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簡単に作れるクレジットカード12選！作れない人の原因と対策法も解説
簡単に作れるクレジットカードについて解説します。
簡単に作れるクレジットカードの特徴とは、年会費無料であることやスピーディーな審査と即日発行に対応している点などが挙げられます。
また、オンラインやアプリを使った簡単な申込み方法も大きな魅力です。
忙しい方でも、自宅から手軽に手続きを完了できるため、初めてクレジットカードを作る方にもおすすめです。
さらに、審査にとおるか不安な方に向けて、クレジットカードを作れない人の特徴や、その解決策も紹介しています。
上記を踏まえ、簡単に作れるクレジットカードを12枚厳選しました。クレジットカードの発行を検討している方は、ぜひ参考にしてください。
- ネットの申込みに対応しているクレジットカードは審査スピードが比較的早い
- デジタルカード対応のクレジットカードは即日でカード番号が発行される
- クレカジットカードを作れない人は信用情報に問題がある可能性が高い
-
簡単に作れるおすすめクレジットカード12選！即日発行可能
- 三井住友カード(NL)はネットからの申込みで最短10秒発行
- ACマスターカードは独自の審査基準を設け最短即日発行
- Oliveは三井住友銀行のアプリで簡単に申込みができる
- 三菱UFJカード VIASOカードは学生ユーザーが多い
- JCB CARD Wは最短5分でデジタルカードを発行できる
- エポスカードは当日中に店舗でカードの受け取りができる
- PayPayカードはバーチャルカードを最短5分で発行できる
- プロミスVisaカードは最短3分で消費者金融のプロミスが発行している
- セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードは即日でカード番号を発行できる
- 楽天カードは主婦層のユーザーが多いクレジットカード
- イオンカードセレクトは店頭でもネットからでも申込みができる
- セゾンカードインターナショナルはデジタルカード発行と店頭受取を選べる
- 簡単に作れるクレジットカードの特徴
- クレカジットカードを作れない人の原因と対策法
- 簡単に作れるクレジットカードに関するよくある質問
- 簡単に作れるクレジットカードまとめ
三井住友カード(NL)
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ACマスターカード
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Olive
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三菱UFJカード VIASOカード
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JCB CARD W
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エポスカード
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PayPayカード
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プロミスVisaカード
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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
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楽天カード
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イオンカードセレクト
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セゾンカードインターナショナル
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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初年度 : 無料
次年度 : 1,100円(税込)
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無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 0.5 〜 7% | 0% | 0.5 〜 20% | 0.5 〜 1% | 1 〜 10.5% | 0.5% | 1 〜 5% | 0.5 〜 7% | 0.5 〜 2% | 1 〜 3% | 0.5 〜 1% | 0.1 〜 3% |
| 発行期間 | 最短10秒(※) | 最短即日 | 最短3営業日 | 最短翌営業日 | モバ即入会で最短5分(※) | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | 最短5営業日 | 3営業日 | 7営業日程度 | 最短5分 | 最短即日発行～3営業日 |
簡単に作れるおすすめクレジットカード12選！即日発行可能
