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大分銀行カードローンの魅力は？金利や審査、メリット・デメリットを徹底解説！

急な出費でお金が足りないときに頼りになるのが、無担保・無保証人で利用できるカードローンです。

大分県大分市府内町に本店を構える大分銀行(だいぎん)は、創業が明治26年と老舗の地方銀行です。

店舗数は93ヵ店、ATM設置台数399台(うち店舗外151台)の規模と充実したサービスで、大分県とその近郊にお住まいの方の生活を支えています。

この記事では、大分銀行が提供する個人向けカードローンについてご紹介します。

大手カードローン会社との比較、金利、審査、メリットやデメリットなどカードローン選びで気になるポイントを徹底解説します。

大分銀行カードローン

おすすめポイント

• 来店なしでもOK!ネットでご契約まで完結!
• 口座なしでもOK!当行に預金口座がない方もご利用OK!
• キャッシュカードでもお借入OK!お持ちのキャッシュカードにローン機能をつけることもできます!!

実質年率

年5.00〜14.50％

借入限度額

10万円〜500万円

審査時間

最短3日

融資時間

最短3日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

大分銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

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大分銀行カードローンの商品概要と特徴

大分銀行では、使い道を定めた住宅ローンや教育ローンのほかに、使い道が自由なローンとして、「フリーローン」と「カードローン」を用意しています。

「フリーローン」は、ほかのローンの借り換え・おまとめにも対応できるように、利用限度額を高額に設定していることから、そのぶん審査も時間をかけてしっかりとおこなわれます。

急な出費に対応するというよりも、計画的にお金を使いたいときに適しています。

一方、「カードローン」は日常のなかで急な出費に対応したり、生活費の不足分や支払いに充てるなど、少額だけどすぐにお金が必要というときを想定しています。

そのため、審査時間をできるだけ短くし、申込みから契約までの手続きも簡単にできるように配慮されています。

そんな大分銀行のカードローンを利用するために、知っておくべき利用条件や商品概要についてまとめてご紹介します。

大分銀行カードローンの商品概要

大分銀行カードローンを利用するためには、まずは基本条件となる金利や利用限度額、月々の返済金額などを知っておかなければいけません。

大分銀行カードローンの基本条件は以下のようになります。

大分銀行カードローンを利用できる方

大分銀行カードローンを利用するためには、以下の条件をすべて満たすことが必要です。

使い道について

大分銀行カードローンで借入れたお金は、原則自由に使うことができます。ただし、事業資金は除きます。

金利(固定金利・保証料込み)・利用限度額

大分銀行カードローンの利用限度額と借入金利は以下のとおりです。

担保・保証人は不要

大分銀行カードローンを利用するにあたり、担保や保証人は不要です。

大分銀行カードローンで選べる2つの返済タイプ

大分銀行カードローンでは、返済タイプが２種類、用意されています。「口座振替タイプ」と「カード返済タイプ」のどちらかを選んで申込みできます。

「口座振替タイプ」と「カード返済タイプ」のそれぞれの特徴は次のとおりです。

名称からもわかるように口座振替タイプであれば自動引き落としとなり、払い忘れのリスクが下がるのでおすすめです。

大分銀行カードローンと大手カードローン6社を比較

大分銀行カードローンと大手カードローン6社を一覧にしてまとめました。

比較して検討することで、各社にどのような特徴があるか、理解しやすくなりますね。

各項目について、大手カードローン各社とを比較して、一つ一つ解説していきます。

上限金利14.5%は平均的な金利

大手銀行カードローンの上限金利は年14.0%～年14.6%なので、大分銀行カードローンの上限金利年14.5%は、銀行カードローンとして平均的な金利です。

銀行カードローンは消費者金融よりも審査に時間がかかるというデメリットがありますが、申込みから借入れまでの時間に余裕がある方は、金利が低い銀行カードローンを使うとお得です。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)と比較すると、利用限度額は800万円で同額ですが、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は最低金利が年1.4%なのに対し、大分銀行カードローンの最低金利は年5.0%と大きな差があります。

