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無職でもクレジットカードは作れる！貯金あり・なし別の審査対策や職業欄の書き方、おすすめ9選【2025年最新】
「無職だからクレジットカードは作れない…」と諦めていませんか？
実は、収入がない状態でも申し込めるカードはあります。
カード会社が重視するのは「現在の肩書き」だけではなく、「世帯全体の返済能力」や「資産状況」だからです。
この記事では、無職でも作りやすいおすすめのクレジットカードや審査通過率を上げるコツ、そして多くの人が悩む「職業欄の正しい書き方」まで徹底解説します。
あなたの状況に合わせた最適な一枚を見つけ、キャッシュレス生活を始めましょう。
- PayPayカード：国内在住の18歳以上なら申し込める
- ライフカード：審査が柔軟な流通系カード◎
- 三井住友カード(NL)：親や配偶者に安定収入があれば申し込み可
PayPayカード
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ライフカード
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三井住友カード(NL)
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 1 〜 5% | 0.5 〜 1.5% | 0.5 〜 7% |
| 発行期間 | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | 最短2営業日 | 最短10秒(※) |
無職でもクレジットカードは作れる！審査の仕組みと実態
無職であってもクレジットカードを作成することは十分に可能です。
カード会社が重視するのは「職業」そのものではなく、申し込み時点での「返済能力の有無」なので、「無職＝審査落ち」という認識は誤りといえます。
一般的に、クレジットカードの審査では本人の年収だけでなく、「世帯全体の収入」や「預貯金」、「過去の利用実績(クレジットヒストリー)」が総合的に評価されます。
たとえ本人に収入がなくとも、配偶者や親に安定した収入がある場合、あるいは十分な資産がある場合は、返済能力があるとみなされて審査に通過するケースが少なくありません。
ただし、全てのカードの審査に通るわけではなく、ターゲットとする客層や審査基準はカード会社ごとに異なるため、審査落ちの可能性もあります。
自身の状況においてプラス評価となる要素を正しく理解し、適切なカードを選ぶことが、審査通過への最短ルートとなるでしょう。
審査時にチェックされる「3C」とは
クレジットカード会社は審査において、申込者の信用力を測るために次の「3C」と呼ばれる3つの要素を重要視します。
| 3Cの項目 | 概要 |
|---|---|
| Capacity(返済能力) |
「借りたお金を返す力」のことで、年収や勤続年数がこれに当たる。 無職の場合は「世帯年収」や「配偶者の収入」がCapacityを補完する重要な要素となる |
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Character(性格・信用) |
「約束を守る人物かどうか」という指標。これまでのクレジットカードやローンの利用履歴(クレヒス)が判断材料となる。 無職であっても、過去に延滞がなく良好なクレヒスを築いていれば、Characterの評価は高まる |
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Capital(資産・財産) |
「万が一の際の担保となる資産」のこと。預貯金や持ち家などが該当する。 定職に就いていなくても、十分な預貯金がある場合はCapitalが評価され、審査に有利に働く場合がある |
無職の方がクレジットカードの審査に挑む際は、不足しがちな「Capacity(本人の収入)」を、「Capital(資産)」や世帯単位での返済能力でカバーする戦略が必要です。
無職でもクレジットカードを作りやすい属性とは
「無職」といっても、その属性によって審査の通過率は大きく異なります。
次に当てはまる人はクレジットカードを作れる可能性が高いです。
- 配偶者の扶養に入っている専業主婦・専業主夫
- 親の扶養に入っている学生
- 雇用保険(失業保険)受給中である
- 年金受給者
- 無職でも貯金がある
ここからはカード会社からの評価が高い順に、それぞれの特徴と審査を有利に進めるポイントを解説します。
