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百十四銀行カードローンのメリット・デメリットは？審査・返済方法も徹底解説！

香川県の地方銀行である百十四銀行には「114ニューカードローン」、「カードローン114スマートネクスト」、「114カードローン住宅ローンプラス」という3つのカードローンがあります。

誰でも利用ができるものの、低金利で審査が厳しい「114ニューカードローン」、住宅ローン利用者専用の「114カードローン住宅ローンプラス」、幅広い人を融資対象としている「カードローン114スマートネクスト」と、それぞれメリットがあります。

ここでは、多くの人が申し込むことができる「カードローン114スマートネクスト」について、詳しく解説していきます。

百十四銀行カードローン

おすすめポイント

• パート・アルバイト・契約社員もお申込みOK！
• 1,000円単位で必要な分だけ借りられるので安心
• 全国のコンビニや提携金融機関のATMで利用可能！

実質年率

年5.00〜12.00％

借入限度額

30万円〜500万円

審査時間

最短即日

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」と大手カードローンの違い

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」は、金利や借入までのスピード、借入方法や返済方法など、様々な面で他のカードローンと違いがあります。

まずは、百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」の商品概要について、詳しく解説していきます。

では、百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」と、プロミス、アコム、アイフル、みずほ銀行、三井住友銀行、バンクイックなどの主要カードローンと商品スペックを比較してみましょう。

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」は借入極度額が300万円と、他のカードローンと比較して少なめの設定となっています。

銀行カードローンは、年収の3分の1を借入額の上限の目安にしています。

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」の借入極度額である300万円を借りるにも、その3倍の900万円程度の年収が目安になり、総量規制対象外の銀行であっても高額借入をすることは困難です。

300万円以上の借入を希望する場合は、百十四銀行が提供しているフリーローンを検討してください。

フリーローンであれば、利用限度額が500万円になります。

また、一般的にカードローンは限度額が大きくなればなるほど、低金利が適用されるので適用金利には幅があります。

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」に関しては、適用される金利は金額によって14.5%か9.0%の2パターンだけです。

そのため、利用者にとってはどの金利が適用されるのかが分かりやすく、金利も銀行カードローンとしては平均的といえるでしょう。

返済金額は最低1万円からとなっていますので、このなかでは高いです。

銀行カードローンは、最低返済額が高めに設定されていることが一般的ですが、最低返済額が大きい方が完済までに時間がかからないので、悪い面ばかりではありません。

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」のメリット

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」のメリットとしては、あらかじめ百十四銀行の普通預金口座を持っている人はWEB完結で契約手続きを行うことができるという店です。

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」は普通預金口座を持っている人は、手持ちのキャッシュカードにローン機能が加わるため、新規でカード発行を受ける必要はありません。

審査通過後にWEB上で契約手続きを行うことで、すぐに手持ちのキャッシュカードを使用してATMからキャッシングができるようになります。

また、すでに持っているカードでキャッシングが可能になるので、ローンカードが自宅に届くまでの時間を待つ必要が全くありません。

地方銀行カードローンの中には、自宅に郵送されてくる契約書に記入を行い、その書類を銀行へ返送し、さらにカードが郵送されてくるまで借入を待たなければならないといけない商品もあります。

このような商品は、実際にローンカードを受け取ることができるまでに、２度３度の郵送での手続きが必要になります。

この点、百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」は、地方銀行でありながら、普通預金口座を持っていればスムーズに借入をすることができ、最も早い場合には3～4営業日後の借入も可能になるという大きな特徴があります。

先ほど述べたように、金利が２パターンしかないので、借りる前から、利息がいくらくらいになるのかというシミュレーションや商品の比較ができます。

上限金利14.5%は三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)よりも低いので、メガバンク並みの低金利であるということもできるでしょう。

また、毎月1回の約定返済はATMからの返済です。返済用に百十四銀行の普通預金口座の中にお金を入金しておくような手間も必要ありませんので、返済手続きも非常にスムーズです。

百十四銀行カードローン

おすすめポイント

• パート・アルバイト・契約社員もお申込みOK！
• 1,000円単位で必要な分だけ借りられるので安心
• 全国のコンビニや提携金融機関のATMで利用可能！

実質年率

年5.00〜12.00％

借入限度額

30万円〜500万円

審査時間

最短即日

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

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百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」のデメリット

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」は、利用限度額が低いのでおまとめなどで高額借入の必要性が生じた場合には、必要な金額を満たすことができない場合があります。

