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京葉銀行カードローンの特徴は？審査の流れや返済方法、大手カードローンとの違いを解説

千葉県を中心に250を超える店舗を構える京葉銀行は、千葉県でNo.2の地方銀行です。

店舗外キャッシュサービスコーナーも県内156ヶ所に設置されており、千葉県民に身近な銀行として親しまれています。

本記事では、京葉銀行が提供している2種類のカードローン「京葉銀行カードローン」と「そっけつくん」のそれぞれの特徴を解説。

申込における条件や金利、融資限度額など、融資を受ける際に気になる項目を一覧表にまとめました。

またそのほか、京葉銀行を利用する上でのメリット・デメリット、審査の流れや借入れ・返済の方法までを徹底的にまとめています。

京葉銀行以外の大手消費者金融と大手銀行カードローンも合わせて比較していますので、カードローンの利用を検討中の方は、ぜひ参考にしてみてください。

京葉銀行カードローン

おすすめポイント

• 専業主婦、パート・アルバイトも申し込み可能！
• 月々の返済額は10,000円から！
• 京葉銀行,ゆうちょ銀行,セブン銀行,ローソン銀行,イーネットのＡＴＭでもご返済可能です。

実質年率

年5.00〜14.00％

借入限度額

30万円〜300万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

ご契約後最短1時間

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

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2つの京葉銀行カードローンの特徴と選びかた

京葉銀行では、「京葉銀行カードローン」と「そっけつくん」の2種類のカードローンを提供しています。2つのカードローンの特徴や申込方法、利用条件を一覧でまとめました。

利用の目的や使いやすさなどを考慮して、自分にピッタリのカードローンを選びましょう。

2つのカードローンは、使い道と使いやすさで選ぶ！

「京葉銀行カードローン」とカードローン「そっけつくん」の違いは、来店して店頭で契約するか、またはWEB完結で簡易に手続きするかです。

「京葉銀行カードローン」は、かならず店舗窓口に来店して、契約しなければいけません。これは、どのような人が利用するのかを、銀行側もしっかりチェックしたいという意図があります。

その分、「京葉銀行カードローン」の上限金利は、カードローン「そっけつくん」に比べて年1.0％低く設定されています。しっかり審査をして、安心して貸せる人には金利を低くしようという意図です。

一方、カードローン「そっけつくん」は、融資限度額が100万円以下であれば、申込みから契約までをWEBだけで完了することができます。

わざわざ来店する必要がないので、時間や手間がかかりません。また、審査結果も2～3営業日でわかるため、急いで借りたい人に向いています。

ただし、カードローン「そっけつくん」のWEB完結申込を利用する場合は、融資限度額が100万円以下に限られることと、上限金利が14％になります。

この点からも、少額を急いで借りたい方はカードローン「そっけつくん」を、150万円以上を低金利で借りたい方は、「京葉銀行カードローン」を利用するというように、目的や使いやすさに合わせて選ぶのがポイントです。

京葉銀行カードローン

おすすめポイント

• 専業主婦、パート・アルバイトも申し込み可能！
• 月々の返済額は10,000円から！
• 京葉銀行,ゆうちょ銀行,セブン銀行,ローソン銀行,イーネットのＡＴＭでもご返済可能です。

実質年率

年5.00〜14.00％

借入限度額

30万円〜300万円

審査時間

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融資時間

ご契約後最短1時間

コンビニ

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京葉銀行カードローンと大手カードローンの違い

京葉銀行の2つのカードローンの特徴とあわせて、大手消費者金融カードローンや銀行カードローンと比較すると分かりやすくなります。

全国どこでも利用できる大手カードローン会社6社と比べて、特性をあぶり出していきましょう。

京葉銀行カードローンの金利を比較

大手カードローン6社の金利は、以下のとおりになります。

カードローンの金利は低ければ低いほどよいものです。長期間お金を借りても利息が高額になりませんし、高額の融資を受けても利息がそこまで大きくなりません。

契約したばかりのときは最大金利に近い金利が適用されますので、最大金利で利息を計算しておけば、実際に支払う利息から大きく外れることがありません。

京葉銀行のカードローンの金利を見ますと、カードローン「そっけつくん」は大手銀行カードローンの金利とほぼ同じ水準ですが、「京葉銀行カードローン」の金利は低めに設定されています。

金利にこだわるなら、「京葉銀行カードローン」がおすすめです。

京葉銀行カードローンの無利息サービスを比較

次に、大手カードローン各社の無利息サービスについてご紹介します。

大手消費者金融では、初めてのご利用の方に対して、期間限定の無利息サービスを提供しているところがあります。無利息期間中に返済できれば、利息が一切かからずにカードローンを利用できるので、たいへんお得です。