配偶者の扶養に入っている専業主婦・専業主夫
専業主婦(主夫)は、無職の中でも特にクレジットカードを作りやすい属性といえます。
クレジットカードは割賦販売法の規定により、配偶者と合算した世帯年収での審査が可能となっているためです。
申し込みフォームでは、自身の年収を「0円」と正直に記載した上で、世帯年収の欄に配偶者の年収を正確に入力してください。
これにより、本人に収入がなくとも「配偶者に安定した収入があり、家計を共にしているため返済能力がある」と判断されます。
職業欄では「無職」ではなく「専業主婦(主夫)」という項目があればそちらを選択し、配偶者の信用力を最大限に活用しましょう。
親の扶養に入っている学生
大学生や専門学生などの学生身分も、クレジットカードの審査に通りやすい属性のひとつです。
カード会社にとって学生は、将来の優良顧客になり得る「金の卵」であるため、審査基準が社会人よりも柔軟に設定されている傾向があります。
学生の場合、本人の収入は問われず、親権者の収入を基に審査がおこなわれます。
アルバイトをしていなくても、親に安定した収入があればカードが発行される可能性は高いでしょう。
さらに、在学期間中は年会費が無料になったり、ポイント還元率が優遇されたりとメリットも多いため、学生のうちにカードを1枚作成しておくことを推奨します。
雇用保険(失業保険)受給中である
失業保険を受給している期間は、無収入の状態よりも審査において有利に働く要素となります。
毎月一定の給付金が入るため、短期的な返済能力の証明となるからです。
ただし、失業保険はあくまで一時的な収入であり、長期的な「安定継続収入」とはみなされにくい側面があります。
そのため、申し込みの際はキャッシング枠を0円に設定し、審査のハードルを下げることが重要です。
職業欄の選択に迷う場合は、正直に「無職」を選択するか、前職の退職から日が浅い場合は「前年度年収」を記載できるカードを選ぶとよいでしょう。
年金受給者
高齢で定職に就いていない年金受給者の方も、カード会社からは「安定した収入がある」とみなされ、問題なくカードを作れるケースが大半です。
年金は景気に左右されず、死ぬまで支給されるため、給与所得以上に安定性が高いと評価されることもあります。
注意点として、一部のカードには申し込みに年齢制限(例：70歳以下など)が設けられている場合があります。
シニア層の入会を歓迎しているカードや、「年金受給者も可」と明記されているカードを選ぶことで、より確実な発行が見込めます。
無職でも貯金がある
現在は職に就いていなくても、まとまった額の預貯金がある場合は審査に通過する可能性があります。
これは前述の「Capital(資産)」が評価されるパターンです。
一般的なカード申し込みでは預貯金額を申告する項目がないことも多いですが、楽天カードや銀行系カードなど一部のカードでは「預貯金額」の入力欄が設けられています。
資産がある方は、この入力欄があるカードを選んで申し込みをおこないましょう。
また、通帳のコピー提出などで資産証明をおこなう「デポジット型クレジットカード」であれば、貯金額そのものが信用枠となるため、ほぼ確実に審査を通過することが可能です。
専門家からのコメント
これからの消費生活は、現金だけでやっていけるという時代ではなくなりました。
カードでしか決済できない、QRコード決済等でもカードでチャージした方がお得な場合などという機会もドンドン増えていくことでしょう。
そのためには、無職や一定の収入のない方でもカード利用の特典を上手に活用しながら、お得で賢い消費生活を自分に合ったカード活用で実現していただくことが大切です。
無職の方におすすめのクレジットカード9選
無職の方でも作成実績が豊富なクレジットカードを、審査難易度の目安や特徴とともに厳選しました。
まずは以下のリストから自身の属性に合うカードを確認してください。
- PayPayカード：流通系の人気筆頭！スマホ決済ユーザー向け
- ライフカード：独自の審査基準で不安な方に人気
- 三井住友カード(NL)：コンビニ利用が多い方に！安心の大手
- JCB CARD W：39歳以下限定！学生も作りやすい高還元カード
- イオンカードセレクト：無収入の専業主婦・年金受給者も作れる
- エポスカード：即日発行対応で今日受け取れる！独自の優待も
- セゾンカードインターナショナル：ポイント永久不滅！即日発行・受け取り可能
- 楽天カード：無職・学生でも申し込める王道の1枚
- リクルートカード：驚異の還元率1.2%！ポイント重視派へ
