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レイクの限度額はいくら？契約時の目安や増額する方法も解説
レイクでお金を借りたい。そんな時に、あなたがいったいいくらまで借りられるのか、限度額について不安に思ったことはありませんか。
レイクでの最高限度額は500万円となっています。しかし、必ずしもすべての方が500万円まで借りられるわけではありません。
レイクで限度額が決まるしくみを知れば、申し込む前に限度額を予想することができるのです。
また、レイクでは契約後に限度額を増額することも可能です。その増額方法についてもご紹介します。
- はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
- 24時間お申込みOK！
- 申込み後最短15秒で審査結果を表示！
- 実質年率
- 年4.50〜18.00％
- 借入限度額
- 最小1万円〜最大500万円
- 審査時間
- 申込み後最短15秒
- 融資時間
- Webで最短25分融資も可能
- コンビニ
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- 収入証明書
- 50万円を超える場合提出必要
レイクの最高限度額は500万円！
レイクが個人に融資できる最大限度額は500万円となっています。
レイクと同じ消費者金融であるアコムやアイフルは800万円、銀行の融資ですと1,000万円以上の限度額を設けている場合もあります。レイクでの融資限度額は、大手消費者金融の中では平均より少し低くなっています。
ですが、たとえ限度額が1,000万円あったとしても、限度額の上限まで借りる方はほとんどいません。
借入れをする目的として、不景気のあおりを受けて生活費の補充にしたいと思う方も多いでしょう。多くの方は、限度額が高くなくても問題にはならないでしょう。
500万円に設定されている方はほとんどいない
レイクでは、融資限度額である500万円まで借りている方はほとんどいない可能性があります。
では、いったいどのような方が限度額である500万円まで借りられるようになるのでしょうか。借入れをするときは、年収の3分の1までしか借りられない「総量規制」という規則があるため、少なくとも年収が1,500万円以上ないといけません。
そのような高年収の方は、限度額の上限が高く金利も低い銀行から借入れたり、他社からの借入れを併用している場合が多くなります。
限度額上限まで必要としていなくても、そもそも審査を通過しなかったら借りることもできません。初めてレイクで審査を受けるという方は、以下の項目に当てはまっているかどうかチェックしてみてください。
- 希望借入総額が年収の3分の1以内
- 収入が一定期間安定して得られている
- 雇用形態
- 年齢が満20歳〜70歳までの国内に在住している方
レイクの審査基準については、こちらで詳しく解説しています。初めての審査って何を聞かれるんだろう？ 何を準備したらいいか不安、という場合にもぜひ参考にしてください。
スーパーホワイトとは
ローンやクレジットカードの利用履歴がない方は、スーパーホワイトとよばれています。
一見なんの事故も起こしていないので信用情報はきれいに思えますが、きちんと返済をしてくれる方なのか、これからどれほど借りる方なのかわからないため、意外と信用情報は低く見積もられがちです。
スーパーホワイトの方は初回の限度額が期待どおりでなくとも、落胆する必要はありません。これから借入れと返済を繰り返し、信用度をあげていけば限度額が増額できる可能性はじゅうぶんあります。
また、過去に返済を延滞した経験がある方は信用度が低い可能性があります。そのような延滞を何度も繰り返していると、年収が高く、総量規制の範囲内であったとしても、審査自体に通らなくなる可能性があります。
初回の方は50万円以下に設定されることが多い！
では、実際にレイクへ借入れの申込みをした場合、限度額はいくらに設定されるのでしょうか。
一般的に初めて借りる場合は、職業や条件にかかわらず50万円以下に設定されることが多くなります。
初回限度額がどのくらいであるか公開しているアコムでも、2018年度の決算で実に69.4％の方が50万円以下の融資限度額であるということが報告されています。
レイクの限度額は職業や年収、借入れ状況をもとに審査で決まる
では、どのようにして限度額が決まっていくのか、そのしくみを紐解いてみましょう。
まず大切になってくるのは、あなたの年収です。安定した収入が一定以上あることは返済能力に関わってくる情報なので、レイクでも重要視されるポイントです。
