イオンカードのリボ払いを解説！手数料や一括、繰り上げ返済の方法、注意点まで総まとめ
毎月のカード代金をまとめて引き落とされるのが厳しいときに便利なリボ払い。
イオングループでの買い物がお得になるイオンカードでも、支払い方法としてリボ払いを選択できます。イオンカードのリボ払い手数料は実質年率15.0％で、他のカードとそれほど変わりありません。
今回の記事ではイオンカードのリボ払いを設定する方法や、手数料について解説します。また、使い方によってリボ払いよりも金利を抑えることができる方法についても紹介します。
イオンカードのリボ払いのしくみ
リボ払いでは毎月決まった最少金額で利用代金を支払いしていきます。イオンカードのリボ払いでは、月々最少2,000円＋手数料で支払いできます。まとめて支払いする1回払いでは厳しいときでも、毎月最少金額で済むリボ払いなら支払いしやすいです。
イオンカードでは「リボ払いお支払い額増額サービス」を用意しています。余裕があるときは支払い額を増やして手数料を節約する、余裕がないときは最少金額のままで支払いするなど、都合にあわせた支払いが可能です。
リボ払いを指定する方法は実店舗ではレジの店員さんにイオンカードを提示し、支払い方法を聞かれたときに「リボ払い」と伝えます。ネットでは支払い方法のなかからリボ払いを選択してください。
ほかにもイオンカードには、次の支払い方法があります。
| 支払い方法 | 詳細 |
|---|---|
|
1回払い |
利用代金を支払い日にまとめて支払い |
| 2回払い | 利用代金を2回に分けて支払い |
| ボーナス一括払い | 利用代金を夏・冬いずれかのボーナス支給時にまとめて支払い |
| ボーナス2回払い | 利用代金を夏・冬2回のボーナス支給時に分けて支払い |
| 分割払い | 回数(3回～最長60回)を指定して利用代金を支払い |
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 約2～3週間程 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
イオンカードのリボ払いは元金定額残高スライド方式
イオンカードのリボ払いは4つのコースから選択できる
イオンカードのリボ払いには「Sコース」「Aコース」「Bコース」「Cコース」と4コースあります。次のようにリボ払いコースによって最少支払い額が変わるしくみです。
| コース名 | 最少支払い額 |
|---|---|
| Sコース | 2,000円＋手数料 |
| Aコース | 5,000円＋手数料 |
| Bコース | 7,500円＋手数料 |
| Cコース | 10,000円＋手数料 |
イオンカードのリボ払いでは、上記4コースのなかから現在の経済状況にあったものに変更できます。余裕がないときは「Sコース」、余裕があり早く完済したいときは「Cコース」へ変更するなど、使い分けできるのがよい点です。
各リボ払いコースへの変更は、WEBか電話で手続きができます。
- イオンカード会員サイト「MyPage」
- リボ専用ダイヤル「0120-778-575」
WEBで変更する手順
電話で変更する手順
リボ専用ダイヤルでは、自動音声応答サービスによるリボ払いコース変更手続きができます。
イオンカードのリボ払いの締日と支払い日
イオンカードのリボ払いでは、毎月10日締日、翌月2日支払い日となっています。口座が残高不足だと支払い日に引き落としができないため、給与振込口座を引き落とし口座に指定するのがおすすめです。
イオンカードでは「オンライン口座振替サービス」を提供しており、ネットで引き落とし口座変更の手続きができます。
「オンライン口座振替サービス」の主な取扱い銀行は、次のようにさまざまです。
- イオン銀行
- 三菱UFJ銀行
- みずほ銀行
- 三井住友銀行
- りそな銀行
- 埼玉りそな銀行
- 近畿大阪銀行
- ジャパンネット銀行
- 住信SBIネット銀行
- ゆうちょ銀行
- 信用金庫・労金
- 地方銀行ネットワーク
次回の支払い日までに口座変更を反映させたいときは、毎月13日までに手続きを完了させてください。
イオンカードのリボ払い手数料
リボ払い手数料はクレジットカードによって異なります。イオンカードのリボ払い手数料は実質年率15.0％となっており、他のクレジットカードと比べても一般的な水準です。
なかにはリボ払いの一種であるフレックス払いを用意するクレジットカードもあります。通常のリボ払いとフレックス払いでは、手数料が発生するタイミングが以下のように異なります。
- 通常のリボ払いは1回目の支払いから手数料が発生
- フレックス払いは1回目の支払いでは手数料無料
フレックス払いでは設定した最少支払い金額を超えた分だけ、リボ払いになり手数料が発生するしくみになっています。
イオンカードでは通常のリボ払いのため、1回目から手数料を支払いしないといけません。
イオンカードのリボ払いシミュレーション
