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さわやか信用金庫カードローンの金利や審査の流れは？申込みと返済方法も徹底解説！

さわやか信用金庫は、東京都を中心とした地域密着型の金融機関です。

信用金庫といわれると、預金業務や各種ローン商品をイメージする人が多いと思いますが、カードローン商品も取り扱っているのをご存じでしょうか？

さわやか信用金庫には、「さわやかカードローンきゃっするワイド」と「さわやかカードローンフィット」の2種類のカードローンがあり、用途によって選択することが可能です。

「さわやかカードローンフィット」は、さわやか信用金庫で住宅ローンをご利用の方にお得なカードローンです。

今回は、門戸の広い「さわやかカードローンきゃっするワイド」について詳しく解説します。

さわやか信用金庫"さわやかカードローンきゃっするワイド"

おすすめポイント

• 気軽なカードで賢くキャッシング
• 主婦、パートやアルバイトの方もＯＫ！
• 全国の信用金庫に設置のＡＴＭでスマートにキャッシング

実質年率

年2.80〜14.50％

借入限度額

10万円〜900万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

500万円を超える場合

公式サイトで詳細を確認する

さわやか信用金庫カードローンの特徴は？大手カードローン6種と比較して解説

さわやか信用金庫のカードローンである「さわやかカードローンきゃっするワイド」は、パートやアルバイト・専業主婦(配偶者に安定した収入がある場合)の人でも利用できるカードローンです。

「さわやかカードローンきゃっするワイド」の基本概要は、下記のようになっています。

「さわやかカードローンきゃっするワイド」は、カードローン契約時に印紙代として200円とられます。

「さわやかカードローンきゃっするワイド」には、上記のほかにどのような特徴があるのでしょうか。

ここでは、「さわやかカードローンきゃっするワイド」と大手カードローンの違いについて紹介していきます。

さわやか信用金庫カードローンと大手消費者金融カードローンを比較

カードローンと言えば、「プロミス」「アイフル」「アコム」などの大手消費者金融会社のカードローンをイメージする人が多いと思います。

まずは、「さわやかカードローンきゃっするワイド」と大手消費者金融カードローンとの違いを紹介していきます。

下記は、「さわやかカードローンきゃっするワイド」と大手消費者金融カードローンの金利、限度額、最低返済額、ATM手数料を比較した表です。

大手消費者金融カードローンより金利が低い

大手消費者金融カードローンと「さわやかカードローンきゃっするワイド」を比較した場合、「さわやかカードローンきゃっするワイド」は、金利が優遇されていることがわかります。

大手消費者金融カードローンの中で最も低い金利となっているプロミスと比較しても、その差は歴然です。

また、融資限度額についても、「さわやかカードローンきゃっするワイド」は、限度額が900万円ですので、大手消費者金融カードローンより優れていることがわかります。

さわやか信用金庫カードローンとメガバンクのカードローンを比較

現在は銀行もカードローン商品を取り扱っている場所が多くあります。銀行カードローンと「さわやかカードローンきゃっするワイド」を比較した場合、どのような違いがあるのでしょうか。

「さわやかカードローンきゃっするワイド」とメガバンクのカードローンを比較すると、下記のようになります。

メガバンクのカードローンと同程度のスペック

「さわやかカードローンきゃっするワイド」は、メガバンクのカードローンと比較しても遜色ないスペックとなっています。

ただ、三井住友銀行カードローンや三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)に関しては、提携ATMの利用手数料が無料となっているので、ATM手数料の面では、少し見劣りしてしまいます。

