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キャッシングとカードローンの違いは何？上手な使い分け方を徹底解説！
今すぐお金を借りたいというときに利用できるのが、キャッシングとカードローンです。
キャッシングとカードローンの違いとローン商品の選び方、実際に借りるときの流れについてまとめました。
すぐにお金を借りたい方、そして、万が一のときにお金を用立てる方法を知っておきたい方はぜひご覧ください。
スピーディな融資方法！キャッシングとカードローン
今すぐお金が必要なときに利用できる借入方法が、クレジットカードのキャッシングとカードローンです。
いずれもATMにカードを挿入して現金を借り入れるスタイルですが、どう違うのでしょうか。そもそもキャッシングとは何か、カードローンとの違いは何かについてまとめました。
キャッシングとは現金を引き出すこと
主にATMから現金を引き出すことをキャッシングと言いますが、英語では少額のお金を借りることはcash advanceやsmall loanと表現します。
カードローンはローン専用のカードを使った借入方法
大手の消費者金融や都市銀行、地方銀行、信用金庫、信販会社等のさまざまな金融機関がカードローンを手掛けています。
カードローンも「ATMからお金を引き出す」という意味ではキャッシングの一種です。
クレジットカードのキャッシングの特徴
キャッシングとは、広義にはお金を借り入れること全体を指し、狭義にはATMから現金を引き出すことやクレジットカードのキャッシング枠を利用することを指します。
ここでは狭義のキャッシングであるクレジットカードのキャッシング枠を活用した借入方法について見ていきます。
クレジットカード発行時に審査が終了している
キャッシング枠はあるものの金額が少ないという場合も、コールセンターに言えば審査をしてもらうことが可能です。
キャッシングの利用方法
すでにクレジットカードにキャッシング枠が設定されているときは、提携ATMさえあれば今すぐキャッシングできます。
提携ATMについてはクレジットカードの公式サイトにも記されていますが、ATM本体にクレジットカードのマークのステッカーが貼られているかどうかでも見分けることができます。
以下の手順でお金を借りてください。
- ATMにクレジットカードを挿入する
- 「融資」か「借入」「引き出し」と記載されているボタンをクリックする
- 借り入れたい金額をキャッシング枠内で設定する
- クレジットカードの契約時に設定した4桁の暗証番号を入力する
- 現金とクレジットカード、利用明細書を受け取る
クレジットカードでキャッシングするメリット・デメリット
また、金利が年17～18％程度と高いこと、リボ払いに設定されていて返済が長引きがちなことなどもデメリットです。
- クレジットカード審査と同時に審査が終わっていることが多い
- ローン専用のカードを持たなくてもよい
- キャッシング枠内なら何度でも借入と返済を繰り返せる
- 担保や保証人は不要
- ショッピング利用額と合算して請求されるので1回に支払う金額が多くなる
- 毎月の最低返済額が高めに設定されている
- 適用金利が高め(年17～18％)
- 利用限度額が低め(50万円以下のことが多い)
- 追加返済に手間がかかり、返済期間が長引きがち
専門家からのコメント
キャッシングの場合、クレジットカード発行の際にキャッシング枠の審査も完了していることが多いためすぐに現金が用意できるメリットがあります。
しかし、金利が高めで返済は翌月のクレジットカードの支払いと合算されるため、請求日までの金利がかかってしまいます。
請求前に返済する場合、手続きが必要であるため、その日数分金利がかかることになります。
緊急性が高く、すぐに現金が必要な場合、金利は高くてもキャッシングが便利といえます。
カードローンのキャッシングの特徴
スコアリングでスピード審査
カードローンの利用方法
- 振込融資に用いる金融機関の口座を登録する
- 会員ページか会員用コールセンターで振込融資の申込をする
- 振込先の口座のキャッシュカードが利用できるATMで借入金を引き出す
カードローンを使ってキャッシングするメリット・デメリット
- 審査時間が短い(最短30分であることが多い)
- 消費者金融では即日融資が可能
- 対応するATMが多い
- 融資限度額内なら何度でも借入と返済を繰り返せる
- 毎月の最低返済額が低めに設定されている
- 担保や保証人は不要
- 振込融資を利用できることが多い
- 簡単に追加返済できる
- 融資上限額が高め(大手消費者金融では500～800万円)
- 適用金利が高め(消費者金融では年17～18％、銀行では年13～15％)
- 借入を繰り返すと完済までに時間がかかる
- ローン用のカードを発行しなくてはならないことが多い
専門家からのコメント
クレジットカードを持っていなくても、短い審査時間で審査してキャッシングできるのがカードローンのメリットです。
また、カードローンは好きなタイミングで返済ができるので金利の節約につながります。
ただし、手持ちで足りない資金を金利が高くてもローンを使う必要があるのか慎重に検討しましょう。
ローンを組むと送付物やカードなどでお金を借りていることを家族やパートナーに知られてしまう可能性があります。そもそも、知られて困るような借り入れはしない方がいいですね。
どう使い分ける？クレジットカードのキャッシングとカードローン
クレジットカードのキャッシングもカードローンもどちらも優れた借入方法です。
