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クレジットカード引き落とし口座は本人名義と違ってもOK？家族名義の登録方法と注意点を解説
「クレジットカードの引き落とし口座を、自分以外の銀行口座(たとえば家族の口座など)に指定することはできるの？」と思ったことはありませんか？
結論からいうと、クレジットカードの名義人(クレジットカードを作った人)と、カードの利用料金を支払うための引き落とし口座の名義人は、原則同一人物でなくてはいけません。
ただし、収入が少ない学生や専業主婦などに関しては、例外的に親や配偶者の銀行口座をクレジットカードの引き落としに使える場合もあります。
本記事では、意外と知られていないクレジットカードの引き落とし口座の名義について徹底解説していきます。
- カードの名義人と引き落とし口座の名義人は、返済能力を確認する観点から原則として同一である必要がある
- 学生や専業主婦などは、例外的に親や配偶者名義の口座を登録できるクレジットカードも一部存在する
- 家族カードを利用すれば、個別の口座を用意せずとも本会員の口座からまとめて引き落とすことが可能
- 結婚等で姓が変わった際は、カードと口座の両方の名義変更手続きを速やかに行うことが求められる
【結論】クレジットカードの引き落とし口座は原則本人名義。ただし例外や代替案も
| 原則 |
クレジットカードの名義人と口座名義人は同一でなければならない |
|---|---|
| 例外 |
セゾンカードなど、一部のカードは家族名義の口座も登録可能 |
| 代替案 | 家族カードなら、審査なしで家族名義の口座（本会員口座）から引き落とし可能 |
なぜ？クレジットカードの引き落とし口座が本人名義であるべき2つの理由
先述のとおり、クレジットカードの名義人と引き落とし口座の名義人は、原則として同一人物でなくてはいけません。
支払い能力はカード申込者本人を審査しているため
クレジットカードは作る際に審査がありますが、カード会社は審査で申込者の返済能力をチェックします。カード会社は申込者の収入や職業、信用情報などを調べたうえで、利用料金を毎月きちんと返済できると判断した場合のみ、そのカードの発行を認めます。
名義が異なると金融機関が引き落としを拒否するため
そうした前提を踏まえたうえで、もう一度本題である「名義」について考えてみましょう。カードの名義と振替口座の名義が違うということは、カード会社からすると審査をする(返済能力をチェックする)意味がなくなってしまうわけで、そう簡単に認めるわけにはいかないのです。
また、金融機関のシステム上、口座名義人と引き落とし依頼人の名義が一致しない場合、セキュリティの観点から引き落とし処理がエラーになることが一般的です。
【例外】家族名義の口座を登録できるクレジットカード
カードの名義と振替口座の名義は原則同じでなくてはいけませんが、例外もあります。
大学生や専業主婦など、収入がない、もしくは少ない人たちに関しては、親や配偶者の口座を引き落とし口座として登録できる場合もあります。その場合、申込時の審査の対象は引き落とし口座の名義人(親や配偶者)になります。
ただし、すべてのカード会社がそのような措置を認めているわけではないので注意が必要です。むしろ、そのような措置を認めている会社のほうが少ないというのが実情です。
クレジットカードの名義と振替口座の名義が異なっていても問題ない貴重なカードとして、セゾンカードインターナショナルをご紹介します。
同姓の配偶者・親子の口座なら対応可能のカードです（※要郵送手続き）。
専業主婦や学生で、家族の銀行口座を振替口座として利用したいという方は、上記のカードの作成を検討してみてはいかがでしょうか。
- 総合評価
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【代替案】家族カードなら審査なしで発行可能！引き落とし口座も一本化できる
クレジットカードには、本会員の家族向けに追加で発行できる「家族カード」というものがあります。家族カードは年会費が格安な割に、本会員と同等のポイント制度や優待を受けることができます。
- 審査がほぼない
- ポイントが合算できる
- 家計管理が楽になる
- 利用限度額を共有する
- 利用明細が本会員に通知される
