いなど、メリットが多いカードローンです。
しかし、デメリットがないわけではありません。特に次の5つのデメリットには注意が必要です。
①高額借入時の最低返済額が低い
50万円以下の少額を借りたときの最低返済額は1万円と高めに設定されていますが、800万円を借りたときは9万円と比較的低めに設定されています。
仮に800万円を年3.5％で最低返済額だけ返済し続けたとすると、完済までに8年と８ヶ月、利息だけでも1,273,814円も発生してしまいます。
利息額を減らすためにも、できれば最低返済額以上に返済するようにしてください。
②利用者の居住地が限定されている
近畿大阪カードローンに申し込めるのは、近畿大阪銀行の営業エリア内にお住まい、あるいは勤務先がある方のみです。
大阪を中心とした関西エリア以外の方は、残念ながらお申し込みができません。
③専業主婦と学生は利用できない
近畿大阪カードローンは、自分自身に収入がない専業主婦(主夫)の方は申し込めません。
また、学生の方も、アルバイト収入があるかどうかに関わらず申し込めません。
④振込融資は利用不可
ほとんどのカードローンは、ATM経由以外にも、インターネットや電話経由で口座に直接お金を振り込んでもらうことができます。
しかし、近畿大阪カードローンは振込融資は不可ですので、融資を受けるときは、かならず近畿大阪銀行のキャッシュカードが必要になります。
近畿大阪銀行のカードローンがおすすめの人とは？
近畿大阪カードローンは、近畿大阪銀行をメインバンクとして利用している方におすすめのローンです。
住宅ローンや給与振込を利用しているなら適用金利が低くなりますし、すでに近畿大阪銀行のキャッシュカードを持っているなら、申し込みから借入までのスピードも速くなります。
近畿大阪カードローンのオートチャージ機能を活用すれば、各種料金の入金を忘れたときも安心です。
普段から近畿大阪銀行を利用している方は、万が一の出費に備えて、近畿大阪カードローンに申し込んでおいてはいかがでしょうか。
近畿大阪銀行カードローンの審査の流れは？
近畿大阪銀行カードローンにWEB経由で申し込んだときの借入までの流れは、以下の通りです。
- インターネットで仮申し込みをします。契約には近畿大阪銀行の口座が必要ですので、まだ口座を持っていない人はこの時点で開設しておきましょう。
- 仮審査が実施されます。仮審査の過程で勤務先への在籍確認も実施されます。
- 仮審査の結果がメールで届きます。
- 仮審査に通過していた場合は、必要書類を提出して本申し込みをします。
- 本審査の結果がメールで届きます。
- すでに近畿大阪銀行の口座がある場合は、契約もWEB経由でできます。契約後はいつでもキャッシュカードで借入可能です。
近畿大阪銀行カードローンの借り入れ方法について
近畿大阪カードローンは、近畿大阪銀行のキャッシュカードが利用できるATMなら、どこでも借入可能です。
ATM画面の「カードローン」を選択してから操作すると、希望する金額全額を借り入れることができますが、ATM画面の「お引出し」を選択してから操作すると、口座残高から不足する分だけ借り入れることができます。
例えば、近畿大阪銀行の口座残高が4万円で5万円を「お引出し」すると、4万円は預金から、1万円はカードローンの残高から引き出すことができます。
＜借入可能なATM＞
近畿大阪銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、関西アーバン銀行、みなと銀行、ゆうちょ銀行、バンクタイム系列銀行、BANCS提携銀行、MICS提携銀行、セブン銀行、ローソンATM、イーネット
近畿大阪銀行カードローンの返済方法
毎月5日(5日が土日祝のときは翌営業日)に、最低返済額が近畿大阪銀行の口座から引き落とされます。
追加で返済したいときは、キャッシュカードをATMに挿入して「カードローン」→「ローン返済」と指定してから返済額を入金しましょう。
また、インターネットバンキングのマイゲートからでも「カードローン」→「返済する」の操作で随時返済可能です。
＜返済可能なATM＞
近畿大阪銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、関西アーバン銀行、みなと銀行
近畿大阪銀行カードローンまとめ
近畿大阪銀行カードローンは低金利ですので、返済期間が少々長引いてもお得に利用できます。
短期間で返済できるときは無利息サービスがある大手消費者金融がお得ですが、完済までに長期間かかりそうなときは近畿大阪カードローンは賢い選択です。
少しでもお得に借りるためにも、無料で利用できるATMを無料で利用できる時間帯に利用するようにしてください。
投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。