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セゾンカードのキャッシング方法、返済方法は？借入れの注意点もあわせて紹介
セゾンカードは、ポイントの有効期限が無期限の「永久不滅ポイント」で知られている人気のクレジットカードなので、すでに利用しているという人も多いのではないでしょうか。
そんな人気のセゾンカードですが、キャッシング機能を利用することができるのをご存じでしょうか？
キャッシング機能は、給料日前の急な出費などで少しお金に困ったときに現金の借入れができる便利な機能ですが、理解してから利用しないと、借入れ後にトラブルになってしまうこともあります。
また、セゾンカードは持っているけど、「キャッシング機能の使い方ってどうするの？」、「どこでお金を引き出せるの？」という疑問を持っている人もいますよね。
ということで、今回は、セゾンカードのキャッシングの利用方法や返済方法、キャッシングの際の注意点を紹介していきます。
- 入会金・年会費永久無料
- ポイントは有効期限なしで、永久不滅！
- 最短5分で！デジタル発行も
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| 発行スピード | 最短即日発行～3営業日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
セゾンカードのキャッシングの基本概要
セゾンカードに限らずですが、一般的なクレジットカードには現金の借入れができるキャッシング機能が付帯されています。キャッシングの借入条件はクレジットカードによって異なるので、利用するカードの借入条件をしっかりと把握する必要があります。
ということで、まずはセゾンカードのキャッシングの借入条件を確認しておきましょう。
| 金利(実質年率) | 12.0％～18.0％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 1～300万円 |
| 遅延損害金(実質年率) | 17.52％～20.00％ |
| 返済方法 | 一括返済方式、定額リボルビング方式 |
| 担保・保証人 | 不要 |
セゾンカードのキャッシングは、設定されているキャッシング枠の範囲内で借入れが可能です。
キャッシングを利用して借入れした金額には、「年率12.0％から18.0％」の金利がかかってしまうものの、「担保・保証人なし」で借入れが可能なので、急な出費などでお金が急遽必要になったときも利用できる便利な機能になっています。
キャッシングを利用するためにはキャッシング枠の設定が必要
セゾンカードに限らず、一般的にクレジットカードには下記の2つの枠があり、それぞれ利用できる機能が異なります。
- ショッピング枠：買い物などでクレジット機能を利用できる
- キャッシング枠：現金の借入れが可能なキャッシング機能が利用できる
上記のように、キャッシング機能を利用するためには、クレジットカードのキャッシング枠を設定する必要があります。
クレジットカードの申込みの時点でキャッシング枠を設定している人は問題ありませんが、設定していない人は、キャッシング枠を追加で設定しなければキャッシングすることができません。
ちなみに、キャッシング枠の設定や増枠は、下記の方法でおこなうことができるので、参考にしてください。
| 項目 | 方法 |
|---|---|
| 設定 | Netアンサー、電話、アプリ(セゾンPortal) |
| 増枠 | Netアンサー、電話、アプリ(セゾンPortal)、資料請求 |
上記のように、セゾンカードのキャッシング枠の設定や増枠の方法はいくつかありますが、おすすめは「Netアンサー」の利用です。Netアンサーは、24時間利用可能なので、時間を気にせずにキャッシング枠の設定や増枠が可能です。
Netアンサーとは
Netアンサーは、パソコンやスマートフォンから24時間いつでも利用できるWEBサービスです。利用するためには登録が必要ですが、キャッシング枠の設定や増枠のほか、主に下記のサービスを利用することもできます。
- 利用明細の確認(請求額、カードの利用内容など)
- ポイントの確認と交換
- カード登録内容の変更(住所、電話番号、暗証番号、登録口座など)
- 公共料金などの支払いの申込み
- 請求金額の支払い(Net入金)
- キャンペーンへの応募
- ポイントサイト「セゾンポイントモール」の利用
上記のように、Netアンサーは、キャッシング枠の設定や増枠の申込みだけでなく、セゾンカードを有効活用するための機能も利用できるので、ぜひ活用してみてください。
ちなみに、Netアンサーの登録は、セゾンカードの公式ページからおこなうことができます。
登録の際にカード番号やカードの有効期限などの情報が必要になるので、手元にセゾンカードを用意してから登録をおこなうとよいでしょう。