次に職業。安定した収入ということは、簡単には解雇されない正社員である方が信用度が高く、限度額も多く見積もってもらいやすいようです。
派遣社員やアルバイトの方でも、20歳以上で毎月安定した収入を得ている方であれば、審査に通過することは十分可能です。しかし正社員の方と比べると、限度額はやや低くなる傾向にあるでしょう。
そして、勤続年数。1年経たなくてもカード自体の審査は通過できることが多いのですが、初回の限度額は勤続年数が長くなればなるほど有利に働きます。
せっかくの正社員でも、勤続年数が少ないうちに転職を繰り返していると、安定した職についているとは見られない場合もあるようです。
総量規制とは
平成22年の6月に貸金業法が施行され、総量規制という規定が導入されました。これは近年増えている多重債務者の増加を受け、定められました。総量規制は借りすぎ、貸しすぎを防ぐためのものです。
これは「年収の3分の1しか借入れができない」という規制になります。例えば、年収300万円の方なら100万円までは借りられるというイメージになります。
総量規制の対象となるのは「貸金業者」の貸付けとなり、クレジットカード会社のみならず、消費者金融や事業資金を貸付けする事業者金融も該当します。これらすべての貸金業者からの借入れを、年収の3分の1までに抑えなければなりません。
貸付けに関する個人の信用情報は「信用情報機関」に集約され、借りる方の他社を含めた総借入れ残高が登録されています。もちろんレイクもこの情報をもとにあなたの借入れ状況を見ていますので、年収の3分の1を超える融資希望は通らないということを覚えておきましょう。
もし「年収の3分の1では希望する融資が受けられない」という配偶者がいる主婦などの方は、配偶者の同意があれば借入れすることができる、例外貸付制度の「配偶者貸付」という制度があります。以下の項目をチェックしてみましょう。
- 主婦、主夫など配偶者がいる場合、配偶者の同意を得ていれば申込みが可能
- 配偶者の年収を証明する書類と、配偶者の同意を得た同意書などが必要
- 総量規制と同様、借入れは配偶者と合算した年収の3分の1までとする
専門家からのコメント
配偶者貸付は全ての金融機関で扱っているわけではなく、また取り扱う金融機関も多くありません。レイクも取り扱い不可となっています。
もし対応可能な金融機関で配偶者貸付を利用する場合は収入のある配偶者の同意が必要となります。
カードローンを申し込みたい場合、家族にも内緒にしておきたいというお気持ちの方が大半だと思います。ただ、収入のない専業主婦(主夫)がお金を借りるためにはそうはいかないというのが現実のようです。
多少なりの勇気は必要かと思いますが、困っている時には一人で抱え込まずに家族に相談することも選択肢の一つにあることを忘れないでください。
他社からの借入れがある場合
他の消費者金融カードローンから借入れをしている場合は、総量規制の対象となります。また他社からの借入れが複数件におよぶ多重債務の場合、借金で借金を返すいわゆる「自転車操業」のような状態になっているのではないかと推測されてしまい、無計画だと思われて審査に通らなくなる可能性があります。
申込みのときに他社の借入れ情報を偽って申告しても、信用情報機関に確認すればすぐ発覚してしまいます。申告は正直にしましょう。
また、以下のものには貸金業法が適用されないので、総量規制の対象外となります。その場合は申告するときの「借入れしている金額」に入れなくてよいので、参考にしてください。
- 銀行からの借入れ、銀行のカードローン
- クレジットカードを使ってショッピングをする
専門家からのコメント
銀行のカードローンは総量規制の対象外となっていますが、以前よりも年収の3分の1を超えての借入れは難しくなってきています。
貸金業者への総量規制がスタートした後、社会的にも注目を集めることになったのが総量規制の対象外となっている銀行カードローンの融資残高が増えたことです。
この銀行のカードローンは過剰融資と批判もされ国会でも取り上げられました。
このような社会的に批判を受けたことから、2017年以降、大手銀行を中心に、貸し過ぎを未然に防止する目的で自主的な総量規制を導入しました。
その内容はカードローンの融資上限額を他社からの借入れを含めて、利用者の年収の2分の1や3分の1までとするものです。この動きは地方銀行にも広がっています。
レイクの金利と年収別借入れ可能額について
限度額が変わると、金利も変動していきます。301万以上400万円以下は一律年7.0％、401万円以上は一律で年4.5％の金利となっています。
レイクの最大適用金利は年18.0％となっています。契約者がどの金利に決定するかは、契約限度額が決定してから決まります。