「さわやかカードローンきゃっするワイド」のメリットは「金利・限度額・最低返済額」

「さわやかカードローンきゃっするワイド」と大手カードローンの違いについて紹介しました。

「さわやかカードローンきゃっするワイド」は、銀行カードローンと遜色ないスペックで利用できるカードローンですが、具体的なメリットやデメリットが気になりますよね。

「さわやかカードローンきゃっするワイド」のメリットとしては、下記のようなものが挙げられます。

第1のメリットは金利です。

銀行カードローンと同等の金利で、大手消費者金融と比べて約4%低い金利で利用することができます。

第2のメリットは融資限度額です。

「さわやかカードローンきゃっするワイド」の限度額は最大900万円で、大手カードローン6種と比較しても最も高い限度額となっていました。

大型融資をご希望の方にはうれしいメリットですね。

第3のメリットは最低返済額です。

借入金額にもよって異なるものの、「さわやかカードローンきゃっするワイド」の最低返済額は2,000円と少額であり、無理のない返済計画を立てることができます。

上記のように、メリットはいくつか考えられるものの、特に、低い金利で借入が可能なのは、カードローンを利用する人にとって、嬉しいメリットではないでしょうか。

さわやか信用金庫カードローンのデメリットは「ATM手数料」と「契約時の印紙代」

「さわやかカードローンきゃっするワイド」のデメリットとしては、下記の2点が挙げられます。

第1に、提携ATM利用手数料がかかることが挙げられます。さわやか銀行カードローンの提携ATMは、すべての場合において無料で利用できるわけではありません。

利用する時間帯や提携ATMによっては、所定の手数料が必要となってしまいます。

ただし、提携ATM利用手数料に関するデメリットは、さわやか信用金庫のATMを利用することで解消できます。

第2に、契約時に印紙代がかかることが挙げられます。

さわやか銀行カードローンを契約するときには、印紙代として200円を支払う必要があります。

さわやか信用金庫カードローンの利用条件や申込方法

さわやか信用金庫カードローンは、銀行カードローン並の高スペックで利用可能なカードローンです。

一般的に、できるだけ高スペックのカードローンを利用したいと考えるのが普通ですよね。

ただ、「さわやかカードローンきゃっするワイド」は、利用条件や契約するための条件があるので、誰でも利用できるカードローンではありません。

と言うことで、ここでは、「さわやかカードローンきゃっするワイド」が向いている人と向いていない人について紹介していきます。

さわやか信用金庫カードローンの利用条件

まずは、「さわやかカードローンきゃっするワイド」の利用条件を見ていきたいと思います。

「さわやかカードローンきゃっするワイド」の利用条件は、下記のようになっています。

「さわやかカードローンきゃっするワイド」は、全国対応のカードローンではなく、地域制限のあるカードローンです。

利用できる人は、さわやか信用金庫の営業区域内に居住または勤務している人なので、注意してください。

ただ、アルバイトやパートの人でも利用できるカードローンなので、収入面に関する条件は、それほど厳しいわけではないと考えられます。

とはいえ、カードローンを利用するためには借入審査に通過しなければいけませんので、簡単に契約できるわけではないということを覚えておきましょう。

さわやか信用金庫カードローンは店頭申込みが必要

「さわやかカードローンきゃっするワイド」の申込み方法は、電話、FAX、インターネット、携帯電話の4つから選択することができます。

しかし、どの申込み方法を選択しても、最終的な正式手続きは、取引店の店頭窓口でおこなう必要があるため、必ず、さわやか信用金庫の支店に足を運ばなければいけません。

今は、WEB完結のカードローンなども多数あり、わざわざ店舗に出向く必要がないカードローンが多くあるので、店舗に足を運ぶのが嫌な人には向いていないカードローンとなります。

