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清水銀行カードローンの借入方法や審査の流れは？大手カードローンと比較

静岡市清水区に本店を構える清水銀行は、本支店と営業所の全79ヶ所中76ヶ所が静岡県内にある静岡県民のための銀行です。

そもそも静岡県には地域のための銀行が他の都道府県と比べると多く、店舗数が205(2018年3月末時点)と全国の地方銀行の中でも規模の大きい静岡銀行を筆頭に、スルガ銀行、清水銀行、静岡中央銀行と4行もの地方銀行が存在します。

そして、清水銀行カードローンの特徴の1つとして挙げられるのが、取り扱うカードローンの種類の多さです。

一般的な銀行では1つか2つ程度の種類しかありませんが、清水銀行では6種類ものカードローンをそろえています。

選択肢が多いという点は利用者にとって嬉しいことですが、あまりにも種類が多いと選びづらいと感じるのではないでしょうか。

そこで本記事では、6つのカードローンの使い分けをわかりやすく解説。それぞれのスペックを表にまとめ比較しています。

そのほか、大手消費者金融やメガバンクのカードローンにスペックについても解説。清水銀行のカードローンの利用を検討されている方は、参考にしてみてください。

清水銀行カードローン

おすすめポイント

• 担保・保証人は不要
• 毎月の返済は1万円から！(30万円コースの場合)
• 年14.9%の固定金利

実質年率

年14.90％

借入限度額

30万円〜100万円

審査時間

最短2日

融資時間

最短即日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

清水銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

公式サイトで詳細を確認する

清水銀行の6つのカードローンはどう使い分ける？

メガバンクでも、通常はカードローンは1種、多くて2種程度しかありません。

しかし、清水銀行は6つものカードローンを提供しています。

それぞれのスペックを、まずは表にまとめてみました。

使い分けのポイント

申込者の年齢も居住地については、いずれのカードローンも同じ設定になっています。

しかし、しみずピアカードローン以外のすべてのカードローンは契約手続きを店頭(清水銀行のローンセンターでも可)でしなくてはいけないため、実質的には清水銀行の営業エリアに居住あるいは勤務している人しか利用できません。

また、しみずピアカードローン以外のカードローンは、借り換え資金としては利用できません。

借り換えやおまとめ目的でローンを探している方も、しみずピアカードローンがおすすめです。

金利にこだわるならしみずトクトクカードローンが適しています。

変動金利ですので年6.775％よりも高金利が適用される可能性はありますが、それでも年7％前後の金利は大きな魅力です。

カードローン専用のローンカードを持ちたくない方には、SHIMIZU WITH Card付帯型のカードローンが適しています。

SHIMIZU WITH Cardはキャッシュカードとクレジットカード、そしてローソンなどでポイントが貯まるポンタカードが一体になったカードですが、カードローン機能を付帯することでさらに便利に活用できます。

カード類を増やしたくない方にも、SHIMIZU WITH Card付帯型カードローンをおすすめします。

清水銀行のカードローンと大手カードローンとの違い

清水銀行の6つのカードローンのスペックを、他のカードローンと比較するることで分析していきます。

全国どこにお住まいの方でも利用できるプロミスとアコム、アイフル、みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行の各カードローンと比べてみましょう。