また、百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」では、百十四銀行の普通預金口座を持っている人は、WEBからスムーズに契約手続きを行うことができるのが特徴ですが、普通預金口座を持っていない人は、郵送や店頭によって契約する方法しかありません。

普通預金口座を持っていない場合には、契約手続きが面倒で、時間もかかってしまうというのは大きなデメリットです。

返済できるATMが少ないというのもデメリットになりえます。

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」を返済することができるのは、百十四銀行ATMか、ゆうちょ銀行ATM、またはコンビニATMが21:00までの返済になります。

イオン銀行ATMや提携金融機関ATMでは借入しかできませんので、この点も利便性という意味では不利です。

また、インターネットからの借入や返済などはおこなうことはできません。

必ずATMからのキャッシングでお金を借りなければなりませんので、借入方法が少ないということもデメリットとして挙げることができます。

さらに、地方銀行カードローンによく使われている自動融資機能が、百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」にはありません。

自動融資については、知らない間に借入残高が増えていくことがあり、抵抗感がある人も多いので、ここはメリットと感じる人も多いかもしれませんが、いずれにせよ、他の銀行と比較して借入手段が少ないというのもデメリットです。

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」は、運転免許証などの本人確認書類と健康保険証の提出が必須になります。

他のカードローンでは、本人確認書類の提出のみとなっていることが一般的ですので、カードローン契約の際に提出しなければならない書類が多いという点もデメリットと言えるでしょう。

今日すぐにお金を借りたい人は、消費者金融がおすすめ！

銀行カードローンは、申し込みから審査完了まで、最低でも2営業日はかかってしまいます。今すぐお金が必要という方は、即日融資ができる消費者金融がおすすめです。

消費者金融なら、申し込みから借入まで、すべてWEBだけでできるところもありますので、忙しくて時間がないという方にも便利です。

WEBだけで申込から借入まで完結のSMBCモビット

SMBCモビットのWEB完結申込を利用すれば、申込手続きから、審査、契約、借入まですべてWEB上で完了します。

来店やATMに行く必要がないので、家から出られない方や、忙しい仕事中でも、スマホの操作だけで借り入れが可能です。

申し込みから審査まで最短15ほどで完了するので、今すぐお金が必要な方におすすめです。

SMBCモビット

おすすめポイント

• 最短15分で融資が可能！
• WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 借入上限額は最大800万円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

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24時間振込融資が可能なアコム！

アコムなら、利用者がしている銀行口座に希望の金額を振込してくれます。三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、楽天銀行など主な銀行は、土日も含めて24時間振込が可能です。

日中は仕事や家事で忙しい方でも、スマホ操作で振込融資を受けられます。振込融資は手続きから早ければ10秒ほどで振り込まれますので、急いでお金を借りたい方に最適です。

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 30日間利息0円サービス

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

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百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」に向いている人は？

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」に向いている人は、何といっても百十四銀行の普通預金口座をあらかじめ持っている人です。

ここまでご紹介したように、百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」は、普通預金口座を持っているかどうかで、契約手続きの利便性や、借入までのスピードが格段に異なるためです。

百十四銀行の普通預金口座を持っていない人は、手続きが非常に面倒になり、時間もかかるのであまりオススメできません。

また、百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」の申込基準は「安定した収入がある人」というように記載されているので、本人の収入がない専業主婦は借入をすることができません。

専業主婦へも貸付を行なっている銀行カードローンも多い中で、専業主婦が借りることができないという点は、百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」のデメリットです。

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」の審査

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」に申し込むと、審査がおこなわれます。

審査では、申込者本人の氏名、住所、勤務先などの情報について、申告した情報に誤りがないかを確認したり、申込者の信用情報を問い合わせ、過去に金融事故をおこしていないかを確認します。

金融事故の情報がある場合は、審査に通過することが難しくなります。信用情報に金融事故として記載されるのは、以下のような項目になります。

クレジットカードやローンの返済に遅れが多い人だけでなく、携帯電話を分割で購入した場合に、携帯電話料金を滞納していると、信用情報に記載される可能性があります。

自分の信用情報を照会することができますので、心配な方はあらかじめ確認しておくといいでしょう。

金融事故ではありませんが、他社での借入件数と借入金額は、信用情報に記録されます。

他社のカードローンを契約していたり、クレジットカードのキャッシング機能を複数社利用していると、借入が多いことがわかってしまいますので、審査では不利になります。

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」を利用したい方は、できるだけ他社での利用残高を減らしておくようにしましょう。