さわやか信用金庫の口座が必要

「さわやかカードローンきゃっするワイド」は、返済用にさわやか信用金庫の口座が必要となります。

そのため、さわやか信用金庫と取引のない人は、カードローン契約時にさわやか信用金庫の口座も開設しなければいけません。

さわやか信用金庫の口座を持ちたくない人は、「さわやかカードローンきゃっするワイド」を利用することができない点に注意が必要です。

さわやか信用金庫カードローンに向いている人は？

結局、「さわやかカードローンきゃっするワイド」は、どんな人に向いているカードローンなのか？ということですが、下記に該当する人に向いているカードローンとなります。

上記を見てもわかるように、「さわやかカードローンきゃっするワイド」は、基本的にさわやか信用金庫と取引が可能な人に向いているカードローンです。

反対に、上記の項目にひとつでも当てはまらない人は、「さわやかカードローンきゃっするワイド」の利用には向いていない人といえるでしょう。

さわやか信用金庫カードローンの審査の流れや必要書類

「さわやかカードローンきゃっするワイド」を利用するためには、借入審査に通過する必要があります。

「さわやかカードローンきゃっするワイド」の利用を検討している人にとっては、借入審査がどのようにおこなわれるのかが気になるところですよね。

ここでは、「さわやかカードローンきゃっするワイド」の審査について紹介していきます。

さわやか信用金庫カードローンの審査までの流れは？

先に少し触れましたが、「さわやかカードローンきゃっするワイド」の申込み方法は、電話、FAX、インターネット、携帯電話があります。

電話での申込み以外は、まず仮審査の申込みとなり、仮審査に通過したあとに正式手続きを行い、本審査となります。

基本的に、仮審査に通過できれば、書類などに不備がない限り、本審査に通過できる可能性が高くなるため、仮審査に通過できるかどうかが重要なポイントとなります。

電話での申込み〜審査の流れ

電話での申込みの場合、契約までの流れは下記のようになっています。

申込みの電話番号は、0120-99-8761(平日9時～18時)です。

電話での申込みは、直接オペレーターと話すので、カードローンについてわからないことを聞くことが可能です。

また、申込みに必要な情報は、口頭で伝えるだけでよいため、手間がかからないというメリットもあります。

デメリットとしては、申込み可能な時間帯が平日の9時から18時までと決まっているので、時間に縛られてしまう点があげられます。

平日の9時から18時までの時間帯は、一般的なサラリーマンであれば働いている可能性が高く、なかなか利用するのが難しくなると思います。

FAXでの申込み〜審査の流れ

FAXでの申込みの場合、契約までの流れは、下記のようになっています。

FAXでの申込みは、24時間365日受付をおこなっているので、時間を気にせずに申込むことができるというメリットがあります。

申込書は、公式ページで簡単にダウンロードできるので、難しい操作も必要ありません。

基本的にデメリットはありませんが、強いて挙げるのであれば、仮審査申込書をダウンロードする必要があることや仮審査申込書が手書きとなるため、やや手間がかかってしまう点です。

そのため、パソコンのキーボードを打つのが苦手な人で、申込の時間帯に縛られたくない人にオススメの申込み方法となります。

インターネットでの申込み〜審査の流れ

インターネットでの申込みの場合、契約までの流れは、下記のようになっています。

最もオススメな申込み方法は、インターネットでの申込みです。

インターネットでの申込みは、24時間365日受付をおこなっているので、時間を気にする必要がありませんし、仮審査の入力フォームに必要事項を入力するだけでよいので、手間もそれほどかかりません。

また、操作についても、指示されたことを順番におこなうだけなので、全く難しくありません。

カードローンの申込みの時間帯を気にしたくない人やダウンロードなどの手間を省きたい人にオススメの方法となります。

携帯電話での申込み〜審査の流れ

携帯電話での申込みの場合、契約までの流れは、下記のようになっています。

携帯電話での申込みは、携帯電話があればどこでも申込みが可能なので、外出先でも申込みができるというメリットがあります。

FAXやインターネットでの申込み同様に、24時間365日受付をおこなっているので、時間を気にする必要もありません。

ただ、携帯電話での申込みは、画面が小さいので、若干見づらい点と打ち込みに時間がかかってしまう点がデメリットになります。

とはいえ、自宅にパソコンがない人や外出が多くて時間が取れない人にとっては、オススメの方法となるので、活用してみてください。

正式申込みに必要な書類

「さわやかカードローンきゃっするワイド」は、どの申込み方法を選択しても、後日、来店して正式手続きが必要となります。

正式手続きには、下記の本人確認書類のうち1点が必要です。

場合によっては、収入証明書類のうち1点が必要になることもあります。

また、必要書類については、さわやか信用金庫側から追加で求められることもあるため、仮審査結果の連絡がきた段階で、事前に確認しておくようにしてください。

在籍確認はある？

借入審査で何かと気になることは、在籍確認の有無だと思います。

今は、どの金融機関も顧客のプライバシーに十分配慮しているので、在籍確認の電話でカードローンの利用がばれてしまうことはほとんどありませんが、できれば在籍確認を避けたい人も多いですよね。

結論を先にいってしまうと、「さわやかカードローンきゃっするワイド」の審査では、仮審査の時点で在籍確認がおこなわれる可能性が高いです。

と言うのも、在籍確認については、公式ページに記載がないものの、仮審査申込書兼保証委託申込書に「勤務先などに電話させていただく場合がございます」という記載があるからです。