そのため大分銀行カードローンは最低金利が高いと感じるかもしれませんが、実際はそうとは限りません。

400万円超～500万円借入れした場合、大分銀行の金利は一律で年5%ですが、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の金利は年4.6%～年6.1%で、申込者ごとに設定されます。

そうなると、大和銀行カードローンの最低金利がほかのカードローンと比べて高いとは一概にはいい切れないのです。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

おすすめポイント

• 金利年1.4%～年14.6％！
• 最高800万円までご融資可能！
• 借入可能かお試し診断あり！

実質年率

年1.40〜14.60％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

最短即日

融資時間

最短翌日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

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利用限度額も500万円で、ほかのカードローンと同水準

大手銀行や消費者金融だと、利用限度額が500万円～800万円の範囲であることがほとんどです。地方銀行でもだいたい同水準です。

大分銀行カードローンの利用限度額は500万円です。それ以上の高額融資を希望するのであれば、カードローン以外のローン商品を検討してください。

月々の返済額を抑えて、無理のないペースで返済可能

最低返済額が少ないほど、月々の返済の負担が軽くなります。

借入残高が50万円の場合、大手銀行カードローンの最低返済額は10,000円で、大分銀行カードローンの最低返済額10,000円と同額です。

目先の返済が心配な方は、最低返済額が低いカードローンを選び、お金に余裕ができたときに随時返済していくように計画しましょう。

大分銀行カードローンの3つのメリット

地方銀行の魅力は、大手銀行に負けない柔軟なサービスを取り入れている点にあります。大分銀行カードローンも、利用者のニーズに応じた、便利でメリットの多いサービスが満載です。

メリット①来店不要でWEBで契約完結

来店での契約が必要だと、銀行窓口が開いている時間に来店しなければならず、お仕事をしている方にとっては、不便を感じることも多いはず。

その点、大分銀行カードローンであれば、来店不要でインターネットを使って申込みから契約までを済ませることができます。

日中は仕事で忙しいという方でも、夜間や土日などの空いている時間を使って申込みが可能です。

大分銀行カードローンでは、WEB申込のほかに、店頭、電話、FAXでの申込みができますので、自分に合った方法を選んでください。

メリット②普通預金口座の開設が不要

大分銀行の普通預金口座をお持ちでない方でも、「カード返済タイプ」で申込めば口座開設することなく、大分銀行カードローンを利用できます。

口座の有無に関わらず、WEBで契約完結できるのがメリットです。ほかの銀行カードローンでは、預金口座がないとWEB完結ができないこともあるので、とても柔軟なサービスですね。

メリット③パート・アルバイト・年金受給の方も申込み可能

大分銀行カードローンでは、雇用形態が正社員だけでなく、パートやアルバイト、年金受給の方でも申込みが可能です。

収入によって利用限度額が制限されることはありますが、基本的にアルバイトやパートだからといって、極端に審査が厳しくなるわけではありません。

定期的に給料などを受け取っている方は、大分銀行カードローンに申込みできます。

ただし、大分銀行カードローンは学生の方は利用できません。

大分銀行カードローンの2つのデメリット

大分銀行カードローンでは、申込みをする前に注意しておくべきことがあります。申込んでから後悔することのないよう、事前に把握しておきましょう。

詳しく見ていきましょう。

デメリット①在籍確認が実施される場合がある

大分銀行カードローンでは、申込みの受付後、在籍確認のため、申込者の勤務先へ連絡がくる場合があります。

在籍確認とは、申込内容の確認のために、勤務先に電話などで連絡することを指します。

多くのカードローンでは、審査時に在籍確認が実施されます。申込みの前に、勤務先に連絡がくる可能性があることを把握しておきましょう。

在籍確認の電話を避けたいなら、SMBCモビットがおすすめ！

SMBCモビットでは、一定の条件を満たすことでWEB完結申込を利用することができます。WEB完結申込であれば、在籍確認の電話連絡がありません。

会社に在籍していることがわかる給料明細や健康保険証を提出することで在籍確認が終わりますので、勤務先への連絡を避けたい方には最適のカードローンです。

SMBCモビット

おすすめポイント

• 最短15分で融資が可能！(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)
• WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 借入上限額は最大800万円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