キャッシングの利用枠は審査によって決定する
セゾンカードのキャッシング枠は、最高300万円となっていますが、利用可能な限度額は審査によって決定されます。
また、セゾンカードに限らず、クレジットカードのキャッシング枠には「借入れ総額が年収の3分の1まで」という総量規制が適用されるので、年収による限度額がある程度決まってくることを覚えておくとよいでしょう。
ただ、実際に設定される限度額は、基本的に年収の3分の1の上限ギリギリになることは希なので、年収の3分の1が最高限度額になるということではありません。
ちなみに、総量規制は「借入れ総額」に対する規制なので、同じ総量規制が適用となる消費者金融会社のカードローンなどで借入れをおこなっている場合は、キャッシング枠が設定できないこともあります。
ですので、セゾンカードのキャッシング枠を設定する場合は、事前に自信の借入状況を把握しておくことをおすすめします。
キャッシングの基本の金利「年率18.0％」が適用
セゾンカードのキャッシングの金利は「年率12.0％から18.0％」と幅があるので、どのくらいになるのか疑問に感じる人もいると思います。
キャッシングの金利は、キャッシングの限度額や利用実績によって異なりますが、新規で利用する場合は「年率18.0％」の金利が適用されると考えておくのが無難です。
というのも、基本的に100万円未満の限度額の場合やキャッシングの利用実績が少ない場合は、最高金利の「年率18.0％」が適用されるからです。
クレジットカードのキャッシング機能は、あくまでも付帯サービスですし、先に紹介した総量規制の関係上、キャッシング枠が100万円以上になるケースはそれほど多くありません。
ちなみに、他社のクレジットカードのキャッシング機能に関しても、同条件の場合、「年率18.0％」という金利が多くなります。
「年率18.0％」という金利は、消費者金融会社のカードローンと同程度の金利なので低い金利とはいえませんが、セゾンカードが特別高い金利を設定しているというわけではないので、安心して利用してください。
セゾンカードのキャッシングの利用方法
セゾンカードのキャッシングの基本情報は理解できたと思いますが、実際にキャッシングを利用する方法が気になりますよね。
セゾンカードのキャッシングは、ATMを利用する方法とインターネットや電話を利用する「ONLINEキャッシング」があります。
ここでは、それぞれのキャッシングの利用方法を紹介していきます。
ATMでキャッシングならコンビニで24時間借入れもできる
セゾンカードのキャッシングは、全国のセゾンATMまたは、提携ATMを利用して借入れをおこなうことが可能です。
キャッシングが可能なATMは下記のようになっています。
- セゾンATM(CREDIT SAISON ATM)
- コンビニATM(セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなど)
- イオン銀行ATM
- 都市銀行ATM(みずほ銀行、三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行)
- ゆうちょ銀行ATM
- 地方銀行ATM(北洋銀行、東京スター銀行など多数)
- 信用金庫ATM
セゾンカードの提携ATMは多数あるので、基本的にATMの利用に困ることはありません。また、提携ATMには大手コンビニのATMが含まれているので、基本的に24時間いつでもキャッシングが可能です。
そのほか、利用するATMによって、1回のキャッシングで借入れできる金額が下記のように異なるので覚えておくとよいでしょう。
| 利用するATM | 1回の利用金額 |
|---|---|
| セゾンATM | 1,000円単位(新規の場合は最低10,000円以上) |
| 提携ATM | 10,000円以上かつ10,000円単位 |
上記のように、セゾンATMでキャッシングをする場合は1,000円単位の借入れが可能です。セゾンATMは、主に西友やパルコに設置されているので、少額の借入れを希望する人は、セゾンATMが設置されている場所を確認しておいてください。
ネットでも電話でもOK！ONLINEキャッシングは最短数十秒で振込が可能
セゾンカードのキャッシングは、電話やインターネットを利用した「ONLINEキャッシング」も可能です。
ONLINEキャッシングは24時間申込みが可能ですし、平日9時から14時30分までの申込みであれば、申込みから振込まで最短数十秒とスピーディーな融資を受けることができます。
また、振込手数料はセゾンカードが負担してくれるので、余計な手数料がかからないこともうれしいサービスになっています。