銀行カードローンは消費者金融カードローンよりも低金利が適用されます。しかし、初回の利用時に30日間無利息サービスを提供している消費者金融カードローンがあります。

短期間で返済できることが分かっているのなら、設定金利が高めであっても、無利息サービスを実施している消費者金融カードローンに申込むほうがお得になります。

無利息サービスを重視するなら、プロミスがおすすめ！

大手消費者金融のプロミスなら、無利息サービスの期間が、契約の日ではなく、初回借入日の翌日からスタート！

契約してから借入れするまで時間が空く場合は、プロミスの無利息サービス期間がお得です。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率

年4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短3分

融資時間

最短3分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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中に借入する場合

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京葉銀行カードローンの融資限度額を比較

次に、京葉銀行が提供する2つのカードローンと、大手カードローン各社の融資限度額について、まとめてご紹介します。

借入れしたい金額に合わせて、カードローン会社を選ぶのも一つの方法です。

ここで紹介している大手カードローンはいずれも、融資限度額は500万円もしくは800万円に設定されています。利用目的が制限されない形で多額の融資を受けたい方は、上限額が500～800万円のカードローンを選ぶのが有効です。

一方で、京葉銀行のカードローンはいずれも上限金額は300万円です。これは、京葉銀行では融資額や利用目的に合わせて、さまざまなローン商品が用意されているためです。

たとえば、京葉銀行のフリーローンであれば、融資限度額が最大500万円まで設定されています。フリーローンであれば、原則、利用目的も自由です。

また、利用目的に合わせて、住宅やリフォームローン、教育ローン、自動車ローンなども用意されています。利用目的が決まっている方は、利用目的に合ったローンを選択するほうが金利が低く、お得になります。

京葉銀行カードローンの最低返済額を比較

京葉銀行カードローンと大手カードローン各社の、月々の最低返済額を比較してみましょう。

月々の最低返済額とは、借入れしたあとに毎月返済しなければならない最低の金額です。毎月の返済額は、借入残高によっても変わっていきます。

毎月確実に返済していくためにも、あらかじめ最低返済額をチェックして、無理のない返済計画を立てるようにしましょう。

京葉銀行のカードローンの最低返済額は、「借入れている金額」ではなく「融資限度額」で決まります。

ほかの銀行カードローンはすべて「借入れている金額」(借入残高)で決まりますので、返済額のシステムがまったく違うのです。消費者金融だと、アコムがの返済額の決まり方は同じシステムとなっています。

例えば、融資限度額が50万円の人が50万円を借りている場合は、毎月の最低返済額は10,000円です。

しかし、融資限度額が100万円の人が50万円を借りているなら毎月の最低返済額は20,000円になります。融資限度額が200万円の人が50万円を借りているなら30,000円、融資限度額が300万円なら50,000円です。

そのため、大抵のケースにおいて、京葉銀行のカードローンは、他の銀行カードローンよりは月々の返済額は大きくなります。

家計が厳しく、毎月の返済を少なくしたい人にとっては、京葉銀行のカードローンは少し使いづらいカードローンといえるかもしれません。

最低返済額を抑えたいなら、アコムがおすすめ！

アコムの最低返済額は、契約している利用限度額によって異なります。

契約の利用限度額によって、最低返済割合が決められており、例えば契約利用限度額50万円の場合、毎月の最低返済額は、借入残高の3.0％です。

この場合、借入残高が10万円とすると、月々の最低返済額は3,000円となり、毎月の返済負担が軽くてすみます。

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 30日間利息0円サービス

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

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京葉銀行カードローンのATM手数料を比較

最後に、京葉銀行カードローンと、大手カードローン各社のATM手数料について、まとめてご紹介します。

借入時や返済時にATM手数料が発生すると、返済の負担が大きくなってしまいます。できれば手数料は無料、あるいは低く済むようにしたいですね。

せっかく低金利のカードローンを選んだとしても、借入れや返済のたびに手数料がかかると結局は割高になってしまいます。ATM手数料が無料になる時間帯が長く、また、無料で利用できるATMが多いカードローンを選びたいものです。

京葉銀行では、手数料無料で利用できるのは京葉銀行のATMしかありません。ただし、千葉県内には店舗もATMコーナーもたくさんありますから、千葉県に在住もしくは勤務している方は、できる限り京葉銀行のATMを利用するようにしましょう。

また、千葉銀行ATMなら時間に関わらずいつでも返済は無料でおこなえますので、こまめに返済して借入元金を早めに減らしてください。

京葉銀行のカードローンのメリットを紹介

千葉県内または近隣の地域にお住まいの方にとって、身近な存在の京葉銀行ですが、京葉銀行のカードローンにはどんなメリットがあるのか、気になるところですね。

メガバンクや大手消費者金融のカードローンのように、千葉銀行や千葉興業銀行のローンを検討することも可能です。多くの選択肢の中からあえて京葉銀行のカードローンを選ぶべき理由を4つ紹介します。

