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西京銀行カードローンの特徴やメリット・デメリット、大手との違いを解説！

山口県周南市に本店がある西京銀行では、個人向けのローン商品「さいきょうカードローン チョットポケット」を提供中です。

今回の記事では「さいきょうカードローン チョットポケット」について解説していきます。

どんな特徴があるのか、どんな審査の流れになるのか、興味がある方は注目してみてください。

(※)本カードローンの新規申し込みは受付を終了しております。現在は申込みできないためご注意ください。

西京銀行カードローン

おすすめポイント

• パート・アルバイト、年金受給者でも利用可能！
• 最大限度額は200万円！
• 西京銀行営業区内に在住・勤務の方限定

実質年率

年9.80〜14.78％

借入限度額

10万円〜200万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

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西京銀行カードローンと大手カードローンの違いを解説

「さいきょうカードローン チョットポケット」と大手カードローンの主な違いは次のとおりです。

(※)住宅ローンのご利用で、カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%〜13.5%です

金利は大手銀行カードローンと比較して若干高め

「さいきょうカードローン チョットポケット」の最大金利14.78%はプロミスやアコム、アイフルより低いです。

しかし、みずほ銀行や三井住友銀行、バンクイックと比べると若干高めとなります。

限度額は標準

「さいきょうカードローン チョットポケット」の最大限度額200万円は、プロミスやバンクイックと同じです。

しかし、アコムやアイフル、みずほ銀行、三井住友銀行と比べると600万円低くなっています。

200万円の最大限度額は低い標準といったところです。

最低返済額は高め

大手カードローンの最低返済額は1,000円～10,000円と幅があります。

「さいきょうカードローン チョットポケット」の最低返済額10,000円は、都合に合わせて返済したい時に便利な水準です。

さいきょうファンサービスでATM時間外利用手数料がお得

西京銀行では「さいきょうファンサービス」を提供しており、次の取引をひとつでも満たすとATM時間外利用手数料が無料になります。

月末に条件を判定し、翌月16日～翌々月15日の期間でサービスが適用されます。

「さいきょうファンサービス」への申込みや手数料は不要です。

西京銀行カードローンのメリットをご紹介

次からは「さいきょうカードローン チョットポケット」にあるメリットを紹介いたします。

申込み年齢が20歳以上75歳以下と幅広い

「さいきょうカードローン チョットポケット」の申込み年齢は20歳以上75歳以下です。

申込み年齢20歳以上60歳以下のカードローンより、幅広い年齢層の方が申込みできます。

ただし、75歳間近の方は申込みできても、借入れできる期間が短くなります。

西京銀行の口座はスマホで開設可能

「さいきょうカードローン チョットポケット」を利用するには、西京銀行の口座が必要です。

西京銀行の口座を持っていない人は、新規口座開設が必要になるものの、スマホやwebなら来店不要で済ませられます。

営業エリア外でも申込み可能

地方銀行カードローンの多くで、当行の営業エリア内に居住している方、勤務している方という条件が付いています。

「さいきょうカードローン チョットポケット」も、西京銀行営業エリア内の条件が付いています。

遅延損害金の年率が若干低め

カードローンの返済に遅れた時に請求されるのが遅延損害金です。

大手消費者金融や銀行によって異なりますが、遅延損害金の年率は19%～20%が多くなっています。

「さいきょうカードローン チョットポケット」の遅延損害金は年率18.25%となっており、大手のカードローンと比べると若干低めです。

西京銀行カードローンのデメリットをご紹介

「さいきょうカードローン チョットポケット」には次のデメリットがあります。

新規申込みを検討している方は、デメリットについてよく理解しておいてください。

高額な限度額は金利が高くなる

「さいきょうカードローン チョットポケット」の金利は保証会社の審査により、9.8%～14.78%の範囲で決定されます。

限度額200万円の場合でも、最低9.8%までの金利となるため、高額な限度額では金利が高くなる可能性があります。

ちなみにバンクイックでは限度額400万円超～500万円で金利年1.80%～6.10%の設定です。

「さいきょうカードローン チョットポケット」では最大200万円の限度額があるものの、基本的には少額融資向けのローン商品と考えたほうが良いでしょう。

郵便物が多い

「さいきょうカードローン チョットポケット」では次のタイミングで郵便物が届きます。

常に郵便物は本人が確認するというご家庭なら、郵便物が多い「さいきょうカードローン チョットポケット」に申込みしても特に問題はありません。

しかし、家族がうっかり開封する可能性はあるため、家族に知られたくない方は注意が必要です。

初回融資が受けられるまで日数がかかる

「さいきょうカードローン チョットポケット」への正式な申込みでは、本申込書が自宅に届き次第、必要書類を同封して返送することが必要です。

初回融資は正式な申込み手続き完了後となるため、日数がかかります。

他の消費者金融カードローンのように、契約当日中の振込融資には対応していません。

急ぎで借入れしたい方は、大手消費者金融カードローンへ申込みしたほうがよいでしょう。

西京銀行カードローンが向いている人と向いていない人を紹介

「さいきょうカードローン チョットポケット」が向いている人は次のとおりです。

西京銀行の口座を持っている人

西京銀行の口座を持っている人であれば、仮審査合格後の新規開設が不要です。

西京銀行の口座がない方より、申込みから借入れまでの流れがスムーズになります。

無通帳型のカードローンを利用したい人

