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専業主婦は在籍確認なしでカードローンの審査を通過できるのか？

収入のない専業主婦の場合、借りられるカードローンは限られ、自宅に電話がかかってきたり、郵送物が送られてくることがあります。

ただし、一部のカードローンでは電話での在籍確認がなかったり、専業主婦の申し込みでも夫への連絡がないケースも存在します。

本記事では専業主婦でも夫や周囲にバレずお金を借りる方法を紹介します。

専門家からのコメント

井上 美鈴

カードローンでお金を借りる際の審査は、申込者の返済能力の有無を確認するためにあります。

在籍確認は、申し込み内容に偽りがないかを確認するためのものです。仕事の有無や勤務先の情報は、ローン返済の可否を判断する大きなポイントになるからです。

主婦が夫や職場にバレずに在籍確認をする方法を解説

主婦がカードローン審査に申込んだ際には、以下のように職場への電話による在籍確認が難しい、もしくはできない場合があります。

そのような場合、大手消費者金融では、それぞれ別の方法で在籍確認をおこなうことが可能になっています。

ネット・銀行系カードローンは専業主婦でも借り入れできることも

ネット・流通系の銀行カードローンでは、契約者が専業主婦の妻である場合には、夫への連絡や在籍確認が原則ないケースもあります。

上記はイオン銀行カードローンの口コミです。

ネット・流通系銀行カードローンでは、夫が申し込んだ場合には勤務状態を確認されることはあっても、妻が申込んだ場合には原則夫への連絡はおこなわれないのです。

夫の収入証明書や、同意も基本的には求められません。ただし、申込んだ妻への本人確認の電話はあります。

イオン銀行カードローン

実質年率 : 年3.80〜13.80％

融資時間 : 最短即日

専業主婦：勤務先が存在しない場合

主婦でも働いていない専業主婦の場合には、基本的に勤務先が存在しないため、通常は自宅の固定電話か本人の携帯電話に連絡があります。

この場合には、本人確認を兼ねた確認になります。

そのため、ネット・流通系銀行カードローンで夫に内緒で借りる場合などには、夫のいない時間帯を指定して、自身で電話をとるようにしてください。

在籍確認に加えて世帯収入の確認として夫の勤務状態を聞かれることもある

専業主婦がカードローンを利用しようとする場合、ネット・流通系銀行カードローンや一部地方銀行カードローン、もしくは中小消費者金融の配偶者貸付に限られています。

また、配偶者貸付や地方銀行カードローンをはじめとした専業主婦のカードローン審査では、上述の本人確認、在籍確認に加えて配偶者の同意やその配偶者の勤務状態、世帯年収の確認がおこなわれたり、書面の提出が必要になったりする可能性もあります。

そのため、これらで借りる場合には、内緒でカードローンで借りることは難しいと言えます。

したがって、専業主婦が夫に内緒で申込む際には、夫の年収、勤務先、勤務形態、勤務年数などは把握しておく必要になります。

また、中小消費者金融の配偶者貸付を利用する場合には、事前に夫の了承をとっておく必要があります。

兼業主婦：就業先での電話対応が難しい場合

働いている兼業主婦が申込者の場合には、以下の例のように、職場・就業形態の都合により電話での在籍確認が難しい場合があります。

とくにパートやバイトの場合には多いようです。

このような場合には、大手消費者金融では、電話ではなく書類による在籍確認で対応してくれる場合もあります。

必ず対応してもらえるとは限りませんが、担当者に聞いてみてください。

なお、SMBCモビットでは、WEB 完結の場合には「原則職場への電話連絡なし」となっているのでおすすめです。

SMBCモビット

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短即日

【口コミ情報】職場への電話以外の形式で在籍確認がおこなわれたケースをご紹介

大手消費者金融などで、主婦の方が申込んだ際に「職場への電話による在籍確認」以外の対応をおこなってもらえたケースがほんとうにあったのかを、マネ会に寄せられた多くの口コミ情報から見てみましょう。