①金利が低い

京葉銀行のカードローンは、ほかの消費者金融やメガバンクのカードローンと比べる上限金利が低く、利息が増えにくいというメリットがあります。

しかも、千葉県内の2つの地方銀行と比べても上限金利が低く設定されており、お得に利用できます。

カードローンを検討するときは、上限金利を参照するのがおすすめです。なぜなら、新規の利用者には上限金利に近い金利が適用されることが多いからです。

上限金利が千葉県内の地方銀行で最低の京葉銀行カードローンは、低金利で借りたい方におすすめのカードローンです。

②来店せずに契約可能

カードローン「そっけつくん」を100万円以下の融資限度額で申込むなら、契約までのすべての手続きをインターネットで済ませることができます。

日中忙しくて銀行に行けない人でも、カードローンを利用できますね。

③融資までのスピードが速い

銀行カードローンに対する金融庁の規制が厳しくなったことを受け、2018年以降、銀行カードローンの融資スピードが著しく遅くなっています。

申し込んでから融資までに2～3週間ほどかかることも、珍しいことではありません。

しかし、カードローン「そっけつくん」は申し込みから仮審査結果が分かるまでに約2営業日、審査結果が分かるまでに約3営業日、契約から融資が振り込まれる(ローンカード受け取り前に融資を希望する場合のみ)までに約3営業日と、トータルで2週間かからずに融資を受けられます。

融資までのスピードが速いだけでなく、審査結果などが分かるタイミングも予め決まっており、融資を受けるまで不安なく待つことができます。

ちなみに、一部の消費者金融であれば即日融資を受けることも可能です。

カードローン「そっけつくん」は銀行カードローンの中では融資スピードは速いですが、即日融資が可能な消費者金融にはかないません。

そのため、すぐにお金が必要な方は消費者金融を検討したほうがよいでしょう。

アイフル

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短18分

アコム

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短20分

プロミス

実質年率 : 年4.50〜17.80％

融資時間 : 最短3分

レイク

実質年率 : 年4.50〜18.00％

融資時間 : Webで最短25分融資も可能

④ローンカードが届く前に融資が受けられる

「京葉銀行カードローン」では、インターネットバンキング経由での借入れも可能です。そのため、ローンカードが手元に届く前に融資を受けることもできます。

「京葉銀行カードローン」は契約からローンカードの受け取りまでに約1週間もかかりますので、急ぎの融資が必要な方には、インターネットバンキングを利用できるのは嬉しいことですよね。

また、カードローン「そっけつくん」ではインターネットバンキングを利用することができますので、ローンカード受け取り前なら振込融資を利用することもできます。

振込融資なら、契約から3営業日ほどで融資金を受け取れます。こちらも、急ぎの融資が必要な方にはうれしい配慮といえますよね。

京葉銀行カードローン

おすすめポイント

• 専業主婦、パート・アルバイトも申し込み可能！
• 月々の返済額は10,000円から！
• 京葉銀行,ゆうちょ銀行,セブン銀行,ローソン銀行,イーネットのＡＴＭでもご返済可能です。

実質年率

年5.00〜14.00％

借入限度額

30万円〜300万円

審査時間

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融資時間

ご契約後最短1時間

コンビニ

収入証明書

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京葉銀行カードローンのデメリットを紹介

カードローンを金利だけで選ぶ人も多いほど、低金利であることは大きな魅力です。しかし、京葉銀行のカードローンにはデメリットもあり、低金利だけに惹かれて選んでしまうと後悔しないとも限りません。

京葉銀行のカードローンに申し込む前に、次の2つのデメリットをしっかりと把握しておきましょう。

①手数料無料のATMが京葉銀行のみ

京葉銀行のカードローンにおいて、手数料無料で利用できるATMは京葉銀行の自社ATMのみです。千葉県内には設置台数は多いとはいえ、他の都県でカードローンを利用する可能性もありますよね。

千葉県外でカードローンを利用するときは、コンビニやイオン銀行などの提携ATMで110円〜220円(税込)の手数料を払わなくてはいけません。手数料をできるだけ節約したい人には、使い勝手はあまり良くないかもしれませんね。

②京葉銀行の営業エリア外の人は利用できない

京葉銀行のカードローンは、千葉銀行の営業エリア内に居住しているか勤務している人、または、東京都・神奈川県・埼玉県・茨城県にお住まいでインターネット支店で取引できる方しか利用できません。