ONLINEキャッシングの手続き方法は、WEBサービスの「Netアンサー」または、ONLINEキャッシング専用の「パーソナルアンサー」に電話をおこなうだけなので、簡単に申込みをすることができ、おすすめのキャッシング方法です。
ちなみに、電話でONLINEキャッシングを利用する場合の連絡先は下記のようになっているので、参考までに覚えておくとよいでしょう。
| 電話番号 | 営業時間 |
|---|---|
| 0120-24-8376 | 24時間利用可能(自動音声) |
有利な為替レートが魅力！海外キャッシングも利用できる
セゾンカードは海外キャッシングにも対応しているので、海外に設置してあるATMを利用してキャッシングをおこなうことも可能です。
海外で利用できるATMは、セゾンカードの申込み時に決めた国際ブランドによって下記のように異なります。
- VISA：VISAまたはPLUS
- Mastercard：Mastercardまたはcirrus(シーラス)
- JCB：JCBまたはcirrus(シーラス)
上記のように、国際ブランドによって利用できるATMが違うので、渡航前にセゾンカードの国際ブランドと対応したATMを確認しておきましょう。
また、海外ATMの使い方がわからないという人は、セゾンカードの公式ページから操作手順のダウンロードが可能ですし、海外ATMの利用をデモ体験できるサービスもあるので、渡航前に確認しておくとよいでしょう。
海外キャッシングのメリット
セゾンカードは、海外キャッシングに対応していることを紹介しましたが、「そもそも海外キャッシングを利用するメリットって何？」と疑問に感じる人もいると思うので、海外キャッシングのメリットを簡単に紹介しておきます。
- 返済のタイミングによっては為替手数料よりお得
- 高額な現金を持ち歩かなくてもよい
- 現地通貨で借入れできるので、両替の必要がない
- 24時間利用可能で深夜の利用も可能
海外キャッシングは、利用した日の実勢レートで換算されるので、銀行などの為替レートよりお得なことがあります。当然、キャッシングなので金利はかかってしまいますが、早期返済をすれば、金利面を考慮しても基本的にはお得になるケースが多いです。
また、海外では盗難の被害などに遭う危険性も高まるので、大金を持ち歩く必要がないという点もメリットといえます。
海外キャッシングのデメリット
海外キャッシングはメリットが多いので、海外旅行などを計画している人は、ぜひ利用して欲しい機能ですが、デメリットがないわけではありません。
- ATM手数料がかかる
- 基本の返済方法は1回払いのみ
海外キャッシングは、基本となる返済方法が1回払いのみです。利用後に返済方法を変更することは可能ですが、手続きが必要になります。返済方法に関しては、次の項目で詳しく説明しているので、そちらを参考にしてください。
そのほか、海外キャッシングは、基本的に下記のATM手数料がかかるので覚えておくとよいでしょう。
| 利用金額(日本円換算時) | ATM手数料(税別) |
|---|---|
| 10,000円以下 | 100円 |
| 10,001円以上 | 200円 |
セゾンカードのキャッシングの返済方法は？
キャッシングは借金ですので、当然ですが返済の義務が生じます。ここではセゾンカードのキャッシングの返済について紹介していきます。
まず、セゾンカードの締め日と支払日ですが、クレジット機能とキャッシング機能で締め日と支払日が下記のように異なるので、混同しないようにしてください。
- クレジット利用分：毎月10日締め、翌月4日の支払い
- キャッシング利用分：毎月末日締め、翌々月4日の支払い
また、キャッシングは、利用するタイミングにもよりますが、借入れをおこなってから返済日まで2ヶ月以上空いてしまうケースもあるので、返済のし忘れには十分注意してください。
返済方法は「翌々月一回払い」と「リボルビング払い」を選べる
セゾンカードのキャッシングの返済方法は、基本的に「翌々月一回払い」と「リボルビング払い(リボ払い)」の2種類を選択することができます。
翌々月一回払いは、キャッシングで利用した金額を一括で返済することが可能なので、利息を抑えることができますが、借入れから支払日まで最長で2ヶ月と4日になり、その間の利息もかかることに注意が必要です。
また、リボ払いは、毎月の支払い金額を一定にできるので、月々の負担額が少ないというメリットはありますが、返済回数が多くなるため、支払う利息が多くなってしまうことに注意が必要です。
ちなみに、海外キャッシングに関しては、先に紹介したように基本的に翌々月一回払いとなります。
ただ、国内、海外ともにキャッシングの返済方法はあとから変更することが可能です。支払い方法の変更は、WEBサービスの「Netアンサー」から手続きが可能なので、必要に応じて利用してください。
セゾンカードのキャッシングは繰上返済ができる