リボ払い手数料がいくらになるのか、事前にシミュレーションしてからの利用が望ましいです。以下にイオンカードのリボ払いで10万円ショッピングしたケースでシミュレーションしていきます。
| コース名 | 支払い回数 | 支払い総額 | 内、手数料 |
|---|---|---|---|
| Sコース2,000円 | 50回 | 13万1,570円 | 31,570円 |
| Aコース5,000円 | 20回 | 11万2,815円 | 12,815円 |
| Bコース7,500円 | 14回 | 10万8,659円 | 8,659円 |
| Cコース10,000円 | 10回 | 10万6,570円 | 6,570円 |
リボ払い「Sコース」の場合、手数料は31,570円となる計算です。リボ払い「Cコース」であれば、手数料は6,570円まで抑えられます。
支払い回数も50回から10回まで減り、「Sコース」より「Cコース」のほうが早めの完済が可能です。
手数料を節約したい場合は、無利息サービスのあるカードローンもおすすめです。リボ払いは気づいたら手数料がかさんでいたということがありますが、カードローンなら初回は無駄な料金を払わず現金を用意できることも。
リボ払いの代替におすすめなカードローンはこちらで紹介しています。
イオンカードの支払いをリボ払いに変更する方法
リボ払いへ変更はイオンカードの「マイページ」よりおこなえます。
請求明細1件ごとに変更できる「明細指定リボ」
1か月単位の期間で変更できる「期間指定リボ」
1度登録するとずっとリボ払いになる「全リボ」
「全リボ」では1度登録するだけで、以降すべての支払い方法がリボ払いとなります。
カードショッピング後にリボ払いへの変更手続きを行うといった手間はかかりません。リボ払いをよく利用する、後からリボ払いへの変更手続きが面倒という人に便利なサービスです。
リボ払いへ変更できるのは1回払いとボーナス一括払いだけ
後からリボ払いに変更できる支払い方法は1回払いとボーナス一括払いに限られます。
後からリボ払いへ変更するには、以下のような期限があります。
| 「全額リボ」「期間指定リボ」 | 該当月の20日まで |
|---|---|
| 「明細指定リボ」 | 該当月20日～26日まで |
次回の支払い日までにリボ払い変更を反映させたいときは、早めの手続きが必要です。
後からリボ払いへの変更は電話、WEBのほか、アプリでも手続きすることができます。
- リボ専用ダイヤル
- ・ 「0120-778-575」
- イオンカード会員サイト
- ・ 「Mypage」
- 公式アプリ
- ・ イオンウォレット
リボ専用ダイヤルの場合は自動音声応答サービスにつながったら、次の手順で手続きを完了させます。
「16ケタのイオンカード番号と#」→「4ケタの暗証番号と#」→メニューより「1と♯」を押す。「全リボ」の登録はメニューより「2と#」を押してください。
「明細指定リボ」はリボ専用ダイヤルで変更できないため、「Mypage」または公式アプリでの手続きが必要です。
「MyPage」の場合はログイン後、ページ上にある「リボ変更」をクリック、利用したいリボ変更サービスを選択します。
公式アプリではログイン後、ページ下にある「ご利用明細」→「リボ変更」→「明細指定リボの登録を行う」の順でタップすると手続きできます。
「全リボ」と「期間指定リボ」は「その他リボ変更を行う」をタップしてください。
イオンカードのリボ払いを繰り上げ返済する方法
イオンカードのリボ払いは、提携ATMで繰り上げ返済できます。繰り上げ返済とは毎月の定例返済に加え、任意の金額を返済することを言います。
早めに完済し、手数料を節約したいときに有効なのが繰り上げ返済です。1,000円単位で繰り上げ返済できる提携ATMは次をご覧ください。
- イオン銀行ATM
- イーネットATM
- ローソンATM
- ゆうちょ銀行ATM
- みずほ銀行ATM
- 三菱ＵＦＪ銀行ATM
- 三井住友銀行ATM
イオンカードのショッピングリボ払いでは、提携ATMなら手数料無料で繰り上げ返済できます。余裕が生まれたときは、小まめに繰り上げ返済するとよいでしょう。
イオン銀行ATMは次のような場所にあります。
- イオン
- イオンスーパーセンター
- イオンモール
- マックスバリュ
- BIG
- KOHYO
- ミニストップ
- 駅
- 百貨店
- ドラッグストア
- 空港など
イオングループの店舗をよく利用している人は、イオン銀行ATMからの繰り上げ返済が便利です。
コンビニをよく利用する人はイーネットATM、ローソンATMで繰り上げ返済してみてください。
イオンカードのリボ残高を一括返済する方法
イオンカードのリボ残高を一括返済したいときは「リボ払いお支払い額増額サービス」、または銀行振込で手続きできます。
「リボ払いお支払い額増額サービス」で一括返済したいときは、「MyPage」または公式アプリで「全額返済」を選択してください。
銀行振込で一括返済したいときは、イオンカードコールセンター「0570-071-090」への連絡が必要です。