クレジットカードの申込みは、なんとなくハードルが高いと感じる方も多いかもしれません。
しかし、最近では手続きが簡単で、スムーズに作れるクレジットカードも増えています。
今回は、比較的作りやすいおすすめのクレジットカードをご紹介します。
- 三井住友カード(NL)はネットからの申込みで最短10秒発行
- ACマスターカードは独自の審査基準を設け最短即日発行
- Oliveは三井住友銀行のアプリで簡単に申込みができる
- 三菱UFJカード VIASOカードは学生ユーザーが多い
- JCB CARD Wは最短5分でデジタルカードを発行できる
- エポスカードは当日中に店舗でカードの受け取りができる
- PayPayカードはバーチャルカードを最短5分で発行できる
- プロミスVisaカードは最短3分で消費者金融のプロミスが発行している
- セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードは即日でカード番号を発行できる
- 楽天カードは主婦層のユーザーが多いクレジットカード
- イオンカードセレクトは店頭でもネットからでも申込みができる
- セゾンカードインターナショナルはデジタルカード発行と店頭受取を選べる
三井住友カード(NL)はネットからの申込みで最短10秒発行
- 年会費永年無料！
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%還元(※)
- ナンバーレスで安心安全！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 7% |
| 発行スピード | 最短10秒(※) |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
三井住友カード（NL）は、審査から最短即日でカード番号が発行されるナンバーレス仕様のクレジットカードです。
プラスチックカードは後日発行されますが、オンラインやスマホ決済をすぐに利用できる利便性が魅力です。
さらに、対象のコンビニやファミレスなどでVisaのタッチ決済やMastercard®タッチ決済を利用すると、ポイント還元率が最大7.0%に達します。これらの店舗を頻繁に利用する方には、効率よくポイントを貯めることができるためおすすめです。
また、最大2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯しており、旅行時の安心感もプラス。発行手数料・年会費ともに無料のため、初めてクレジットカードを作る方にも持ちやすい一枚といえるでしょう。
ACマスターカードは独自の審査基準を設け最短即日発行
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 自動でキャッシュバックを適用！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0% |
| 発行スピード | 最短即日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
ACマスターカードは、消費者金融大手アコムが発行するクレジットカードで、アコム独自の審査基準で審査をおこなっています。
申込み手続きは非常にスムーズで、オンラインで申込むと審査結果が最短当日中に通知されます。さらに、バーチャルカードをスマホ内に発行することも可能です。
カードは全国のアコム自動契約機で即日受け取ることができるため、申込み当日にカードを手にすることが可能です。スピードと利便性を兼ね備えた一枚としておすすめです。
このACマスターカードは、リボ払い専用となっていますが、随時入金をおこなうことで手数料を発生させずに一括払いのように利用することも可能です。
利便性とスピードを重視する方にとって、ACマスターカードは魅力的な選択肢です。
ネットで申込みをすると、最短即日発行とうたっており、また、年会費が無料でした。アコムのキャッシングサービスもついているので、急にお金が必要になった時、キャッシングを使えるのが便利でした。
キャッシングは30日以内は無利子となっているので、すぐ返せば金利もつかず、お得です。マスターカードはどこでも使えるブランドでもあるので安心です。
Oliveは三井住友銀行のアプリで簡単に申込みができる
- 年会費無料！(※永年無料は一般ランクのみ)
- 銀行口座、クレジット、保険・証券まで1つのアプリで管理可能！
- ナンバーレスデザインで安心！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 20% |
| 発行スピード | 最短3営業日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
Oliveは、三井住友銀行のアプリを通じて簡単に申込むことができるクレジットカードです。
申込み手続きはアプリ内で完結し、本人確認書類の提出もスムーズにおこなえるため、忙しい方でも短時間で申込みを済ませることができます。
また、Visaが開発した「フレキシブルペイ」機能を採用しており、クレジットカード、キャッシュカード、デビットカード、ポイント払いの4つの機能を1枚に統合しています。
この機能により、複数のカードを持ち歩く手間が省けるだけでなく、お金やポイントの管理が簡単になる点が大きな魅力です。
