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ACマスターカードの審査が心配な人必見！通過するコツや実際の口コミを紹介！
ACマスターカードは「はじめてのアコム♪」のCMで有名なアコムが発行しているクレジットカードです。年会費無料で最短即日発行できるなど、多くの魅力があるカードです。
「アコムのクレジットカード？カードローンじゃないの？」
そう感じる方も多いと思いますが、ACマスターカードはれっきとしたクレジットカード。ACマスターカードは独自の審査方式で、スピーディーな発行が可能となっています。
このページでは、ACマスターカードの審査をクリアするためのポイントや審査落ちする人の特徴、審査通過率を上げるためのポイントから在籍確認をクリアする方法までくわしく解説しています。
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 自動でキャッシュバックを適用！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.25% |
| 発行スピード | 最短即日 |
| 国際ブランド |
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| 電子マネー |
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- 付帯サービス
ACマスターカードの審査ポイントをしっかり理解しよう！
審査をクリアするためには、審査でどんなところをチェックされるのか、どんな人が審査落ちしやすいのか、押さえておくことが必要になります。
それでは、まずはACマスターカードの審査のポイントをチェックしていきましょう。
はじめに押さえておきたい！ 申込条件は大丈夫？
審査の内容に触れる前に、まずは基本となるACマスターカードの申込条件からみていきましょう。
申込条件はACマスターカードに申込みできるかの条件で、審査に入る前の前提条件となります。
- 安定した収入を持ち、返済能力があること
この2点はインターネットの申込フォームに記入した時点で確認されるところです。年齢が対象外であったりした場合などは、申込みをした時点で受け付けてもらえません。
次に「安定した収入を持ち、返済能力があること」。働いておらず収入がないと審査に通る可能性は低くなってしまいますが、逆に働いてさえいれば雇用形態はあまり問われません。
正社員や公務員の方はもちろんのこと、自営業や派遣社員、フリーランスや個人事業主の方でも申し込むことができます。学生や主婦の方でも、パートやアルバイトなどで定期的な収入があれば審査に通る可能性があります。
ACマスターカードの審査は甘い？ アコムならではの独自の審査
ここからは、ACマスターカードの審査の中身について触れていきます。ACマスターカードは、先ほどもお伝えしたようにアコムが発行、運営しているクレジットカードです。
ACマスターカードは、ほかのクレジットカードとは違った独自の審査をおこなっています。
実際、ACマスターカードの審査はどうなっているのでしょうか？マネ会に寄せられたACマスターカードの口コミ、利用者の生の声を見ていきましょう。
ACマスターカードの審査ではこんなところをチェックしている
ACマスターカードでは、審査のときに年収、勤続年数、勤務先、他社借入額などの項目をチェックしています。
| 年収 | 返済能力を計るための重要な項目。年収は多ければ多いほど審査に有利となる。 |
|---|---|
| 勤続年数 | 安定した収入が現在得られているかを見ることのできる項目。勤続歴は長いほど今後も同じ会社で安定した収入が得られると予想されるため、審査に好影響。 |
| 勤務先 | 公務員や東証一部上場企業など勤務先の安定性も審査にとってプラスに働く。 |
| 他社借入額 | クレジットカードやローンの借入額が年収に対する割合が多いほど、返済能力に疑問が持たれやすく、審査にはマイナスの影響を与える。 |
このほかにも、現在住んでいる住居の種類(持ち家かマンションかなど)や入居年月、電話番号など住んでいる環境についてや、勤務先の社員数や事業内容なども申込み時には入力します。
それぞれの項目についてこうでなきゃいけない！という縛りがあるわけではなく、全体をみて返済能力に問題がないか審査していくのです。
専門家からのコメント
クレジットカードの審査基準は公開されていませんが、一般的に本人の情報(職業、勤務先、年収、住まいの状況など)、他社からの借入(現在の借入状況)、信用情報(過去の利用履歴)をもとに審査がおこなわれます。
絶対的な基準があるわけではなく、クレジットカード会社の総合的な判断となりますので、ご自身では審査が通るか少し不安な方であっても、審査に通る可能性があります。
ACマスターカードの審査が不安なら事前に「3秒診断」で審査結果の目安を！
クレジットカードの審査は基準が公表されているわけではないので、どうしてもわかりにくい部分も多く、不安になってしまうものです。
