PR
簡単に作れるクレジットカード13選！作れない人の原因と対策法も解説
簡単にクレジットカードを作りたいなら、「審査の通りやすさ」「発行の早さ」「手続きの楽さ」の3拍子が揃った1枚を選ぶべきです。
本記事では、審査難易度の低いカードや最短10秒での即日発行が可能なデジタルカード、スマホ完結で申し込めるカードなど、簡単に作れるクレジットカードを13枚厳選しました。
クレジットカード評論家・岩田昭男さんによる、自分の属性に合ったカードの選び方まで解説します。
- 簡単に作れるクレジットカードは消費者金融系や流通系に分類される
- デジタルカード発行・即日発行対応カードは申し込みの手続きが簡単
- クレカジットカードを作れない人は信用情報に問題がある可能性が高い
- とにかく早く作りたい⇒三井住友カード（NL）：最短10秒発行で高還元
- 審査ハードル低めを希望する⇒ACマスターカード：柔軟審査◎
- 今日カードを受け取りたい⇒エポスカード：マルイで当日受け取り可
三井住友カード(NL)
|
ACマスターカード
|
エポスカード
|
|
| 年会費 |
無料
|
無料
|
無料
|
| ポイント還元率 | 0.5 〜 7% | 0% | 0.5% |
| ETC年会費 | 550円(税込) | - | 無料 |
| 発行期間 | 最短10秒(※) | 最短即日 | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 |
| 付帯 サービス |
|||
| 電子 マネー |
|
- |
|
| 国際ブランド |
  |
|
|
月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動するが、メインはクレジットカード＆デビットカード、電子マネーなど。年に4回ほどクレジット＆電子マネーのムックを出版しており、70冊以上を監修。30年間に渡って業界の定点観測をしており、最新情報にも詳しい。とくにSuicaは2001年のサービス・スタート以来の愛好者で、通勤から買い物まで活用している。主な著書としては、「Suica一人勝ちの秘密」（中経出版・現カドカワ）「信用格差社会」（東洋経済新報社）「信用偏差値」（文春新書）「クレジットカード・サバイバル戦争」（ダイヤモンド社）「ドコモが銀行になる日」（PHP）「キャッシュレス覇権戦争」（NHK出版）など。ウェブは「岩田昭男の上級カード道場」、まぐまぐでメルマガを毎月二回発行。早稲田大学第一文学部卒業。同大学院修士課程修了。
-
簡単に作れるクレジットカードおすすめ13選【即日発行可能】
- 【最短10秒】三井住友カード (NL)｜コンビニ・飲食店で最大7%還元
- 【最短5分】JCB CARD W｜39歳以下限定の高還元率カード
- 【最短7分】PayPayカード｜PayPayユーザーなら必須の1枚
- 【審査が不安な方に】ACマスターカード｜消費者金融系の独自審査基準が魅力
- 【最短即日】Olive：三井住友銀行のアプリで簡単に申込みができる
- 【消費者金融系】プロミスVisaカード：返済でもポイントが貯まる
- 【主婦・学生に人気】楽天カード：高還元で初心者からも支持
- 【最短即日】セゾンカードインターナショナル：パルコやそごうで受け取り可能
- 【最短即日】エポスカード：マルイやモディで受け取り可能
- 【最短5分】セゾンパール・アメックス：QUICPay利用でポイント2倍
- 【最短即日】イオンカードセレクト：店頭で仮カードを即日発行可能
- 【最短翌日発送】VIASOカード：豊富なデザイン展開が魅力
- 【最短5分】JCBカード S｜エンタメ・グルメ系優待特典＆スマホ保険付き
- なぜ「簡単に作れる」の？クレジットカード審査の仕組みと選び方
- 簡単に作れるクレジットカードの注意点
- クレジットカードを即日発行する手順【簡単3ステップ】
- クレジットカードが作れない6つの原因と対策法
- 簡単に作れるクレジットカードに関するよくある質問
- 簡単に作れるクレジットカードまとめ
簡単に作れるクレジットカードおすすめ13選【即日発行可能】
簡単に作れるクレジットカードには「審査難易度が高すぎず、手続きがWebで完結し、発行スピードが早い」といった特徴があります。
カード会社は種類ごとに異なるターゲット層を設定しているため、自身の年収や職業に合うカードを選ぶことが審査落ちのリスクを最小限に抑える鍵です。
特に急ぎの場合は、最短10秒〜5分程度でデジタルカードを即日発行できる銘柄を選ぶのがおすすめ。
申し込んだその日のうちにオンラインショッピングやスマホ決済で利用できるため、急な出費やポイント還元の機会を逃す心配もありません。
まずはこうした「簡単さ」の基準を満たすクレジットカード13枚をご紹介。
- 【最短10秒】三井住友カード (NL)：対象コンビニ・チェーンで最大7%還元
- 【最短5分】JCB CARD W：18歳〜39歳以下限定の高還元率カード
- 【最短7分】PayPayカード：PayPayユーザーなら必須の1枚
- 【審査が不安な方に】ACマスターカード：消費者金融系の独自審査基準が魅力
- 【最短即日】Olive：三井住友銀行のアプリで簡単に申込みができる
- 【消費者金融系】プロミスVisaカード：返済でもポイントが貯まる
- 【主婦・学生に人気】楽天カード：高還元で初心者からも支持
- 【最短即日】セゾンカードインターナショナル：パルコやそごうで受け取り可能
- 【最短即日】エポスカード：マルイやモディで受け取り可能
- 【最短5分】セゾンパール・アメックス：QUICPay利用でポイント2倍
- 【最短即日】イオンカードセレクト：店頭で仮カードを即日発行可能
- 【最短翌日発送】VIASOカード：豊富なデザイン展開が魅力