ですので、在籍確認について気になる人は、申込みの前にさわやか信用金庫へ連絡を行い、事前に確認しておくことをおすすめします。

さわやか信用金庫カードローンの審査のポイントは？

「さわやかカードローンきゃっするワイド」の借入審査までの流れや在籍確認について紹介してきましたが、最も気になるのは、借入審査のポイントですよね。

借入審査の基準などは、ブラックボックスとなっているため、どうすれば審査に通過できるのかを明言することはできませんが、一般的には、下記のポイントを確認されます。

申込内容に不備がある場合は、審査に通過できる確率が下がります。

収入状況では、正社員など、安定した収入のある方が審査通過率は高くなります。

そのほか、他社からの借入状況も確認されます。複数社から借入がある場合は審査に通過できる確率が下がります。

信用情報については、金融事故を起こした経験があり、信用情報機関にブラックとして載ってしまっている場合は、基本的に審査の通過が難しくなります。

信用情報とは、ローンやクレジットカードの利用状況を記録したもので、審査の際には必ず参照されます。

上記のほかに、過去、さわやか信用金庫のローン商品などを利用した経験のある人は、過去の取引実績なども考慮される可能性が高くなります。

過去にさわやか信用金庫のローン商品を利用して、返済遅滞をしてしまった経験のある人は、審査で不利になる可能性もあるので、覚えておいてください。

さわやか信用金庫カードローンの借入はATMから

「さわやかカードローンきゃっするワイド」は、さわやか信用金庫ATMまたは、提携ATMを利用して借入をおこなうことが可能です。

さわやか信用金庫のATMを利用した場合は、ATM手数料をかけずに利用することが可能ですが、提携ATMを利用した場合は、所定の手数料がかかることもあります。

さわやか信用金庫カードローンの提携ATMとしては、さわやか信用金庫以外の信用金庫ATMなどを利用することができます。

信用金庫を頻繁に利用する人にとっては、利便性が高くてうれしいですね。

手数料をできるだけ抑えたい人は、さわやか信用金庫のATMを利用するようにしてみてください。

さわやか信用金庫カードローンの返済方法について

「さわやかカードローンきゃっするワイド」を利用して借入を行った場合、当然、返済をおこなう義務が生じますよね。

返済をおろそかにしてしまうと、信用情報に傷がついてしまうこともありますし、最悪、カードローンの利用停止や解約などの措置をとられることもあるので、返済はしっかりとおこなうようにしてください。

さわやか信用金庫カードローンの返済方法について、詳しく説明します。

返済は毎月10日に自動引き落とし

「さわやかカードローンきゃっするワイド」の返済は、毎月10日に前日の残高に応じた返済金額が、さわやか信用金庫の返済用預金口座から引き落としとなります。

毎月10日は、約定返済日となるので、必ず、残高に応じた返済金額を入金しておくように心がけてください。

ちなみに、約定返済額は、下記のようになっていますので、参考にしてみてください。

2,000円未満の借入なら、1回目の返済で全額を支払わなければいけない点に注意しましょう。

ATMで繰上返済も可能

さわやか信用金庫カードローンは、約定返済日以外にATMを利用して繰上返済が可能です。

さわやか信用金庫カードローンの繰上返済は、下記のATMでおこなうことができます。

大手コンビニATMとしては、セブン銀行のみ返済が可能となります。

また、提携ATMでの返済については、時間帯や利用するATMによってATM手数料がかかる可能性があるので、手数料を抑えたい人は、さわやか信用金庫のATMを利用するようにしてください。

注意点ですが、繰上返済をおこなっても、約定返済日となる10日の引き落としがなくなるわけではありませんので、その点は勘違いしないようにしてくださいね。

さわやか信用金庫カードローンまとめ

さわやか信用金庫カードローン「さわやかカードローンきゃっするワイド」は、銀行カードローン並のスペックで借入可能なカードローンです。

多くのメリットがあるカードローンですが、利用条件に地域制限が設けられていることや正式手続きの際に来店の必要があるなど、利用できる人が限られてくる点に注意が必要です。

また、「さわやかカードローンきゃっするワイド」に限らずカードローンを利用するときは、事前に返済計画を立てて計画的に利用するようにしてください。

この記事を読んでくれた方が、さわやか信用金庫カードローンをお得に利用してくださることを願っています。

執筆者

梶原 健介

マネ会編集部

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現：CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

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