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大和信用金庫カードローンのメリット・デメリット、審査について徹底解説！

奈良県桜井市を中心とした地域で利用できる大和信用金庫。大和信用金庫では、2種類のカードローンを提供しています。

この記事は、大和信用金庫が提供している2種類のカードローンが持つメリット・デメリットや、審査の流れを徹底解説します。地元の信金から借入れしたいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。

大和信用金庫カードローン

おすすめポイント

• 使いみち自由
• WEBで簡単お手続き24時間申込み可能
• 奈良県内3信金ATM入出金手数料無料！

実質年率

年3.50〜4.50％

借入限度額

50万円〜500万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

公式サイトで詳細を確認する

大和信用金庫カードローンと大手カードローンの違いを解説

大和信用金庫で提供しているのは、次のカードローンです。

出典元

似たようなカードローン名ですが、それぞれ特徴が異なります。

次に大和信用金庫カードローンと大手カードローンの違いを見ていきます。

大手カードローンはプロミス、アコム、アイフル、みずほ銀行カードローン、三井住友銀行のカードローン、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の6社です。

無利息 期間	最大30日間	最大30日間	最大30日間	なし	なし	なし
審査時間	最短3分	最短20分	最短20分	公式サイト参照	公式サイト参照	最短即日
実質年率	年4.50〜17.80％	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年2.00〜14.00％	年1.50〜14.50％	年1.80〜14.60％
借入 限度額	1万円〜500万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円	10万円〜800万円	10万円〜800万円	10万円〜500万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

金利の低い大和信用金庫カードローン

6社大手カードローンと比べて、「やましんカードローンSmiles」、「やましんカードローンEase」はとくに低金利です。

大和信用金庫のカードローンはいずれも変動金利型です。保証料は融資利率に含まれるため、別途の支払いは不要となります。

「やましんカードローンSmiles」の借入金利は、3.5%または4.5%で、審査結果によって適用金利が決定されます。

少額融資から高額融資まで受けられる限度額

最大限度額500万円の「やましんカードローンEase」の限度額は、50万円、100万円、200万円、300万円、400万円、500万円の６種類。6社大手カードローン同様、高額融資も受けられるローン商品となります。

「やましんカードローンSmiles」も、50万円、100万円、200万円、300万円の4種類から限度額を選ぶことができます。限度額の範囲内で、少額から高額まで借入れできるのはカードローンならではの魅力です。

大和信用金庫カードローンのメリットをご紹介

大和信用金庫カードローンの特長は、金利だけではありません。

ここでは、さまざまな魅力を持つ大和信用金庫カードローンのメリットをご紹介いたします。

奈良県内3信金のATMなら入出金の手数料無料

奈良県内には、奈良信用金庫、大和信用金庫、奈良中央信用金庫という3つの信用金庫があります。

これら3つの信用金庫のATMなら、いつでもどこでも、入出金にかかる手数料が無料になります。信用金庫のATMを頻繁に利用される方なら、手数料を節約したお得な借入れや返済が可能です。

パート・アルバイトの方でも利用可

「やましんカードローンEase」は、パート・アルバイトの方でも利用できます。

「やましんカードローンEase」ならパート・アルバイトの方でも、審査に通過すれば年3.5%または年4.5%の低金利で利用可能です。なお、パート、アルバイト、専業主婦(主夫)の方の限度額は50万円までとなります。