ACマスターカードでは、公式サイトに借入れが可能かの目安となる「3秒診断」サービスがあります。年齢、年収(総支給額)、カードローン他社借入れ状況を入力するだけで審査結果の目安を知ることができるサービスです。
事前に審査通過の目安が知りたい方は利用すると良いでしょう。
ただし、こちらは簡易審査となり、本審査と結果が異なることがある点にはご注意ください。
ACマスターカードに審査落ちする人の特徴とは？
ACマスターカードはほかのクレジットカードで審査に落ちてしまった人でも審査に通る可能性のあるカードですが、それでも審査に落ちてしまう人がいるのも事実です。
ここからは、審査落ちする人に共通する特徴について解説します。
①他社での借入れ総額が年収の3分の1を超える人
ACマスターカードはカードローンの機能が付帯されているので、貸金業法で定める総量規制が適用されます。総量規制とは借入れのしすぎを防止するために作られた法律です。
クレジットカードのキャッシング枠からの借入れは、年収の3分の1以上を超えることは禁止されています。
ですので、ACマスターカードを申し込む時点で他社からの借入れ総額が年収の3分の1を超えている人は審査で落ちてしまいます。
現在は超えていなくても、ACマスターカードに新規申込みすることで超えるならば同様に借入れできません。
ただし、銀行からの借入れやクレジットカードのショッピング枠は総量規制の適用外なので、その金額は除外して計算しましょう。
②個人の信用情報「クレジットヒストリー」に傷がある人
クレジットカードの審査では、一般的に審査を行う際に指定信用情報機関に個人情報の照会をおこないます。もちろんACマスターカードでも同様です。
指定信用情報機関には、これまでの個人の返済状況などの情報が登録されていて、これを個人信用情報、あるいは「クレジットヒストリー(クレヒス)」と呼んでいます。
過去にクレジットカードの支払いで長期間の延滞や遅延があったり、クレジットカード会社側から強制解約を受けていたりすると、その情報が信用情報機関に登録されてしまいます。
この状態が「クレジットヒストリーに傷がある」状態です。他にも債務整理や自己破産などがあります。一定期間が経てば情報は削除されますが、それまではACマスターカードを作れなくなってしまいます。
代表的な指定信用情報機関と情報の登録期間をまとめますので、参考にして下さい。
| 信用情報機関 | シー・アイ・シー(CIC) | 日本信用情報機構(JICC) | 全国銀行個人信用情報センター(JBA) |
| 61日以上の遅延 | 5年 | 1年 | 5年 |
| 3ヶ月以上の返済遅延 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 強制解約 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 債務整理 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 自己破産 | 5年 | 5年 | 10年 |
上記の項目以外でも、代位弁済(借り手が支払い困難となってしまい、保証会社など第三者が代わりに支払いをしたケース)もクレヒスに傷をつけてしまいます。
専門家からのコメント
クレジットカード会社や銀行、消費者金融会社は、信用情報機関に登録して、情報を共有しています。
こうして得られる信用情報は、審査で重要視されますので、61日以上の遅延や3ヶ月以上の返済遅延などは、できれば避けたいものです。
また、信用情報機関では登録期間(1年、5年、10年)を経過しますと照会できなくなりますが、自社内の情報であれば登録期間に関係なく残りますので、注意が必要です。
③複数の会社からの借入れがある人
指定信用情報機関には他社からの借入件数も登録されています(※)。
ACマスターカードでは申込みのときに自己申告で他社からの借入件数を記入しますが、カード会社側でも指定信用情報機関でチェックします。
他社借入件数が多くなると借りすぎと判断され、返済能力に疑問符がついてしまうので、審査を通過しにくくなってしまいます。
④申込内容に虚偽の情報を記入した人
最後に、当たり前のことですが、申込内容に虚偽があると審査には通過できません。
既にお伝えしたように、他社からの借入件数や借入額は指定信用情報機関で照会できるため、嘘のない申告をしましょう。
最悪の場合、発覚したときに強制解約される危険性やその後ACマスターカードへ申し込めなくなるリスクがあるので、気をつけましょう。
ACマスターカードの審査通過率をあげる3つのコツ
ACマスターカードの審査に落ちる人に共通する特徴をあげてきましたが、多くは普通にクレジットカードの返済をおこなっていれば問題ないことです。
ここからは、ACマスターカードの審査の通過率を少しでも上げるための3つのコツを紹介します。
- 希望極度額を年収の3分の1以下にする
- 固定電話番号を記入する
- 複数のクレジットカードに同時に申込まない
それぞれちょっとしたことですが、審査の通過率をあげることにつながるのでぜひ参考にしてみてください。
①申込極度額を年収の3分の1以下にする