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デメリット②学生は申込めない

大分銀行カードローンは「学生の方はお申込みいただけません」と公式HPに記載されています。

大手消費者金融やメガバンクのカードローンのなかには、年齢が20歳以上で安定した収入があれば、学生も利用できるカードローンがありますので、利用目的や借入れの時期に合わせて他社のカードローンを検討してください。

学生でカードローンを利用するなら、プロミスがおすすめ！

プロミスのアプリローンを使うと、ローンカードがなくてもスマホだけで借入れが可能です。コンビニのATMを利用できるので、カードローンを利用していることを周囲の人に気づかれる心配もなくなります。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率

年4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短3分

融資時間

最短3分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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中に借入する場合

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③提携ATMで利用手数料がかかる

ATMからの借入れと返済どちらも、時間帯により利用手数料が110円～220円(税込)かかります。

何度も借入れしたり任意でこまめに返済したりする場合、手数料がかさんでしまい、金利よりも高くつくことがあるでしょう。

例えば、1万円を30日間借入れした場合、利息は119円なのでATM手数料1回分のほうが高くなってしまいます。せっかく低金利で借入れできても手数料の支払額が金利よりも高くなってしまうともったいないです。

手数料が気になる方は、24時間手数料無料の大手銀行カードローンや消費者金融を検討しましょう。

大分銀行カードローンに向いている方の特徴

これまでご紹介しました大分銀行カードローンのメリット・デメリットをふまえて、大分銀行カードローンに向いている方の例をご紹介します。

以下の項目にあてはまる方は、ぜひ大分銀行カードローンの利用を検討してください。

近くに大分銀行の店舗やATMがある方

大分銀行は東京・大阪・福岡などの都市を除き、ほとんどの支店が大分県内にあります。近くに大分銀行の店舗やATMがあれば、急な出費のときでもすぐに借入れができて便利です。

また、ATMでは時間によって手数料が発生しますので、手数料がかからない平日の時間帯に利用できると安心です。

大分銀行の預金口座を持っている方

大分銀行カードローンを利用するのに、大分銀行の普通預金口座を開設する必要はありませんが、口座があれば自動引き落としされるため、返済を忘れたり、ATMで入金したりする手間がなくなります。

そのため、返済を忘れてしまう心配がある場合、口座を持っていたほうがいいでしょう。

すでに大分銀行の普通預金口座をお持ちの方は、お手元のキャッシュカードにローン機能をつけるだけで、キャッシュカードで借入れや返済ができるようになります。

わざわざ別のローンカードを持ったり、郵送してもらう必要がないため、わずらわしさがありません。

申込みや契約手続きを簡単に完了させたい方

契約までWEB完結可能なので、申込みや契約がスムーズに完了できるかどうかを重視する方にもおすすめです。

大分銀行カードローンが向いていない方の特徴

反対に、大分銀行カードローンに適していないケースもあります。

申込みや借入れをしたあとに、「こんなはずじゃなかった……」とならないように、注意するべきポイントをあらかじめチェックしておいてください。

大分銀行の普通預金口座がない場合は「カード返済タイプ」での申込みに限られます。

「カード返済タイプ」は九州管轄内の店舗のあるエリアにお住いの方のみが対象となります。

それ以外の地域にお住まいの方は、全国対応の大手銀行など、ほかのカードローンを利用しましょう。

大分銀行カードローンは、パート・アルバイト・年金受給の方でも申込めますが、安定した収入のない方や、信用情報に傷がある方は審査で落とされる可能性が高くなります。

携帯料金や奨学金返済の延滞などが原因で気づかないうちに信用情報に傷が付いてしまうことがあるため、気になる方はカードローン以外の方法でお金を用意することを検討しましょう。