| 契約限度額 | 金利(年) |
|---|---|
| 1〜999,999円 | 15.0〜18.0％ |
| 1,000,000〜2,000,000円 | 12.0％〜15.0％ |
| 2,000,001〜3,000,000円 | 9.0％〜15.0％ |
| 3,000,001〜4,000,000円 | 7.0％ |
| 4,000,001〜5,000,000円 | 4.5％ |
レイクでは初めて借りる方を対象に、公式ホームページからの申し込みで「初回契約翌日から60日間無利息」か「初回契約翌日から5万円まで180日間無利息」のどちらかが選べます。
契約額は1円〜200万円となっており、「30日間利息0円」と「5万円まで180日間利息0円」の併用は不可となっています。
また、初めてレイクで借りる方を対象にWeb申込み以外なら「初回契約翌日から30日間無利息」か「初回契約翌日から5万円まで180日間無利息」が選べます。
こちらはレイク独自のサービスとなっていて、少ない額を借りて少しずつ返済したい！ という方にとてもおすすめのサービスとなっています。
「30日間利息0円」と「5万円まで180日間利息0円」のサービスを一緒に選ぶのは不可となっています。契約額は1〜200万円まで。もちろん5万円を超えて借入れすることも可能です。急にお金が必要になったときにとても便利ですね。
初めてレイクで借りるときは無利息期間をうまく使って、お得に賢くレイクを利用しましょう。
専門家からのコメント
アコムのデータにはなりますが、アコム 2018年3月期第3四半期「データブック」にて、利用者の86.7％は100万円以下の利用であったと公表されています。
レイクの借入最高限度額は500万円までとなっていますが、レイクでも借入限度額いっぱいに借入れる方はごく少数派で、ほとんどの方が100万円に納まる範囲でのご利用になるかと思います。
カードローンの利用は限度額の心配よりも、返済方法を重視していただきたいです。
レイクの契約額1〜200万円までだと、利用できる無利息サービスは「30日間利息0円」と「5万円まで180日間利息0円」、「60日間無利息(web申し込み限定)」から選べます。
どの無利息サービスがいいのか、ご自身の借入方に応じてお得なほうを選ぶようにしましょう。
レイクのホームページで、借入額や返済回数によってどちらを選べばお得かが分かる「どっちがおトク？シミュレーション」が公開されていますので借入れの際はぜひ試してみてください。
年収が低いと借りられない？借入れの最低基準
年収が低くても、安定した収入があれば審査に通る可能性があります。年収が低いからと諦めずに、まずはレイクの公式ホームページにて無料で診断できる「簡単お借入れ診断」を試してみてくださいね。
総量規制による「年収別の借入れが可能な金額」は以下の表になります。この金額の範囲内が、それぞれの年収で借りられる上限となっています。レイクだけではなく、貸金業者からの借入れ総額がこの金額を超えないようにしましょう。
例えば、年収250万円の方は83万円まで借りられます。プロミスで20万円、アコムで10万円借りたら、残り53万円までの借入れが可能なので、申し込みするときの参考になります。
もし年収の申告で嘘をついて報告したりすると、あとで嘘が発覚したときに信用度に大きく傷がついてしまいます。借りられなくなるおそれもあるので、申告は正直におこないましょう。
ただし、様々な条件や審査の結果によって、限度額は希望のとおりにはならないかもしれません。そのような場合は限度額を引き上げたり、他社で借りることも検討してみてもいいでしょう。
| 年収 | 融資可能額 |
|---|---|
| 100万円 | 33万円 |
| 200万円 | 66万円 |
| 250万円 | 83万円 |
| 300万円 | 100万円 |
| 350万円 | 116万円 |
| 400万円 | 133万円 |
利用限度額が50万円以下である場合、収入証明書の提出が不要になります。また、他社との借入れ合計額が100万円以下でも同様に収入証明書の提出が不要になります。
高額の借入れを必要としていない場合、50万円以下で借りれば手続きが楽になりますね。急いでお金を必要としているときなどに便利です。
- はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
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-
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- 50万円を超える場合提出必要
