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学生はクレジットカードの年収欄をどう書く？収入0円でも作れる？審査のポイントを解説
学生がクレジットカードに申し込む際も、年収などの情報をもとに支払能力が確認されます。
アルバイト収入がある場合は、税金などが引かれる前の年間の総支給額を年収欄に記入し、アルバイトをしていない場合は0円と記入します。親からの仕送りや奨学金は、本人の年収には含めません。
本記事では、アルバイトを始めたばかりのケースなども含め、学生がクレジットカードを申し込む際の年収欄の正しい書き方や、年収0円でも申し込める理由を解説します。
- 学生がクレジットカード申込時の年収欄に書く金額
- アルバイト収入・仕送り・奨学金の扱い
- 年収0円の学生でもクレジットカードを申し込める理由
- 年収0円の学生にもおすすめのクレジットカード
| こんな学生におすすめ | 学生向けカード |
|---|---|
| コンビニ・チェーン店・カフェ利用が多い |
JCB CARD W 三井住友カード（NL） |
| オンラインショッピングをよく利用する |
楽天カード エポスカード |
| 海外旅行・留学へ行く | 学生専用ライフカード |
JCB カード W
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三井住友カード(NL)
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楽天カード
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エポスカード
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学生専用ライフカード
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 1 〜 10.5% | 0.5 〜 7%（※） | 1～3% | 0.5％～5.0% | 0.5 〜 1.5% |
| ETC年会費 | 無料 | 無料（※） | 550円(税込) | 無料 | 無料 |
| 発行期間 | ナンバーレスなら最短5分（※） | 最短10秒(※) | 7営業日程度 | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 | 最短2営業日 |
| 付帯 サービス |
|||||
| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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学生がクレジットカードを申し込むときの年収欄の書き方｜収入0円でも問題ない
学生がクレジットカードを申し込む際、アルバイトをしている場合は、年収欄にアルバイトで得た収入を記入します。年収は手取りではなく、税金や社会保険料などが差し引かれる前の「総支給額」で計算するのが基本です。
アルバイトをしておらず収入がない学生は、年収を0円と記入します。親からの仕送りや奨学金は本人が働いて得た収入ではないため、年収には含めません。
学生の年収欄の書き方をケース別にまとめると、以下のとおりです。
| ケース | 年収欄の書き方 |
|---|---|
|
アルバイトをしている |
税金などが引かれる前の年間の総支給額を記入 |
|
バイトを始めたばかり |
現在の給与をもとに見込み年収を算出 |
|
バイトを掛け持ちしている |
複数のアルバイト収入を合算 |
| 親から仕送りを受けている | 本人の年収には含めない |
|
奨学金を受け取っている |
本人の年収には含めない |
| アルバイトをしていない | 0円と記入 |
アルバイト収入は手取りではなく年間の総支給額を記入する
アルバイトをしている学生は、給与の手取り額ではなく、税金などが引かれる前の総支給額を年収として記入します。
レジットカードの申込時にいう年収は、実際に振り込まれた金額ではなく、勤務先から支払われた総支給額を指すためです。
たとえば、毎月の総支給額が6万円なら「6万円×12か月＝72万円」となり、年収欄には72万円と記入します。
すでに1年以上働いている場合は、給与明細や源泉徴収票などで直近1年間の総支給額を確認すると正確です。年収欄には、手取り額ではなく年間の総支給額を記入しましょう。
バイトを始めたばかりなら見込み年収を記入する
アルバイトを始めてから1年経っていない学生は、現在の給与をもとに計算した「見込み年収」を記入できます。勤務期間が短く、直近1年間の収入額を算出できないためです。
たとえば、アルバイトを始めて間もなく、毎月の総支給額が6万円程度になる見込みなら「6万円×12か月＝72万円」と計算できます。
まだ1年分の給与を受け取っていないからといって0円にするのではなく、今後も同じ勤務を続ける前提で年間の見込み額を記入します。
