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第四北越銀行カードローンの審査・金利を解説！審査時間、借入方法、返済日は？

北越銀行は、明治11年に創業した新潟県の地方銀行です。北銀銀行では、使いみち自由なカードローンを提供しています。

北越銀行は2021年1月1日に第四銀行と合併し、第四北越銀行となりました。

この記事では、第四北銀銀行のカードローンはどのようなサービスなのか徹底解説していきます。大手カードローンとの違い、メリット・デメリット、審査などが気になる方も参考にしてみてください。

北越銀行カードローン

おすすめポイント

• 利用限度額は10〜800万円
• 金利は3.0%〜14.6%
• 最低返済額は月々10,000円！

実質年率

年3.00〜14.60％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

北越銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

公式サイトで詳細を確認する

第四北越銀行カードローンと大手カードローンの違いを解説

次に大手カードローンとの比較をおこない、ホクギンカードローン「ASKA」の特徴について解説していきます。

比較する大手カードローンはプロミス、アコム、アイフル、みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行の6社です。

無利息 期間	初回借入翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	なし	なし	なし
審査時間	最短3分	最短20分	最短18分	最短当日	申込完了後最短当日	最短即日
実質年率	年4.50〜17.80％	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年2.00〜14.00％	年1.50〜14.50％	年1.40〜14.60％
借入 限度額	1万円〜500万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円	10万円〜800万円	10万円〜800万円	10万円〜800万円
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金利は低め

3社消費者金融カードローンの中で最も最大金利の低いプロミスでも年17.80%です。

ホクギンカードローン「ASCA」では上限金利年14.80%のため、プロミスより3.00%も低くなります。

3社銀行カードローンの中で最も金利の低いみずほ銀行年14.00%と比較すると、概ね同程度です。

みずほ銀行カードローン、三井住友銀行のカードローン、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は変動金利、「ASCA」は固定金利という違いもあります。

固定金利は、借入れ中の金利上昇リスクを抑えられるのがメリットです。

最高限度額は高め

大手カードローンの最高限度額は500万円、800万円の設定です。

ホクギンカードローン「ASCA」では最高限度額800万円のため、大手カードローンのなかでも高めとなります。

限度額の単位は金額次第

カードローンによっては10万円単位での限度額設定が可能です。

例えばみずほ銀行では10万円～30万円(10万円単位)、50万円、100万円～800万円(100万円単位)となっています。

ホクギンカードローン「ASCA」は限度額次第であり、10万～200万円は10万円単位、200万円～800万円は50万円単位です。

200万円未満の借入れを希望する方には柔軟な金額設定がされるといえます。

最低返済額は高め

プロミスやバンクイックでは最低返済額1,000円のため、金銭的に余裕のない時でも返済しやすいです。

一方、ホクギンカードローン「ASCA」では最低返済額2,000円の設定となります。

6社大手カードローンと同程度の金額といえます。

第四北越銀行カードローンのメリットをご紹介

ホクギンカードローン「ASCA」にあるメリットは次のとおりです。

借り換えやおまとめにも利用できる

ホクギンカードローン「ASCA」は、他社借り換えやおまとめにも利用できる使いみち自由のローン商品です。

「ASCA」は1.50%～14.80%の基準金利といった関係上、消費者金融カードローンより金利の低い銀行カードローンからの借り換えにも遜色ない利息分の節約が期待できます。

