ビジネスローン47選！メリットや業者の選び方、審査基準を解説

個人向けのローンは、借りたお金をビジネスに使うことを禁じているものが多いです。

ビジネスの資金繰りに困ったときは、ビジネスに利用できる「ビジネスローン」に申し込みましょう。

ビジネスローンに申し込む方法や審査基準、実際に利用できる47のローン会社を紹介します。

ビジネスローンは事業資金を借りるローン

銀行カードローンの多くは事業資金としては使えない

ビジネスローンには法人ローンと個人ローンがある

事業性資金を借りる6つの方法

ビジネスに利用するお金を借りる方法は、銀行や消費者金融のビジネスローンしかないというわけではありません。

事業性資金を用立てるローンは大きく分けると次の6つの種類があります。それぞれの特徴や審査難易度を見ていきましょう。

銀行融資

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、国の政策金融機関です。民間の金融機関では対応できない貸付にも対応しますので、営業実績があまりない企業や売り上げが悪化している企業なども利用することができます。

適用金利が低いというメリットもありますが、審査に時間がかかり提出する書類も多いため、利用する場合は時間的に余裕をもって準備しておくことが必要です。

日本政策金融公庫で取り扱っているローン商品をいくつか紹介します。

不動産担保ローン

不動産を担保にして事業にも使える資金を提供していることがあります。

無担保ローンと比べると低金利が適用されるというメリットがありますが、不動産の担保としての価値を調査するために融資までに時間がかかることが多いというデメリットがあります。

また、万が一返済が滞ると、不動産を手放さなくてはならないというリスクも抱えます。

ファクタリング

ビジネスローン

事業の資金繰りに困ったときに利用するのが、ビジネスローンです。

銀行系とノンバンク系があり、ノンバンク系のほうが高金利かつ融資上限額が低いことが一般的です。

また、銀行系のビジネスローンも、通常の企業対象の銀行融資と比べると、高金利かつ融資上限額が低いことが多いです。

カードローン

融資までのスピードが速いのがカードローンの特徴です。

特に大手消費者金融のカードローンは、即日融資に対応していることが多く、他の融資方法よりもスピーディな資金調達が可能です。

ただし、法人名義で借りられるものは少ないですので、個人事業主や法人代表者として個人名義で借りましょう。

また、事業資金に使えるのかどうかも確認しておく必要があります。とりわけ銀行カードローンは「資金使途自由」と言いつつも、事業性資金としての利用を禁じていることが多いです。

事業性資金として使って良いか公式サイトに記載されていないときは、カスタマーセンターなどに電話をかけて問い合わせておきましょう。

ビジネスローンの使いみち

1．起業資金

2．事業拡大資金

事業を拡大するときの資金をビジネスローンで用立てることができます。

ただし、資金を用意する期限が差し迫っていない場合は、ビジネスローンよりも融資までのスピードは遅いものの低金利が適用される銀行融資を検討するほうが良いでしょう。

資金調達期限が差し迫っているときは、銀行系やノンバンク系のビジネスローンを利用してください。

3．つなぎ資金・現金不足時

ビジネスローンの選び方

まずはビジネスローンで充分な資金が得られるか確認

必要な時期までに資金調達できるのか確認

毎月の返済額が無理のない範囲なのか確認

事業資金が不足するときは、つい「いくら借りられるのか」という点ばかりに注目してしまいます。

しかし、融資と返済を切り離して考えることはできませんから、たとえ審査に通ってお金を借りられたとしても、返済できないのなら返って経営状態を悪化させてしまうことになります。

ビジネスローンを検討するときは、返済額にも注目してください。どこで融資を受ける場合でも契約時には「返済計画書」を提示されますので、本当に毎月返済できるのかを確認してから契約するようにしてください。

ビジネスローンが返済できないとどうなる？

不動産を担保にしているときは差し押さえ・競売措置

不動産担保ローンには、低金利かつ高額借入が可能という大きなメリットがあります。
その反面、返済に行き詰まると、担保として提供している不動産を手放さなくてはならないというデメリットもあるのです。

もちろん、返済を滞納したとしても、すぐに担保にした不動産が競売にかけられるというわけではありません。

しかし、何度もローン会社から督促状が届き、それでも返済できないときは、差し押さえや競売といった法的措置が実行されてしまいます。

個人で借りているときは最終的には債務整理に

個人事業主や法人代表者個人としてビジネスローンを借りている場合、どうしても返済できないときは「債務整理」を実施して、利息や返済そのものを免除してもらう必要が生じます。