利便性と機能性を兼ね備えたOliveは、効率的に資産管理を行いたい方におすすめです。
三菱UFJカード VIASOカードは学生ユーザーが多い
- 年会費無料！
- ポイントは自動で現金還元！手続き不要で、用途の制限や無駄がなし！
- 海外旅行傷害保険サービスが利用付帯
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 最短翌営業日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
三菱UFJカード VIASOカードは、三菱UFJファイナンシャルグループ（MUFG）の子会社である三菱UFJニコスが発行する年会費無料のクレジットカードです。
このカードは最短翌日に発行が可能で、即日発行には対応していないものの、スピーディーにクレジットカードを手に入れたい方にもおすすめです。
また、マネ会の口コミでは、収入が少ない学生でも発行できているとの意見が多く寄せられており、審査の間口が広い点も大きな魅力です。
手軽にクレジットカードを持ちたい方に最適な一枚です。
JCB CARD Wは最短5分でデジタルカードを発行できる
- 年会費、永年無料
- いつでもポイント２倍
- 安心・安全セキュリティー
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 1 〜 10.5% |
| 発行スピード | モバ即入会で最短5分(※) |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
JCB CARD Wは、最短5分でデジタルカードを発行できる、スピーディーかつ利便性の高いクレジットカードです。
39歳以下であれば申込みが可能で、年会費は永年無料。一度作成すれば、40歳以上になっても継続して利用することができます。
さらに、JCB一般カードの還元率が0.5%であるのに対し、JCB CARD Wはその2倍となる1%の還元率を誇ります。
年会費無料カードの中では高水準の還元率で、お得にポイントを貯めたい方に最適です。
また、セブンイレブンやスターバックスコーヒーなどの特定店舗では、さらに還元率がアップするため、日常的に利用する方には特におすすめです。
年会費無料でポイント還元率も1％以上で年齢が範囲内が決めてです。 また、ネットから簡単に申込みができたのと、キャンペーン期間中だったため申込みました。 JCBは、継続しているとカードのランクアップがしやすいと言われているため、気軽に使えるカードから入会しておくと便利と思いました。 絵柄も2種類から選べるのも良かったです。
エポスカードは当日中に店舗でカードの受け取りができる
- 全国10,000店舗の優待つき！
- 入会金・年会費永年無料
- 海外旅行傷害保険は最高500万円
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5％～5.0% |
| 発行スピード | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
エポスカードは、年会費無料で作れるマルイデパート系のクレジットカードで、最短即日発行が可能な利便性の高いカードです。
カードの即日発行を希望する場合は、ウェブやアプリから申込みをおこないましょう。審査結果は早ければ数分後にメールで通知され、審査完了後に「店舗・施設でお受け取り」を選択すると、最短即日で店頭で受け取ることができます。
また、マルイ各店のカードセンターで直接申込むと、その場でカード発行手続きもできます。
キャッシュカードを持参すれば印鑑不要で即時手続きができるため、手間がかからず便利です。手軽さとスピードを求める方におすすめのクレジットカードです。
マルイで買い物中に店員さんから、今作ると3000円分の商品券がもらえますよと期間限定だと聞いて、そのまま案内してもらって店頭で作りました。ポイントが3倍とか、日によってあったりするので、ポイントのつき方に魅力を感じました。使えるお店も結構あって、でも私はほぼマルイで買い物の際に使っています。飲食店で使えるお店もあっていいと思いました。年会費も無料もいいところです。
PayPayカードはバーチャルカードを最短5分で発行できる
- 利用金額200円(税込)ごとに最大1.5%のポイント付与
- Yahoo!ショッピングなら5％付与
- 年会費永年無料
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 1 〜 5% |
| 発行スピード | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
PayPayカードはバーチャルカードを採用しており、最短5分で審査手続きを完了できます。
審査に通過後、カード番号がすぐに発行され、ネット決済にすぐ利用可能です。
番号記載のないプラスチックカードは、申込みから約1週間で手元に届きます。カードのデザインは縦型と横型から選択可能で、シンプルかつスタイリッシュなデザインが特徴です。
おしゃれなカードを持ちたい方や、スピーディーな手続きと利便性を重視する方におすすめの一枚です。
プロミスVisaカードは最短3分で消費者金融のプロミスが発行している
- 年会費永年無料
- お買い物でポイントが貯まる
- ナンバーレスで安心安全