バイトを掛け持ちしている場合は収入を合算する
複数のアルバイトを掛け持ちしている場合は、それぞれの給与を合算して年収を記入します。年収は1年間に受け取る総支給額の合計を指すため、勤務先が複数あっても考え方は同じです。
たとえば、アルバイト先Aの総支給額が月5万円、アルバイト先Bが月3万円なら、毎月の収入は合計8万円です。同じ金額で1年間働く場合、見込み年収は「8万円×12か月＝96万円」となります。
勤務先ごとに別々の年収を記入するのではなく、本人がアルバイトで得る年間収入を合算して記入しましょう。
仕送りや奨学金は年収に含めない
親からの仕送りや奨学金は、クレジットカードの年収欄には含めません。年収欄には、自分が働くことで得る収入を記入するのが原則であり、仕送りや奨学金は本人の労働による収入ではないためです。
たとえば、毎月のアルバイト代が6万円、親からの仕送りが5万円、奨学金が4万円の場合でも、年収として記入するのはアルバイト代のみです。毎月6万円のアルバイト収入が続くなら、年収は「6万円×12か月＝72万円」となります。
手元に入ってくるお金をすべて合算するのではなく、仕送りや奨学金を除いた本人のアルバイト収入を記入してください。
アルバイト収入がない学生は年収0円と記入する
アルバイトなどをしておらず本人に収入がない場合は、クレジットカードの年収欄に0円と記入します。収入がないからといって、仕送りや親の年収を本人の年収として申告する必要はありません。
学生を申込対象としているクレジットカードには、本人にアルバイト収入がなくても申し込めるものがあります。年収0円であることを理由に実際より多い金額を記入せず、申込時点の状況を正しく申告することが重要です。
年収0円の学生がクレジットカードを申し込める理由については、次の「学生が年収0でもクレジットカードの審査に通る理由」で詳しく解説します。
学生が年収0円でもクレジットカードの審査に通る理由
上述した内容を踏まえると、「バイトをしておらず親からの仕送りと奨学金のみで生活している学生」は、カード会社からすれば「年収0円」ということになります。
しかし、以下の2つの理由から、そのような学生でもクレジットカードの審査に通過できる可能性はあります。
- 学生の審査は両親の信用情報を基にしておこなわれる
- 学生専用の「学生カード」は年収0でも問題ない
学生のクレジットカード審査では両親の年収が参照される
学生の場合は、本人の支払能力だけでなく、両親のの収入状況や、割賦販売法に基づく「支払可能見込額調査」の特例などが考慮されて審査されます。
そのため、収入0円の学生でも親の信用情報に問題がなければ審査通過できる可能性があります。
まだ社会的な信用を得られにくい立場である学生の場合は、親の信用情報でその部分を担保するということですね。
ただし、親が過去に債務整理をしているなどで、信用情報に事故情報が記載されている場合(一般的にブラックリストに載っているといわれる状態)があります。
その場合は、親の信用情報を用いても学生の信用を担保できないので、審査落ちになってしまうかもしれません。
学生専用の「学生カード」の場合は年収0でも問題ない
カード会社によっては、発行対象を学生に限定した「学生カード」を取り扱っているところがあります。
学生カードの審査基準は、通常のクレジットカードの審査基準とは異なり、収入に関する条件が設けられていないことが多いです。
そのため、学生カードに申込む場合は年収0円でも何ら問題ありません。
ただし、収入のない学生でも発行できるようになっている分、利用限度額が少し低めに設定されていることには注意しておきましょう。
専門家からのコメント
「割賦販売法」という法律では、ショッピング利用可能枠が30万円以下であれば、支払可能見込額調査義務が免除され、簡易審査で通過できるケースがあります。
キャッシュレス推進のながれもあり、クレジットカードの必要性があるかもしれません。
いずれにしても、無理なく支払える金額での利用を心がけましょう。
なお、クレジットカードでも、お金を借り入れる「キャッシング」については、貸金業法における審査となります。
学生本人のクレヒスに傷が付いていると学生カードでも審査落ちに
収入0円でも審査通過できる可能性のある学生カードですが、それはあくまでも「学生本人のクレヒスに傷が付いていない」ということが前提です。
学生がクレヒスに履歴の残るような金融取引をおこなうことは、あまりないと思われますが、盲点になりがちなのは「携帯電話・スマートフォンの端末代金の割賦払い」です。
スマートフォンの端末代金を、毎月の通信料などと一緒に割賦払いで支払っている人もいると思いますが、割賦払いをおこなうとクレヒスに履歴が残ります。
そのため、支払いが遅れてしまうと、意識していないうちにクレヒスに傷が付いてしまい、学生カードの審査に落ちてしまうということにもなりかねません。