なお、清水銀行のカードローンは、前述の通り、しみずピアカードローン以外は利用できる地域が限られています。

金利で比較

カードローンを選ぶにあたって、金利が低いかどうかという点は重要なポイントです。

金利が低いなら、少々返済までの期間が長引いても、利息が膨れ上がりにくくなります。

清水銀行のカードローンは、しみずスピードカードローン以外は、消費者金融はもちろんメガバンクのカードローンよりも低金利に設定されています。

金利にこだわる方はぜひ清水銀行のカードローンを検討してみましょう。

特に注目すべきはしみずピアカードローンです。

全国どこにお住まいの方でも利用できるだけでなく、最高金利が年9.8％ですので、消費者金融のカードローンを利用する場合と比べて約半分の金利で融資を受けられます。

清水銀行の口座は必須ですが、インターネットで口座開設ができますので、わざわざ清水銀行の窓口に行く必要もありません。

静岡県外に住んでいる方も、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか。

無利息サービスで比較

金利だけで考えるならば、清水銀行のカードローンはお得に設定されています。

しかし、30日以内に返済するならば、プロミスやアコムといった大手消費者金融では利息が発生しませんので、さらにお得に利用できます。

すぐに返済できる当てがあるのなら、無利息サービスを実施している消費者金融カードローンをおすすめします。

アイフル

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短18分

アコム

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短20分

プロミス

実質年率 : 年4.50〜17.80％

融資時間 : 最短3分

融資限度額で比較

大抵のカードローンは、融資限度額は500万円か800万円に設定されています。

しかし、清水銀行のカードローンは、しみずピアカードローン以外はすべて100万円までしか借りられないように設定されています。

多額の融資が必要な方は大手消費者金融やメガバンクのカードローンを利用するか、しみずピアカードローンに申し込むようにしましょう。

最低返済額で比較

毎月の最低返済額が低く設定されているなら、家計に余裕がないときでも無理なく返済できます。

清水銀行のカードローンはしみずピアカードローンとSHIMIZU WITH Card付帯型カードローン以外は最低返済額が高めに設定されていますので、出費が多かった月は返済しづらいと感じるかもしれません。

少額ずつ返済していきたい方は、しみずピアカードローンかSHIMIZU WITH Card付帯型カードローン、もしくはメガバンクのカードローンを選ぶ方が良いでしょう。

利息を減らしたいなら最低返済額が高めのカードローンを選ぼう

毎月の返済額が少ないということは、借入元金が減りにくい、つまり、返済が長引くということです。

返済が長引くと利息も大きくなりますので、金融機関に対する総支払額も大きくなってしまいます。

少しでも総支払額を減らしたい方は、毎月の最低返済額が高めに設定されているカードローンを選ぶか、家計に余裕があるときは多めに任意返済(毎月の定例返済以外に自主的に返済すること)することをおすすめします。