銀行振込みの手数料はカード会員が負担しないといけないため、「リボ払いお支払い額増額サービス」で一括返済したほうがよいでしょう。
「イオンスマートペイカード」ならリボ払い手数料の優遇も
イオンカードでは「イオンスマートペイカード」というリボ専用クレジットカードも用意しています。まずは「イオンスマートペイカード」の概要をご覧ください。
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 国際ブランド | VISA |
| 追加カード | ETCカード・家族カード |
| ポイントサービス | ときめきポイント |
| 基本ポイント還元率 | 1.0％ |
|
付帯保険 |
カード盗難保障 |
- 毎月20・30日に5％オフでショッピングできる「お客さま感謝デー」
- 55歳以上の会員なら毎月15日に5％オフでショッピングできる「G.G感謝デー」
さらに「イオンスマートペイカード」送付時には、対象のイオングループ店舗で使える「1,000円分のカードご利用特別値引券」までもらえます。リボ払いを積極的に利用する人は、通常のイオンカードより「イオンスマートペイカード」のほうがお得です。
ただし、1回払いや2回払い、ボーナス払いといった手数料無料になる支払い方法の選択はできません。支払い方法はリボ払いだけということを事前に理解しておきましょう。
イオンカードのキャッシングリボ払い
- 国内は1回払い・リボ払い
- 海外はリボ払いのみ
ショッピング同様、キャッシングの締日も毎月10日、支払い日も翌月2日です。
しかし、ショッピングリボ払いとキャッシングリボ払いではしくみが多少異なるため、事前に理解してからの利用をおすすめします。
イオンカードのキャッシングリボ払いのしくみ
イオンカードのキャッシングリボ払いでは、残高スライド元利均等返済方式を採用しています。
他にもショッピングリボ払いと違うのが毎月の最少返済額です。
キャッシングリボの金利手数料は実質年率18.0％
イオンカードのショッピングリボ払いの手数料は実質年率15.0％ですが、キャッシングリボ払いでは18.0％の設定です。キャッシングリボ払いのほうが3.0％高い金利手数料となります。
イオンカードで10万円キャッシングリボ払いするケースで、次にシミュレーションしてみます。
| 支払い回数 | 47回 |
|---|---|
| 手数料込みの返済総額 | 13万9,698円 |
| 内、手数料 | 39,698円 |
ショッピングリボ払い「Sコース」と同じ利用金額でも、キャッシングリボ払いのほうが高い手数料となります。(ショッピングリボ払い手数料31,570円、キャッシングリボ払い手数料39,698円)
イオン銀行ATMからのキャッシングならATM利用手数料は無料
イオン銀行ATMならキャッシング借入れ・返済、ともに利用手数料無料になります。イオンカードはイオン銀行が発行するクレジットカードのため、イオン銀行との相性がよいです。
イオンカードのキャッシングでは借入れも返済もATMより行えます。しかし、ATMによっては次のようなATM利用手数料の支払いが必要です。
| 取引金額 | 手数料(税込) |
|---|---|
| 1万円以内 | 108円 |
| 1万円超 | 216円 |
キャッシング1回あたりの利用手数料はわずかでも、何度も利用すると大きくなります。1万円超の取引を10回行えば、利用手数料だけで2,160円になる計算です。
イオンカードのリボ払いの注意点
使いかたしだいで便利になるイオンカードのリボ払いですが、以下のような注意点があります。事前に注意点について知ってから、リボ払いを選択しましょう。
全リボに変更すると、1回払いしたつもりでも金利手数料が発生する
カードショッピング時に1回払いまたはボーナス一括払いを選択しても、自動的にリボ払いとなるのがイオンカードの「全リボ」です。
きちんとしくみを理解していないと、1回払いやボーナス一括払いでお買い物したはずが、リボ払いになっていたなんていうことも。
「全リボ」へ変更したことを忘れてしまうと、想定外のリボ払い手数料が発生するため注意してください。毎月の支払いをきちんと管理できる人であれば問題ないでしょう。
専門家からのコメント
「リボ払い」とは「毎月同じ金額」を支払う支払い方法のことです。
イオンカードの場合は本文にあるように元金(定額)＋利息が月々の支払い額となりますが、実際は全体(元金+利息)で見ると利息が変わるため月々の支払い額は変わります。
「分割払い」の場合は回数が基本ですので、あと何回支払えば完済とわかりますが、「リボ払い」は回数ではなく残高がある限り返済が続くので注意が必要です。
割賦枠を超えるリボ払いはできない
リボ払いを選択するときに注意したいのが割賦枠です。割賦枠とは2回払い・ボーナス払い・分割払い・リボ払いを利用できる枠のことです。
1回払いは割賦枠の対象外となりますが、ショッピング枠のなかに割賦枠が含まれるしくみになっています。