端末代金を一括で支払っている人には関係ないことではありますが、割賦払いで支払っている場合には、十分注意しておきましょう。
専門家からのコメント
クレジットとは、「信用」ということを認識しましょう。「約束を守ること」は、人生において簡単のようでとても難しいことです。
社会の一員としての、自覚と責任が必要です。
信頼を築くのは時間かかるけど、失うのは一瞬といいます。
学生の期間は、社会人になる前の「準備期間」と捉え、信用を作るために「期限」の管理に努めましょう。
収入0円の学生にもおすすめのクレジットカード6選
収入0円でも発行可能な学生におすすめのクレジットカードとして下記6枚を紹介します。
| クレジットカード名 | 年会費／ポイント還元率 | 申し込み条件 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| JCB CARD W | 無料／1.0%〜10.5% |
18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方 高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方 |
いつでも還元率2倍 Amazonやスターバックスなど対象店舗では還元率21倍 |
| 三井住友カード（NL） | 無料／0.5％〜7% | 満18歳以上の方（高校生は除く） | 対象のコンビニ・ファーストフード・ファミレスなどでのスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで、ポイント還元率は7%還元 |
| 学生専用ライフカード | 無料／0.5%〜1.5% |
満18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に現在在学中の方 進学予定で満18歳以上の高校生の方 |
海外利用分4%キャッシュバック 入会初年度はポイント1.5倍 誕生月は3倍 |
| 楽天カード | 無料／1.0%〜3.0% | 満18歳以上（高校生を除く） | 楽天市場でポイント3倍以上 |
| エポスカード | 無料／0.5% | 高校生を除く満18歳以上（日本国内に居住されている方） |
マルイ・モディ利用がお得 カラオケ・居酒屋などで使える優待あり 最短即日発行・受け取り可 |
| イオンカードセレクト | 無料／0.5%〜1.0% | 18歳以上（高校生は卒業年度の1月1日以降であれば申し込み可能） | イオングループ利用でポイント2倍 |
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JCB カード W
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三井住友カード(NL)
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学生専用ライフカード
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楽天カード
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エポスカード
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イオンカードセレクト
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 1 〜 10.5% | 0.5 〜 7%（※） | 0.5 〜 1.5% | 1～3% | 0.5％～5.0% | 0.5 〜 1% |
| ETC年会費 | 無料 | 無料（※） | 無料 | 550円(税込) | 無料 | 無料 |
| 発行期間 | ナンバーレスなら最短5分（※） | 最短10秒(※) | 最短2営業日 | 7営業日程度 | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 | 最短5分 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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JCB CARD W｜いつでも還元率2倍！18歳〜39歳以下限定カード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 10件
- 年会費、永年無料
- いつでもポイント２倍
- 安心・安全セキュリティー
JCB CARD Wは年会費永年無料、申込み条件を「18歳以上39歳以下」に設定している若年層向けのカードです。
ポイント還元率は常に2倍以上で利用可能ですが、J-POINTパートナーを利用することで、もともと高い還元率がさらにアップすることも見逃せません。年会費無料で利用できるのもうれしいですね。