- 【最短5分】JCBカード S：エンタメ・グルメ系優待特典＆スマホ保険付き
|
三井住友カード(NL)
|
JCB CARD W
|
PayPayカード
|
ACマスターカード
|
Oliveフレキシブルペイ
|
プロミスVisaカード
|
楽天カード
|
セゾンカードインターナショナル
|
エポスカード
|
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
|
イオンカードセレクト
|
VIASOカード
|
JCBカード S
|
|
| 年会費 |
無料
|
無料
|
無料
|
無料
|
無料
|
無料
|
無料
|
無料
|
無料
|
初年度 : 無料
次年度 : 1,100円(税込)
|
無料
|
無料
|
無料
|
| ポイント還元率 | 0.5 〜 7% | 1 〜 10.5% | 1 〜 5% | 0% | 0.5 〜 20% | 0.5 〜 7% | 1 〜 3% | 0.1 〜 3% | 0.5% | 0.5 〜 2% | 0.5 〜 1% | 0.5% | 0.5 〜 10% |
| ETC年会費 | 550円(税込) | 無料 | 550円(税込) | - | 550円(税込) | 無料 | 550円(税込) | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 発行期間 | 最短10秒(※) | モバ即入会で最短5分(※) | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | 最短即日 | デビットモード：最短3営業日/クレジットモード：最短3営業日 | 最短5営業日 | 7営業日程度 | 最短即日発行～3営業日 | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 | 3営業日 | 最短5分 | 最短翌営業日 | モバ即入会で最短5分(※) |
| 付帯 サービス |
|||||||||||||
| 電子 マネー |
|
|
- | - |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 国際ブランド |
|
 |
|
|
|
|
 |
|
|
|
|
|
|
ここから各カードの特徴やメリットを解説するため、自分の希望に最も近い1枚を見つけ、最速でキャッシュレスの利便性を手に入れてください。
【最短10秒】三井住友カード (NL)｜コンビニ・飲食店で最大7%還元
- 総合評価
- 口コミ件数 : 2件
- 年会費永年無料！
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーでポイント7％還元(※)
- ナンバーレスで安心安全！
三井住友カード(NL)は、審査から最短即日でカード番号が発行されるナンバーレス仕様のクレジットカードです。
プラスチックカードは後日発行されますが、オンラインやスマホ決済をすぐに利用できる利便性が魅力です。
さらに、対象のコンビニやファミレスなどでVisaのタッチ決済やMastercard®タッチ決済を利用すると、ポイント還元率が最大7%に達します。これらの店舗を頻繁に利用する方には、効率よくポイントを貯めることができるためおすすめです。
また、最大2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯しており、旅行時の安心感もプラス。発行手数料・年会費ともに無料のため、初めてクレジットカードを作る方にも持ちやすい一枚といえるでしょう。
【最短5分】JCB CARD W｜39歳以下限定の高還元率カード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 10件
- 年会費、永年無料
- いつでもポイント２倍
- 安心・安全セキュリティー
JCB CARD Wは、最短5分でデジタルカードを発行できる、スピーディーかつ利便性の高いクレジットカードです。
39歳以下であれば申込みが可能で、年会費は永年無料。一度作成すれば、40歳以上になっても継続して利用することができます。
さらに、JCB一般カードの還元率が0.5%であるのに対し、JCB CARD Wはその2倍となる1%の還元率を誇ります。
年会費無料カードの中では高水準の還元率で、お得にポイントを貯めたい方に最適です。
また、セブンイレブンやスターバックスコーヒーなどの特定店舗では、さらに還元率がアップするため、日常的に利用する方には特におすすめです。
年会費無料でポイント還元率も1％以上で年齢が範囲内が決めてです。 また、ネットから簡単に申込みができたのと、キャンペーン期間中だったため申込みました。 JCBは、継続しているとカードのランクアップがしやすいと言われているため、気軽に使えるカードから入会しておくと便利と思いました。 絵柄も2種類から選べるのも良かったです。
【最短7分】PayPayカード｜PayPayユーザーなら必須の1枚
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 利用金額200円(税込)ごとに最大1.5%のポイント付与
- Yahoo!ショッピングなら5％付与
- 年会費永年無料
PayPayカードはバーチャルカードの即日発行に対応。最短5分で申し込みが完了し、最短2分で審査が終わります。
プラスチックカードの到着を待たず、その日からPayPayでの決済やオンラインショッピングに使えるため、お急ぎの方でも安心。
通常の還元率が1.0%と高く、Yahoo!ショッピング・LOHACOでは3.0%までアップするのが強み。