紹介したメリットとデメリットを参考に使い分けてください。どう使い分けるか迷ったときには、以下のポイントで選んでみましょう。
- 高額を借りたい→カードローン
- 提携ATMの多さを重視→カードローン
- 早期完済を目指したい→カードローン
- ローン用のカードを持ちたくない→クレカキャッシング
多めのお金を借りたいのならカードローン
提携ATMの多さで選ぶときもカードローンがおすすめ
早期完済を目指す場合もカードローンがおすすめ
また、任意に多めに返済したいときも、カスタマーセンターに電話をして指定の口座に振り込むなどの面倒な手間がかかります。
カードでバレたくない方にはクレジットカード
利便性で選ぶならカードローン！おすすめ商品を紹介
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三菱UFJ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行 ゆうちょ銀行
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|
| モアタイム加盟金融機関 | 月～金9:00～17:29 |
|
その他の金融機関 |
月～金9:00～14:29 |
※モアタイム加盟金融機関には、京都銀行や千葉銀行、横浜銀行等の多くの地方銀行と信用金庫、信用組合が含まれます。
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なお、レイクの提携ATMは以下の通りです。
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キャッシングの申込から審査・借入までの流れ
キャッシングを利用するためには、クレジットカードであれカードローンであれ、まずは利用するローン会社を決めて申し込むことから始めなくてはなりません。
申込から審査・借入の流れを見ていきましょう。
クレジットカードのキャッシングの流れ
- キャッシング枠のあるクレジットカードを選ぶ
- 申込フォームキャッシング希望額に0以外の数字を記入して送信する
- 本人確認書類や収入証明書類をアップロードなどで提出する
- 在籍確認のため、自宅や勤務先に電話がかかってくる
- 審査通過時には1～2週間後にクレジットカードが郵送される
- クレジットカードを提携ATMに挿入して借入手続きをする
カードローンのキャッシングの流れ
カードローンはローン専用の商品ですので、クレジットカードとは異なり、どのように申し込んでもキャッシング(=借入)は可能です。
クレジットカードと同様、申込方法は多様に用意されていますが、大抵のケースにおいて最短でキャッシングできるのはインターネットを用いた方法です。
以下の流れに沿って手続きを進めてください。
- 申込フォームに必要な情報を記入する
- 本人確認書類や収入証明書類をアップロードなどで提出する
- 在籍確認のために、自宅や勤務先に電話がかかってくる
- 審査に通過した場合はローンカードが発行される。自宅に郵送されるが、大手消費者金融では自動契約機でローンカードを受け取ることもできる
- ローンカードを自社ATMや提携ATMに挿入してキャッシングをする。ローンカードを使わずに振込融資を受けることもできる
キャッシングを利用する際の注意点
キャッシングは金利が高め！早めに返済しよう
使途が決まっている方は低金利の目的別ローンで借りよう
銀行のフリーローンはカードローンより金利が低い
最低返済額だけを返済していると利息が高くなる
カードローンは借入残高を常に把握しておこう
賢くキャッシングを利用すると生活が豊かに
今すぐお金が必要なときには、クレジットカードやカードローンを活用したキャッシングが便利です。
いずれもカード1枚でお金が借りられるだけでなく、一度契約しておくと何度でも借入できるというメリットがあります。
しかし、便利な反面、使い過ぎてしまうことや借金額が分からなくなってしまうことなどのリスクもあります。
リスクを充分に把握した上で、賢くキャッシングを活用していきましょう。
<参考>
・キャッシングおすすめランキング！｜ドットマネー
専門家からの一言
銀行の時間外に出金すると手数料がかかってしまいますが、カードローンは無利息期間にすぐに返済すれば無料で現金を引き出したことになりお得といえます。
しかし、ローンカードを発行すると銀行のATMと同じ作業でお金を手にすることができるので「借りている」という感覚が薄れがちです。
オーバーローンにならないよう、返済計画をたててから借り、残高を把握しておく必要があります。キャッシングやカードローンはすぐに資金調達できますが、金利は高いです。
目的にあわせて、金利も考慮しながらローン選びをしていきましょう。
大手損害保険会社に事務職で入社後、お客様に直接会って人生にかかわるお金のサポートをする仕事がしたいとの想いから2001年FP資格を取得し独立。2006年から6年間日本FP協会鳥取支部長。現在FP For You代表として年間500件の相談・講演・執筆・HTBテレビ・HBCラジオ等のメディア出演業務を行っている。余市町出身。二児の母。得意分野はライフプラン、iDeCo、保険、年金、家計節約、不動産。趣味は旅行(ディズニー)、食べ歩き、スカッシュ、ホットヨガ。世界遺産検定勉強中。
投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。