なお、債務整理には任意整理と個人再生(民事再生)、特定調停、自己破産の4つの種類があります。

ビジネスローンなどの多額の借入に対して債務整理するときは、借入金そのものを減額できる個人再生か自己破産を選択することが多いです。

債務整理をすると5～13年ローンが利用できない

自己破産は財産が没収される

ビジネスローンQ&A

Q：ビジネスの実績がなくても利用できる？

ビジネスローンを申し込むときには、2～3期分の決算書を求められることが一般的です。そのため、少なくとも2～3年の営業実績が必要となりますので、起業したばかりのときや起業前のタイミングで申し込むことは困難です。

営業実績が短いときは、決算書を提出せずに申し込めるタイプのビジネスローンか、日本政策金融公庫の新規開業資金等に申し込むほうが良いでしょう。

Q：個人で借りるのと法人で借りるのはどちらが良い？

個人で借りる方が審査時間は短くなるため、急ぎの資金が必要なときは個人で借りるほうが良いです。

しかしながら、返済に行き詰まってしまうと個人にすべての責任が課せられるため、事業継続が困難になるだけでなく、個人の生活も困難になってしまいます。

最低限の生活を守るためにも、法人で借りられるときは法人で借りるほうにしてください。

Q：法人で借りているときは個人の融資額が制限される？

消費者金融のカードローンやクレジットカードのキャッシング枠などは、総量規制の適用を受けます。

総量規制とは「年収の3分の1を超えるお金は借りられない」という制限ですので、借入額が増えると新たにローンを組むことが困難になります。

しかしながら、個人と法人は別ものですから、法人としての借入金が増えたとしても、個人の融資額が制限されることはありません。

また、個人事業主や法人代表者として借りるビジネスローンは、そもそも総量規制適用外のローンです。

そのため、たとえ個人として多額を借りたとしても、ビジネスローン以外のローンには大きな影響は与えません。

ノンバンクのビジネスローンとは？

ビジネスローンは、銀行や信用金庫などの銀行系の業者が提供するものと、消費者金融や信販会社などのノンバンク系の業者が提供するものに分けられます。

その中でも審査がスピーディに実施されることが多いのがノンバンク系のビジネスローンです。ノンバンク系ビジネスローンのメリットとデメリット、どのようなときに利用するべきなのかについて解説します。

ノンバンクのビジネスローンのメリット・デメリット

専門家からのコメント

馬場 愛梨

「明日、どうしても振り込まないといけないお金があるけど、あと少しだけどうしても足りない！」など、切羽詰まった状況のときに役立つのがノンバンク系ビジネスローンです。

借入額や金利よりも、とにかく速さを重視したい方には有力な選択肢となるでしょう。借入期間が長引くほど返済の負担が重くなりがちなので、サッと借りたらすぐ返すのが理想です。

ノンバンクで借りるべき人とは？

ノンバンク系ビジネスローンの長所は、なんといってもスピードの速さにあります。大手消費者金融が提供しているビジネスローンの中には、即日融資に対応している商品もあり、今すぐ資金が必要だというときにも活用できます。

また、事業資金だけでなく生活資金にも活用できるものもあります。

特に個人事業主として営業している場合は、事業所兼自宅の家賃といった事業資金とも生活資金とも判別しづらい種類の支出が多くあります。

事業資金も生活資金もどちらにも利用できるタイプのビジネスローンを選んでおくなら、使い勝手が良く、事業と生活を安定させやすくなるでしょう。

ノンバンク系ビジネスローン28選を徹底解説！

ノンバンク系のビジネスローンの中には、利用できる地域が限定されるものが少なくありません。

特に中小の消費者金融が提供しているビジネスローンは「融資を受けるためには来店して面接を受けなくてはいけない」というものが多く、来店できない人には利用できない仕組みになっているものが大半です。

また、せっかく貸付条件が合っていても、エリア制限があって利用できないのでは意味がありません。全国区もしくは広域で利用できるビジネスローンだけを28種類紹介しますので、検討してみてください。

安心の大手消費者金融系、信販会社系

まずは大手消費者金融系と大手信販会社系のビジネスローンを紹介します。

ビジネスローン自体が初めての方なら、やはり知名度が高いローン会社から借りると安心できます。

また、大手の会社は融資審査がスピーディなことも多いですので、今すぐ事業資金を用意しなくてはならないときにも頼れます。

アイフルビジネスファイナンス

アイフルビジネスファイナンス株式会社は、大手消費者金融のアイフルのグループ企業です。

ビジネスローンだけでなく、クレジットカードやファクタリング、不動産担保ローンなど、企業向けのさまざまな金融サービスを提供しています。

アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンは、インターネットで申し込むことが可能です。融資上限額も1,000万円と高額ですので、つなぎ資金が不足するときにも活用できます。