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PayPayカード
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ライフカード
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三井住友カード(NL)
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JCB CARD W
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イオンカードセレクト
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エポスカード
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セゾンカードインターナショナル
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楽天カード
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リクルートカード
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 1 〜 5% | 0.5 〜 1.5% | 0.5 〜 7% | 1 〜 10.5% | 0.5 〜 1% | 0.5% | 0.1 〜 3% | 1 〜 3% | 1.2 〜 3.2% |
| ETC年会費 | 550円(税込) | 1,100円(税込) | 550円(税込) | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 550円(税込) | 無料 |
| 発行期間 | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | 最短2営業日 | 最短10秒(※) | モバ即入会で最短5分(※) | 最短5分 | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 | 最短即日発行～3営業日 | 7営業日程度 | 最短即日 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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PayPayカード｜柔軟審査の流通系！スマホ決済ユーザー向け
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 利用金額200円(税込)ごとに最大1.5%のポイント付与
- Yahoo!ショッピングなら5％付与
- 年会費永年無料
PayPayカードは、キャッシュレス決済「PayPay」と連動する利便性の高いカードです。
申し込みから審査完了までが非常にスピーディーで、スマートフォン上でカード番号が最短7分で即時発行される点が特徴。
流通系カードに分類されるため、銀行系カードと比較して専業主婦や学生など幅広い層を受け入れる傾向があります。
特にPayPayを日常的に利用している履歴があれば、顧客としての評価につながる可能性も期待できます。
年会費は永年無料ですので、まずは手軽に申し込みたい方におすすめの一枚です。
ライフカード｜独自の審査基準で不安な方に人気
- 総合評価
- 口コミ件数 : 12件
- 初年度はもちろん、次年度以降も年会費は無料！
- 入会後1年間はポイント1.5倍
- お誕生月のご利用は基本ポイント3倍
ライフカードは、親会社が消費者金融アイフルであることから、他社とは異なる独自の審査基準を持っている年会費無料のクレジットカードです。
過去の履歴よりも「現在の支払い能力」や「これからの利用意欲」を重視する傾向があるため、無職で審査に不安を感じている方にとって有力な選択肢となります。
特に、通常の審査に落ちてしまった方向けに、年会費ありの「ライフカードCh(有料版)」や、デポジット型のサービスも展開しています。
まずは無料版に申し込み、万が一の場合はそちらを検討するという二段構えができる点も安心材料です。
三井住友カード(NL)｜コンビニ利用が多い方に！安心の大手
- 総合評価
- 口コミ件数 : 2件
- 年会費永年無料！
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーでポイント7％還元(※)