イオンカードのリボ払いを利用できるのは割賦枠の範囲まで、割賦枠を超えた分のリボ払いは1回払いで請求されてしまいます。
たとえば割賦枠20万円のイオンカードで25万円のリボ払いを利用すると、割賦枠を超えた5万円については1回払いで請求されるということです。割賦枠のしくみを知らないと、リボ払いを利用したつもりでも、後々1回払いでの請求が来るといった事態が起こり得ます。
利用明細書・ネット・電話などで割賦枠の残高を確認しよう
後で1回払いの請求が届かないよう、リボ払いを利用する前にイオンカードの割賦枠残高を確認してください。イオンカードの残高照会は、次のサービスで行えます。
- 利用明細書
- テレホンアンサー「0120－223－212」
- イオンカード会員サイト「Mypage」
- 公式アプリ「イオンウォレット」
公式アプリではログイン後、ページ中間にある「ご利用可能額照会」へ進んでください。限度額に残高を引いたものが利用可能額です。
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 約2～3週間程 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
イオンカードでリボ払いをする代替策としておすすめのカードローン4選
カードローンはお金を借りることなので、なんとなく敬遠しがちですが、リボ払いも実質的にはお金を借りていることと、ほぼ同じです。
また、リボ払いの手数料は、実はカードローンとそれほど変わりません。そのため、カードローンに対して嫌悪感を抱くのではなく、どちらがお得かを考えたほうが賢い選択です。
多くの消費者金融では無利息期間を30日間としているので、30日以内に返済ができるのであれば、リボ払いで支払うよりも金利を減らすことが可能です。
安易にリボ払いをして、手数料がかさむ前に、一度どちらがお得になるのか検討してみることをおすすめします。
上記を踏まえて、ここではおすすめのカードローンをご紹介します。
アコム
- 30日間金利0円サービス
- ご利用可能金額は 1万円～800万円、ご利用用途は自由
- お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短30分
- 融資時間
- 最短30分
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン 非対応]()
![ファミリーマート 非対応]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
アコムは最短30分で融資が可能なカードローンです。返済日をで決めることができるので、給料日などの入金に合わせて設定をすれば、無理のない計画を立てることが可能です。
また、融資と同時にACマスターカードというクレジットカードを発行することもできます。イオンカード以外にも追加で持っておきたいと考えている方は、オペレーターに相談してみると良いでしょう。
毎月の最低返済額は1,000円なので、利息が発生しても構わないから、なるべく長い期間お金を借りたいと考えている方にもおすすめです。
当時販売されていたエルメスのバッグとルイヴィトンのアクセサリーがどうしても欲しくて、アコムのカードローンを利用しました。その後は状況に応じて、不足した生活費を補うために利用しており、何度も借入を行った経験があります。 また恥ずかしながらパチンコやパチスロなどのギャンブルで、借入を行った時もありました。
アイフル
- 最短20分で審査完了！即日融資も可能
- 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
- 初めての方なら最大30日間利息0円
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短20分
- 融資時間
- 最短20分
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 50万円を超える場合
アイフルは、電話での在籍確認を原則としておこなっていません。そのため、お金を借りていることを会社にバレたくないと考えている方には、ありがたいカードローンであるといえます。
審査にあたり、個人情報の入力が面倒な方は、1秒診断を利用してみると良いでしょう。下記4つの情報を入力するだけで、融資を受けられる見込みがあるかを判断することが可能です。
1秒診断の項目
- 年齢
- 雇用形態
- 年収
- 他社借入金額
なお、1秒診断の結果が融資を保証するわけではないため、事前に把握をしたうえで利用をしましょう。
趣味でパソコンをいじっていて量販店で新作のマックを見つけ、すぐに借り入れに行ったら、貸してくれました。キャッシングローンだったので借りるときも返すのもカンタンでした。特別保証人もいらず、あまり収入はありませんでしたが、その日から借入して、新しいPCを購入しました。それ以外にも生活費が足りない時に借りていました。アイフルは有名なので安心して利用できました。