さらにソフトバンクやワイモバイルの利用者は、Yahoo!ショッピングやPayPayモールでポイント10倍になります。
PayPayポイントを効率よく貯めつつ、発行までの待ち時間と手間を最小限に抑えたいなら、最も有力な選択肢です。
【審査が不安な方に】ACマスターカード｜消費者金融系の独自審査基準が魅力
- 総合評価
- 口コミ件数 : 9件
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 毎月の利用金額から0.25％のキャッシュバックが自動で適用！
ACマスターカードは、消費者金融大手アコムが発行するクレジットカードで、アコム独自の審査基準で審査をおこなっています。
申込み手続きは非常にスムーズで、オンラインで申込むと審査結果が最短当日中に通知されます。さらに、バーチャルカードをスマホ内に発行することも可能です。
カードは全国のアコム自動契約機で即日受け取ることができるため、申込み当日にカードを手にすることが可能です。スピードと利便性を兼ね備えた一枚としておすすめです。
このACマスターカードは、リボ払い専用となっていますが、随時入金をおこなうことで手数料を発生させずに一括払いのように利用することも可能です。
利便性とスピードを重視する方にとって魅力的な選択肢です。
ネットで申込みをすると、最短即日発行とうたっており、また、年会費が無料でした。アコムのキャッシングサービスもついているので、急にお金が必要になった時、キャッシングを使えるのが便利でした。
キャッシングは30日以内は無利子となっているので、すぐ返せば金利もつかず、お得です。マスターカードはどこでも使えるブランドでもあるので安心です。
【最短即日】Olive：三井住友銀行のアプリで簡単に申込みができる
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 年会費無料！(※永年無料は一般ランクのみ)
- 銀行口座、クレジット、保険・証券まで1つのアプリで管理可能！
- ナンバーレスデザインで安心！
Oliveは、三井住友銀行のアプリを通じて簡単に申込むことができるクレジットカードです。
申込み手続きはアプリ内で完結し、本人確認書類の提出もスムーズにおこなえるため、忙しい方でも短時間で申込みを済ませることができます。
また、Visaが開発した「フレキシブルペイ」機能を採用しており、クレジットカード、キャッシュカード、デビットカード、ポイント払いの4つの機能を1枚に統合しています。
この機能により、複数のカードを持ち歩く手間が省けるだけでなく、お金やポイントの管理が簡単になる点が大きな魅力です。
利便性と機能性を兼ね備えたOliveは、効率的に資産管理を行いたい方におすすめです。
【消費者金融系】プロミスVisaカード：返済でもポイントが貯まる
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 年会費永年無料
- お買い物でポイントが貯まる
- ナンバーレスで安心安全
プロミスVisaカードは、大手消費者金融プロミスが発行するクレジットカードで、審査の柔軟性や発行のスピードが特徴です。
このカードは、キャッシングとクレジットカードの機能を兼ね備えており、急な出費やショッピングにも対応できます。
申込み手続きはスムーズで、審査結果は最短3分で通知され、全国の自動契約機で即日カードを受け取ることが可能です。
年会費無料で使いやすく、初めてクレジットカードを作る方や消費者金融系のカードを検討している方に適しています。
また、Visaブランドに対応しているため、国内外で幅広く利用可能です。利便性とスピードを求める方におすすめです。
【主婦・学生に人気】楽天カード：高還元で初心者からも支持
- 総合評価
- 口コミ件数 : 108件
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
楽天カードは、主婦層をはじめ幅広いユーザーに支持されているクレジットカードです。
年会費が無料で、楽天市場での利用時にポイント還元率が高いことから、日常の買い物をお得にしたい方に人気があります。
貯まったポイントは楽天市場だけでなく、楽天ポイント提携店や街のお店でも使えるため、実生活に役立てやすいのもポイントです。
また、収入が安定していなくても申込みが可能で、専業主婦でも配偶者の収入を基に審査を通過しやすいのも特徴です。
申込み手続きが簡単で、審査スピードも比較的早いため、簡単にクレジットカードを発行できます。
それまでネットでお買い物をすることはほとんどなかったのですが、妊娠をしてから楽天市場でお買い物をすることが多くなり、楽天カードを作るとポイントが貯まりやすくなると思い作りました。
私は基本的に、楽天カードをクレジットカードとして利用しているのは、楽天市場でのお買い物だけです。 楽天カードを作ったあと、楽天市場で所持していることを登録すると、それだけで楽天市場内のお買い物のポイントの付与率が高くなります。
【最短即日】セゾンカードインターナショナル：パルコやそごうで受け取り可能
- 総合評価
- 口コミ件数 : 14件
- 入会金・年会費永久無料
- ポイントは有効期限なしで、永久不滅！
- 最短5分で！デジタル発行も
セゾンカードインターナショナルのデジタルカードは、申込み後最短5分で発行され、オンラインショッピングやスマホ決済にすぐ利用することが可能です。
年会費は永久無料で、初心者から日常的にクレジットカードを使いたい方まで幅広い層におすすめです。
スピーディーな発行で、自分に合った使い方ができます。
