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大和信用金庫カードローンのメリット・デメリット、審査について徹底解説!

大和信用金庫カードローンのメリット・デメリット、審査について徹底解説!

昭和23年7月に設立された奈良県桜井市の大和信用金庫では、2種類のカードローンを提供しています。

この記事は、2種類の大和信用金庫のカードローンが持つメリット・デメリットや、審査の流れを徹底解説します。地元の信金から借入れしたいと考えている方は、参考にしてみてください。

大和信用金庫カードローンと大手カードローンの違いを解説

大和信用金庫で提供しているのは、次のカードローンです。

提供されているカードローン

  1. 「やましんカードローンSmiles」
  2. 「やましんカードローンEase」

似たようなカードローン名ですが、それぞれ特徴が異なります。

次に大和信用金庫カードローンと大手カードローンの違いを見ていきます。

大手カードローンはプロミス、アコム、アイフル、みずほ銀行カードローン、三井住友銀行のカードローン、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の6社です。

会社名・商品名 金利(年) 限度額 最低返済額 提携ATM利用手数料
やましんカードローンSmiles 3.0% 300万円まで 5,000円 有料
やましんカードローンEase 3.5%または4.5% 500万円まで 10,000円 有料
プロミス 4.5%~17.8% 500万円まで 1,000円 有料(三井住友銀行提携ATMは無料)
アコム 3.0%~18.0% 800万円まで 1,000円 有料
アイフル 3.0%~18.0% 800万円まで 4,000円 有料
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0% 800万円まで 10,000円 有料(※)
三井住友銀行のカードローン 1.5%~14.5% 800万円まで 2,000円 提携コンビニATM無料
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) 1.8%~14.6% 500万円まで 1,000円 提携コンビニATM無料
(※)みずほマイレージクラブ会員の方は、取引状況に応じてイーネットATMの利用手数料・時間外手数料が最大月3回まで無料になります


金利の低い大和信用金庫カードローン

6社大手カードローンと比べて、「やましんカードローンSmiles」、「やましんカードローンEase」はとくに低金利です。

大和信用金庫のカードローンはいずれも変動金利型です。保証料は融資利率に含まれるため、別途の支払いは不要となります。

「やましんカードローンSmiles」の借入金利は、3.5%または4.5%で、審査結果によって適用金利が決定されます。

少額融資から高額融資まで受けられる限度額

最大限度額500万円の「やましんカードローンEase」の限度額は、50万円、100万円、200万円、300万円、400万円、500万円の6種類。6社大手カードローン同様、高額融資も受けられるローン商品となります。

「やましんカードローンSmiles」も、50万円、100万円、200万円、300万円の4種類から限度額を選ぶことができます。限度額の範囲内で、少額から高額まで借入れできるのはカードローンならではの魅力です。

大和信用金庫カードローンのメリットをご紹介

大和信用金庫カードローンの特長は、金利だけではありません。

ここでは、さまざまな魅力を持つ大和信用金庫カードローンのメリットをご紹介いたします。

奈良県内3信金のATMなら入出金の手数料無料

奈良県内には、奈良信用金庫、大和信用金庫、奈良中央信用金庫という3つの信用金庫があります。

これら3つの信用金庫のATMなら、いつでもどこでも、入出金にかかる手数料が無料になります。信用金庫のATMを頻繁に利用される方なら、手数料を節約したお得な借入れや返済が可能です。

パート・アルバイトの方でも利用可

「やましんカードローンEase」は、パート・アルバイトの方でも利用できます。

「やましんカードローンEase」ならパート・アルバイトの方でも、審査に通過すれば年3.5%または年4.5%の低金利で利用可能です。なお、パート、アルバイト、専業主婦(主夫)の方の限度額は50万円までとなります。