オリックスVIPローンカードBUSINESS

消費者金融のオリックス・クレジットでは、事業性資金に使えるビジネスローン「オリックスVIPローンカードBUSINESS」を提供しています。カードローンですので、融資上限額の範囲なら何度でも繰り返して借入できるため、資金繰りに困ったときは何度でも利用できるというメリットがあります。また、審査が最短60分とスピーディな点もメリットです。

CREST for Biz

セゾンファンデックス・事業者向けカードローン

オリコ・ビジネスサポートプラン

クレディセゾン・個人事業主専用カードローン「MONEY CARD EX」

SMBCコンシューマーファイナンス・自営者カードローン

アコム・ビジネスサポートカードローン

アプラス・目的別ローン「ビジネスプラン」

アイフル・事業サポートプラン(無担保ローン)

楽天スーパービジネスローン

SMBCモビット

消費者金融カードローンのSMBCモビットは、事業資金・生活資金を問わず利用できます。つまり、SMBCモビットでは、特別な手続きをしなくても通常のカードローンに申し込めば事業資金を借りられるのです。

しかしながら、個人事業主の方がSMBCモビットを利用するときは、申込時に公式サイトで「営業状況確認のお願い」を印刷して提出しなくてはなりません。

スピーディに融資を実現するためにも、本人確認書類等を提出するタイミングで「営業状況確認のお願い」を提出しておきましょう。

なお、SMBCモビットでは、ローンカードを発行しないタイプのローンもあります。カードレスタイプのローンは、振込融資やスマホATM取引(スマホアプリとセブン銀行ATMを使ってATMから現金を引き出す融資方法)で借入できます。

地域に強い中小規模ノンバンク

次は特定の地域に強い中小規模のノンバンク系ビジネスローンを紹介します。全国規模で利用できるビジネスローンが利用できないときでも、地域密着型のローン会社なら柔軟な対応をしてもらえることがあります。事業所がある地域をカバーしているローン商品に申し込んでください。

MRF

MRF(エムアールエフ)は、福岡県に本社を構える事業者向けローンを提供する貸金業者です。


不動産業者向けのローンやファクタリングなどの多様なローン商品がありますが、その中でも最大3年にわたって元金据え置きが可能な「長期間元金据置プラン」が使い勝手が良い商品といえます。

長期間元金据置プランの融資上限額は3億円と大きく、上限金利は年9.9％と低めに設定されています。ただし、申込時には事務手数料として借入額の3.0％+消費税の費用がかかります。

三鷹産業・ビジネスローン（商工ローン）

ユニーファイナンス・事業者様向けビジネスローン

ユニーファイナンスは、愛知県や岐阜県、三重県の東海地域一帯で営業している消費者金融です。個人向けの無担保ローンと事業者向けローン、不動産担保ローンの3つのローン商品を提供していますが、事業者向けローンは申し込んですぐに融資できるかどうかが分かります。正午までに受付が完了した場合は、当日中の融資も可能です。

なお、事業者向けローンは、不動産か有価証券を担保として融資を受けます。利用できる担保がないときは、個人向けの無担保ローンを検討してみましょう。

ニチデン・事業者ローン

1000万円以上も可能な大口ローン系

出光クレジット・事業者向け不動産担保ローン

エスワイシー・ビジネスローン事業資金融資

三井住友トラスト・不動産活用ローン(ビジネスコース)

ジャパンファイナンシャルソリューションズ・ビジネスローン

アビック・ビジネスローン

ベルシステム・ビジネスローン

湊谷商事・無担保ビジネスローン

クラウドバンク・ビジネスローン

少額の融資が必要なときに利用できるノンバンク

日本保証・ビジネスローンエール500

ビジネスパートナー・スモールビジネスローン

アークファイナンス・ビジネスローン（商工ローン）

いつも・ビジネスローン

高知市に本社を構える株式会社K・ライズホールディングスは、「いつも」の愛称でフリーローンや不動産担保ローン、おまとめローンなどの多彩なローン商品を提供する消費者金融です。

事業者対象のビジネスローンも提供しており、個人事業主や法人に向けて事業資金を貸し付けています。

また、いつもでは、少しでもスピーディに融資を実現するために、審査終了後すぐに審査結果を伝えています。

契約書類をコンビニのコピー機から印刷できるサービスも実施していますので、書類郵送の手間と時間が省けます。

銀行のビジネスローンとは？

銀行ビジネスローンのメリット・デメリット

専門家からのコメント

馬場 愛梨

銀行は審査が慎重なのでノンバンクよりは利用できる人が限られます。ただし、それでも通常の銀行融資を受けるよりはハードルが低く設定されていることが一般的です。

一刻を争う緊急事態などでなければ、ノンバンクより金利が低めで返済負担が軽くて済む銀行ビジネスローンの方がおすすめです。

銀行は名の知れた大手企業がほとんどなので、そこに安心感を覚える方もいるでしょう。

銀行で借りるべき人とは？

銀行ビジネスローンは借入可能額が大きく審査に時間がかかるため、多額の融資金が必要で、なおかつ当座の資金に困っているわけではないときに適したローン商品です。長年メインバンクとして利用している銀行となら審査がスムーズに運びやすいので、営業実績が長い方が審査には有利になります。

