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伊予銀行カードローンのメリット・デメリットは？審査難易度や返済方法も徹底解説！

急な出費でお金に困ったときには、無担保・無保証人で借入できるカードローンが便利です。

カードローンには消費者金融や銀行などが扱っている様々な商品があります。本記事では伊予銀行カードローンについてご紹介します。

他社との比較、審査、金利、申し込み方法から返済方法まで、伊予銀行カードローンを徹底解説します。

伊予銀行カードローン

おすすめポイント

• 今月の不足額をお知らせ。
• ワンタップで、24時間お借り入れ可能。
• 増枠申込も、アプリひとつでOK。

実質年率

年1.90〜14.50％

借入限度額

10万円〜1,000万円

審査時間

最短即日

融資時間

最短即日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

伊予銀行カードローンはどんなカードローン？

伊予銀行は、愛媛県松山市に本店を置く大手地方銀行です。

2018年に創業140年を迎えた歴史ある銀行で、2017年からは保険商品の窓口販売業務の完全電子化に取り組んでいることでも話題を集めています。

伊予銀行カードローンの商品概要

伊予銀行カードローンの利用可能な地域とは

地方銀行である伊予銀行カードローンを検討するうえで最初に確認すべきことは、利用可能な対象地域にお住いの地域が含まれているかどうかということです。

伊予銀行カードローンを利用できる方は、伊予銀行の支店がある以下の13都道府県に居住されている方となります。

多くの地方銀行カードローンでは、利用可能な居住地域が本店のある都道府県一つに限られているか、その周辺を含めた2～4つの都道府県であることが多いです。

一方、伊予銀行カードローンは対象地域が広く設定されているので、より多くの方が利用できるのが一つの特長です。

伊予銀行が取り扱う3種類のカードローン

このページでご紹介するのは伊予銀行の「新スピードカードローン」ですが、伊予銀行は他にも「さっとカードローン」と「ほっとカードローン」を取り扱っています。

「新スピードカードローン」と他2つとの大きな違いは融資額です。

「さっとカードローン」と「ほっとカードローン」は申し込み金額が一律50万円と少ないため、少額融資を希望する方に向いています。

伊予銀行カードローンと大手銀行カードローンと比較して4つの特徴を見てみよう

伊予銀行カードローンと全国展開している大手銀行や消費者金融のカードローンを比較し、特徴を見てみましょう。

①上限金利14.5%は平均的

伊予銀行カードローンの上限金利は14.5%ですが、大手銀行が14%～14.6%なので平均的な金利です。

大手消費者金融の金利は17.8%～18.0%が多いので、消費者金融よりはお得に利用できます。

ただし、伊予銀行カードローンにないサービスとして、無利息期間のサービスがあげられます。

大手消費者金融では、初めて申込む方限定で30日間無利息0円といったサービスをおこなっているため、短期で返済できる予定がある方は、消費者金融のほうがお得にカードローンを利用できます。

無利息期間を設けている主な消費者金融としては、以下があげられます。

アイフル

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短18分

アコム

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短20分

プロミス

実質年率 : 年4.50〜17.80％

融資時間 : 最短3分

レイク

実質年率 : 年4.50〜18.00％

融資時間 : Webで最短25分融資も可能

上記以外にも無利息サービスを設けている金融機関はありますので、より詳しく知りたい方は、下記の記事も合わせてご覧ください。

無利息期間があるカードローンランキング9選！利息なしでキャッシングできる期間を比較

②限度額は1,000万円で大きな融資額にも対応

大手銀行や消費者金融は限度額が500万円～800万円であることが多いですが、伊予銀行カードローンは限度額が1,000万円で高めに設定されています。

地方銀行が取り扱っているカードローンの限度額は200万円～800万円と幅広いですが、伊予銀行は大手の地方銀行で財源が多いため、大きな額を融資できるのでしょう。

③最低返済額は無理のないペースで返済可能な額

毎月の最低返済額が低く設定されているほど、ご自分のペースで焦らずに返済できます。

借入残高が50万円の場合、大手銀行カードローンは最低返済額が10,000円に設定されていることがほとんどなので、伊予銀行の最低返済額10,000円は平均的な額です。