20年ほど前に初めて作成したカードです。当時は年会費無料でもポイント期限が１年もしくは２年というものが多く、せっかく得たポイントが無駄になると思っていました。その中でセゾンカードは永久不滅ポイントをうたっており、なおかつ年会費無料で海外旅行時の補償なども充実していたので、このカードを作ることを決めました。
【最短即日】エポスカード：マルイやモディで受け取り可能
- 総合評価
- 口コミ件数 : 51件
- 全国10,000店舗の優待つき！
- 入会金・年会費永年無料
- 海外旅行傷害保険は最高3,000万円
エポスカードは、オンライン申し込み後に「店頭受取」を選択したうえマルイやモディ店舗にあるエポスカードセンターへ行くことでリアルカードを最短当日に受け取れます。
マルイ店舗でのカード受け取りに限り、マルイ店舗で使える2,000円分の優待クーポンがついてくるのがメリット。
クレジットカードのなかでは審査が甘い・ゆるいとされる流通系に分類され、高校生を除く満18歳以上で国内在住の方なら誰でも申し込めるため、収入が少ない方でも審査に通る可能性があります。
マルイで買い物中に店員さんから、今作ると3000円分の商品券がもらえますよと期間限定だと聞いて、そのまま案内してもらって店頭で作りました。ポイントが3倍とか、日によってあったりするので、ポイントのつき方に魅力を感じました。使えるお店も結構あって、でも私はほぼマルイで買い物の際に使っています。飲食店で使えるお店もあっていいと思いました。年会費も無料もいいところです。
【最短5分】セゾンパール・アメックス：QUICPay利用でポイント2倍
- 総合評価
- 口コミ件数 : 6件
- 初年度年会費無料
- キャッシュレス決済でお得にポイント還元
- 安心してショッピングが楽しめるオンライン・プロテクション
セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードは、申込みから最短即日でカード番号が発行され、すぐに利用を開始できる利便性の高いクレジットカードです。
カード番号が発行されると、オンラインショッピングやスマホ決済などに即時対応可能となります。また、対象店舗でのQUICPay利用時にはポイント還元率が最大2.0%に達するため、日常使いでお得にポイントを貯めることができます。
年会費は初年度無料で、翌年度以降も年間1回の利用で無料になるため、コストを気にせず利用できるのも魅力です。
スピード発行と高還元率を兼ね備えたセゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードは、日常使いや初めてのカードとしても使いやすいクレジットカードです。
アメリカン・エキスプレスカードとセゾンカードのよいところを使えることが魅力だなと思い、このカードを選びました。カードを決済するブランドはアメリカン・エキスプレスですが、カードを発行しているのがクレディセゾンになります。アメリカン・エキスプレスというとJCBやVISAに比べると使用できるお店が少なそうに思えますが、基本的にはJCBの加盟店であれば使用することができて便利なところも魅力です。
【最短即日】イオンカードセレクト：店頭で仮カードを即日発行可能
- 総合評価
- 口コミ件数 : 21件
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
イオンカードセレクトは年金受給者や専業主婦でも申し込めるクレジットカードです。
「カード店頭受取りサービス」により、オンライン申し込み後最短30分で審査が完了し、当日に仮カードを受け取れます。
クレジット機能のほかに「イオン銀行キャッシュカード」と「電子マネーWAON」の機能が1枚に集約されています。
全国のイオンやマックスバリューなど、グループの対象店舗ではポイントがいつでも2倍。
さらに毎月20日・30日の「お客様感謝デー」では、買い物代金が5％割引されます。
当時は子どもが小さく無職だったが、配偶者の収入の審査で入会できたのもよかった。イオンに買い物に行くと、感謝デーなどで、カード決済で購入しなくても5パーセントオフになる日があって、現金で買いたいものとクレジットで買いたい物を分けているのでとても便利。
【最短翌日発送】VIASOカード：豊富なデザイン展開が魅力
- 総合評価
- 口コミ件数 : 7件
- 年会費無料！
- ポイントは自動で現金還元！手続き不要で、用途の制限や無駄がなし！
- 海外旅行傷害保険サービスが利用付帯
VIASOカードは、人気のアニメキャラクターやサンリオ、スポーツチームとのコラボなど、豊富なデザイン展開で知られるクレジットカードです。
VIASOカード(マイメロディデザイン)
|
VIASOカード(くまモンデザイン)
|
VIASOカード(ぐでたま デザイン)
|
VIASOカード(ラブライブ！デザイン)
|
VIASOカード(浦和レッズデザイン)
|
|
| 年会費 |
無料
|
無料
|
無料
|
無料
|
無料
|
| ポイント還元率 | 0.5% | 0.5% | 0.5% | 0.5% | 0.5% |
| 発行期間 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 |
基本の還元率は0.5%ですが、特定の携帯キャリアの料金やインターネット料金、ETCの利用料金がポイント還元率2倍になるため、公共料金など固定費の支払い用に持っておくとお得。
貯まったポイントは1年に1度、自動的にキャッシュバックされるため「ポイントの使い道を考えたり交換したりするのが面倒」という方にもおすすめです。
カードの発行は最短で翌日にできるため、クレカ発行を急いでいる方は申し込みを検討するとよいでしょう。
【最短5分】JCBカード S｜エンタメ・グルメ系優待特典＆スマホ保険付き