ポイントが２倍貯まるというのは、かなりお得です。気づいたときにはかなりポイントが貯まっています。以前とは比べものになりません。 Amazonショッピングやセブンイレブンでのお買い物、昭和シェル石油、スターバックスなどは更にお得なので、JCB CARD Wを持っていると色々な場面でお得を感じることができます。
三井住友カード（NL）｜対象コンビニ・チェーン店利用でポイントアップ
- 総合評価
- 口コミ件数 : 2件
- 年会費永年無料！
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーでポイント7.0％還元（※）
- ナンバーレスで安心安全！
三井住友カード（NL）は年会費永年無料カードです。券面にはカード番号が記載されないため、安全性も高く、安心して利用できます。
申込み条件は「満18歳以上の方(高校生は除く)」となっており、収入に関する条件も無いため、収入の無い学生でも申込みが可能です。
通常のポイント還元率は0.5%ですが、対象のコンビニ・ファーストフード・ファミレスなどでのスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで、ポイント還元率は7%還元となります（※）！
普段対象のコンビニなどをよく利用する方であれば、ポイントがどんどん貯まるので、大変おすすめです。
学生専用ライフカード｜海外旅行・留学へ行く学生向け
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 卒業後も年会費無料！
- 海外ご利用総額の4％をキャッシュバック！
- 進学予定で満18歳以上の高校生も申し込み可能！
学生専用ライフカードは、海外旅行や留学を予定している学生におすすめの年会費無料カードです。
申し込み対象は、満18歳以上満25歳以下の大学生・大学院生・短大生・専門学校生などです。申込資格に年収の条件は明記されていないため、アルバイトをしていない学生や年収が少ない学生も検討できます。
在学中は、事前にエントリーしたうえで海外ショッピングに利用すると、利用総額の4％が年間最大10万円までキャッシュバックされます。たとえば、留学中の買い物や宿泊費などで合計10万円を利用した場合、4,000円が戻ってくる計算です。
入会初年度はポイントが1.5倍、誕生月は3倍になるほか、海外で困ったときに日本語で相談できる「LIFE DESK」も利用できます。
楽天カード｜楽天市場をよく使う学生向け
- 総合評価
- 口コミ件数 : 108件
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
楽天カードは、JCB CARD Wのように、若年層を対象にしたカードではありませんが、ポイントが貯まりやすく、「楽天カードマン」のテレビCMでもおなじみ、新規入会＆利用でもれなく楽天ポイントがもらえるので、非常にお得です。
また、基本的なポイント還元率1%に加えて、楽天市場で利用することでポイントが最大3倍付与されるなど、効率的にポイントを貯められる条件がいくつも設けられています。
貯まったポイントは1ポイント=1円として利用できるので、万が一金欠で困るようなことになってしまっても、貯めたポイントを有効活用することで急場をしのぐことができます。
実際に大学生のときに申込んで審査に通ったという口コミもあるので、学生で申込みを検討している方にとっては、非常に心強いですね。
エポスカード｜マルイ・モディでお得！最短即日発行・受け取り可◎
- 総合評価
- 口コミ件数 : 51件
- 全国10,000店舗の優待つき！
- 入会金・年会費永年無料
- 海外旅行傷害保険は最高3,000万円
エポスカードは、年会費が無料で、最短即日発行が可能なクレジットカードです。
定期的に開催されている「マルコとマルオの7日間」の期間中は、下記の店舗でカード支払いをした場合に、お会計から10%の割引を受けることができます。
- マルイ
- マルイウェブチャンネル(通販)
- モディ
また、カラオケや映画館など、学生同士で行くことの多い施設の割引優待を受けることも可能です。頻繁に友人と遊びに行く学生にはおすすめのクレジットカードであると言えるでしょう。
出典：エポスカード｜カードのお申し込みについて丸井でポイントが貯まるところと使えたことと年会費が無料だったところに惹かれた。 丸井には定期的行くのでポイントを貯めたかったのと、エポスATMが身近に沢山あったので返済や借入が手軽にできると思ったから。 それだけではなくクレジットカードの中で永年年会費が無料ということで、学生の私にとってはとても発行しやすいクレジットカードだと思ったから。
イオンカードセレクト｜条件付きで高校生も申し込める
- 総合評価
- 口コミ件数 : 21件
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
イオンカードセレクトは、年会費が無料で学生でも作ることが可能なクレジットカードです（※）。