レイクで限度額を引き上げる(増額する)方法
順調に返済計画が進んでいたとしても、人生何が起こるかわかりません。突然のタイミングで急にお金が必要になったときや、借りている限度額が低くて困ってしまった場合、限度額の増額を検討してみるのはいかがでしょうか。
レイクでは増額の対象になる方へ、メールや会員ページでお知らせをしてくれています。
お知らせがきていなくても、直接店舗に電話で問い合わせたり、店舗に直接行って増額の相談をすることができます。
公式サイトの会員ページや、電話によるレイクのお問い合わせ窓口、SBI新生銀行カードローンATMからも増額の申請を受け付けています。
- 契約したときから年収が下がっていない、または年収が上がった
- 何度か借入れをしているが、返済の延滞がない
- 初めての契約から6ヶ月以上が過ぎている
初回の審査と違って、増額の審査はより厳しいものとなっています。申請をすれば必ず増額されるというわけではないので注意です。また、審査には時間がかかることもあります。
増額の申請は、余裕のあるうちにしておくのがベストといえます。この機会に、増額を検討しましょう。
増額のメリット！金利が下げられる？
増額すれば、2つの大きなメリットがあります。
- 限度額が上がると適用金利が下がる可能性があり、利息も下がるので返済総額が減る
- 返済先がレイクのみになり、管理が楽
まずは、限度額に応じて適用される金利が下がる点です。限度額が100万円未満の場合、上限金利は年18.0%、そして100万円以上の場合の上限金利は年15.0%と利息制限法により定められています。
そのため、増額して限度額が100万円を超えると、金利は年15.0%以下に下がります。
金利年18.0%で10万円を30日間借りたときの利息は1,479円ですが、金利年15.0%だと1,232円と200円以上変わってきます。そのため、長い目で見れば総支払額に大きな差が生まれてきます。
このように増額することで金利が下がり、利息が減る点は増額のメリットといえるでしょう。
| 適用金利(年) | 利息 |
|---|---|
| 18.0% | 1,479円 |
| 15.0% | 1,232円 |
| 7.0％ | 575円 |
| 4.5％ | 369円 |
もう一つのメリットは、新たな借入れ先を探さなくていいという点です。借入れ先を増やしてしまうと、他社の返済日や借入れ金額も覚えておかなければなりません。レイクで増額すれば、管理が楽になります。
増額のデメリット！借りられるお金が減ってしまう？
増額を考えたときに、いくつか注意しておかなければならない点があります。「返済に遅れた経験が何度もある」「離職や転職などで年収が大幅に下がってしまった」などの場合、限度額が下がってしまう場合があります。
レイクなどの消費者金融は、一定期間で顧客の情報を整理し、契約後に審査(与信)をおこなっています。返済を遅らせたことのない「よいお客様」なのか、貸し倒れの危険性がある「注意すべきお客様」なのか定期的に精査しているのです。
もし要注意人物だと判定が下されてしまえば、限度額を下げられたり、貸付けを断られたりすることも。しかしこれらはきちんと返済日に返済をし、ルールを守って借入れしていれば心配いりません。
また、増額の審査には時間がかかる場合もあります。すぐに融資を受けたい場合には、増額という選択だと必要なときに間に合わなくなってしまうかもしれません。
そして増額を選択すると、無利息サービスが利用できません。無利息サービスは、はじめて借りる方を対象にしています。一度レイクでお金を借りると、次から無利息サービスは選べなくなってしまいます。
- 返済の遅延があると限度額が減る場合がある
- 増額の審査に時間がかかる場合がある
- 増額は無利息サービスが利用できない
もし急にお金が必要になったり、再審査で限度額が減額されてしまう不安があるなら、他の消費者金融に新規で申し込むのがおすすめです。
返済日などを管理するデメリットは増えますが、そこは無利息サービスを上手に活用して払う金利を抑え、メリットでデメリットを上回るのです。
プロミスは金利が最大年17.80%とレイクよりも低く、メールアドレス登録とWEB明細の利用で、初回利用日翌日から30日間は利息が0円になるサービスが選べます。
アコムでは、土日でも即日融資が可能です。こちらは契約した日の翌日から30日間は無利息のサービスをおこなっています。つまり、30日以内に返済すれば金利は0円。
増額を検討する際は、これらのお得なサービスもあわせて考えてみると、増額よりもいい選択ができるかもしれません。