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 年会費永年無料
- 国内外で使える！充実の割引・サービス
- パートナー店で利用するとポイント最大20倍アップ
JCBカードSは、年会費が永年無料な上に申込みから審査完了まで最短5分でカード番号が発行できます。
審査にとおれば、プラスチックカードが届く前でも、MyJCBアプリでカード番号やセキュリティコードを確認できるため、すぐにAmazon.co.jpなどのオンラインショップで利用を開始できます。
急な買い物やオンライン決済が必要なときでも、迅速に対応できるのが嬉しいポイントです。
また、ETCカードも発行手数料・年会費無料で、高速道路をよく利用する方にも大変便利なクレジットカードです。
なぜ「簡単に作れる」の？クレジットカード審査の仕組みと選び方
ここまでで紹介した13枚のクレジットカードが「簡単に作れる」といわれる理由は、発行会社が独自の審査基準を持っていたり、主婦や学生、アルバイトの方をメインターゲットに据えていたりするためです。
一般的な銀行系カードが「過去の信用力」や「ステータス」を重視するのに対し、これらのカードは「現在の支払い能力」や「自社サービスの利用促進」を優先して審査をおこないます。
そのため、年収の高さや勤続年数に自信がない方でも、ターゲット像に合致していればスムーズに発行できる仕組みです。
クレジットカードの評論家・岩田昭男さんによると、クレジットカードの審査難易度は発行会社やカードの種類によって異なります。
| 審査難易度 | 代表的なクレジットカード | 分類 | 申し込み対象 | 年収目安 |
|---|---|---|---|---|
|
①ビギナー 審査が緩い |
・ACマスターカード ・プロミスVisaカード ・エポスカード ・セゾンカードインターナショナル ・イオンカードセレクト |
消費者金融系〜流通系 |
消費者金融系は他社に落ちた方でも発行できる可能性あり 学生、専業主婦、アルバイト・パート、契約社員、フリーランスも可 |
100万円未満でも可 |
|
②ノーマル 審査が比較的緩い |
・三井住友カード（NL） ・JCB CARD W ・PayPayカード ・セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカード |
信販系 デジタルカード発行対応 |
学生、専業主婦、アルバイト・パート、契約社員、フリーランスも可 |
100万円以上が望ましい |
|
③ハード 審査が標準的 |
・Olive ・JCBカード S ・VIASOカード |
信販系〜銀行系 | 正社員、公務員など安定収入がある方が望ましい | 200万円以上 |
年収が100万円未満、あるいは過去の履歴に不安がある場合は、難易度①ビギナーの消費者金融系や流通系から選ぶのが賢明な判断です。
一方で、200万円以上の安定した収入があるなら、難易度③ハードの銀行系を含めた幅広い選択肢から、付帯サービスやポイント還元率でカードを選べるようになります。
自身の属性を客観的に把握せず、ステータスの高いカードへ闇雲に申し込むことは、信用情報に審査落ちの記録を残すリスクを伴うため、避けてください。
まずはこの表を参考に、自分の現在の年収や就業状況に見合ったランクのカードを1枚選び、確実な発行を目指しましょう。
無理のない1枚からクレジットヒストリー（利用履歴）を積み上げることこそが、将来的にさらに高ステータスなカードを手に入れるための最短ルートとなります。
▼クレジットカードの審査基準についてもっと詳しく
クレジットカードの審査基準と落ちる理由、審査通過のコツを解説
簡単に作れるクレジットカードの注意点
「簡単に作れる」という言葉の裏には、利用者にとって不利益となり得る契約条件や利用制限が隠れているケースも少なくありません。
審査の間口が広いクレジットカードは、発行会社がリスクを取る代わりに、手数料収益が見込める仕組みを採用している場合があるためです。
申し込みのハードルが低いからと安易に飛びつかず、カードの特性を正確に理解した上で発行を検討する必要があります。
特に、これから紹介する3つのポイントは、申し込みの前に必ず確認しておきましょう。
- 実はリボ払い専用カードだった
- 即日発行できるのは「仮カード」の場合も
- キャッシング枠を希望すると審査落ちの可能性が高まる
それぞれの注意点について解説します。
実はリボ払い専用カードだった
申し込みやすさを重視したカードの中には、初期設定が「リボ払い専用」となっているタイプが多数存在します。
リボ払い専用クレジットカードは一括払いで決済したつもりでも、自動的に手数料が発生する仕組みのため、気づかないうちに支払い残高が膨らむリスクを孕みます。
リボ払いの年利は一般的に15.0%程度と高く、返済期間が長引くほど実質的な負担は増大するでしょう。
ACマスターカードなどはその代表例ですが、支払額の設定を変更することで一括払いと同じように運用することも可能です。
利息の発生を抑えるには、カード到着後にマイページから「毎月の支払額」を利用限度額と同じに設定変更してください。
仕組みを逆手に取り、自分に合った設定へカスタマイズすることが、賢いキャッシュレス活用の第一歩となります。
即日発行できるのは「仮カード」の場合も
「即日発行可能」と謳われていても、その日に受け取れるのが「仮カード（臨時カード）」に限定されるパターンには注意が必要です。
仮カードは発行した店舗や特定の系列店でしか使えないケースが多く、利用限度額は10万円程度と低めに設定されるのが一般的であり、利用できるシーンが限られます。
本カードが手元に届くまでは、通常のクレジットカードとしての利便性は享受できません。