ACマスターカードでは、他のクレジットカードのようにショッピング枠とキャッシング枠にわかれておらず、一括で希望の「申込極度額」を入力するかたちとなっています。
審査落ちする人の特徴の項目でも紹介したように、極度額は他社を含めた借入額とあわせて年収の3分の1以下にする必要があります。
希望の申込極度額は1万円から800万円の範囲で申込めるので、審査に不安のある人は必要最低限の金額で申込むとよいでしょう。カード発行後でも、再審査はありますが極度額の増額申請もできます。
②固定電話番号を記入する
ACマスターカードの申し込み欄には、連絡先として携帯電話番号とともに固定電話番号を記入する欄があります。
「あまり個人情報を記入したくない…」と固定電話番号の記入をしない方が多くいらっしゃるのですが、審査通過率をあげたいなら固定電話番号も併せて記入しましょう。
それは、クレジットカード会社側にとっては「固定電話番号」のほうがもしものときに連絡をとれる可能性が高く、リスク軽減となるからです。個人情報は契約目的外には使用されません。
③複数のクレジットカードに同時に申し込まない
クレジットカードを作るときには、いくつかの候補のクレジットカードを比較検討するものですが、申込む時は複数のクレジットカードを同時に申込まないようにしましょう。
指定信用情報機関にはクレジットカードを申込んだことも「申込情報」として登録されるため、指定信用情報機関への照会時にどれだけ申込んでいるのかはわかってしまいます。
同時に複数のクレジットカードへ申込みすることは「多重申込」といい、お金に困っていると判断され審査通過率が低下してしまう恐れがあります。
一般に「1ヶ月に3件以上の申込み」「過去6ヶ月以内に5件以上の申込み」は多重申込と見なされてしまうことがあると言われているので、むやみなクレジットカードの申込みはやめましょう。
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 自動でキャッシュバックを適用！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.25% |
| 発行スピード | 最短即日 |
| 国際ブランド |
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| 電子マネー |
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- 付帯サービス
ACマスターカードの在籍確認について
クレジットカードを作るときに気になるのが勤務先への在籍確認です。
審査では、基本的に在籍確認がおこなわれます。
ACマスターカードの在籍確認では、申込んだ人のプライバシーに十分な配慮をし、担当者の個人名で電話をかけます。
本人が外出中であっても在籍していることがわかればよいので、折り返しの電話の必要はありません。
在籍確認で伝える電話番号は？派遣社員は要注意！
在籍確認では、申込み時に記載した勤務先の電話番号に連絡がいきます。
注意して欲しいのは派遣社員の方の場合です。基本的に勤務先電話番号の記入欄はひとつで、派遣元の会社を記入します。派遣先の情報は別途で会社名を記入します。
派遣社員の方でも派遣先への電話を希望される場合は、事前に担当者へと相談しましょう。
フリーコールですと電話料金もかからずに手続きすることができます。
「職場に電話をかけてほしくない」ならこの方法！
ほとんど自分あての電話がかかってくることのない職業の方など、事情によっては「職場に電話をかけてほしくない…」という方もいらっしゃると思います。
ACマスターカードではケースによって、担当者と相談し在籍確認にかわる方法ができるようです。
「在籍確認にかわる方法」とは収入を証明することです。定期的に安定した収入があることを証明することで、電話での在籍確認のかわりとする方法です。
収入を証明する書類として主なものをピックアップしましたので、参考にしてください。
- 源泉徴収票(最新年度)
- 所得証明書(最新年度)
- 市民税・県民税決定通知書(最新年度)
- 給与明細書(直近2ヶ月)+賞与明細書(直近1年分)
ただし、あくまでケースバイケースなので、事前に担当者と相談しておきましょう。
要注意！在籍確認で審査落ちすることもある！
「どうしても会社にカードを作ることをばれたくない！」からといって、申込みの際に虚偽の連絡先を記入したり、アリバイ会社を利用したりすることはやめましょう。
在籍確認はカード会社にとっても収入を証明する大事な要因になるため、ごまかそうとすると審査落ちするだけでなく、ACマスターカードをつくれなくなるリスクもあります。
ACマスターカードでは、上述のような方法など柔軟に対応してくれる面もあるため、心配な点や不安な点がある場合は、担当者へ相談することをおすすめします。
在籍確認については、こちらの記事でもくわしく紹介していますので、気になる方はぜひご覧ください。
最短即日発行！ACマスターカードのつくり方
いよいよここからはACマスターカードのつくり方の紹介です。
クレジットカードの発行まで1～2週間ほどかかるのが一般的です。
しかしクレジットカードのなかには即日発行に対応するものがあり、ACマスターカードは最短即日発行できるのが魅力です。