住宅ローン利用中の方は年3.0%の低金利

「やましんカードローンSmiles」は、年3.0%の低金利が魅力な住宅ローン利用者向けのローン商品です。

大和信用金庫の住宅ローンを利用している方は、上限金利年14.5%が標準の銀行カードローンより大幅な低金利で利用できます。

大和信用金庫カードローンのデメリットをご紹介

カードローンを検討する際は、メリットだけでなくデメリットも把握しておきましょう。

大和信用金庫カードローンには次のデメリットがあります。

営業地区内にお住まい・お勤めの方以外は利用できない

大和信用金庫のカードローンを利用できるのは、「居住地または勤務地が大和信用金庫の営業地区内にある方」です。

全国的に利用できるカードローンをお探しの方は、メガバンクや消費者金融のカードローンを検討しましょう。

審査に時間がかかる可能性がある

大和信用金庫のカードローンでは、審査に要する時間や、融資までの時間が公表されていません。

借入れをお急ぎの場合は、審査時間が短いカードローンを検討したいのではないでしょうか。

消費者金融のカードローンなら、最短即日の融資も可能です。至急の借入先を探している方は、大手消費者金融のカードローンもご検討ください。

アイフル

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短20分

アコム

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短20分

プロミス

実質年率 : 年4.50〜17.80％

融資時間 : 最短3分

レイク

実質年率 : 年4.50〜18.00％

融資時間 : Webで最短25分融資も可能

アルバイト・パートの方は50万円まで

「やましんカードローンEase」は最大500万円の限度額です。

しかし、アルバイト・パートの方は50万円までとなります。

パート・アルバイトの方でも申込みできるものの、少額融資が基本です。

「やましんカードローンSmiles」の対象は住宅ローン利用者だけ

「やましんカードローンSmiles」との契約は、大和信用金庫の住宅ローン利用者に限られます。

大和信用金庫の住宅ローンを利用していない方は、「やましんカードローンEase」を選んでください。

住宅ローン金利が上昇するとカードローン金利も上昇

「やましんNeoカードローン」、「やましんカードローンEase」では、大和信用金庫の変動金利型住宅ローン金利をもとに、カードローン金利を算出しています。

変動金利型住宅ローン金利が上昇すると、カードローン金利も上昇するリスクには注意してください。

反対に変動金利型住宅ローン金利が下落すれば、カードローンの金利も下落する可能性はあります。

大和信用金庫カードローンが向いている方と向いていない方を紹介

大和信用金庫カードローンは、次のような方に向いているローン商品です。

大和信用金庫カードローンを利用できるのは営業エリア内の方限定です。

大和信用金庫の店舗は次のエリアにあります。

どこに店舗があるのか分からない方は、事前に大和信用金庫公式ホームページで調べてから申込みしてください。

「やましんカードローンSmails」、「やましんカードローンEase」は、オンラインでの申込みが可能です。

そのため、来店不要で申込みしたい人にも便利なローン商品です。ただし、審査結果の連絡後の正式な手続きは来店が必要になります。

反対に、次のような方には大和信用金庫カードローンが向きません。

大和信用金庫カードローンは営業エリア外の方だと利用できないため、最寄りに大和信用金庫の店舗がない方は注意してください。

また、なるべく早く借入れしたい方、無利息サービスなどのサービス面にこだわる方、自動契約機を利用して申込みたい方には、大手消費者金融の利用をおすすめします。

例えば、アイフルやアコムは審査最短20分で即日融資も可能です。最大30日間の無利息サービスも用意されており、消費者金融だけのメリットに魅力を感じる方に向いているカードローンといえます。

アイフル

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短20分

アコム

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短20分

大和信用金庫カードローンの審査について

カードローンを利用する際は、かならず審査が実施されます。

この章では、大和信用金庫カードローンの審査について詳しく解説します。

申込みから審査結果までの流れ

まずは、申込みから審査結果の連絡までの流れをご覧ください。

信用情報機関には、ローンやクレジットの申込情報や返済状況などが登録されています。

信用情報機関に異動情報が登録されている方(いわゆる「ブラックリスト」)は、大和信用金庫のカードローンをはじめ、カードローンの審査の通過が厳しくなります。

異動情報が登録される原因としては、61日以上の延滞、代位弁済、債務整理、強制解約などがあります。一度異動情報が登録されると、最長5年～10年ほど削除されません。

異動情報が削除されたかどうかは、個人信用情報を取扱う信用情報機関へ開示請求すると分かります。

信用情報機関のCICやJICCではインターネットからも自分の個人信用情報の開示請求が可能です。

金融事故の記録に心当たりがある方は、開示請求で異動情報が削除されたのを確認してから、大和信用金庫カードローンに申込むとよいでしょう。

なお、大和信用金庫のカードローンの審査結果は、電話にて連絡があります。その後、来店して契約内容を確認し、契約の手続きに進みます。

契約後は自宅にカードが郵送され、借入れが可能になります。

審査基準は厳しい？

ここでは、「やましんカードローンSmiles」と「やましんカードローンEase」の申込条件をご紹介します。

「やましんカードローンEase」は、パート・アルバイトの方や、配偶者に安定した収入がある専業主婦(主夫)の方の申込みも可能です。

信用保証を担当する保証会社

信金カードローンの信用保証を担当するのが保証会社です。保証会社の保証が得られる方は、保証人なしで利用できます。

もしも利用者が返済不能に陥った場合は、保証会社が代位弁済をおこないます。代位弁済とは、保証会社が一時的に返済額を立て替えたあと、債務者に弁済した金額の返済を請求することを指します。

大和信用金庫のカードローンは、SMBCファイナンスサービス株式会社が保証会社となります。そのため、保証人不要で利用することができます。

また、大和信用金庫のカードローンに申込む際は、担保も不要となります。担保・保証人不要で利用できるのは、カードローンの魅力のひとつといえます。

大和信用金庫カードローンの借入方法

大和信用金庫カードローンでは、契約後に借入専用のカードローン口座を開設し、ローンカードが発行されます。

そのローンカードを利用して、ATMでの借入れが可能です。

大和信用金庫カードローンで利用できるATMは「当金庫ATM」、そして「提携金融機関ATM」です。

「提携金融機関ATM」には、他信用金庫、銀行、信用組合、JAバンク､労働金庫などがあります。

奈良県内の3つの信用金庫では、ATMでの入出金を手数料無料で利用できます。それ以外のATMでは、別途手数料が必要になる場合があります。

大和信用金庫カードローンの返済方法について

大和信用金庫カードローンの返済方法は、毎月の約定返済と随時返済の2種類です。

毎月の返済日に口座から自動引き落としとなるのが、毎月の約定返済です。

大和信用金庫のカードローンでは、返済日は毎月10日となります。

返済金額は、ご利用の限度額に応じて変動します。指定した返済用の預金口座より、自動引き落としで返済金額を支払います。

毎月の返済額

大和信用金庫カードローンの毎月の返済額は、次の表をご覧ください。

「やましんカードローンEase」で限度額が500万円の場合は、毎月の返済額は60,000円と大きな金額になります。

早く返済できるというメリットはありますが、1ヶ月に支払う金額を抑えたい方は、毎月の返済額が少ないカードローンも検討しましょう。

随時返済

ATMから都合の良い金額を入金するのが、随時返済です。

大和信用金庫のカードローンでは、「当金庫ATM」より随時返済が可能です。

早く完済したい方、利息分を節約したい方は、余裕のある範囲で随時返済をおこないましょう。

大和信用金庫カードローンのまとめ

この記事では、大和信用金庫のカードローンについて徹底解説してきました。

2種類のカードローンから要望に合ったものを選べるのが、大和信用金庫のカードローンです。

大和信用金庫の営業エリア内にお住まい・お勤めの方は、「やましんカードローンSmiles」と「やましんカードローンEase」に注目してみてください。

執筆者

梶原 健介

マネ会編集部

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現：CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

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