京葉銀行カードローンの金利の低さに魅力を感じても、京葉銀行がお近くにあるか、勤務先の近くにある場合以外は利用できないのです。

京葉銀行のカードローンはどんな方におすすめ？

京葉銀行のカードローンは、ご自宅か勤務先の近くに京葉銀行のATMがない方にとっては、不便に感じるかもしれません。

たとえ京葉銀行の営業エリア内にお住まいの場合でも、近くに京葉銀行のATMがないのなら、借入れや任意返済の度にATM手数料がかかってしまいます。

ただし、インターネットバンキングを使って無料で借入れ・返済ができますので、日ごろ使っている銀行のATMや提携ATMが近くにあるなら、便利に使いこなすことも可能です。

京葉銀行のカードローンに申込む前に、借入れや返済がスムーズにできるか、確認しておきましょう。提携ATMでは、時間帯によって現金を引き出すときに手数料がかかるケースもありますので、事前のチェックが欠かせません。

反対に、ご自宅や勤務先、普段よく行く場所に京葉銀行ATMがある人にはおすすめのカードローンです。

無料で利用できる時間も長いですし、こまめに返済して借入残高を着実に減らすこともできるでしょう。

京葉銀行カードローン

おすすめポイント

• 専業主婦、パート・アルバイトも申し込み可能！
• 月々の返済額は10,000円から！
• 京葉銀行,ゆうちょ銀行,セブン銀行,ローソン銀行,イーネットのＡＴＭでもご返済可能です。

実質年率

年5.00〜14.00％

借入限度額

30万円〜300万円

審査時間

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融資時間

ご契約後最短1時間

コンビニ

収入証明書

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京葉銀行カードローンの審査の流れ

京葉銀行のカードローンの審査の流れは、カードの種類と希望融資額によって異なります。

この章では、「京葉銀行カードローン」と「そっけつくん」の審査の流れを、希望融資額ごとにまとめました。

①「京葉銀行カードローン」の審査の流れ

「京葉銀行カードローン」の審査の流れは、以下のとおりです。

②「そっけつくん」の審査の流れ(融資上限額が100万円以下の場合)

カードローン「そっけつくん」の審査の流れ(融資上限額が100万円以下の場合)は、以下のとおりです。

③「そっけつくん」の審査の流れ(融資上限額150万円以上の場合)

カードローン「そっけつくん」の審査の流れ(融資上限額が150万円以上の場合)は、以下のとおりです。

「京葉銀行カードローン」の審査と、カードローン「そっけつくん」で150万円以上の融資を希望するときの審査では、京葉銀行の店舗に来店する必要があります。

WEB完結で契約できるのは、カードローン「そっけつくん」で100万円以下の融資を希望するときだけです。

京葉銀行カードローンの借入方法

京葉銀行のカードローンは、ローンカードを使ってATMから借入れます。「京葉銀行カードローン」の場合は、インターネットバンキングも利用できます。

「京葉銀行カードローン」で借入れが可能なATMは、以下のとおりです。

カードローン「そっけつくん」で借入れ可能なATMは、以下のとおりです。

「京葉銀行カードローン」では、その他の提携金融機関でも借入れが可能です。対して、ビューアルッテからの借入れができるのは、カードローン「そっけつくん」だけ。

自分が頻繁に利用するATMから借入れできる商品を選べば、さらに利便性を高めることができます。

京葉銀行カードローンの返済方法

約定返済では、毎月10日(10日が土日祝のときは翌営業日)に、最低返済額が京葉銀行の口座から引き落とされます。また、好きなタイミングにATMから任意返済することも可能です。

「京葉銀行カードローン」なら、インターネットバンキング経由で返済することもできます。

「京葉銀行カードローン」で返済可能なATMは、以下のとおりです。

カードローン「そっけつくん」で返済可能なATMは、以下のとおりです。

「京葉銀行カードローン」ではイオン銀行とその他の提携金融機関、カードローン「そっけつくん」ではイオン銀行とビューアルッテでは、借入れはできるが返済はできない点に注意が必要です。

どちらの商品でも、借入れができるATMよりも返済ができるATMのほうが数が少ないということですね。

京葉銀行カードローンまとめ

京葉銀行のカードローンの金利は、メガバンクのカードローン同等以下です。

金利が低いカードローンをお探しの方にとっては、お得に利用できるローンといえます。

しかし、手数料無料で利用できるATMは京葉銀行のみであるため、京葉銀行のATMがお近くにない方は手数料の負担が多くなります。

反対に、京葉銀行のATMがよく行く場所にある方は、利用を検討されてはいかがでしょうか。

また、融資限度額が大きく設定されていると毎月の最低返済額が高くなります。

返済額が高くなると完済までのスピードが上がるため、利息を少なく抑えることができます。利息を少しでも減らしたい方におすすめのカードローンといえるでしょう。

執筆者

梶原 健介

マネ会編集部

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現：CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

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