消費者金融が13,000円～15,000円なので、消費者金融よりは無理のないペースで返済できますね。

④提携ATM手数料は借入が有料

こまめに返済や借入する方にとって、提携ATM手数料は抑えたいものです。

伊予銀行カードローンの提携ATM手数料は返済だと無料ですが、借入だと時間帯により110円～220円かかります。

ただし、契約から1年間は借入の手数料も無料です。

一方、大手銀行は手数料が期限なく終日無料なので、無駄な出費がありません。

しかし、1年以上利用したり何度も借入したりしないのであれば、手数料を気にする必要はないでしょう。

伊予銀行カードローンの利用者にありがたい4つのメリット

地方銀行カードローンのメリットは大手銀行カードローンよりも利用者のニーズに対して柔軟に対応している点です。

特に伊予銀行カードローンは地方銀行の中でも、申し込みから借入までスムーズで対象年齢が幅広く、メリットが多いといえます。

そのメリットを一つずつ見ていきましょう。

①口座開設不要で利用可能

伊予銀行カードローンの申し込み時、「返済口座あり方式」と「返済口座なし方式」のどちらかを選択できるので、口座がない方は「返済口座なし方式」で契約が可能です。

銀行の口座が増えると管理するのが面倒に感じる方もいるでしょう。

口座開設が必要なければ、開設の手続きや口座を管理する手間も少なくなります。

②申し込みから契約までWebで完結可能

24時間いつでもWebから申し込めます。急にお金が必要になった時、すぐに申し込めるので便利です。

銀行カードローンの中には来店での契約が必要な場合もありますが、Webで契約完結が可能かそれとも来店が必要なのかで大きく手間が変わってきます。

仕事や家事で忙しい方でも空いた時間で手軽に契約できますね。

③契約時、即日振込が可能

急な出費があるとき、カード到着を待たずにできるだけ早く借入したいですよね。

伊予銀行カードローンは契約時、希望金額を指定口座に振り込んでもらえます。

伊予銀行はもちろん、それ以外の本人の口座も指定できるので、「返済口座なし方式」で契約した方も即日振込が可能となります。

契約時の振り込みを希望する方は、利用申込書の「即日借入希望欄」に希望額を記入すれば、カード到着前であっても指定口座に振り込んでもらえます。

他の銀行カードローンでは即日振込が不可能か、電話や来店での申し込みが必要となる場合が多いため、伊予銀行カードローンはとても柔軟なサービスだといえます。

④74歳まで申し込み可能

伊予銀行カードローンに申し込み可能な年齢は20歳～74歳で、年齢の上限が高く設定されています。

年齢の上限は大体、銀行カードローンだと65歳まで、消費者金融だと69歳までです。

そのため、年齢の関係で他のカードローンに申し込めなかったご高齢の方でも申し込むことができます。

ただし、銀行カードローンはいずれも安定した収入があることが条件なので、ご高齢の方でも収入のある方が対象となります。

伊予銀行カードローンの2つのデメリットを解説

伊予銀行カードローンは上で説明したようにメリットが多く便利なカードローンです。

しかし、人によってはデメリットだと感じる部分もあるでしょう。

①郵送やFAXで申し込めない

伊予銀行カードローンの申し込み方法はWebか電話の二択です。

どちらもスムーズに手続きが進み便利な反面、郵送やFAXなど書面での申し込みを希望する方のニーズには対応できていません。

申し込み方法の選択肢が少ないことは、一部の方にとってデメリットとなるでしょう。

②借入時に提携ATM手数料がかかる

さきほどご説明したように、返済時は終日手数料無料ですが、借入時は契約から1年経過すると110円～220円かかります。

1年以上借り入れする予定の方で、何度も借入する方にとって、手数料がかかることはデメリットとなるでしょう。

伊予銀行カードローンに向いている人

お伝えした通り、対象地域である13都道府県に居住していることは必須条件です。

また、申し込みから最短翌日に借入可能で、契約時の即日振込もできるため、スムーズに借入できます。

来店や書類の郵送での手続きが面倒に感じる方にとっても、利用しやすいでしょう。

限度額が1,000万円と高いため、高額融資を希望する方にも向いています。

ただし、高額融資をするためにはその額に見合う年収があり、少額融資よりも厳しい審査を通過する必要があるため、希望額を借り入れできない可能性も高くなります。

伊予銀行カードローンに向いていない人

伊予銀行カードローンが利用可能な13都道府県以外にお住いの方は残念ながら利用できません。

延滞や債務整理などで信用情報に傷がある人も審査に落ちてしまいます。

複数社のカードローンを利用中の場合、カードの数が多いほど多重債務の恐れがあるため審査に落ちる可能性も高くなります。

年収にもよりますが、銀行カードローンの場合、3社以上利用している方が新たに契約するのは難しいでしょう。

申し込む際、インターネットを操作できない方や電話だと内容が把握しづらい方などは郵送やFAXで申し込みを希望するかもしれません。