プロミス
- お申込み～ご融資までのスピードが早い！
- 無担保でお借入れできる！
- 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能
- 実質年率
- 年4.50〜17.80％
- 借入限度額
- 1万円〜500万円
- 審査時間
- 最短25分
- 融資時間
- 最短25分
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 50万円まで原則不要
プロミスは、融資の受付から最短10秒で、指定口座へ振り込みがおこなわれる「瞬フリ」が魅力のカードローンです。近くの提携ATMまで、お金を引き出しにいく手間を省くことができます。
男性オペレーターに相談しづらい悩みがある女性は、プロミスレディースキャッシングの利用がおすすめです。サービス内容は、通常のプロミスと変わりませんが、オペレーターが全員女性なので、安心して相談ができるでしょう。
病院などに通っており、携帯料金やクレジットカードの支払い料金が大幅に上がった為に支払うことができなくなり、ネットで調べたら審査の早さ、女性専門の電話があると書いておりクチコミの評価もそれほど悪くなかったためにネット申し込みをして電話連絡がありその後窓口に身分証明証、給料明細書を持参し、申し込みをしました。
楽天銀行スーパーローン
- スマホでお申込が完了！
- 最大限度額は800万円
- 金利は年1.9%〜14.5%
- 実質年率
- 年1.90〜14.50％
- 借入限度額
- 10万円〜800万円
- 審査時間
- 最短即日
- 融資時間
- 最短翌日
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 公式サイト参照
例えば、楽天銀行が提供している楽天銀行スーパーローンは金利が1.9%〜14.5％となっています。そのため、イオンカードのリボ払いで15%の手数料を支払うよりも、返済金額は少なくなります。
また、楽天銀行を返済口座に指定している場合、メンテナンスの時間を除いて、24時間365日の即時振込を受けることも可能です。融通の利きやすさも魅力的な要素といえるでしょう。
クレジットカードのリボ払いを限度額いっぱいまで使ってしまい、増額の審査をしたが、少しかかりそうだっため、急ぎで現金が必要になったため。それと、クレジットカード払いだと、カードが使えないところで現金が足りないと困ることがあったので、手持ちの現金を増やせるところがすごく便利でいいと思ったからカードローンを使ってみました。
専門家からのコメント
借り入れのポイントはいかに利息(手数料)を安くして短い期間で返済できるかを考えることです。
そういう意味では少しの期間で返済できる予定があるのであれば、カードローンや消費者金融を上手に活用するのもありだと思います。
「リボ払い」は比較的簡単に手続きができてハードルが低そうですが、長期間利用することで残高に対する感覚が麻痺してきます。注意しましょう。
イオンカードのリボ払いまとめ
イオンカードのリボ払いは、毎月の支払いを楽にしてくれる便利なサービスです。しかし、ショッピングリボ払いで15.0％、キャッシングリボ払いで18.0％の手数料が発生します。
専門家からの一言
クレジットカードを利用するのであれば「一括払い」が原則です。「2回払い」や「ボーナス一括払い」も利息(手数料)がかからないので利用価値はあります。
「分割払い」や「リボ払い」はできるだけ避けた方がよいでしょう。「リボ払い」の問題は毎月定額しか支払わなくてよいので残高がわかりにくくなり、借金の意識が薄れ習慣化してしまうことです。
特に買物癖のある人は要注意です。極力利用しないで済む方法を考えたいものです。
仕事は経理事務が長く、裕福ではない家庭で育った経験、がんサバイバーとしての経験、現在直面している介護の問題などを皆さまにお伝えして参考にしていただければと思います。20代の頃からの株式投資経験を基に資産形成のお手伝い(金融商品や保険商品は販売しておりません)、社会保険に関する知恵、家計簿歴10年の家計管理のコツなどもお伝えできればと思っています。今後は成年後見制度の周知を目標に皆さまの老後の不安を少しでも軽くできるようなお手伝いをしたいと考えています。
中村 真里子の監修記事・プロフィール一覧へ
食品や雑貨商品などを扱うライター・編集を経て、マネ会を担当。クレジットカードのポイント還元や特典だけでなく、各カード会社の戦略やマーケティングにも興味あり。普段使っているクレジットカードはJALカードで、実家への帰省の際には、貯めたマイルを特典航空券に交換している。ヤフオクやヤフーショッピングで買い物をする際には、ヤフーカードも使用。体を動かすことが好きで、定期的にジムで筋トレ。機会あれば、山へハイキングに出かけ、帰りの温泉を楽しむ。
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