住宅ローンの借り換えでは事務手数料などの費用を考えないといけません。

しかし、ホクギンカードローン「ASCA」への借り換えでは、カード発行手数料など費用の負担なしで済ませられます。

最寄りのコンビニ提携ATMで利用できる

ホクギンカードローン「ASCA」では、コンビニATMと提携しています。

第四北越銀行ATMのあるエリアは限られるものの、コンビニ提携ATMは全国幅広いエリアに拡大しているため、お出かけ先でも利用しやすいです。

相談窓口を用意

第四北越銀行では、相談窓口の「ホクギンローンプラザ」、「ホクギン暮らしの応援ひろば」を用意しています。

両方の相談窓口ともに、個人向けローンについての相談が可能です。

個人向けローンに関する分からないこと、不安なことがある方は一度相談してみると良いでしょう。

相談窓口の営業時間は平日10時00分～19時00分、土日祝は9時00分～16時00分です。

銀行窓口がお休みとなる平日15時以降や土日祝でも相談できます。

第四北越銀行カードローンのデメリットをご紹介

ホクギンカードローン「ASCA」にあるデメリットは次をご覧ください。

契約には来店が必要

ホクギンカードローン「ASCA」へ申込みするには、銀行窓口またはATMにて仮審査申込書の入手が必要です。

入手した仮審査申込書の必要事項に記入した後、郵送/FAX/銀行窓口、いずれかの方法で提出しないといけません。

正式契約時には必要書類(預金届出印鑑/運転免許証などの本人確認書類/源泉徴収票などの所得確認書類)を持参し、銀行窓口への来店が必要となります。

申込みから契約までWEB完結できるカードローンより、契約までの手間と時間がかかることを事前に理解しておきましょう。

自動更新は60歳まで

ホクギンカードローン「ASCA」は70歳の誕生日を超えると契約期間の更新が不可となり、残高返済のみのカードローンとなります。

高齢になってから利用したいという方はご注意ください。

限度額によっては金利が高め

ホクギンカードローン「ASCA」では限度額10万円以上90万円未満で基準金利年14.80%です。

限度額によっては大手銀行カードローンのほうが低金利の可能性があります。

例えばみずほ銀行カードローンでは300万円超～400万円の限度額だと基準金利年7.0%となるため、「ASCA」限度額300万円の基準金利より3.00%低くなるのです。

三井住友銀行のカードローンでは300万円超～400万円の限度額で年7.00%～8.00%の基準金利、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は300万円超～400万円の限度額で年6.10%～7.60%の基準金利となります。