しかし、郵送やFAXでは申し込めないため、このような方たちも向いていないといえます。

伊予銀行カードローンの審査難易度は？

審査が厳しいのかどうかということは特に気になるポイントではないでしょうか。伊予銀行カードローンの審査は地方銀行の中で平均的な難易度だといえます。

地方銀行は大手銀行よりも審査の難易度が低めの傾向があり、消費者金融だとさらに審査がやさしいです。

審査基準がゆるめな地方銀行カードローンの場合、「パートやアルバイト、専業主婦、収入が年金だけの方でも申し込み可能」と公式サイトに明記されていることがありますが、伊予銀行の公式サイトにはそのような記載はありません。

ただし、申し込み可能な年齢の上限が74歳と高く、申し込み条件に収入に関する条件が記載されていないことから、審査の難易度はそこまで高くないと考えられます。

伊予銀行カードローンの仮審査

審査には大きく分けて仮審査と本審査があり、仮審査を通過した人のみが本審査に進めます。

仮審査では申し込み時に入力した情報をもとに、スコアリングシステムで自動的に審査が行われます。

記載内容にミスがあると、虚偽とみなされ審査で不利になる場合もあります。

入力内容が多いため、あらかじめ申し込むことがわかっている場合はミスがないよう正確な情報を把握しておきましょう。

仮審査で入力する内容は次のとおりです。

仮審査では信用情報も調べられます。

他社からの借入額が年収の3分の1を超えていたり、借入件数が多かったりすると審査に落ちる可能性が高くなります。

また、延滞や債務整理などで信用情報に傷がある人も審査で落とされます。

伊予銀行カードローンの本審査

仮審査を通過した後は本審査に入り、会社への在籍確認や必要書類の確認などが行われます。

提出する必要書類は次のとおりです。

伊予銀行カードローンの申し込みの流れ

伊予銀行カードローンの申込みは電話、あるいがWebからおこなうことができます。

基本的なながれは変わりませんが、Webの場合は申込みに必要な本人確認書類等を郵送する必要がありません。

またどちらの方法を選んでも、最短で申込みの翌日から借入が可能です。

即日融資ができない銀行系カードローンのなかでは、申込みから翌日が最短での借入になるので、お急ぎの方にもおすすめです。

伊予銀行カードローンの借り入れ方法

伊予銀行ATMや全国の提携ATMから借入や返済が可能です。

コンビニATMは平日24時間利用可能で、カードローン契約後1年間は手数料無料で利用できます。

利用期間が1年以下の方にとってはお得ですね。

提携ATMの利用時間

どこのコンビニATMを利用しても基本的な利用可能時間はあまり変わりありません。

上述したとおり、カードローン契約から一年間は手数料無料でATMを利用できるので、一年以内に返済できる目処の立っている方は、提携ATMに関しはあまり気にする必要はないでしょう。

伊予銀行カードローンの返済方法は二種類

返済方法は、多くのカードローンで採用されている約定返済と任意返済です。

どのように返済するかは「返済用口座あり方式」と「返済用口座なし方式」のどちらで契約したかによって異なりますが、毎月の約定返済額は同じです。

・返済口座あり方式の場合

毎月第1営業日(銀行窓口が開いている日)に、指定の普通預金口座から約定返済額が自動的に引き落とされます。

・返済口座なし方式の場合

専用カードを使い、毎月1日から月末日(休日を含む)までに、伊予銀行のATMか提携コンビニATMで約定返済額を返済します。

お金に余裕がある場合、いつでも任意返済が可能です。

任意返済では伊予銀行のATM・窓口、全国の提携コンビニATMが利用できます。

ただし、任意返済しても毎月の約定返済額がその分減額されるわけではないので、約定返済に充てるお金は残しておくようにしましょう。

伊予銀行カードローン

おすすめポイント

• 今月の不足額をお知らせ。
• ワンタップで、24時間お借り入れ可能。
• 増枠申込も、アプリひとつでOK。

実質年率

年1.90〜14.50％

借入限度額

10万円〜1,000万円

審査時間

最短即日

融資時間

最短即日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

伊予銀行カードローンのまとめ

伊予銀行カードローンについて解説させて頂きました。

金利は平均的ですが、契約までの手間が少なく便利で、忙しい方にとってはメリットが多いと感じられるでしょう。

また、公式HPの情報量が多く利用方法が丁寧に説明されているため、カードローン初心者の方でも利用しやすいカードローンです。

執筆者

梶原 健介

マネ会編集部

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現：CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

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