住宅ローン利用中の方は年3.0%の低金利

「やましんカードローンSmiles」は、年3.0%の低金利が魅力な住宅ローン利用者向けのローン商品です。

大和信用金庫の住宅ローンを利用している方は、上限金利年14.5%が標準の銀行カードローンより大幅な低金利で利用できます。

大和信用金庫カードローンのデメリットをご紹介

カードローンを検討する際は、メリットだけでなくデメリットも把握しておきましょう。

大和信用金庫カードローンには次のデメリットがあります。

営業地区内にお住まい・お勤めの方以外は利用できない

大和信用金庫のカードローンを利用できるのは、「居住地または勤務地が大和信用金庫の営業地区内にある方」です。

全国的に利用できるカードローンをお探しの方は、メガバンクや消費者金融のカードローンを検討しましょう。

審査に時間がかかる可能性がある

大和信用金庫のカードローンでは、審査に要する時間や、融資までの時間が公表されていません。

借入れをお急ぎの場合は、審査時間が短いカードローンを検討したいのではないでしょうか。

消費者金融のカードローンなら、最短即日の融資も可能です。至急の借入先を探している方は、大手消費者金融のカードローンもご検討ください。

アルバイト・パートの方は50万円まで

「やましんカードローンEase」は最大500万円の限度額です。

しかし、アルバイト・パートの方は50万円までとなります。

パート・アルバイトの方でも申込みできるものの、少額融資が基本です。

「やましんカードローンSmiles」の対象は住宅ローン利用者だけ

「やましんカードローンSmiles」との契約は、大和信用金庫の住宅ローン利用者に限られます。

大和信用金庫の住宅ローンを利用していない方は、「やましんカードローンEase」を選んでください。

住宅ローン金利が上昇するとカードローン金利も上昇

「やましんNeoカードローン」、「やましんカードローンEase」では、大和信用金庫の変動金利型住宅ローン金利をもとに、カードローン金利を算出しています。

変動金利型住宅ローン金利が上昇すると、カードローン金利も上昇するリスクには注意してください。

反対に変動金利型住宅ローン金利が下落すれば、カードローンの金利も下落する可能性はあります。

大和信用金庫カードローンが向いている方と向いていない方を紹介

大和信用金庫カードローンは、次のような方に向いているローン商品です。

向いている方
  • 営業エリア内の方
  • 低金利で借入れしたい方
  • サービス面にはこだわらない方
  • オンラインで申込みしたい方

大和信用金庫カードローンを利用できるのは営業エリア内の方限定です。

大和信用金庫の店舗は次のエリアにあります。

店舗があるエリア

桜井市、橿原市、大和高田市、宇陀市、宇陀郡、天理市、香芝市、生駒市、北葛城郡、葛城市、奈良市

どこに店舗があるのか分からない方は、事前に大和信用金庫公式ホームページで調べてから申込みしてください。

「やましんカードローンSmails」、「やましんカードローンEase」は、オンラインでの申込みが可能です。

そのため、来店不要で申込みしたい人にも便利なローン商品です。ただし、審査結果の連絡後の正式な手続きは来店が必要になります。

反対に、次のような方には大和信用金庫カードローンが向きません。

向いていない方
  • 営業エリア外の方
  • なるべく早く借入れしたい方
  • サービス面にこだわる方
  • 自動契約機から申込みしたい方

大和信用金庫カードローンは営業エリア外の方だと利用できないため、最寄りに大和信用金庫の店舗がない方は注意してください。

また、なるべく早く借入れしたい方、無利息サービスなどのサービス面にこだわる方、自動契約機を利用して申込みたい方には、大手消費者金融の利用をおすすめします。

例えば、アイフルやアコムは審査最短30分で即日融資も可能です最大30日間の無利息サービスも用意されており、消費者金融だけのメリットに魅力を感じる方に向いているカードローンといえます。

大和信用金庫カードローンの審査について

カードローンを利用する際は、かならず審査が実施されます。

この章では、大和信用金庫カードローンの審査について詳しく解説します。

申込みから審査結果までの流れ

まずは、申込みから審査結果の連絡までの流れをご覧ください。

審査結果までの流れ

  1. 申込み
  2. 信用情報の照会
  3. 勤務先への在籍確認
  4. 審査結果の連絡

信用情報機関には、ローンやクレジットの申込情報や返済状況などが登録されています。

信用情報機関に異動情報が登録されている方(いわゆる「ブラックリスト」)は、大和信用金庫のカードローンをはじめ、カードローンの審査の通過が厳しくなります。

異動情報が登録される原因としては、61日以上の延滞、代位弁済、債務整理、強制解約などがあります。一度異動情報が登録されると、最長5年~10年ほど削除されません。

異動情報が削除されたかどうかは、個人信用情報を取扱う信用情報機関へ開示請求すると分かります。

信用情報機関のCICやJICCではインターネットからも自分の個人信用情報の開示請求が可能です。

金融事故の記録に心当たりがある方は、開示請求で異動情報が削除されたのを確認してから、大和信用金庫カードローンに申込むとよいでしょう。

なお、大和信用金庫のカードローンの審査結果は、電話にて連絡があります。その後、来店して契約内容を確認し、契約の手続きに進みます。

契約後は自宅にカードが郵送され、借入れが可能になります。

審査基準は厳しい?