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 7% |
| 発行スピード | 最短5営業日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
プロミスVisaカードは、大手消費者金融プロミスが発行するクレジットカードで、審査の柔軟性や発行のスピードが特徴です。
このカードは、キャッシングとクレジットカードの機能を兼ね備えており、急な出費やショッピングにも対応できます。
申込み手続きはスムーズで、審査結果は最短3分で通知され、全国の自動契約機で即日カードを受け取ることが可能です。
年会費無料で使いやすく、初めてクレジットカードを作る方や消費者金融系のカードを検討している方に適しています。
また、Visaブランドに対応しているため、国内外で幅広く利用可能です。利便性とスピードを求める方におすすめです。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードは即日でカード番号を発行できる
- 初年度年会費無料
- キャッシュレス決済でお得にポイント還元
- 安心してショッピングが楽しめるオンライン・プロテクション
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 1,100円(税込) |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 2% |
| 発行スピード | 3営業日 |
| 国際ブランド |
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| 電子マネー |
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- 付帯サービス
セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードは、申込みから最短即日でカード番号が発行され、すぐに利用を開始できる利便性の高いクレジットカードです。
カード番号が発行されると、オンラインショッピングやスマホ決済などに即時対応可能となります。また、対象店舗でのQUICPay利用時にはポイント還元率が最大2.0%に達するため、日常使いでお得にポイントを貯めることができます。
年会費は初年度無料で、翌年度以降も年間1回の利用で無料になるため、コストを気にせず利用できるのも魅力です。
スピード発行と高還元率を兼ね備えたセゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードは、日常使いや初めてのカードとしても使いやすいクレジットカードです。
アメリカン・エキスプレスカードとセゾンカードのよいところを使えることが魅力だなと思い、このカードを選びました。カードを決済するブランドはアメリカン・エキスプレスですが、カードを発行しているのがクレディセゾンになります。アメリカン・エキスプレスというとJCBやVISAに比べると使用できるお店が少なそうに思えますが、基本的にはJCBの加盟店であれば使用することができて便利なところも魅力です。
楽天カードは主婦層のユーザーが多いクレジットカード
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 1～3% |
| 発行スピード | 7営業日程度 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
楽天カードは、主婦層をはじめ幅広いユーザーに支持されているクレジットカードです。
年会費が無料で、楽天市場での利用時にポイント還元率が高いことから、日常の買い物をお得にしたい方に人気があります。
貯まったポイントは楽天市場だけでなく、楽天ポイント提携店や街のお店でも使えるため、実生活に役立てやすいのもポイントです。
また、収入が安定していなくても申込みが可能で、専業主婦でも配偶者の収入を基に審査を通過しやすいのも特徴です。
申込み手続きが簡単で、審査スピードも比較的早いため、簡単にクレジットカードを発行できます。
それまでネットでお買い物をすることはほとんどなかったのですが、妊娠をしてから楽天市場でお買い物をすることが多くなり、楽天カードを作るとポイントが貯まりやすくなると思い作りました。
私は基本的に、楽天カードをクレジットカードとして利用しているのは、楽天市場でのお買い物だけです。 楽天カードを作ったあと、楽天市場で所持していることを登録すると、それだけで楽天市場内のお買い物のポイントの付与率が高くなります。
イオンカードセレクトは店頭でもネットからでも申込みができる
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 最短5分 |
| 国際ブランド |
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| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
イオンカードセレクトは、店頭でもネットでも申込みが可能な便利なクレジットカードです。
イオンモールやイオン店舗内のカウンターで直接申込むことができるほか、インターネットから簡単に申込み手続きをおこなうこともできます。
ネットから申込んだ場合、審査が完了すればカードを郵送で受け取るか、店頭での受け取りを選択することが可能です。