家族カードの契約者は本会員なので、本会員がクレジットカードの審査に通っていれば、その家族は原則無審査で家族カードを持つことができます。
また、家族カードの引き落とし口座は本会員の銀行口座が使用されるため、家族カード利用者の口座を使用する必要はありません。
結婚で姓が変わったら？クレジットカードと口座の名義変更手続きガイド
結婚や養子縁組などで苗字が変わった場合、クレジットカードの名義変更と、引き落とし口座の名義変更の手続きをし、新しいカードを発行してもらう必要があります。
【要注意】名義変更しないとカードが使えなくなるリスクも
名義変更を怠ると、引き落とし口座の名義不一致により引き落とし不能となり、支払い遅延が発生する恐れがあります。
最悪の場合、遅延損害金の発生や信用情報への事故情報登録（ブラックリスト入り）につながるため、速やかな手続きが必要です。
名義変更の手続き方法と必要なものリスト
名義の変更方法はカード会社によって異なりますが、主に以下の2つの方法があります。
- 郵送で手続きする
- 会員サイトで手続きする
郵送で手続きする場合、会員サイトか電話で変更届を取り寄せて、必要事項を入力してから返送しなくてはいけないため、非常に手間がかかります。
その点、会員サイトから手続きする方法なら、Web上で必要事項を入力・送信するだけで、10日から2週間程度で新しいカードが届きます。何か特別な事情がない限り、利便性の高い会員サイトから手続きする方法をおすすめします。
また、名義変更には以下の書類が必要になります。
- 運転免許証、パスポートなど身分証明書のコピー
- 新姓名義の引き落とし口座
- 新姓の印鑑
カード会社によっては、名義変更をするとカード番号が変わる場合もあります。公共料金や携帯料金の支払いをクレジットカード払いにしている場合は、カード番号の変更とともに各利用料金の支払方法の変更手続きも忘れずにおこないましょう。
引き落とし口座の残高不足で起こる3つの悲劇
口座の名義だけでなく、残高不足にも注意が必要です。もし引き落としができないと、以下のリスクがあります。
1. クレジットカードが一時的に利用停止になる
支払いが確認されるまで、カードの利用が制限されます。
2. 年率14.6%程度の遅延損害金が発生する
支払いが遅れると、年率14.6%程度の遅延損害金が発生します。日割り計算で加算されるため、放置するほど負担が増えます。
3. 信用情報に記録され将来の審査に悪影響が出る
延滞情報は信用情報機関に記録されます。将来、住宅ローンや新しいカードの審査に通らなくなる可能性があります。
もし残高不足で引き落としできなかった場合の対処法
万が一、引き落としができなかった場合は、焦らず以下の対応を取りましょう。
- すぐにカード会社へ連絡する（カード裏面の電話番号へ）
- 指定された方法（再引き落とし/振込）で支払う
クレジットカードの引き落とし口座名義に関するQ&A
旧姓のままの銀行口座は引き落としに使えますか？
引き落とし口座を登録しないとどうなりますか？
ネット銀行や信用金庫の口座も登録できますか？
引き落とし口座はあとから変更できますか？
まとめ
クレジットカードの引き落とし口座の名義について解説してきましたが、いかがだったでしょうか。
最後に、特に重要なポイントをまとめてみました。
- クレジットカードの名義人と引き落とし口座の名義人は、原則として同一人物でなくてはいけない
- セゾンカードなど、一部のカードは条件付きで家族名義の口座も登録可能
- 家族カードなら家族名義の口座から引き落としできる
- 結婚等で名義が変わった場合は名義変更が必要
クレジットカードの名義人と引き落とし口座の名義人は、原則として同一人物でなくてはなりません。
ただし、セゾンカードインターナショナルなど、専業主婦や学生のために、配偶者や家族の銀行口座を引き落とし口座として利用できるカードもあります。
また、本会員の家族向けに追加で発行できる家族カードでも、家族名義の口座から引き落としすることができます。家族カードは年会費が格安な割に本会員と同等の特典を受けることができるため、非常にコスパが良いのが特長です。
事情があって自身の銀行口座を利用できないという方は、家族カードの作成を検討してみるのもいいかもしれません。
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