急ぎでどこでも使えるカードが必要な場合は、スマホアプリですぐに番号が発行される「デジタルカード」対応のカードを選択すべきです。
店頭での即日発行・受け取りを希望する際も、それが「本カード」なのか「仮カード」なのかを事前によく確認しましょう。
キャッシング枠を0にすると審査に通りやすい
審査通過率をあげるためには、申し込み時にキャッシング枠を「0円（希望しない）」に設定して申し込むのが鉄則。
キャッシング枠は「貸金業法」に基づいた総量規制の対象であり、希望することでショッピング枠とは別次元の厳しい審査がおこなわれるためです。
他社からの借り入れ状況や年収とのバランスが厳格にチェックされるため、審査のハードルが一段階上がると考えるのが妥当でしょう。
お金を借りる機能を追加しなければ、審査は「割賦販売法」の基準のみで進むため、通過率は格段に向上します。
まずはショッピング専用として確実にカードを手に入れ、良好な利用実績を積んだ後に、必要に応じて後からキャッシング枠を申請するのが最もスマートな手順です。
クレジットカードを即日発行する手順【簡単3ステップ】
クレジットカードを即日発行するには、オンライン完結型の申し込みと「デジタルカード発行」または「店頭受け取り」を組み合わせるのが最短ルートです。
従来の郵送を待つスタイルでは数日から2週間程度を要しますが、デジタルカード発行対応なら、最短10秒から5分程度でカード番号が発行されます。
まずは運転免許証などの本人確認書類と引き落とし用の銀行口座を準備し、以下の3ステップで手続きを進めましょう。
- スマホから公式サイトの専用フォームへアクセス
- 申し込むフォームを埋めて審査を受ける
- アプリ上でカード情報を取得するor店頭でカードを受け取る
ステップ1：スマホから公式サイトの専用フォームへアクセス
クレジットカードの即日発行を実現するための第一歩は、スマホから各カード会社の「即時発行専用ページ」から申し込むこと。
パソコンよりもスマホからの操作が推奨される理由は、カメラ機能を用いたオンライン本人確認（eKYC）がスムーズにおこなえる点にあります。
この際、必ず「通常発行」ではなく「即時審査」や「デジタル発行」と記載されたボタンを選択してください。
また、オンライン本人確認（eKYC）では、以下の書類のいずれかが必須となります。
- 本人確認書類： 運転免許証、マイナンバーカード、在留カード（いずれも顔写真付き）
- 口座情報： 銀行のキャッシュカードや通帳、またはネットバンキングのログイン情報
これらをスマホのカメラで撮影して送信するため、手元に実物がないと途中で手続きが止まってしまいます。
必要書類を漏れなく準備した上で、希望する受け取り方法に対応した専用ページから入力を開始しましょう。書類が手元に揃っていれば、入力作業そのものは5分程度で完了します。
ステップ2：申し込むフォームを埋めて審査を受ける
次に、氏名や住所、勤務先などの必要事項を正確に入力し、AIによるスコアリング審査を受けます。
このとき入力内容に誤字や脱漏があると、確認のために人の手による審査へ回されてしまい、即日発行ができない可能性があるため注意してください。
特に電話番号や年収の数値は、審査のスピードを左右する重要な項目となります。
AI審査は24時間稼働しているケースが多いものの、最終的な承認作業はオペレーターの対応時間内（一般的に9時〜19時頃）に行われるのが通例です。
確実に当日中に審査を終えるには、午前中などの早い時間帯に送信を完了させることをおすすめします。
ステップ3：アプリ上でカード情報を取得するor店頭でカードを受け取る
無事に審査通過の通知が届いたら、申し込み時に指定した方法でカードを受け取ります。
デジタル発行対応カードを選んだ場合は、専用アプリをダウンロードしてログインすれば、その場ですぐにカード番号が表示されます。
店頭受け取り対応カードを選んだ場合は、指定のサービスカウンターへ以下の3点を持参して足を運んでください。
- 本人確認書類の原本： 申し込み時にアップロードしたものと同じ写真付きの書類（コピー不可）
- 引き落とし口座のキャッシュカード： 口座振替の設定に必要となる場合があります
- 審査完了メールの画面： 受付番号を確認するために提示を求められます
店頭では改めて本人確認の手続きがおこなわれるため、書類に不備があるとカードを持ち帰ることができません。
あらかじめ準備を整えた上で受け取りに向かいましょう。
クレジットカードが作れない6つの原因と対策法
クレジットカードを作れない人には、いくつかの共通する特徴があります。以下に代表的な例を挙げ、それぞれの原因と解決策について解説します。
- 申込情報に虚偽や誤りを報告している
- 信用情報に問題がある
- 他社借入れが多い
- 勤務先への在籍確認が取れない
- クレジットカードを初めて作る
- 短期間で複数のカードに申込みをしている
申込情報に虚偽や誤りを報告している
クレジットカードを作れない理由の一つに、申込情報に虚偽や誤りがあるという点が挙げられます。
クレジットカード会社は、申込み時に提供された情報を基に審査をおこないます。そのため、収入や雇用形態、住所などの重要な情報に虚偽が含まれていたり、誤りがあったりすると、審査にとおらない可能性が高くなります。
虚偽の申告は信用を損なうだけでなく、最悪の場合、ブラックリストに載るリスクもあるため絶対に避けるべきです。
また、単純な入力ミスであっても、審査プロセスに影響を与える場合があるため、正確かつ誠実に申込情報を記入することが大切です。
信用情報に問題がある
信用情報に問題がある場合、クレジットカードの審査にとおらない可能性が高くなります。
信用情報は、クレジットカードの支払いやローン返済の履歴、延滞の有無などが記録された個人の信用履歴を指します。この情報は、信用情報機関によって管理され、クレジットカード会社や金融機関が審査時に参照します。