特にイオンを日常的に利用する方にとっては、買い物時に役立つ特典や割引が豊富で、家計管理に大きく貢献する一枚です。
当時は子どもが小さく無職だったが、配偶者の収入の審査で入会できたのもよかった。イオンに買い物に行くと、感謝デーなどで、カード決済で購入しなくても5パーセントオフになる日があって、現金で買いたいものとクレジットで買いたい物を分けているのでとても便利。
セゾンカードインターナショナルはデジタルカード発行と店頭受取を選べる
- 入会金・年会費永久無料
- ポイントは有効期限なしで、永久不滅！
- 最短5分で！デジタル発行も
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| 発行スピード | 最短即日発行～3営業日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
セゾンカードインターナショナルは、デジタルカードの発行と店頭での受取を選べる柔軟な申込みオプションが特徴のクレジットカードです。
デジタルカードは、申込み後最短即日で発行され、オンラインショッピングやスマホ決済にすぐ利用することが可能です。
一方、物理カードを希望する場合は、全国のセゾンカウンターで店頭受取を選択すれば、最短即日で手に入れることができます。
年会費は永久無料で、初心者から日常的にクレジットカードを使いたい方まで幅広い層におすすめです。スピーディーな発行と選べる受取方法で、自分に合った使い方ができます。
20年ほど前に初めて作成したカードです。当時は年会費無料でもポイント期限が１年もしくは２年というものが多く、せっかく得たポイントが無駄になると思っていました。その中でセゾンカードは永久不滅ポイントをうたっており、なおかつ年会費無料で海外旅行時の補償なども充実していたので、このカードを作ることを決めました。
簡単に作れるクレジットカードの特徴
簡単に作れるクレジットカードの特徴を解説します。クレジットカードを作る際は、以下の点に着目して選ぶとよいでしょう。
- 審査スピードが早い
- デジタルカードもしくは即日受け取りが可能
- 申込み時に免許証不要、カードの受取り時に印鑑不要
- 流通系、消費者金融系のクレジットカードである
専門家からのコメント
審査基準において特に重視される点は、「信用情報」、「他社借入状況」、「本人属性」の3点であるといわれています。
「信用情報」は、各種ローンやクレジットカードの利用履歴のことを指し、過去の利用にトラブルなどが無かったかどうかが見られます。
「他社借入状況」は、一般的に、複数借入をしている人の方が返済リスクが高まるため、重要視されています。
「本人属性」は、勤務先や年収、家族構成などの基本的情報を指し、クレジットカードの支払能力がきちんとあるかを評価する基準となります。
審査スピードが早い
簡単に作れるクレジットカードの特徴として、審査スピードが早い点が挙げられます。
特にオンライン申込みにも対応しているクレジットカードは、最短数分で審査結果が通知されるケースも珍しくありません。
さらに、審査を通過すれば、その日のうちにカード番号がその場で発行され、ネットショッピングや電子決済をすぐに利用できるのも大きな魅力です。
これらのカードは必要書類の提出が簡単で、インターネット上で手続きを完結できるため、多忙な方でも気軽に申込めます。
デジタルカードもしくは即日受け取りが可能
デジタルカードの発行に対応している、もしくは店頭で即日受け取りが可能なクレジットカードは非常に便利でおすすめです。
デジタルカードの場合、オンラインでの申込みを完了すると、その場で審査が進み、審査通過後すぐにカード番号が発行されるため、ネットショッピングや電子決済を即日から利用できます。
実物のカードが届くのを待つ必要がないため、急な出費にも迅速に対応できるのが大きな魅力です。
さらに、カード会社によっては店舗での申込みに対応しており、その場で審査をおこない、その日のうちにカードを受け取れる場合もあります。
こうしたクレジットカードは簡単に作れるうえ、スピード重視の現代のライフスタイルにぴったりの選択肢といえるでしょう。
クレジットカードの受取り時に印鑑が不要
クレジットカードの受け取り時に印鑑が不要なカードは、手続きの簡単さが大きな魅力です。
印鑑を用意する手間が省けるため、サインだけでスムーズに受け取ることができ、忙しい方や急ぎでカードを必要とする方にとって非常に便利です。
デジタルカードの発行に対応しているクレジットカードであれば、印鑑不要なだけでなく、申込み後すぐにカード番号を発行できます。
即座にネットショッピングや電子決済を利用することが可能なため、急ぎでクレジットカードが必要な方にもおすすめです。
下記の三菱UFJカード VIASOカードは、Webからの申込みであれば免許証不要や印鑑は不要。簡単に手続きができます。
また、三井住友カード（NL）やJCB CARD Wはデジタルカードの発行に対応しており、審査通過後すぐに利用が開始できます。ネットショッピングや電子決済をすぐに使いたい方におすすめです。
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三菱UFJカード VIASOカード
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三井住友カード(NL)