毎月20日と30日は「お客様感謝デー」となっており、イオン系列の店舗で買い物をすると会計金額が5%オフになります。自炊をしているなどの理由から、イオン系列店を頻繁に利用している方にはおすすめです。
また、イオンカードポイントモールを経由して買い物をすると、ポイント還元率がアップする点も魅力です。
近所にイオンが出来たためWAONカードを作ろうと思ったところ、イオンカードセレクトならWAONの機能がついてさらにポイントがお得につくことを知り、イオンカードセレクトを作ることにしました。イオンの中でカード作成の案内もしており、プレゼントがもらえるキャンペーンをしていたこと、イオン内にイオン銀行があり、そこで仮カードを即受け取ることが出来その日から買い物に使えたことも、選んだ理由の一つです。当日がイオンのお客様感謝デーだったため、お得にお買い物が出来ました。
学生のクレジットカードの年収に関するよくある質問
学生のクレジットカードの年収に関するよくある質問にお答えします。
- なぜ収入がない学生にもクレジットカードを発行してくれるの？
- 学生はキャッシング枠を0円にしたほうがいい？
- 年収0円でクレジットカードの審査に落ちた場合はどうする？
なぜ収入がない学生にもクレジットカードを発行してくれるの？
収入がない学生でもクレジットカードを持てるよう、割賦販売法では学生が一律にカードを持てなくならないよう配慮されているためです。
たとえば、親などほかの人の収入で生活している学生は、その人の年収や預貯金を合算して支払可能見込額を算定できる場合があります。また、利用可能枠が低いクレジットカードでは、通常の支払可能見込額調査の対象外となる場合もあります。
そのため、学生本人の年収が0円だからといって、それだけでクレジットカードを発行できないわけではありません。 ただし、実際に発行されるかどうかは各カード会社の審査によって決まります。
学生はキャッシング枠を0円にしたほうがいい？
キャッシングを利用する予定がない学生は、申込時のキャッシング枠を「0円（希望なし）」に設定して問題ありません。
クレジットカードのキャッシングは現金の借入れにあたり、貸金業法の総量規制の対象です。貸金業者はキャッシング枠を設定する際に返済能力を調査し、原則として年収の3分の1を超える貸付けはできません。
そのため、年収0円または収入が少ない学生がキャッシング枠を希望しても、希望どおりの枠が設定されない可能性があります。 現金を借りる予定がなければ、最初から0円で申し込むのがシンプルです。
年収0円でクレジットカードの審査に落ちた場合はどうする？
年収0円でクレジットカードの審査に落ちた場合は、家族カードやデビットカード、プリペイドカードを利用する方法があります。
家族カードは、本会員である親などの家族に追加発行できるカードです。また、デビットカードは利用代金が原則として銀行口座から即時に引き落とされ、プリペイドカードは事前にチャージした金額の範囲内で利用できます。
クレジットカードを持つこと自体が目的でなければ、ネットショッピングや店舗でのキャッシュレス決済はこれらのカードでも代替できる場合があります。
学生の年収欄の書き方まとめ
学生の方がクレジットカードに申込む場合、年収欄には「アルバイトなどで自分が実際に働いて得られるお金」かつ「継続的に入ってくるお金」の金額を記載しましょう。
親からの仕送りや奨学金の金額は、省いて考えるのが無難です。
アルバイトをしておらず、カード会社からすると「年収0円」の学生の場合でも、学生カードであれば発行できる可能性があります。
実際にクレジットカードを発行する場合は、最後にご紹介した2つのクレジットカードを中心に検討していただくのがおすすめです。
専門家からの一言
手元にお金がなくてもクレジットカードがあればショッピングできるため、「魔法のカード」と錯覚しがちです。カードの支払いのために働く、ということにならぬようコントロールする力を身につけたいですね。
小さな積み重ねが、お金と向き合う習慣となり、将来に大きく影響します。
長期的目線で考えると、自分らしく豊かに生きられますのでチャレンジしてみてください。
証券会社・銀行・保険会社での勤務を経て2015年に独立。 累計1,000件以上の家計・資金計画・ローン相談に対応してきたファイナンシャルプランナー（CFP®）。 クレジットカードやローンの審査通過のポイント、安全な活用法に関する実務知識を活かし、金融初心者にもわかりやすいアドバイスを心がけている。
不動産広告の営業マンを経て、現在はフリーランスのライターとして活動中。 クレジットカードやカードローンに関する知識を、公平な視点で分かりやすく伝えることを目指しています。 私生活でもいろいろなクレジットカードを使い分けながら、自分にとって最適な使い方を模索中。毎月貯まっていくポイントを見ながらその使い方を考えるのが、ひそかな楽しみ。 自分の実体験や気付きをもとにした、オリジナリティのある記事をお届けしたいと思っています。