例えば、支払いや返済の延滞が長期にわたり続いた場合、異動情報(一般的に「ブラックリスト」と呼ばれる状態)として記録されます
この情報が登録されている間は、新たにクレジットカードを作成することやローンを利用することが難しくなります。
まずは、自分の状況を正確に把握することが重要です。CICやJICCなどの信用情報機に開示請求をおこない、自分の記録を確認しましょう。
自分の信用情報を理解した上で、適切な対策を講じることが、信用回復への第一歩です。
専門家からのコメント
審査基準において特に重視される点は、「信用情報」、「他社借入状況」、「本人属性」の3点であるといわれています。
「信用情報」は、各種ローンやクレジットカードの利用履歴のことを指し、過去の利用にトラブルなどが無かったかどうかが見られます。
「他社借入状況」は、一般的に、複数借入をしている人の方が返済リスクが高まるため、重要視されています。
「本人属性」は、勤務先や年収、家族構成などの基本的情報を指し、クレジットカードの支払能力がきちんとあるかを評価する基準となります。
他社借入れが多い
他社からの借入れが多い場合、クレジットカードの審査にとおりにくくなる可能性があります。
他社からの借入れが多いと、返済能力に懸念があると判断される可能性が高まります。
特に、総量規制(※)が適用される場合には、年収の3分の1を超える借入れが難しくなるため、借入れの総額が多いと新たな借入れが制限されることがあります。
審査をスムーズに進めるためには、返済能力を示すことが大切です。現状を把握し、無理のない範囲で借入れを減らす努力をすることが信用回復につながります。
勤務先への在籍確認が取れない
クレジットカードの審査では、在籍確認がおこなわれる場合があります。
在籍確認とは、申込み者が申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認するための電話連絡のことです。この確認が取れない場合、審査にとおらない原因となることもあります。
ただし、在籍確認の電話は本人が直接対応する必要はありません。同僚や上司が「〇〇は在籍しています」と答えるだけで、確認が完了するケースがほとんどです。そのため、電話に出られない可能性がある場合は、事前に「クレジットカード審査で確認の連絡があるかもしれません」と職場の人に伝えておくとスムーズです。
スムーズに在籍確認を終えるためには、申込み時に正確な勤務先情報を記入することが重要です。
また、必要に応じて職場の同僚や上司に一言伝えておくことで、確認がスムーズに進み、審査が円滑に進行する可能性が高まります。
クレジットカードを初めて作る
クレジットカードを初めて作る方が審査に落ちてしまう理由の一つに、クレジットヒストリー(クレヒス)の欠如があります。
初めてクレジットカードを申込む場合、「スーパーホワイト」と呼ばれる状態に該当します。この状態では、クレジットカードやローンの利用履歴が一切ないため、カード会社が申込者の信用力を判断する材料が不足しています。
スーパーホワイトの場合、過去のデータがないため、カード会社は返済能力や信頼性を慎重に評価せざるを得ず、その結果審査に落ちる可能性が高まることがあります。
初めてクレジットカードを申込む際は、審査基準が比較的ゆるやかなカードを選ぶ、あるいは携帯電話の分割払いなどでクレヒスを少しずつ積み上げておくことが、審査通過のための一つの対策となります。
短期間で複数のカードに申込みをしている
同じ時期に複数のカードに申込むと、多重申込（申し込みブラック）とみなされ、審査落ちの原因になる可能性があるため注意してください。
カード会社が多重申込を警戒する理由の一つに、「お金に困っている」と判断される可能性がある点が挙げられます。
お金に困っている人にカードを発行すると、利用額の回収が難しくなるリスクが高いため、カード会社は慎重になります。
また、信用情報機関には申込みや審査の記録が登録され、これらの記録は6ヶ月間保持されます。そのため、短期間に複数のカードに申込むと、それが審査時に確認され、信用度に影響を与えることがあります。
2枚目以降のクレジットカードを検討している場合は、6ヶ月以上の間隔を空けての申込みをおすすめします。
専門家からのコメント
クレジットカード会社にとっては、入会審査の基準をきちんと満たしているかが重要です。
しかし、ここで挙げられているように、いきなり複数のクレジットカードを申込んだり、多額の借金があったり、月々の支払がある程度見込まれる出費について滞納があったりすると、「自社のカード支払や借入の返済についても同じように滞納されてしまうのではないか」と評価されてしまい、結果的に入会が難しくなることとなってしまいます。
簡単に作れるクレジットカードに関するよくある質問
ここでは簡単に作れるクレジットカードに関するよくある質問に回答します。
- 簡単に作れるクレジットカードの特徴は？
- 審査なしで即日発行できるクレジットカードは？
- 無職でもクレジットカードは作れる？
- ブラックリストでもクレジットカードは作れる？
- クレジットカードが作れない人とは？
- 無職になったらクレジットカードはどうなる？
- クレジットカードの審査基準とは？
似たような疑問をお持ちの方は参考にしてください。
簡単に作れるクレジットカードの特徴は？
簡単に作れるクレジットカードには「審査が柔軟」「申し込みがWeb完結」「発行スピードが早い」といった特徴があります。
とくに消費者金融系は独自の審査基準を設けており、他社審査に落ちた方でも発行のチャンスがあります。