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JCB CARD W
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| 年会費 |
無料
|
無料
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無料
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| ポイント還元率 | 0.5 〜 1% | 0.5 〜 7% | 1 〜 10.5% |
| 発行期間 | 最短翌営業日 | 最短10秒(※) | モバ即入会で最短5分(※) |
流通系、消費者金融系のクレジットカードである
流通系のクレジットカードとは、百貨店やスーパーマーケットなどが発行しているカードのことを指します。発行枚数が増えることで自社店舗の売上に直結するため、審査基準が比較的ゆるやかであると考えられます。
また、消費者金融系のクレジットカードも魅力的な選択肢の一つです。
消費者金融系のクレジットカードは、独自の審査基準を設けている点が特徴です。そのため、信用情報に自信がない方でも申込みやすく、利用可能なカードを探している方に適しています。
代表的な例として、アコムが発行するACマスターカードやプロミスが発行するプロミスVisaカードが挙げられます。
申込みから発行までが非常にスムーズで、急ぎでクレジットカードを必要とする方にとって便利な選択肢です。
クレカジットカードを作れない人の原因と対策法
クレジットカードを作れない人には、いくつかの共通する特徴があります。以下に代表的な例を挙げ、それぞれの原因と解決策について解説します。
- 申込情報に虚偽や誤りを報告している
- 信用情報に問題がある
- 他社借入れが多い
- 勤務先への在籍確認が取れない
- クレジットカードを初めて作る
- 短期間で複数のカードに申込みをしている
申込情報に虚偽や誤りを報告している
クレジットカードを作れない理由の一つに、申込情報に虚偽や誤りがあるという点が挙げられます。
クレジットカード会社は、申込み時に提供された情報を基に審査をおこないます。そのため、収入や雇用形態、住所などの重要な情報に虚偽が含まれていたり、誤りがあったりすると、審査にとおらない可能性が高くなります。
虚偽の申告は信用を損なうだけでなく、最悪の場合、ブラックリストに載るリスクもあるため絶対に避けるべきです。
また、単純な入力ミスであっても、審査プロセスに影響を与える場合があるため、正確かつ誠実に申込情報を記入することが大切です。
信用情報に問題がある
信用情報に問題がある場合、クレジットカードの審査にとおらない可能性が高くなります。
信用情報は、クレジットカードの支払いやローン返済の履歴、延滞の有無などが記録された個人の信用履歴を指します。この情報は、信用情報機関によって管理され、クレジットカード会社や金融機関が審査時に参照します。
例えば、支払いや返済の延滞が長期にわたり続いた場合、異動情報(一般的に「ブラックリスト」と呼ばれる状態)として記録されます
この情報が登録されている間は、新たにクレジットカードを作成することやローンを利用することが難しくなります。
まずは、自分の状況を正確に把握することが重要です。CICやJICCなどの信用情報機に開示請求をおこない、自分の記録を確認しましょう。
自分の信用情報を理解した上で、適切な対策を講じることが、信用回復への第一歩です。
他社借入れが多い
他社からの借入れが多い場合、クレジットカードの審査にとおりにくくなる可能性があります。
他社からの借入れが多いと、返済能力に懸念があると判断される可能性が高まります。
特に、総量規制(※)が適用される場合には、年収の3分の1を超える借入れが難しくなるため、借入れの総額が多いと新たな借入れが制限されることがあります。
審査をスムーズに進めるためには、返済能力を示すことが大切です。現状を把握し、無理のない範囲で借入れを減らす努力をすることが信用回復につながります。
勤務先への在籍確認が取れない
クレジットカードの審査では、在籍確認がおこなわれる場合があります。
在籍確認とは、申込み者が申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認するための電話連絡のことです。この確認が取れない場合、審査にとおらない原因となることもあります。
ただし、在籍確認の電話は本人が直接対応する必要はありません。同僚や上司が「〇〇は在籍しています」と答えるだけで、確認が完了するケースがほとんどです。そのため、電話に出られない可能性がある場合は、事前に「クレジットカード審査で確認の連絡があるかもしれません」と職場の人に伝えておくとスムーズです。
スムーズに在籍確認を終えるためには、申込み時に正確な勤務先情報を記入することが重要です。
また、必要に応じて職場の同僚や上司に一言伝えておくことで、確認がスムーズに進み、審査が円滑に進行する可能性が高まります。
クレジットカードを初めて作る
クレジットカードを初めて作る方が審査に落ちてしまう理由の一つに、クレジットヒストリー(クレヒス)の欠如があります。
初めてクレジットカードを申込む場合、「スーパーホワイト」と呼ばれる状態に該当します。この状態では、クレジットカードやローンの利用履歴が一切ないため、カード会社が申込者の信用力を判断する材料が不足しています。