銀行ビジネスローン18選を徹底解説！

手続きが速いネット銀行系

ネット銀行は実店舗がありませんから、全国どこにお住まいの方でも来店せずにローン契約ができるというメリットがあります。

また、契約や融資をオンラインで実施しますので、申込から融資までのスピードが速いという点もメリットです。急ぎの方はネット銀行系でビジネスローンに申し込みましょう。

楽天銀行・ビジネスローン

オリックス銀行・オーダーメイド型資金調達

オリックス銀行では法人向けの資金調達方法として、ローン商品を定めずにオーダーメイド型の融資を提供しています。東京と大阪、福岡にある本支店に出かけて、まずは融資担当者に相談してみましょう。

住信SBIネット銀行・レンディングワン

地域密着で融通がきく地方銀行系

きらぼし銀行・スモールビジネスローン

トマト銀行・ビジネスカードローン

関西みらい銀行・新型長期無担保融資

東京スター銀行・スタービジネスカードローン

東京スター銀行のスタービジネスカードローンは、申込から契約まで一切来店不要ですので、お近くに東京スター銀行の本支店がない方でも申し込めるローン商品です。また、カードローン方式ですので、必要なときに必要な金額だけを借入でき、急な資金ニーズにも対応できます。なお、上限金利は個人向けのカードローンと同程度の年14.5％です。

静岡銀行・ビジネスクイックローン

京葉銀行・αBANKビジネスクイックローン

横浜銀行・スーパービジネスローン

東日本銀行・ビジネスローン「KIZUNA Ⅱ」

常陽銀行・常陽ビジネスローン「クイックJ」

常陽銀行のビジネスローン「クイックJ」は、3営業日以内に審査結果が出るため、スピーディに利用できるローンです。カードローンタイプの融資ですので、何度も繰り返して借入できる点も魅力の1つです。

また、常陽銀行でクイックJ以外のサービスを利用していると、適用金利を最大年0.9％も下げられます。

少しでも利息を減らしたい方は、常陽銀行のクレジットカードを発行するか、インターネットバンキングに登録する、インターネット経由で申し込むの3つの条件を満たすようにしてください。

千葉銀行・ビジネスローン

安心、充実のメガバンク系

りそな銀行・ビジネスローン「活動力」

三菱UFJ銀行・ビジネスローン「融活力」

みずほ銀行・みずほ動産活用ローン

三井住友銀行・Webレポートローン

埼玉りそな銀行・ビジネスローン「埼玉倶楽部」

いざというときのためにビジネスローンを検討しておこう

ビジネスというものは、取引相手があって初めて成り立ちます。

そのため、どんなに資金を準備していたとしても、取引相手の入金遅れや納期のずれなどによって、突然の資金難を迎えることも珍しくありません。

つまり、いつでもローンを利用できるように準備しておくことは、経営していく上で重要なことです。

資金に余裕があるかどうかに関わらず、ビジネスローンを前もって検討しておきましょう。

専門家からの一言

馬場 愛梨

事業を存続させていくために、お金は必要不可欠です。資金調達方法はいくつもありますが、ビジネスローンなら通常の銀行融資を受けられなかった方でも借りられる可能性があります。

特に、スピードを重視する方にとっては有力な選択肢になるでしょう。今は借入から返済まで来店不要でWEBのみで完結する会社もあります。どうしてもお金が必要な状況になったら、検討してみましょう。

専門家

馬場 愛梨

ばばえりFP事務所代表。平成元年生まれの大阪人。関西学院大学商学部卒業後、銀行にてカードローンやクレジットカード、投資信託などの金融商品を扱う窓口営業部門に所属。その後、保険や不動産などお金にまつわる業界での勤務を経て、独立。元「貧困女子」で金銭的に苦労したことから、過去の自分のような、お金や仕事の悩みを抱えながらも毎日がんばる方の良き相談相手となれるよう邁進中。むずかしいと思われて避けられがち、でも大切なお金の話を、ゆるくほぐしてお伝えする仕事をしています。

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執筆者

林 泉

投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。

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