ここでは、「やましんカードローンSmiles」と「やましんカードローンEase」の申込条件をご紹介します。

申込条件 やましんカードローンSmiles やましんカードローンEase
年齢 20歳以上62歳未満 20歳以上62歳未満
収入 安定継続した収入 安定継続した収入
居住地・勤務先 居住地または勤務地が営業地区内にある方 居住地または勤務地が営業地区内にある方
勤続年数 同一勤務先に1年以上勤務または同一事業を2年以上営業している方 ・同一勤務先に2年以上勤務または同一事業を2年以上営業している方
・パート・アルバイトの方は勤続年数を問いません

「やましんカードローンEase」は、パート・アルバイトの方や、配偶者に安定した収入がある専業主婦(主夫)の方の申込みも可能です。

信用保証を担当する保証会社

信金カードローンの信用保証を担当するのが保証会社です。保証会社の保証が得られる方は、保証人なしで利用できます。

もしも利用者が返済不能に陥った場合は、保証会社が代位弁済をおこないます。代位弁済とは、保証会社が一時的に返済額を立て替えたあと、債務者に弁済した金額の返済を請求することを指します。

大和信用金庫のカードローンは、SMBCファイナンスサービス株式会社が保証会社となります。そのため、保証人不要で利用することができます。

また、大和信用金庫のカードローンに申込む際は、担保も不要となります。担保・保証人不要で利用できるのは、カードローンの魅力のひとつといえます。

大和信用金庫カードローンの借入方法

大和信用金庫カードローンでは、契約後に借入専用のカードローン口座を開設し、ローンカードが発行されます。

そのローンカードを利用して、ATMでの借入れが可能です。

大和信用金庫カードローンで利用できるATMは「当金庫ATM」、そして「提携金融機関ATM」です。

「提携金融機関ATM」には、他信用金庫、銀行、信用組合、JAバンク、労働金庫などがあります。

奈良県内の3つの信用金庫では、ATMでの入出金を手数料無料で利用できます。それ以外のATMでは、別途手数料が必要になる場合があります。

大和信用金庫カードローンの返済方法について

大和信用金庫カードローンの返済方法は、毎月の約定返済随時返済の2種類です。

毎月の返済日に口座から自動引き落としとなるのが、毎月の約定返済です。

大和信用金庫のカードローンでは、返済日は毎月10日となります。

返済金額は、ご利用の限度額に応じて変動します。指定した返済用の預金口座より、自動引き落としで返済金額を支払います。

毎月の返済額

大和信用金庫カードローンの毎月の返済額は、次の表をご覧ください。

「やましんカードローンSmiles」
限度額 毎月の返済額
50万円 5,000円
100万円 20,000円
200万円 30,000円
300万円 40,000円
「やましんカードローンEase」
限度額 毎月の返済額
50万円 10,000円
100万円 20,000円
200万円 30,000円
300万円 40,000円
400万円 50,000円
500万円 60,000円

「やましんカードローンEase」で限度額が500万円の場合は、毎月の返済額は60,000円と大きな金額になります。

早く返済できるというメリットはありますが、1ヶ月に支払う金額を抑えたい方は、毎月の返済額が少ないカードローンも検討しましょう。

随時返済

ATMから都合の良い金額を入金するのが、随時返済です。

大和信用金庫のカードローンでは、「当金庫ATM」より随時返済が可能です。

早く完済したい方、利息分を節約したい方は、余裕のある範囲で随時返済をおこないましょう。

大和信用金庫カードローンのまとめ

この記事では、大和信用金庫のカードローンについて徹底解説してきました。

2種類のカードローンから要望に合ったものを選べるのが、大和信用金庫のカードローンです。

大和信用金庫の営業エリア内にお住まい・お勤めの方は、
「やましんカードローンSmiles」と「やましんカードローンEase」に注目してみてください。

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現:CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

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大和信用金庫カードローンの融資条件

融資額 貸付利率(実質年率) 遅延損害金(利率)
公式サイト参照 公式サイト参照 公式サイト参照
返済方式 返済期間・回数 担保・保証人
3年(自動更新、ただし65歳の誕生日以降最初に到来する契約期限まで。) 保証人および担保は必要ありません。ただし、当金庫指定の保証会社であるSMBCファイナンス株式会社の保証をご利用いただきます。
返済期日 お申し込み資格 お試し審査
毎月10日(当金庫休業日の場合、引落し日は翌営業日)です。 ・次の条件をすべて満たしている、保証会社の保証を受けられる個人の方。 (1)ご契約時の年齢が満20歳以上62歳未満の方。 (2)安定継続した収入がある方。 (パート・アルバイトの方、配偶者に安定した収入がある専業主婦(主夫)の方 もお申込みいただけます。) (3)居住地または勤務地が当金庫の営業地区内にある方。 (4)同一勤務先に2年以上勤務または同一事業に2年以上営業されている方。 (パート・アルバイトの方は、勤続年数を問いません。) (5)反社会的勢力(暴力、威力と詐欺的手法を駆使して経済的利益を追求する集団ま たは個人等)でない方 なし
必要書類
運転免許証・パスポート・健康保険証など、ご本人を確認できる資料のご提示。 源泉徴収票または所得証明書(ただし、ご融資極度額が100万円以下の場合は不要)・ご印鑑。その他、当金庫または保証会社が必要と認めた書類等。

大和信用金庫カードローンの会社情報

商号大和信用金庫
本社所在地奈良県桜井市桜井281-11
登録番号近畿財務局長(登金)第88号
所属協会