- ナンバーレスで安心安全！
三井住友カード(NL)は年会費無料、券面に番号が印字されないナンバーレス仕様で、セキュリティ面でも安心の大手銀行系カードです。
セブン-イレブンやガストなど、対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると、最大7%のポイント還元を受けられます。
銀行系であるため審査は厳格な傾向にありますが、学生や専業主婦であれば無職でも配偶者や親の信用力により審査通過が可能です。
無職であっても、過去に延滞がなくクレジットヒストリーが良好な方であれば、信頼性の高い1枚を持つチャンスがあります。
JCB CARD W｜39歳以下限定！学生も作りやすい高還元カード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 10件
- 年会費、永年無料
- いつでもポイント２倍
- 安心・安全セキュリティー
JCB CARD Wは年会費無料、申し込みを「18歳から39歳以下」に限定した、若年層向けのWEB限定カードです。
年齢制限を設けることで、学生やキャリアの浅い若者でも持ちやすい設計になっており、無職期間中の方でも年齢条件さえ満たせば審査通過の可能性があります。
最大の魅力は、いつでもポイントがJCB一般カードの2倍を誇る還元率です。
Amazonやスターバックスなどのパートナー店ではさらに還元率がアップするため、節約志向の強い方にも最適。
39歳までに作っておけば、40歳以降も年会費無料で持ち続けられます。
イオンカードセレクト｜無収入の専業主婦・年金受給者も作れる
- 総合評価
- 口コミ件数 : 21件
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
イオンカードセレクトは年会費無料で、イオン銀行のキャッシュカードとクレジットカード、WAONが一体となったカードです。
イオングループでの利用は常にポイント2倍、毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は会計が5%OFFされます。
55歳以上の場合はさらに毎月15日の「G.G感謝デー」でも5%OFFで買い物ができるお得な1枚です。
主婦層をメインターゲットとしているため、専業主婦やパート・アルバイトの方への発行実績が豊富。65歳以上の年金受給者でも発行可能です。
また、引き落とし口座がイオン銀行に限定されることから、銀行側の取引実績も審査に加味されると言われています。
日頃からイオンを利用している方や、年金受取口座をイオン銀行に指定している方であれば、無職であってもスムーズに発行される可能性が高いでしょう。
エポスカード｜即日発行対応で今日受け取れる！独自の優待も
- 総合評価
- 口コミ件数 : 51件
- 全国10,000店舗の優待つき！
- 入会金・年会費永年無料
- 海外旅行傷害保険は最高3,000万円
エポスカードは、マルイグループが発行する年会費無料の流通系カードです。
即日発行に対応するため、Web申し込み後にマルイ店舗での受け取りを選択すれば、土日祝日でもカードの受け取りが可能というスピード感が魅力。
エポスカードは家賃保証サービスなども展開しており、独自の信用スコアを用いた審査をおこなっているとされています。
そのため、他社で断られた場合でもエポスなら通ったというケースが散見されます。
マルイとモディでの利用がお得で、「マルコとマルオのご優待」期間中は10%オフで買い物ができるほか、カラオケや飲食店など、全国10,000店舗以上の店舗・サービスで割引やポイントアップなどの優待が受けられる点も人気の理由です。
セゾンカードインターナショナル｜ポイント永久不滅！即日発行・受け取り可能
- 総合評価
- 口コミ件数 : 14件
- 入会金・年会費永久無料
- ポイントは有効期限なしで、永久不滅！
- 最短5分で！デジタル発行も
セゾンカードインターナショナルは有効期限のない「永久不滅ポイント」で有名な、年会費無料の流通系カードです。
特に主婦層の会員数が多く、過去にはスーパーの西友などでの利用促進を行ってきた歴史があるため、専業主婦や家事手伝いの方でも審査に通りやすいといわれています。
こちらも即日発行に対応しており、急ぎでカードが必要な場合の強い味方。
本人確認の電話が比較的しっかりおこなわれる傾向があるため、無職の方は申告内容に矛盾がないよう、電話対応の準備をしておくと安心です。
楽天カード｜無職・学生でも申し込める王道の1枚
- 総合評価
- 口コミ件数 : 108件