例えば、しみずピアカードローンで50万円を年利9.8％で借りた場合と、しみずナイスカードローンで50万円を年利11.0％で借りた場合を比べてみましょう。

しみずピアカードローンの方が適用金利は低いですが、毎月、最低返済額しか返済していないとしみずナイスカードローンよりも総支払額が多くなってしまいます。

せっかくの低金利を活かしきるためにも、しみずピアカードローンを利用するときは、多めに任意返済するようにしてくださいね。

ATM手数料で比較

清水銀行のカードローンは、いずれも、清水銀行かセブン銀行、イオン銀行のATMなら、平日8:00～18:00と土曜9:00～14:00は無料で借入が可能です。

また、清水銀行ATMならいつでも無料で返済ができますし、セブン銀行ATMでも平日8:00～18:00と土曜9:00～14:00は無料で返済できます。

お得にカードローンを利用したい方は、お近くに無料で利用できるATMがあるカードローンを選ぶようにしてください。

清水銀行のカードローンのメリット

日本全国には数えきれないほどの種類のカードローンがあります。

その中から清水銀行カードローンを選ぶべき理由を3つ紹介します。

メリット1：手数料無料のATMが多い

清水銀行のATMなら無料で利用できる時間帯が長いですので、手数料をかけずに借入・返済が可能です。

また、セブン銀行やイオン銀行でも日中なら日祝以外は無料で利用できますので、お金をかけずにカードローンを利用できます。

セブン銀行ATMは全国に25,000弱もありますし、イオン銀行ATMも全国に6,000台以上あります。

手数料無料のATMをわざわざ探さなくても、身近なATMを無料で利用できるのは大きなメリットと言えるでしょう。

メリット2：しみずピアなら来店せずに契約可能

しみずピアカードローンなら、申し込みから契約までのすべてをインターネットで実施することができます。

お近くに清水銀行がない方も、日中忙しくて銀行やローンセンターに行けない方も、気軽にカードを発行できるのです。

メリット3：低金利商品が多い

清水銀行のカードローンは、すべて大手消費者金融のカードローンよりも低金利に設定されています。

しかも、しみずスピードカードローン以外は、メガバンクのカードローンよりも低金利で提供されています。

金利にこだわってカードローンを選ぶのなら、清水銀行のカードローンは良い選択肢となるでしょう。

清水銀行カードローン

実質年率 : 年14.90％

融資時間 : 最短即日

清水銀行カードローンのデメリット

カードローンを選ぶ際に、「低金利であること」というのは抗いがたい魅力です。

しかし、ローンに契約するときは、ローンのスペックを総合的に判断しなくてはなりません。

清水銀行のカードローンのデメリットにも目を向けてみましょう。

デメリット1：しみずピア以外は居住地域を制限される

清水銀行のカードローンは、いずれも居住地域についての制限はありません。

しかし、申し込みや契約がインターネットや郵送でできないのなら、実質的には居住地域を制限されていることになってしまいます。

しみずピアカードローン以外のカードローンは、契約時において、あるいは申込時と契約時の両方において、清水銀行の店舗やローンセンターに出向かなくてはなりません。

お近くに清水銀行の支店やローンセンターがない人にとっては、契約しづらいカードローンと言えるでしょう。

デメリット2：しみずピア以外は融資上限額が少ない

しみずピアカードローンは最大1,000万円までの融資額が設定されていますが、その他のカードローンは最大でも100万円までしか借りられません。

多額の融資が必要な方は、しみずピアカードローンに申し込むか、他のカードローンを検討してください。

デメリット3：振込融資に対応していない

清水銀行のカードローンは、いずれもATMを利用して融資金を引き出します。

口座に直接、融資金を振り込むことができませんので、口座振替の資金が足りない場合などは「ATMでカードローンから借り入れて、再度、ATMで振替口座に入金する」というように手間がかかります。

振込融資を利用したい方は、大手消費者金融やメガバンクのカードローンに申し込む方が良いでしょう。

デメリット4：清水銀行の口座が必須

どのカードローンを利用する場合でも、清水銀行の口座を持っていることが条件となります。

しみずピアカードローンは清水銀行のインターネット口座も利用できますので、口座開設の手続きはウェブで可能ですが、他のカードローンは清水銀行の本支店で口座を開設しなくてはいけません。

まだ清水銀行口座を開設していない人なら、カードローンを契約する前に、口座開設の手間と時間がかかってしまいます。

清水銀行のカードローンはどんな人におすすめか？

清水銀行のカードローンは、金利にこだわる方にも満足できるローンです。

しみずピアカードローン以外は融資上限額は低いですが、「融資枠が多いとたくさん借りそうで怖い」と感じる方にはちょうど良いのかもしれません。

6つもの種類がありますので、目的やライフスタイルに合わせて最適なものを選んでください。

審査の流れは

清水銀行のカードローンは、種類によって申し込みから審査・契約までの流れが異なります。

申し込み手続きをする前に、かならず以下の流れを把握しておきましょう。

借り入れ方法について

清水銀行カードローンは、ローンカードを使って自社ATMもしくは提携ATMから借り入れます。

返済方法について

毎月10日(10日が土日祝のときは翌営業日)に、最低返済額が清水銀行の口座から引き落とされます。

なお、追加返済は以下のATMから可能です。

清水銀行カードローンのまとめ

清水銀行のカードローンは低金利商品が多く、静岡県在住の人以外にも利用できる商品もあります。

ただし、低金利の商品でも、月々の返済額が少ないと総支払額が高くなってしまうことがあります。

余裕があるときは任意返済も実施し、低金利のメリットを最大限に活用するようにしましょう。

執筆者

林 泉

投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。

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