セゾンカードのキャッシングの返済は、繰上返済をおこなうことが可能です。繰上返済は、セゾンATMまたは、一部の提携ATMで返済する方法と振込による方法があります。
ATMから繰上返済をおこなう場合は、一部の提携ATMが返済に対応していないので、事前に確認しておくとよいでしょう。
また、振込による繰上返済をおこなう場合は、カードの裏面に記載のあるインフォメーションセンターへ連絡をおこなえば、振込先と金額を教えてくれます。
先に紹介していますが、セゾンカードのキャッシングの返済は、毎月末日締めの翌々月4日払いとなるので、キャッシングの利用日から支払日まで2ヶ月以上空いてしまうケースもあります。
キャッシングの利用から支払日までの期間が長いということは、利息も多くかかるということなので、お金に余裕があるときは、繰上返済を積極的に利用してみてください。
セゾンカードのキャッシングで知っておきたい注意点
セゾンカードのキャッシング機能は、利便性が高いので、利用を考える人も多いと思います。しかし、キャッシングに関しては、いくつか注意点があるので、最後にセゾンカードのキャッシングの注意点を紹介しておきます。
提携ATMの利用は出金、入金ともに手数料がかかる
セゾンカードのキャッシングを提携ATMでおこなう場合は、ATM手数料が発生することに注意が必要です。ATM手数料は、出金、入金にかかわらず下記の金額がかかるので、覚えておきましょう。
| 利用金額 | ATM手数料(税別) |
|---|---|
| 10,000円以下 | 100円 |
| 10,001円以上 | 200円 |
ATM手数料を抑えたい人は、セゾンATMを利用すれば、出金、入金ともに手数料が無料なので、セゾンATMを利用するようにしてください。
そのほか、ONLINEキャッシングに関しても手数料が無料なので、おすすめのキャッシング方法です。
支払日に返済できない場合は遅延損害金が発生
セゾンカードのキャッシングの支払日に遅れてしまった場合は、支払日の翌日から遅延損害金が発生することに注意が必要です。遅延損害金は通常の金利より高い金利が適用されるので、支払う利息も多くなってしまいます。
また、返済の遅延が続くと信用情報に傷がついてしまいます。さらに、遅延の状態が61日以上続いた場合は、信用情報機関に名前が登録され、いわゆるブラックの状態になってしまうので注意してください。
返済の遅延でブラックの状態になった場合は、状態が改善されてから5年間は名前が登録され、その期間中は、新たにクレジットカードを作成することやローンなどの金融商品の申込みが極めて難しくなります。
キャッシングは借入れ金額と利息を考えて計画的に利用することが重要！
セゾンカードに限らずですが、キャッシングをおこなうときは、返済計画を立てて、計画的に利用することが大切です。
万が一、返済が滞ってしまった場合は、紹介してきたようなデメリットが生じるので、返済が滞ってしまうことがないようにしてくださいね。
返済計画を立てることができない人は、セゾンカードの公式ページから利用できる「キャッシングシミュレーション」がおすすめです。
「キャッシングシミュレーション」は、利息を含めた返済金額や完済までの期間などが計算できる便利なツールなので、ぜひ利用してみてください。
- 入会金・年会費永久無料
- ポイントは有効期限なしで、永久不滅！
- 最短5分で！デジタル発行も
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| 発行スピード | 最短即日発行～3営業日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
セゾンカードのキャッシングのまとめ
セゾンカードのキャッシングについて紹介してきました。セゾンカードのキャッシングは、コンビニATMを利用できるので、24時間利用することができ、利便性の高いことが特徴です。
また、インターネットや電話を利用した振込によるONLINEキャッシングも可能なので、状況に合わせてキャッシングの方法が選択できるのもうれしいサービスになっています。
ただ、キャッシング機能は、上手に利用すれば便利な機能ですが、返済の遅延が生じてしまうと大きなデメリットが生まれてしまいます。
セゾンカードに限らず、キャッシング機能をするときは、計画的に利用するようにしてください。
食品や雑貨商品などを扱うライター・編集を経て、マネ会を担当。クレジットカードのポイント還元や特典だけでなく、各カード会社の戦略やマーケティングにも興味あり。普段使っているクレジットカードはJALカードで、実家への帰省の際には、貯めたマイルを特典航空券に交換している。ヤフオクやヤフーショッピングで買い物をする際には、ヤフーカードも使用。体を動かすことが好きで、定期的にジムで筋トレ。機会あれば、山へハイキングに出かけ、帰りの温泉を楽しむ。