兼業主婦の方が参考にできるケースとして、アコムで書類を提出して在籍確認を取ることができたケース例が以下の口コミになります。

主婦ではありませんが、大手消費者金融では、電話による在籍確認を回避できる例になりますね。

一方、ネット・流通系銀行カードローンの楽天銀行スーパーローンに専業主婦が申込んだ場合で、在籍確認が個人の携帯電話か自宅の固定電話にかかってくることを示す次のような口コミ例があります。

このように専業主婦の場合には、本人確認を兼ねた電話がかかりますので、内緒で借りる場合には注意してください。

主婦が夫に内緒でカードローンを借りるためのコツとは？

主婦の方がカードローンを申込む場合には、へそくりや買い物などのために夫には内緒で借りたいという方もいますね。

そのような場合には、働いて収入のある主婦と専業主婦は違っています。

働いている兼業主婦の場合には、SMBC モビット、プロミス、アイフルなどのWEB完結であれば、カードレス契約が可能で、自宅にはいっさいカードや書類が郵送されることはありません。

しかし、収入のない専業主婦の場合には、借りられるカードローンは限られ、自宅に本人確認兼用の在籍確認が入るため、自身で電話をとったり、カードなどの郵送物に注意が必要になります。

これは、無人契約機やWEB完結以外の方法で兼業主婦が申込んだ場合も同様です。

いずれの場合でも、自宅にローンカードや契約書、利用明細がこないようにしたり、自宅の郵便物に気をつける必要があります。

専門家からのコメント

井上 美鈴

収入のない専業主婦が、夫に内緒で借りた場合、どのように返済していくかは非常に重要な点です。

返済の当てがないまま安易に借りることは決しておすすめしません！

借りた元金だけではなく、そこには利息が加わることも忘れてはいけない点です。運よく夫に知られずに借りられても、返済額が膨らみ自力では返せなくなり、結局夫に泣きつき家庭トラブルになったケースも見てきました。

専業主婦でも在籍確認はある

大手消費者や銀行カードローンなど、カードローン事業はいろいろなところで展開されていますが、カードローンの審査では、原則在籍確認がおこなわれます。

在籍確認は、基本的に勤務先への電話で確認がおこなわれています。これは、パート・アルバイトで働いている主婦や専業主婦であっても変わりません。

なお、専業主婦の場合は、勤務先がないため、自宅に電話がかかってきます。

しかし、大手消費者金融などでは、勤務先への電話による在籍確認をせずに、別の方法で在籍確認をおこなうことがあります。

カードローンを申込む方のなかには、専業主婦で自宅に電話してほしくないという方もいます。

また、兼業主婦でも、同僚などに知られたくないので勤務先への在籍確認の電話はしてほしくない、あるいは勤務先で取り次いでくれないから電話による在籍確認はいやだという方もいるでしょう。

あるいは勤務先が休日だが今日中にお金が必要だという方もおり、そのような場合にどうすればよいのか悩んでいる方もいます。

そのような方は、在籍確認を電話でおこなわないカードローンを利用するのがおすすめです。

下記の記事では、在籍確認の電話連絡なしでキャッシングができるローン会社をまとめていますので、合わせてご覧ください。

在籍確認なしのカードローン23選！審査が甘く職場への電話連絡なしでキャッシングできるのは？

配偶者貸付でも在籍確認はある

専業主婦がカードローンを申込むには、銀行カードローンか、中小消費者金融の配偶者貸付を利用するしかありません。

配偶者貸付場合には配偶者の同意や婚姻証明書が必要になり、配偶者の在籍確認などもおこなわれます。

配偶者貸付は賃金業法の「総量規制の例外貸付」のなかの一つとして、収入のない専業主婦がお金を借りることを認めています。

これは、夫婦の収入を合算した金額の1/3の金額までが借りられるという制度になります。そのため、配偶者(夫)の同意書、婚姻の証明書、配偶者の収入証明書などが必要になります。