スーパーホワイトの場合、過去のデータがないため、カード会社は返済能力や信頼性を慎重に評価せざるを得ず、その結果審査に落ちる可能性が高まることがあります。
初めてクレジットカードを申込む際は、審査基準が比較的ゆるやかなカードを選ぶ、あるいは携帯電話の分割払いなどでクレヒスを少しずつ積み上げておくことが、審査通過のための一つの対策となります。
短期間で複数のカードに申込みをしている
同じ時期に複数のカードに申込むと、多重申込とみなされ、審査落ちの原因になる可能性があるため注意してください。
カード会社が多重申込を警戒する理由の一つに、「お金に困っている」と判断される可能性がある点が挙げられます。
お金に困っている人にカードを発行すると、利用額の回収が難しくなるリスクが高いため、カード会社は慎重になります。
また、信用情報機関には申込みや審査の記録が登録され、これらの記録は6ヶ月間保持されます。そのため、短期間に複数のカードに申込むと、それが審査時に確認され、信用度に影響を与えることがあります。
2枚目以降のクレジットカードを検討している場合は、6ヶ月以上の間隔を空けての申込みをおすすめします。
専門家からのコメント
クレジットカード会社にとっては、入会審査の基準をきちんと満たしているかが重要です。
しかし、ここで挙げられているように、いきなり複数のクレジットカードを申込んだり、多額の借金があったり、月々の支払がある程度見込まれる出費について滞納があったりすると、「自社のカード支払や借入の返済についても同じように滞納されてしまうのではないか」と評価されてしまい、結果的に入会が難しくなることとなってしまいます。
簡単に作れるクレジットカードに関するよくある質問
ここでは簡単に作れるクレジットカードに関するよくある質問に回答します。
クレジットカードが作れない人とは？
過去に支払いや返済の延滞、自己破産などの金融事故を起こした場合、信用情報に問題があると判断され審査にとおりにくくなります。
また、クレジットカードやローンの利用履歴がない「スーパーホワイト」の状態では、信用力の判断が難しく審査で不利になることがあります。
さらに、多額の借入れや多重申込は返済能力への不安を招き、審査が厳しくなる原因となるため注意してください。申込情報の誤りや勤務先の在籍確認が取れない場合も同様に、信用を損ない審査落ちの可能性が高まります。
審査に不安な点がある方は、信用情報を確認してからの申込みをおすすめします。
無職になったらクレジットカードはどうなる？
ただし、支払いが滞ると信用情報に傷がつき、カード利用や新規申込みが難しくなる可能性があります。また、カード会社が収入減少を確認すると利用限度額が下がる場合もあります。
新規カードの申込みは難しくなりますが、家族カードやデポジット型カードなど、一部例外もあります。
無職期間中でも計画的に利用し、支払いを確実におこなうことで信用を守ることが大切です。支払いが厳しい場合は早めにカード会社へ相談しましょう。
クレジットカードの審査基準は何がある？
また、信用情報機関に記録されたクレジットヒストリーが重要視され、過去に延滞や金融事故がないことが信頼の指標となります。
他社からの借入額や件数が多いと審査に不利になるため、借入状況も確認されます。
申込み時の情報が正確であることも重要で、虚偽や誤りがあると審査にとおらない原因となります。さらに、居住年数や居住形態も安定性を判断する一つの要素です。
カード会社によって基準は異なるため、自分の状況に合ったカードを選ぶことが大切です。
簡単に作れるクレジットカードまとめ
クレジットカードの申込みが面倒だと思っている方や、審査にとおるか不安な方に向けて、簡単に作れるクレジットカードについてご説明しました。
クレジットカード会社の審査方法や特色を理解することで、手間をかけずにスムーズにカードを作ることが可能です。
おすすめのクレジットカードもご紹介しましたので、ご自身の状況やニーズに合ったカードを選びましょう。
専門家からの一言
簡単に作れるクレジットカードを紹介してきましたが、大前提として、クレジットカードの利用や借入について、計画的な利用が求められるのはいうまでもありません。
後から「カード利用明細を見てショックを受けた…」などとなってしまわぬように、クレジットカードの利用予定や返済予定等を定期的に確認する機会を設け、余裕を持ったカード利用を心がけましょう。
ファイナンシャルプランナーの齋藤 龍(さいとう りゅう)と申します。税理士法人で働いていたこともあり、特に、税金や社会保険、労務関係の分野に強いです。節約や節税が大好きで、上手くやりくりして、少しでも出費を減らすことが得意です。少しでも多くの人の力になれるよう、ファイナンシャルプランナーになってからも、日々、様々な分野の勉強をしています。音楽が趣味で、特に歌うことが大好きです。どうぞよろしくお願い致します。
食品や雑貨商品などを扱うライター・編集を経て、マネ会を担当。クレジットカードのポイント還元や特典だけでなく、各カード会社の戦略やマーケティングにも興味あり。普段使っているクレジットカードはJALカードで、実家への帰省の際には、貯めたマイルを特典航空券に交換している。ヤフオクやヤフーショッピングで買い物をする際には、ヤフーカードも使用。体を動かすことが好きで、定期的にジムで筋トレ。機会あれば、山へハイキングに出かけ、帰りの温泉を楽しむ。