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
楽天カードは年会費無料で日本で最も会員数が多いクレジットカードのひとつであり、その間口の広さは業界トップクラスです。
CMでも「学生・主婦・アルバイトの方も申し込み可能」と謳っている通り、多様な属性のユーザーを受け入れています。
申し込み画面には「預貯金額」を入力する任意の項目があり、無職の方でも資産状況をアピールしやすい仕組みになっています。
貯金がある方は、この欄を正確に入力することで、審査通過率を底上げすることができるでしょう。
還元率はいつでも1.0%、楽天市場は4倍以上というポイントのたまりやすさも魅力です。
それまでネットでお買い物をすることはほとんどなかったのですが、妊娠をしてから楽天市場でお買い物をすることが多くなり、楽天カードを作るとポイントが貯まりやすくなると思い作りました。 その時に、カードを作ると○○○○ポイントプレゼントというキャンペーンをやっていたことも決め手でした。 年会費がかからないところもいいところです。
リクルートカード｜驚異の還元率1.2%！ポイント重視派へ
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- どこで使ってもポイント高還元！驚異の1.2％！
- リクルートのネットサービスをご利用でさらにポイント還元！
- 「じゃらんnet」「ホットペッパービューティー」などのリクルートサービスご利用分が最大3.2％
リクルートカードは年会費無料で、ホットペッパーやじゃらんなどのリクルート系サービスでポイントアップするカードですが、基本還元率が1.2%と他に類を見ない高さが魅力。
メインカードとして使えば日々の決済利用で効率よくポイントが貯まります。
審査に関しては、三菱UFJニコスなどの信販系会社が代行しています。
流通系よりはややハードルが上がりますが、配偶者に収入がある場合や、実家暮らしで世帯年収がある場合は申し込み可能です。
ポイントを効率よく貯めたい実家暮らしの方におすすめです。
無職でもクレジットカードの審査に通るコツ【貯金あり・なし別】
無職の方が審査を通過するためには、ご自身の状況(貯金の有無)に合わせて戦略を立てることが重要です。
特に「貯金なし」の場合はマイナス評価を避ける工夫が、「貯金あり」の場合は資産をプラス評価に変えるアピールがカギとなります。
貯金あり・なしどちらでも実践すべき基本テクニックと、状況別の対策6つはこちらです。
- 短期間の多重申し込みを避ける
- キャッシング枠を0円にして申し込む
- 入力ミスや嘘の申告をしない
- 【貯金なし】派遣会社へ登録して見込み年収を記入する
- 【貯金あり】預貯金申告欄があるカードを選ぶ
- 短期・日払いバイトの実績も「収入」として申告する
- カード・ローンの返済を進める
それぞれ解説します。
短期間の多重申し込みを避ける
「審査に通るか不安だから」といって、一度に複数のクレジットカードへ申し込むのは逆効果です。
カードへの申し込み情報は信用情報機関(CIC)に記録されるため、短期間(6ヶ月以内)に3枚以上の申し込みをおこなうと「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、資金繰りに困っていると判断されて審査に落ちる原因になります。
一度審査に落ちてしまった場合は、最低でも6ヶ月間は期間を空けてから、次の1枚に絞って申し込むようにしましょう。
この期間に申し込み情報が信用情報機関(CIC)から消えるのを待つのが賢明です。
キャッシング枠を0円にして申し込む
申し込み時には、ショッピング枠とは別に「キャッシング枠(現金の借入枠)」を設定する項目があります。
無職の方が審査に通るためには、このキャッシング枠を必ず「0円(なし)」にして申し込んでください。
キャッシング枠を希望すると、貸金業法の審査が必要となり、年収の3分の1を超える貸付が制限されるためです。
収入がない無職の方がキャッシングを希望すると、その時点で審査落ちとなる可能性が極めて高くなります。
「お金を借りるつもりはない」という意思表示をすることが重要です。
入力ミスや嘘の申告をしない
基本的なことですが、入力ミスは致命的です。
電話番号や住所の間違いにより、本人確認ができずに審査落ちとなるケースは意外と多いもの。
送信前には必ず再確認を徹底してください。
また、審査に通りたい一心で、年収を偽ったり、無職なのに架空の勤務先を書いたりする行為は絶対にやめましょう。