ただし、この配偶者貸付は手続きなどに手間がかかるため大手消費者金融ではおこなわれていません。

しかし、イオン銀行などのネット・流通系銀行カードローンは、貸金業法の対象外になっており、夫の同意書は必要なく、夫の在籍確認もなく、借りることができるのです。

在籍確認でバレたくない主婦におすすめなカードローンを紹介

主婦の方で、在籍確認はカードローンを申込んだことがバレる可能性があるのでいやだという人もいます。

基本的に担当者は個人名で電話をかけるため、カードローン申込みがバレる可能性は低いですが、中には在籍確認特有の尋ね方を知っていたり、過去に同じような電話を経験していたりして在籍確認だと気がつく配偶者もいるかもしれません。

そこで、専業主婦やアルバイト・パートで収入のある主婦におすすめのカードローンで、電話による在籍確認を避けられる可能性のあるつぎのような商品をご紹介することにします。

大きく分けると、専業主婦向けの銀行カードローンと兼業主婦におすすめの大手消費者金融になります。

収入なしの専業主婦の方も利用できる！ 銀行カードローンのおすすめ2社

最近では、専業主婦に対する融資に慎重になっている銀行カードローンですが、それでも公式サイトに「専業主婦も利用可能」と記載のあるカードローンがあります。

ネット・流通系銀行カードローンで、しかも中小消費者金融の配偶者貸付に比べて、夫の同意や年収情報も必要ないケースもあるのです。

この専業主婦でも利用できるおすすめのカードローンは次の2つです。

楽天ポイントが貯まる！ 楽天銀行スーパーローン

ネット流通大手の楽天グループの楽天銀行スーパーローンでは、公式サイトの案内のなかに申込み対象者として専業主婦が含まれており、カードローンが申し込みできます。

とくに、楽天グループでの利用頻度や金額が多い場合には審査に有利になる可能性があり、しかもカードローンの利用によって楽天ポイントが貯まる利点もあるのです。

楽天銀行スーパーローン

おすすめポイント

• スマホでお申込が完了！
• 最大限度額は800万円
• 月々の返済は2,000円から可能！

実質年率

年1.90〜14.50％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

最短即日

融資時間

最短翌日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判はこちら

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イオン銀行カードローンは店舗へ行く必要なし！

流通系大手のイオングループの展開するイオン銀行カードローンでも公式サイトに専業主婦が対象になることが記載されています。

そのため、イオングループでの買い物が多く、ポイントや電子マネーのWAONなどを利用している専業主婦にはおすすめのカードローンになります。

また、イオン銀行カードローンは、ネットだけで申込みから契約まで完結できるので、夫や近所の方に内緒で借りることができます。

イオン銀行カードローン

おすすめポイント

• ATM手数料が24時間365日いつでも無料！
• 借入限度額は最大800万円！
• 金利は3.8％〜13.8%

実質年率

年3.80〜13.80％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

最短即日

融資時間

最短即日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

イオン銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

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無利息サービスを利用できる消費者金融は兼業主婦の方におすすめ