「さいきょうカードローン チョットポケット」では通帳の発行はありません。

取引にはキャッシュカードを使用、利用残高などはATMより確認可能です。

無通帳型を利用したい人に向いている地方銀行カードローンとなります。

来店する前に電話で相談したい人

西京銀行ではカードローン専用相談窓口を用意しており、来店前に電話で相談したい人にもピッタリです。

カードローン専用相談窓口の電話番号は「0120-053-190」、受付時間は平日の9:00～17:00となります。

銀行の窓口が閉まってしまう平日15時以降でも17:00までなら受付をしています。

反対に次の人は「さいきょうカードローン チョットポケット」は不向きとなります。

学生の人は利用不可

学生の人は「さいきょうカードローン チョットポケット」の利用はできません。

大手消費者金融カードローン「アイフル」では、学生の人でも20歳以上でアルバイトなどで安定した収入があれば利用できる可能性があります。

永住権のない外国籍の人は利用不可

永住権のない外国籍の人も「さいきょうカードローン チョットポケット」の利用はできません。

西京銀行に限らず、多くの銀行カードローンで永住権のない外国籍の人は利用が難しくなっています。

西京銀行の住宅ローンを利用中の人

西京銀行では、住宅ローン利用中の人向けのローン商品「住パックカードローン」を提供しています。

「住パックカードローン」では50万円型、100万円型と2つの限度額を用意しており、金利は随時型6.750%の設定です。

西京銀行の住宅ローンを利用中の人は、「さいきょうカードローン チョットポケット」より低金利で借入れできます。

西京銀行営業エリア外の人

「さいきょうカードローン チョットポケット」は前述したとおり、西京銀行営業エリア外の人は申込み不可です。

地元の地方銀行、または大手銀行カードローンを選んだほうがよいでしょう。

西京銀行カードローンの審査について

「さいきょうカードローン チョットポケット」の審査は、次のような流れになっています。

仮審査に影響する属性は、個人情報(年齢や居住形態など)、勤務先情報(雇用形態や勤続年数など)など様々です。

ウソの勤務先を申告しても、勤務先への在籍確認時にわかるため止めてください。

審査合格に不安があっても、すべり止めのように複数社のカードローンに申込みしてはいけません。

カードローンによって判断が異なりますが、目安としては1か月に3社以上で多重申込みとなり、審査が厳しくなる可能性が高いです。

審査基準について

次からは「「さいきょうカードローン チョットポケット」の審査基準についての解説です。

まずは「さいきょうカードローン チョットポケット」の申込み条件をご覧ください。

年収○○万円以上、勤続年数○年以上といった申込み条件はありません。

申込みできる年齢層から見ても、比較的申込みしやすい地方銀行カードローンといえます。

ただし、保証会社や銀行によって安定継続した収入の判断が異なるため、あくまでも参考程度に留めておいてください。

SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社

「さいきょうカードローン チョットポケット」の保証会社は、三井住友銀行系列のSMBCコンシューマーファイナンス、すなわち大手消費者金融会社のプロミスが担当しています。

クレジットカード会社の保証会社に比べると、審査期間が短く、審査も通りやすいという特徴があります。

西京銀行カードローンの借入れ方法

「さいきょうカードローン チョットポケット」からの借入れはATMとなります。

西京銀行のキャッシュカードを利用できるのは「西京銀行ATM」「コンビニ提携ATM」「提携金融機関ATM」です。

ATM時間内手数料が無料

「さいきょうカードローン チョットポケット」では、西京銀行ATMの時間内利用手数料が無料となります。

引き出しも預け入れも利用手数料無料になるのは、平日8:45～18:00までと幅広い時間帯です。

西京銀行ATMが最寄りにあるかどうか、事前に公式ホームページで探しておきましょう。

コンビニ提携ATMでも、平日8:45～18:00までの時間内利用手数料が無料です。

「さいきょうファンサービス」が適用されると、時間内も時間外も利用手数料無料になります。

西京銀行カードローンの返済方法について

「さいきょうカードローン チョットポケット」の返済方式は、残高スライドリボルビングです。

残高スライドリボルビング返済方式では、借入残高によって毎月の最低返済額が変動していきます。

「さいきょうカードローン チョットポケット」の最低返済額について詳しくは次をご覧ください。

上記の最低返済額が、毎月10日の返済日に口座より自動引き落としされるため、口座の残高不足にも気を付けてください。

ATMにて追加返済可能

早く完済し、利息の支払を減らしたい時に便利なのが追加返済です。

「さいきょうカードローン チョットポケット」ではATMにて追加返済できます。

「西京銀行ATM」は次の地区に設置されています。

「コンビニ提携ATM」にはセブン銀行、ローソン銀行、イーネットとあります。

「提携金融機関ATM」にはゆうちょ銀行、イオン銀行など様々です。

「コンビニ提携ATM」の場所を知りたい時は、セブン銀行、ローソン銀行、イーネットの公式ホームページにアクセスしてみてください。

西京銀行カードローンのまとめ

「さいきょうカードローン チョットポケット」の特徴やメリット・デメリット、審査、借入方法・返済方法などについて解説してきました。

営業エリア外でも申込みできるものの、他の大手銀行カードローンと比べて金利面での優位性がありません。

しかし、西京銀行の口座を持っている方や、既に取引をおこなっている方は、申込みする価値があるでしょう。

執筆者

梶原 健介

マネ会編集部

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現：CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

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