カード会社は信用情報機関のデータと照合するため、明らかな嘘はすぐに露呈します。
虚偽申告がバレると「社内ブラック」扱いとなり、そのカード会社では二度と作れなくなるリスクがあります。
派遣会社へ登録して見込み年収を記入する
現在、完全に無職で収入がない場合でも、派遣会社に登録をおこなうことで「派遣社員」としての肩書きを得る方法があります。
登録自体は無料ですぐに行え、実際に就業先が決まっていなくても、登録証明があれば社会的信用は「無職」よりも向上します。
この場合、勤務先情報の欄には派遣元の会社名を記入することになります。
最近では、プライバシー配慮や審査の自動化により勤務先への在籍確認の電話は原則としておこなわないカード会社が増えています。
とはいえ、審査状況によっては確認が必要になるケースもゼロではありません。
もし電話が不安な場合はあらかじめ在籍確認なしのクレジットカードを選ぶのも手段の一つです。
貯金ありなら預貯金申告欄があるカードを選ぶ
前述のとおり、無職でも貯金がある場合は強力な武器になります。
しかし、全てのカード申し込みフォームに預貯金の入力欄があるわけではありません。
貯金がある方は、楽天カードや銀行系カードのように「預貯金額」を申告できるカードを選んで申し込みましょう。
入力欄がないカードの場合、せっかくの資産というプラス要素が審査担当者に伝わらず、単なる無職として処理されてしまう恐れがあります。
短期・日払いバイトの実績も「収入」として申告する
「定職がないから」といって、申し込み画面で「無職」を選択する必要は全くありません。
たとえ1日だけの短期バイトや日払いの仕事であっても、それは立派な就労実績です。
カード申し込みの直近に勤務実績があれば、職業欄で「パート・アルバイト」を選択し、勤務先として申告することが可能です。
「継続収入ではないから嘘になるのでは？」と心配する必要はありません。正直に勤務先と(見込みを含めた)年収を記入することで、審査の土俵に乗る確率はグッと上がります。
カード・ローンの返済を進める
もし現在、他社のクレジットカードのリボ払いやカードローンの残債がある場合は、可能な限り返済を進めて残高を減らしてから申し込みましょう。
無職で収入がない上に借金がある状態では、返済能力がないと判断されるのは当然です。
完済が難しくても、少しでも残高を減らしておくことで「返済の意思と能力がある」ことをアピールできます。
無職はクレジットカードの職業欄に何と書く？記入方法を解説
無職の方がクレジットカードに申し込む際、申し込みフォームで手が止まりやすのが「職業欄」です。
ここでは嘘をつかず、かつ審査に通りやすくするための正しい書き方(選択の仕方)を、次のケース別に解説します。
- 完全無職(求職中など)の場合
- 実家で家事を手伝っている場合
- 派遣会社に登録だけしている場合
- 内職・アフィリエイト・投資で収入がある場合
- スポットで短期・日払いバイトをしている場合
完全無職(求職中など)の場合
正直に「無職」を選択します。
この場合、自分自身の年収欄は「0円」となりますが、必ず「世帯年収」を入力する欄を探して記入してください。
無職の審査突破のカギは、この世帯年収の申告にあります。
実家で家事を手伝っている場合
選択肢に「家事手伝い」があれば、迷わずそれを選んでください。
単なる無職よりも、家族と同居しており生活基盤が安定しているという印象を与えられます。
派遣会社に登録だけしている場合
「派遣社員」を選択できますが、勤務先欄には派遣元(登録している会社)を記入します。
まだ働いていない場合は見込み年収を0円や低めに設定するなど、実態とかけ離れないよう注意が必要です。
内職・アフィリエイト・投資で収入がある場合
「自営業(個人事業主)」を選択可能です。
ただし、開業届を出しているか、確定申告をしているかが信用の分かれ目となります。
少額でも継続的な収入があり、事業実態があれば自営業として堂々と申告しましょう。
【勘違い注意】スポットで短期・日払いバイトをしている場合
あなたは「無職」ではありません。
自信を持って「パート・アルバイト」を選択してください。
スポット(単発)勤務であっても、労働の対価を得ている以上、カード会社にとっては立派な「給与所得者」です。
ご自身で「定職がないから実質無職だ」と判断して「無職」を選んでしまうと審査落ちのリスクが高まります。
勤務先には派遣元やアルバイト先を記入しましょう。
クレジットカード申し込み時の「嘘」はバレる？注意点
クレジットカードへの申し込み時に「バレなければいい」と考えて虚偽の申告をすることは、極めて審査落ちリスクの高い行為です。