レイクの利用可能額はいつ復活するの？復活方法とタイミングとは
審査に通ると、あなたが借りられる利用可能額が決まります。この利用可能額は、レイクの公式サイトの会員ページでいつでも確認ができます。
限度額まで借りたとしたら、利用可能額も0円になります。そして利用可能額は、支払い日を過ぎたからといって自動的に復活はしません。利用可能額は日数で復活するのではなく、支払い日に支払った金額だけ復活します。
ただし、返済額には利息分や手数料が含まれています。なので、実際は支払った金額より低くなります。
利用限度額内ならば、何度でもお金を借りることができます。しかし、限度額内の借入れしかしていないのに、ある日突然借りられなくなってしまうことがあります。
そのような場合には、以下の原因が考えられます。
- 返済日に支払わず遅延した
- レイク以外の他社で遅延などのトラブルが起きた
利用可能額を復活させたい！原因別の解決策
次に、借りられなくなる原因別の解決策をみてみましょう。
返済遅延の場合、滞納分のお金を返済すれば、利用枠が回復することがあります。ただ、今までに何度も延滞を繰り返していたりすると、復活しにくいことも。
他社とのトラブルも、起こさないようにしましょう。他社で延滞やトラブルが起きると、レイクでの借入れにも影響してきます。
利用可能額が復活するまでの流れ
利用可能額は、お金を借りた日(利用日)から減っていきます。そして請求手続きがおこなわれ、最初の返済日が決まります。
利用日から返済日までが14日間未満であれば、最初の返済日は翌月になります。ただし利用日から返済日まで14日間以上ある場合は、借りた日と同じ月内の返済日に返済しなければならないので、注意が必要です。
レイクでは、返済日当日の14日前から返済ができます。他社との返済日が重なってしまうような場合は、返済日を変更したり、早めに払うと無理なく返済が可能です。
レイクは、返済日を自分で自由に決めることができます。給料日の2〜3日あとに指定するのがおすすめです。メールアドレスの登録をしておけば、返済日が近くなるとメールでお知らせしてくれるので便利です。
そして指定した口座から引き落とされ、引き落としの処理がおこなわれます。ですが、レイクに引き落とされたデータが処理されるのは、1週間程度時間がかかります。
そのため、支払ったからといってすぐに利用可能額が復活するわけではありません。利用可能額が復活したかどうかは、レイクの公式サイトにある会員ページでチェックすることができます。
- お金を借りる(利用日から利用可能額が減る)
- 請求手続きがおこなわれる(利用日から返済日まで14日間未満だと翌月に請求)
- 返済日に請求額を払えば、利息をのぞいた支払ったぶんの利用可能額が復活する
- はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
- 24時間お申込みOK！
- 申込み後最短15秒で審査結果を表示！
- 実質年率
- 年4.50〜18.00％
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まとめ
レイクでの限度額は、様々な条件で決まることがわかりました。限度額をチェックする習慣を身につけておくと、ある日いきなり「利用可能額が0円になって借りられなくなってしまった！」というときにもすぐに対応できます。
限度額をあらかじめ予測していれば、実際に借りようとしたときに「思っていた金額より少なくて焦る」ということがなくなり、安心ですね。
利用限度額を増額したからといって、限度額の上限まで借りてしまうと返済日ごとの最低返済額が高くなってしまいます。余裕をもった返済計画で、借りすぎには注意しましょう。
お客様の財産を守り、育むお手伝いをすることを使命として2008年にファイナンシャルプランニングをメイン業務とした事務所をスタートさせました。 国際的に認められた適正なファイナンシャルプランニングの考え方に基づき、「ファイナンシャルプランニングは100人100様」をモットーに、一人ひとりに最適なライフプラン実行支援をしています。 お客様の大切な人生設計を家計のホームドクターとして大切に丁寧にサポートさせていただいています。
元調理師で、食べることをこよなく愛する。好奇心旺盛な性格ゆえ、最新情報に手を出しがち。美容系からオタク情報まで幅広く文章を書き連ねるフリーライターから、マネーの世界へと飛び込んだ。ポイントと聞くととりあえず付けといてもらう。小さな積み重ねが大きなマイルへ。たまったポイントで旅行や食事に行くのが何よりの楽しみ。お金は生きていくための大事な道しるべ。分かりやすく、読みたい！と思う情報をお届けします。