また流通系カードは発行会社が新規会員の獲得を重視し、独自のスコアリング審査やWeb完結の仕組みを積極的に導入しているため、一般的なカードに比べて柔軟な審査が可能です。
さらにWeb完結での申し込みや即日発行・デジタルカードの発行に対応するカードは書類を郵送する手間がないことから簡単に作れると人気です。
審査なしで即日発行できるクレジットカードは？
たとえ即日発行に対応していても、審査なしで発行できるクレジットカードはありません。割賦販売法という法律により、カード会社には申込者の支払い能力を調査する義務が課せられているためです。
審査に不安があるなら、独自の基準を持つ消費者金融系カードを選ぶか、審査不要で発行できるデビットカードを検討しましょう。
自分に合った審査難易度のカードを見極めて申し込むことが、発行への最短ルートとなります。
⇒審査が甘い即日発行クレジットカードはこちら！
無職でもクレジットカードは作れる？
本人に収入がない無職の方でも、配偶者に安定収入がある「専業主婦」や「学生」であれば作成可能です。
カード会社は世帯全体の年収を評価対象とするため、扶養家族としての信用を背景に発行が認められるケースがあります。
ただし、世帯収入が完全にゼロの場合は、まずデビットカード等で実績を作るしかありません。
自身の社会的立場が「申し込み対象」に含まれるカードを比較表から選んでください。
⇒無職でも作れるおすすめのクレジットカードはこちら
ブラックリストでもクレジットカードは作れる？
いわゆるブラックリスト状態にある場合、一般的なカード審査の通過は極めて困難です。
延滞等の事故情報は信用情報機関に一定期間残り、すべてのカード会社がそのリスクを警戒するためとなります。
どうしてもカードが必要な際は、保証金を預けて利用する「デポジット型クレジットカード」での実績作りから始めましょう。
無理な申し込みで審査落ちの履歴を増やすより、着実な信用回復を優先するのが得策となります。
⇒ブラックリストでも作れる可能性があるカードはこちら
クレジットカードが作れない人とは？
クレジットカードが作れない人には、以下のような特徴があります。
過去に支払いや返済の延滞、自己破産などの金融事故を起こした場合、信用情報に問題があると判断され審査にとおりにくくなります。
また、クレジットカードやローンの利用履歴がない「スーパーホワイト」の状態では、信用力の判断が難しく審査で不利になることがあります。
さらに、多額の借入れや多重申込は返済能力への不安を招き、審査が厳しくなる原因となるため注意してください。申込情報の誤りや勤務先の在籍確認が取れない場合も同様に、信用を損ない審査落ちの可能性が高まります。
審査に不安な点がある方は、信用情報を確認してからの申込みをおすすめします。
無職になったらクレジットカードはどうなる？
無職になった場合でも、クレジットカードがすぐに利用停止になるわけではありません。
ただし、支払いが滞ると信用情報に傷がつき、カード利用や新規申込みが難しくなる可能性があります。また、カード会社が収入減少を確認すると利用限度額が下がる場合もあります。
新規カードの申込みは難しくなりますが、家族カードやデポジット型カードなど、一部例外もあります。
無職期間中でも計画的に利用し、支払いを確実におこなうことで信用を守ることが大切です。支払いが厳しい場合は早めにカード会社へ相談しましょう。
クレジットカードの審査基準とは？
審査基準は原則非公開ながら、主に「現在の支払い能力」と「信用情報（クレヒス）」の2点によって合否が判断されます。
属性情報を点数化する自動スコアリングが主流ですが、内容の不備や詳細確認が必要なケースでは、担当者による目視審査も並行して行われるのが一般的です。
また銀行系カードは過去の安定性を、消費者金融系・流通系カードは現在の利用見込みを優先する傾向にあります。
自身のステータスに合った「発行体の分類」を正しく選び、身の丈に合ったカードへ申し込むことが審査通過の確実な近道となるでしょう。
簡単に作れるクレジットカードまとめ
クレジットカードの申込みが面倒だと思っている方や、審査にとおるか不安な方に向けて、簡単に作れるクレジットカードについてご説明しました。
クレジットカード会社の審査方法や特色を理解することで、手間をかけずにスムーズにカードを作ることが可能です。
おすすめのクレジットカードもご紹介しましたので、ご自身の状況やニーズに合ったカードを選びましょう。
専門家からの一言
簡単に作れるクレジットカードを紹介してきましたが、大前提として、クレジットカードの利用や借入について、計画的な利用が求められるのはいうまでもありません。
後から「カード利用明細を見てショックを受けた…」などとなってしまわぬように、クレジットカードの利用予定や返済予定等を定期的に確認する機会を設け、余裕を持ったカード利用を心がけましょう。
ファイナンシャルプランナーの齋藤 龍(さいとう りゅう)と申します。税理士法人で働いていたこともあり、特に、税金や社会保険、労務関係の分野に強いです。節約や節税が大好きで、上手くやりくりして、少しでも出費を減らすことが得意です。少しでも多くの人の力になれるよう、ファイナンシャルプランナーになってからも、日々、様々な分野の勉強をしています。音楽が趣味で、特に歌うことが大好きです。どうぞよろしくお願い致します。
食品や雑貨商品などを扱うライター・編集を経て、マネ会を担当。クレジットカードのポイント還元や特典だけでなく、各カード会社の戦略やマーケティングにも興味あり。普段使っているクレジットカードはJALカードで、実家への帰省の際には、貯めたマイルを特典航空券に交換している。ヤフオクやヤフーショッピングで買い物をする際には、ヤフーカードも使用。体を動かすことが好きで、定期的にジムで筋トレ。機会あれば、山へハイキングに出かけ、帰りの温泉を楽しむ。