大分銀行カードローンの審査について

大分銀行カードローンを利用するためには、申込後、審査に通ることが必要です。

カードローンの審査では、氏名・住所などの個人情報に加え、収入や他社の借入状況などを申告しなければいけません。

申込者が申告した内容に合わせて、信用情報の照会がおこなわれます。

さらに銀行カードローンでは、反社会的勢力への関与がないか、警察庁のデータベースにて確認がおこなわれます。

申込時に必要な申告項目

申込時に必要な情報を申告することが必要です。申込方法によって、WEB画面からの入力をおこなうか、所定の申込用紙に記入します。

入力内容にミスがあると虚偽とみなされ審査で不利になることがあるため、正確な情報で申込みましょう。入力内容は次のとおりです。

正式な申込時に必要になる書類

審査に通過すると、必要書類を提出して、正式な申込みになります。

正式な申込時に提出する書類は次のとおりです。カードローンを利用する場合は必ず必要になるものですので、早めに準備しておきましょう。

審査に落ちやすいケースとは

カードローンの審査では、希望融資額が年収に合わないなど、様々な原因で審査に落ちることがあります。審査に落ちやすいケースを知っておけば、事前に対処することも可能です。

審査に落ちる可能性が高いケースは以下の3つです。

審査で信用情報が調べられますが、延滞や債務整理など金融事故が記録に残っている場合は、審査で落とされてしまいます。

信用情報に不安がある方は、自分の信用情報についてインターネット開示が可能なので、ご自分で確認してみてください。

また、銀行カードローンで借入れできる金額の目安は年収の3分の1です。

そのため、他社からの借入額合計が年収の3分の1以上を超えている方も審査に落ちる可能性が高くなります。

審査に不安があると複数のカードローンに申込もうとするかもしれませんが、逆にその行動が審査で不利になってしまうことに注意してください。

多重申込みをすると、お金に困っているという印象を与えたり、多重債務の恐れがあったりするため審査に通りづらくなります。

短期間に複数のカードローンに申込むのは避けてください。

大分銀行カードローンの借入方法

利用限度額の範囲内であれば、何度でも借入れできます。

借入れは全国の銀行、提携コンビニATMが利用できます。出張や旅行先で急にお金が必要になったときに便利ですね。

提携ATMは、セブン銀行ATM、ローソンATM、イーネットATMです。利用手数料は時間帯によって異なります。

大分銀行カードローンの返済方法は2種類

返済方法は、ほとんどの銀行カードローンで採用されている、約定返済と任意返済です。

約定返済とは、決められた日に、一定の金額を返済する方法です。

任意返済とは、決められた返済日や返済額以外に、随時返済をおこなう方法です。

大分銀行カードローンの返済方法は、「口座振替タイプ」と「カード返済タイプ」のどちらを申込んだかによって異なります。

口座振替タイプの場合は、毎月5日(休日の場合は翌営業日)に、毎月返済日の前日の利用残高に応じて、指定の大分銀行普通預金口座から返済額が自動引き落としされます。

カード返済タイプの場合は、毎月1日から20日(休日の場合は翌営業日)の間に、前月末の利用残高に応じて、専用カードを使い、大分銀行ATMまたは提携コンビニATMでの入金によって返済します。

返済方法ごとの毎月の返済額は次のとおりです。

借入残高が2千円未満である場合を除けば、2つの返済方法で返済額は共通しています。

大分銀行カードローン

おすすめポイント

• 来店なしでもOK!ネットでご契約まで完結!
• 口座なしでもOK!当行に預金口座がない方もご利用OK!
• キャッシュカードでもお借入OK!お持ちのキャッシュカードにローン機能をつけることもできます!!

実質年率

年5.00〜14.50％

借入限度額

10万円〜500万円

審査時間

最短3日

融資時間

最短3日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

大分銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

公式サイトで詳細を確認する

大分銀行カードローンまとめ

大分銀行カードローンは、大分銀行の普通預金口座がなくても申込みから契約までWEB完結可能なため、大分銀行を利用していない方でも便利に利用できます。

また、大分銀行カードローンの公式HPでは、申込みに際して必要な情報が初心者の方にもわかりやすく丁寧に説明されています。利用者への対応も大変親身なカードローンといえます。

大分銀行カードローンは、カードローンを初めて利用する方に、ぜひおすすめしたいカードローンです。

執筆者

梶原 健介

マネ会編集部

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現：CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

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