カード会社は、CICやJICCといった信用情報機関を通じ、あなたの過去の申し込み履歴や借入状況、勤務先情報を把握しています。
例えば、以前のカード申し込みでは「会社員」として勤務先Aを申告していたのに、直後の申し込みで「自営業」として勤務先Bを申告すれば、不自然な点として調査が入ることがあります。
また、無職であるにもかかわらず架空の会社名を書いた場合、住所が不明な時点で審査落ちする可能性が高いです。
虚偽申告が発覚すると、そのカード会社で「社内ブラック」として情報が永久に保存されるだけでなく、悪質な場合は「強制解約」となり、信用情報機関にその事実が記録されます。
こうなると、今後5年間は他のカードやローンの審査にも通らなくなってしまいます。
「無職で審査に通るか不安」だからといって申し込み欄に嘘を書くのはやめましょう。
無職の場合、クレジットカードの限度額はどうなる？
無職の方がクレジットカードを作れた場合、利用可能枠(限度額)は最低ラインに設定されることが一般的です。
多くのカードにおいて、初期の限度額は「10万円～30万円」程度となるでしょう。
これは、カード会社がリスク管理のために、返済能力が不透明な顧客への貸付を制限しているからです。
しかし、嘆く必要はありません。まずは少額の限度額でスタートし、毎月少額でも利用して遅延なく返済を続けることで、利用実績(クレヒス)が積み上がっていきます。
半年～1年ほど良好なクレヒスを積めば、カード会社からの信用が高まり、増枠の申請が通るようになったり、自動的に限度額が引き上げられたりすることもあります。
無職でクレジットカードの審査に通らない場合の対処法
どうしてもクレジットカードの審査に通らない場合でも、キャッシュレス決済を利用する手段は残されています。
審査不要で作れる、次の代替手段を検討しましょう。
- デビットカードを作る
- プリペイドカード・バンドルカードを作る
- 家族カードを作る
それぞれ解説します。
デビットカードを作る
デビットカードは、利用と同時に銀行口座から即座に引き落としがされるカードです。
クレジットカードのような「後払い(借金)」の仕組みではないため、原則として審査なしで発行できます。
銀行口座さえあれば、無職の方でも中学生から作成可能です。
VisaやJCBなどの国際ブランドが付いているため、ネットショッピングや街中の加盟店でクレジットカードと同じように使えます。
使いすぎを防げるメリットもあり、現金派の方にもおすすめです。
プリペイドカード・バンドルカードを作る
事前に現金をチャージして使うプリペイドカードや、アプリ上で発行できるバンドルカードも審査なしで利用できます。
バンドルカードには「ポチっとチャージ」という後払い機能もありますが、これには独自の審査があるためご注意ください。
プリペイドカードやバンドルカードは基本的に前払い式なので信用情報は問われず、匿名性が高いカードもあります。
クレジットカードが作れるまでのつなぎとして、ネット決済用などに一枚持っておくと便利です。
家族カードを作る
もし、親や配偶者がクレジットカードを持っているなら、「家族カード」の発行をお願いするのが最も確実で高機能な手段です。
家族カードの審査対象はあくまで「本会員（親・配偶者）」であるため、家族会員が無職であっても審査に影響はありません。
利用履歴は本会員の口座からまとめて引き落とされる形で、自身のクレヒスは育ちませんが、機能面では通常のクレジットカードと全く同じで、ポイントや特典・サービスを活用できます。
専門家からのコメント
無職または一定の収入が見込まれない方であれば、家族カードは最も作りやすいカードとなるでしょう。
家計や財布を一緒にしており、常に情報を共有しているご家族(特にご夫婦)であれば、最高のカードです。
しかし、家計を別々にしているご夫婦や親子という関係ならば、家族カードはあまりおすすめできません。
すべてが共有となるため、ポイントを勝手に使った・なぜこんなもの買ったのか等で、家庭内でもめ事が発生する原因となる場合があります。
無職ならデポジット型クレジットカードもおすすめ
「どうしても自分名義のクレジットカードが必要だが、審査に落ち続けている」という方への最終手段として、デポジット型クレジットカードを発行する方法があります。
デポジット型クレジットカードは事前に保証金(デポジット)を預けることで、その額を限度額として利用できる仕組み。
万が一返済が滞っても保証金から充当できることからカード会社側の貸し倒れリスクが低く、審査通過率が高いのが特徴です。