「ASCA」は50万円、100万円の限度額でお得になるローン商品と考えたほうが良いでしょう。

第四北越銀行カードローンが向いている人と向いていない人を紹介

次からはホクギンカードローン「ASCA」が向いている人、向いていない人の紹介です。

ホクギンカードローン「ASCA」へ申込みできるのは第四北越銀行の営業エリア内の人だけです。

第四北越銀行の本支店は下越エリア、中越エリア、上越エリア、佐渡エリア中心となります。

一部の支店が群馬県、埼玉県、東京都にあるものの、新潟県外に居住している人、勤務している人は注意してください。

「ASCA」では申込みから借入れまで日数がかかります。

「ASCA」では契約後の振込融資は受けられないため、初回の借入れは専用ローンカードが届いてからとなります。

急いでいるため申し込み当日中に借入れしたいという人は、プロミスやアコム、アイフルといった消費者金融カードローンへ申込みしたほうが良いでしょう。

第四北越銀行カードローンの審査について

次からはホクギンカードローン「ASCA」の審査についての解説です。

オリコの審査基準

ホクギンカードローン「ASCA」は、エム・ユー信用保証(株)またはアイフル(株)の保証付きです。

エム・ユー信用保証(株)またはアイフル(株)の保証を受けるには、どちらかの審査基準を満たさないといけません。

エム・ユー信用保証(株)・アイフル(株)保証業務の実績が多い保証会社のため、一定以上の審査基準と考えてください。

ホクギンカードローン「ASCA」の仮審査は次の流れで進みます。

仮審査で特に重視しているのが、申込者の信用力と返済能力です。

個人信用情報機関へ照会へかけると、申込者のクレジットやローンの履歴が分かります。

クレジットやローンの履歴に遅延や延滞などのネガティブ情報があると、「ASCA」の仮審査で否決される可能性が高いです。

「ASCA」の申込みを検討している方は保証会社の審査基準から外れないよう、クレジットやローンの支払はきちんと守ってください。

安定した収入が必要

カードローンの仮審査を受ける前に確認しておきたいのが利用条件となります。

利用条件に満たない方がカードローンに申込みしても、仮審査で否決される可能性が高いです。

ホクギンカードローン「ASCA」では、次の利用条件を設定しています。

上記のうち、安定収入という利用条件に着目してみてください。

この条件に満たない方が「ASCA」へ申込みしても、審査否決になる可能性があります。

シフトが安定しないパートやアルバイトなど、上記の条件がなかなか難しいの方は、審査が厳しくなるため注意してください。

限度額は前年税込年収の2分の1まで

ホクギンカードローン「ASCA」の限度額は、前年税込年収の2分の1までの設定となります。

例えば前年税込年収200万円の方は、2分の1となる100万円が最高限度額ということです。

総量規制に準じた自主規制が敷かれているため、200万円の税込年収があっても、信用力と返済能力が低めの方は50万円の限度額が設定される可能性があります。

収入が不安定になりやすい職業や職種の方は、審査に通らない可能性にも注意が必要です。

第四北越銀行カードローンの借入れ方法

ホクギンカードローン「ASCA」では専用ローンカードが発行されます。

「ASCA」から借入れしたい時は、発行済みの専用ローンカードを使用し、ATMより出金してください。

専用ローンカードによる借入れは第四北越銀行ATM、コンビニ提携ATM(セブン銀行ATM/ローソン銀行ATM/イーネットATM)にておこなえます。

ATM利用手数料について

第四北越銀行ATMでは平日、土日祝ともに8時00分～21時00分の時間帯で引き出し手数料無料です。

ただし、コンビニ提携ATMの利用手数料は、2019年4月1日より変更となります。

変更前と変更後のコンビニ提携ATM利用手数料について、詳しくは次をご覧ください。

変更前はコンビニ提携ATM利用手数料無料になる時間帯があったものの、変更後はどの時間帯でも税込110円または220円の利用手数料が発生します。

ホクギンカードローン「ASCA」は、2019年4月1日以降でもATM利用手数料無料のまま変わらない第四北越銀行ATMを利用したほうが良いでしょう。

第四北越銀行カードローンの返済方法について

ホクギンカードローン「ASCA」では、口座振替で返済するのが基本となります。

「ASCA」の口座振替は毎月26日の返済日に、次の最低返済額が口座から自動引き落としされる仕組みです。

50万円以下の借入残高まで抑えれば、毎月の最低返済額は10,000円のままです。

ただし、借入残高が増えた状態で最低返済額のままずっと返済していると、利息分が増えやすいため余裕のある時は随時返済してみてください。

「ASCA」への随時返済は第四北越銀行ATM、コンビニ提携ATMの他、銀行窓口でもおこなえます。

返済用口座は当行のみ

口座振替で返済するカードローンでは、返済用の口座が必要となります。

ホクギンカードローン「ASCA」の返済用口座は当行のみです。

他行の口座は返済用に利用できないため、当行口座を持っていない方は新規開設が必要となります。

当行の口座を新規開設したい時は本人確認書類(運転免許証やパスポート、健康保険証など)、印鑑、入金用の現金を持参し、最寄りの銀行窓口へ来店してください。

来店不要で新規口座開設したい時は、公式の口座開設アプリを利用してみてください。

スマートフォンのカメラ機能で運転免許証を撮影し、そのまま提出できるため手間がかかりません。

口座開設アプリによる申込みからキャッシュカードが届くまでの目安は1週間～2週間です。

第四北越銀行カードローンのまとめ

60,000円大手カードローンより低金利な上に、全国のコンビニ提携ATMを利用できるのがホクギンカードローン「ASCA」です。

ただし、低金利なだけに「ASCA」の審査基準は厳しくなっています。

前年度年収200万円以上あっても、継続安定した収入ではない方は「ASCA」の審査に注意してください。

この記事の執筆者

梶原 健介

マネ会編集部

クレジットカード カードローン

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現：CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

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