ACマスターカードを作るときには本人確認書類が必要ですが、下記の利用者の方のように運転免許証以外でも、本人確認することも可能です。
どうしてもショッピングでお金が足りないと思った際に、即日発行のクレジットカードを探していたら、このACクレジットカードに出会いました。
わたしは免許証を持っていなかったので、審査などに時間がかかるかと思いましたが、無事即日発行していただけてその日から利用することができました。
- 運転免許証
- 個人番号カードやパスポート
- 健康保険証+住民票、公的料金領収書、納税証明書のいずれか
また50万円を超える希望極度額(カードの利用限度額)を希望したり、他社での借入額との合計が100万円を超える場合は、収入証明書類も必要となります。
- 源泉徴収票(最新年度)
- 給与明細書(直近2ヶ月分)
- 市民税・県民税税額決定通知書(最新年度)
- 所得証明書(最新年度)
- 確定申告書・青色申告書・収支内訳書(最新年度)
収入証明書類は事前に準備しておくと発行までの時間をスピーディにすることができます。とくに即日発行したい方は申込み前に手元においておきましょう。
申込みはパソコン、スマホが時間が早くて便利！
ACマスターカードの申込方法はパソコン、スマホ、電話、自動契約機「むじんくん」などの方法がありますが、パソコン、スマホから申込むのが便利です。申込みは24時間365日受け付けています。
事前に自宅でパソコン、スマホから申込み、自動契約機でACマスターカード受け取る方法であれば、申込んだその日からACマスターカードを使い始めることができます。
- パソコン、スマホからインターネットでACマスターカード公式サイトから申込む
- ACマスターカードから送られてくるURLからログインし、会員専用ページへログインまたは専用アプリから必要書類をアップロード
- 審査完了まで待つ。審査の結果連絡は最短30分！
- 近くの自動契約機「むじんくん」へ行き、カードを受け取る
自動契約機「むじんくん」の営業時間は21:00までなので、遅い時間の申込みの場合は注意してください。
審査に時間がかかるときってどんなとき？
例え審査に時間がかかってしまっていたとしても、「もしかして何かひっかかっているんじゃないか…？」と不安にならないでください。お盆や正月など申込件数が多く混雑しているときは時間がかかることもあります。
ただ、在籍確認が取れなかったり、他社での借入件数が多いため慎重に審査していたり審査内容で時間がかかっている場合ももちろんあります。
意外に多いのが申込内容や書類に不備があるとき。余計な心配をしてしまうことにつながるので、申込みをするときはくれぐれも申込内容に間違いがないか慎重に記入しましょう。
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 自動でキャッシュバックを適用！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.25% |
| 発行スピード | 最短即日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
ACマスターカードの審査まとめ
「えっ…!? クレジットカードの審査に落ちてしまった…」
ACマスターカードはクレジットカードの審査に一度落ちてしまった人の強い味方となりうるカードです。
さらに年会費無料で最短即日発行も可能なので、使い勝手のいいクレジットカードです。
ACマスターカードの審査についてのポイントを押さえ、申込んでみてはいかがでしょうか。
専門家からの一言
今まで現金派であった方も、キャッシュレス社会がすすみ、クレジットカードがないと困る状況に遭遇するかもしれません。
クレジットカードやポイントカードなど、キャッシュレス社会で便利になったと感じることがある反面、カードの支払遅延などで信用情報機関に登録されてしまうこともありえますので、賢く利用することが求められています。
そのためには、こうした記事を読んで知識を蓄えることも大切だと思います。
岐阜県大垣市出身。1996年一橋大学商学部卒業、1997年から税理士業務に従事し、税理士としてのキャリアは20年以上たちました。現在は、税理士法人みらいサクセスパートナーズの代表として、M&Aや事業承継のコンサルティング、税務対応を行っています。あわせて、CFP®(ファイナンシャルプランナー)の資格を生かした個人様向けのコンサルティングも行っています。また、事業会社の財務経理を担当し、会計・税務を軸にいくつかの会社の取締役・監査役にも従事しております。
食品や雑貨商品などを扱うライター・編集を経て、マネ会を担当。クレジットカードのポイント還元や特典だけでなく、各カード会社の戦略やマーケティングにも興味あり。普段使っているクレジットカードはJALカードで、実家への帰省の際には、貯めたマイルを特典航空券に交換している。ヤフオクやヤフーショッピングで買い物をする際には、ヤフーカードも使用。体を動かすことが好きで、定期的にジムで筋トレ。機会あれば、山へハイキングに出かけ、帰りの温泉を楽しむ。