たとえばNexus Card(ネクサスカード)の場合、保証金は5万円から設定でき、退会時には全額返還されます。
デポジット型であっても通常のクレジットカードとして扱われるため、利用すればするほど信用情報機関(CIC)に良好なクレヒスが記録される点がメリットです。
信用を積み上げ、将来的に通常のクレジットカードを作るための「修行用カード」としても最適です。
⇒Nexus Card公式サイトはこちら
無職でも作れるクレジットカードに関するよくある質問
ここでは、無職でも作れるクレジットカードに関するよくある質問に回答します。
無職でもクレジットカードは作れる？
はい、作れます。
配偶者や親に収入がある場合や、預貯金がある場合、または自身の属性に合ったカードを選ぶことで作成可能です。
⇒無職でも作れるおすすめのクレジットカードはこちら
無職でクレジットカードを作れない人の特徴は？
「ブラックリスト入り状態(過去に長期延滞の履歴がある)」、「今現在、多重債務を抱えている」、「短期間に複数のカードに申し込んでいる(申し込みブラック)」の場合、審査通過は極めて困難です。
まずは信用情報が回復するのを待つか、審査基準が異なるデポジット型カードを検討しましょう。
無職になる前に作ったクレジットカードはそのまま使える？
基本的には使えますが、更新時などに再度審査される可能性があります。
ただし、カード会社への登録情報変更(勤務先変更)は規約上の義務です。
変更を届け出た際、途上与信(審査)がおこなわれ、利用限度額が減額されたり、最悪の場合は利用停止になる可能性もゼロではありませんが、支払いに遅延がなければ継続利用できるケースが多いです。
無職になったらクレジットカードの更新はどうなる？
これまでの利用状況が良好であれば、無職になっても更新されることが一般的です。
ただし、キャッシングやリボ払いの残高が多い場合や、遅延がある場合は更新が見送られる可能性があります。
無職の人がクレジットカードの申し込みで嘘をついたらどうなる？
信用情報機関の記録などから嘘がバレると、審査に落ちるだけでなく、社内ブラックとして記録されます。
運良くカードが作れたとしても、後から嘘が発覚すれば強制解約となり、信用情報に「異動情報」が載るリスクがあります。
絶対に正直に申告しましょう。
無職でも作れるクレジットカードのまとめ
無職だからといって、クレジットカードの発行を諦める必要はありません。
「世帯収入」や「預貯金」を正しく申告し、職業欄の書き方を工夫することで、審査に通る確率は格段に上がります。
- 貯金なし・収入なしの方：配偶者や親の信用を活用する、または家族カードを検討する
- スポットで短期・日払いバイトをする方：「パート・アルバイト」として堂々と申告する
- 貯金がある方：資産を評価してくれるカードを選ぶ
まずは、間口が広く審査スピードも速いPayPayカードや楽天カード、もし審査に不安があればNexus Cardへの申し込みを検討してみてください。
この記事で紹介したテクニックを活用し、キャッシュレス生活の第一歩を踏み出しましょう。
上場企業に人事として就職して若くして管理職に就任。その後、正論を振りかざして上司を論破しまくったため、組織で孤立という挫折を経験し閑職に。阪神淡路大震災での被災を機に、日本古来の哲学・仏教等に関心を持ち、人は理屈だけで動くのでないことを学ぶ。自然哲学を活かした経営理論を多くの師匠から伝授され、成果を上げて、取締役に抜擢される。現在は、会社経営のみならず人生経営にも理論を発展させ、地域の皆様のお悩みを解決する面談とセミナーを展開中。「人生とお金に関わる課題を家庭教師のように一緒に解決していく手法が実践的」と好評を得ている。
ライター歴8年、編集歴3年。クレジットカードやローンなど金融関係を筆頭に、エンタメや美容などさまざまなジャンルで活動中。クレジットカードは、メインカードとして楽天カードを保有。そのほかに普段の買い出し用にイオンゴールドカードや、家電量販店用に100満ボルトカードなどサブカードも複数保有。普段の買いものはほぼすべてクレジットカードにし、貯まったポイントを本やゲームなど趣味に使うのがルーティンとなっている。
専門家からの一言
クレジットカードを作りたいという気持ちはわかりますが、まずは一旦落ち着いて何のためにクレジットカードを作るのかを冷静に考えてみましょう。
毎月一定の収入がない場合、クレジットカードの利用額を口座の残高と見合わせて、自分で上手にコントロールするのは少々難しいことになります。
このことをよく理解した上で、ポイント等の特典を上手に活用し、カードでのショッピングを楽しんでいただければと思います。