兼業主婦の方が利用できる消費者金融のカードローンでは、はじめての利用の場合には無利息キャンペーンを利用できるのでお得です。

詳しくは以下の記事に詳しく記載されているので、ご覧ください。

無利息期間があるカードローンランキング9選！利息なしでキャッシングする方法を紹介

また、大手消費者金融では、担当者に事情を説明すれば、電話での在籍確認に代えて給与明細や源泉徴収票といった書類による在籍確認をおこなってくれる可能性があります。

必ずできるというわけではないものの、試してみる価値はあります。

以下に紹介するのは、女性向けサービスやカードレスでの借入れなど、主婦に嬉しいサービスを提供している2社です。

女性向けサービス「SuLaLi」を提供するアイフル

主婦などの女性がカードローンを申込む場合に、男性が応対する場合には、恥ずかしいという感情が生まれるケースもあります。

しかし、大手消費者金融のアイフルでは女性向けサービス「SuLaLi」があり、女性のためにすべて女性オペレータが応対してくれ、安心して申込むことができます。

しかもはじめての利用では、金額にかかわらず、30日間の無利息サービスを受けられるのでお得に利用できます。

アイフル

おすすめポイント

• 最短20分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

アイフルの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

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「アプリローン」でカードレスに借りられるプロミス

大手消費者金融のプロミスでは、「アプリローン」というサービスを提供しています。

プロミスの「アプリローン」では、スマートフォン1台で申込み・契約・入出金がすべて可能で、ローンカードがなくてもお金を借りることができます。

とくに「インターネット振込」といわれる振込キャッシングでは、365日24時間、10秒程度で自分の銀行口座にお金が振り込まれてくるサービスで人気です。

また、女性オペレーターが対応してくれる「レディースキャッシング」があり、安心して申込むことができます。

さらに初回出金日の翌日から30日間無利息となるサービスを受けられます。

ほかの大手消費者金融では、たいていが契約日の翌日から無利息期間が起算されますが、プロミスの無利息期間は実際に借りた日の翌日から起算されるのでお得です。

プロミス

おすすめポイント

• お申込み～ご融資までのスピードが早い！
• 無担保でお借入れできる！
• 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能

実質年率

年4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短3分

融資時間

最短3分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

プロミスの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

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専業主婦が在籍確認なしでカードローンを利用する際によくある質問

専業主婦が在籍確認なしでカードローンを利用する際によくある質問にお答えします。

在籍確認がないカードローンはある？

配偶者貸付にも在籍確認はある？

まとめ

カードローンは、基本的に一定の収入がある人を対象にしていますが、収入のない専業主婦でも利用可能なカードローンもあります。

ただし、専業主婦でも利用可能なカードローンは、現在ではネット・流通系銀行カードローンや中小消費者金融の「配偶者貸付」に限られます。

専業主婦は働いていないため、在籍確認は自宅の固定電話や携帯電話に本人確認を兼ねておこなわれます。

一方、専業主婦でも可能な銀行カードローンでは、配偶者の同意も在籍確認もおこなわれないため、おすすめです。

兼業主婦の方で、配偶者に内緒で借りる場合には、大手消費者金融のWEB完結ならカードレス契約で、自宅にはいっさい郵送物は送られません。

また、在籍確認でも、大手消費者金融の場合には、電話での在籍確認に代えて書面での在籍確認が可能な場合もあるので試してみてください。

<参考>
・カードローンおすすめランキング｜ドットマネー
・在籍確認なしで借入できるカードローン｜ドットマネー

専門家からの一言

井上 美鈴

収入のない主婦は基本的に自由にできるお金が少なく、返済に回せる金額にも限りがあります。

最初は内緒にできていても、返済ができなくなり借金が発覚するケースも多くあります。

夫の知らないところで借金をしていたことで、夫婦間の信頼を損ね離婚の原因をつくるリスクにもつながりかねません。

何をするために借りるのか？利息を含めて返済できるのか？どのように返済していくのか？なぜ、夫に言えないのか？など安易に借りる前にしっかりと考え、返済計画を立てることが重要です。

専門家

井上 美鈴

シングルマザー・子育て世代にお金の話をわかりやすく伝えるFP。金融機関(証券会社・銀行等)・公立中学校事務員等のさまざまな仕事を経験しながら、シングルマザーとして子育てを経験。離婚後3年で、教育資金を貯める。自らのシングルマザー生活・節約・働き方・公的制度の紹介・教育費や老後資金の貯め方、投資など「すぐに役立つお金の話」をわかりやすく伝えるファイナンシャルプランナーとして活動。

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執筆者

野崎 照美

元上場消費者金融 経営企画部課長

長く1部上場の消費者金融で経営企画課長をして、カードローン事業にかかわってきました。経営計画の担当が中心でしたが、カードローンのスコアリングシステムなどを担当するリスク管理や審査、回収などをおこなう集中センターの構築にも携わった経験があり、比較的カードローンに関しては詳しいと自負しております。また、子会社のクレジットカード会社に行っていたことがあり、カード事業の方面もいろいろ情報を提供できるかと思います。宜しくお願い致します。

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