さらに、すでにカードローンやフリーローンなどの借入金が年収の3分の1程度ある場合には、総量規制対象外の銀行でも新規借入はかなり難しいと考えた方がよいでしょう。

現在、大手のカードローン会社では、勤務先、年収、勤続年数などの情報を点数化して、保証会社のコンピュターが自動的に審査を行うスコアリングという方法で審査をおこなうケースが増えています。

勤務先として、正社員で上場企業の会社員や公務員であれば，審査には有利になります。勤続年数は長いほうが有利になります。

現在の勤務先での勤続年数が１年未満の場合は審査では不利になることもあります。

信用情報や本人確認書類でのチェックが終わると、申告した勤務先に本当に勤務しているかどうかを確認するための「在籍確認」がおこなわれます。

在籍確認では、実際に百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」の審査担当者が勤務先に電話をかけて行いますが、電話は個人名で行われ「〇〇様いらっしゃいますか？」と確認するだけです。

ローンの内容を会社の人に話すことはありませんので、安心してください。

また、百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」の特徴として、健康保険証の提出を求められます。勤務先で勤務していることを確認するためです。

その他、運転免許証などの本人確認書類から申込時の個人情報に間違いがないか確認します。

また、百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」は50万円超の借入になると、収入証明書の提出が必要になります。

これらの審査が全て問題なく終了すると、晴れて審査通過となり、契約手続きとなります。

先ほどご説明したように百十四銀行の普通預金口座を持っている人は、審査通過後はWEB上で契約手続きを行うことができますが、普通預金口座を持っていない場合には郵送か来店によって契約手続きをしなければなりません。

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」の借入方法

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」での借入は、発行されたローンカードを使用してATMから借り入れる方法になります。

ATMによっては利用手数料が必要になる場合もありますので、できる限り、手数料の発生しないATMからキャッシングを行うようにしてください。

また、消費者金融やネット銀行カードローンのように、インターネット上から借入手続きを行い、指定口座に振込融資を受けるという借入方法は、百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」ではできません。

必ずATMからキャッシングをする必要があります。

以下のATMは平日8:00または8:45〜18:00は手数料無料で利用することが可能です。

また、イーネット、ローソン、セブン銀行ATMは平日8:45〜18:00は110円(税込)、それ以外の時間は220円(税込)の手数料が必要になります。第2、第3土曜日の21:00～日曜7:00は利用不可です。

手数料は、返済時にまとめて精算されます。

例えば、1万円返済する時に、1ヶ月分の手数料の合計が220円(税込)だった場合には、利息と手数料が差し引かれた金額が元金の返済分となります。

ATM手数料が多ければ多いほど、手数料に取られる金額が多くなり、返済分が少なくなってしまいますので、できれば手数料が発生しない時間帯にキャッシングをすることをおすすめします。

とは言え、コンビニATMであれば深夜でも引き出しを行うことができるので、飲み会で二次会に行くお金がなくなった場合などは重宝します。

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」の返済方法

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」の返済方法はATMからの借入か指定された預金口座に振り込みを行うという方法のみとなります。

また、百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」が返済できるATMは、百十四銀行ATMかゆうちょ銀行ATMとコンビニATMが基本になります。

さらに、コンビニATMは返済できる時間が21:00までとなっているので、返済期日ギリギリに返済する場合には、必ず21:00までには返済を終えるようにしてください。

21:00過ぎにコンビニATMに行って、百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」のカードを入れてもキャッシングしか行うことができませんので、延滞になってしまいます。

百十四銀行カードローンは返済の手段や返済に対応している時間が大手消費者金融やメガバンクのカードローンと比較して少ないので、くれぐれも返済期日には注意するようにしてください。

百十四銀行カードローン

おすすめポイント

• パート・アルバイト・契約社員もお申込みOK！
• 1,000円単位で必要な分だけ借りられるので安心
• 全国のコンビニや提携金融機関のATMで利用可能！

実質年率

年5.00〜12.00％

借入限度額

30万円〜500万円

審査時間

最短即日

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

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百十四銀行カードローンのまとめ

百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」の金利は、借入額が250万円以上になると9.0%となりますが、250万円未満の金額の場合には、14.5%が一律で適用されるシンプルな商品設計です。

百十四銀行の普通預金口座を持っていると、地方銀行としては珍しく、書類の記入も捺印も一切不要な、完全WEB完結で契約手続きを行うことができ、カードの発行もありません。

家族にバレる心配が非常に少ないカードローンですので、すでに百十四銀行の普通預金口座を持っている人にはぜひともおすすめしたいカードローンです。

執筆者

梶原 健介

マネ会編集部

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現：CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

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