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ニコスカードの審査難易度は高い？審査に落ちる方・通る方の特徴を徹底解説
大手メガバンクの三菱UFJニコスが発行しているクレジットカードは、提携先から発行されるものを合わせて数種類あります。
それらを総称した“ニコスカード”と呼ばれるクレジットカードは、信販系カードのため審査が厳しいといううわさもあります。
しかし、マネ会に寄せられた口コミでは、学生や個人事業主・自営業の方も審査通過していることが分かりました。
ニコスカードの中でもVIASOカードを保有している方には学生も多いため、おすすめの1枚といえます。
この記事では、ニコスカードの審査難易度はどれくらいなのか、そして審査に通るポイントは何なのか、審査に通った方の口コミを元に解説していきます。
ニコスカードの審査や発行にかかる期間、申込み方法についてもご紹介していくので、この記事を読みニコスカードの審査に向けてどんなことをすれば良いか理解しましょう。
ニコスカードの基本情報
【PR】Sponsored by 三菱UFJニコス株式会社
ニコスカードは、大手メガバンク系列の三菱UFJニコスが発行するクレジットカードの総称です。ニコスカードには、提携先カードを含めて30を超える種類がありますが、どことも提携していないプロパーカードは以下の2つのみです。
- NICOS一般カード
- MUFG VIASO(ビアソ)カード
このほか、三菱UFJニコスは別の企業と提携した以下のようなクレジットカードも多数発行しています。
- ENEOSカード
- 京成ポイントカード
- JALカード
- リクルートカード
- リーガロイヤルクラシックカード
さらに三菱UFJニコスは京都銀行、千葉銀行、広島銀行など日本各地の金融機関と提携しクレジットカードを発行しています。
金融機関との提携含めるとニコスカードの種類は50を超えるので、どのカードを選ぶべきか迷う方は多いです。
どのニコスカードを選べば良いかわからない方は、ニコスカードの全容や特徴についてまとめた以下の記事を参考にしてください。
ニコスカードの審査難易度は厳しいわけではない
ニコスカードは三菱UFJ フィナンシャル・グループ関連の企業が発行する信販系カードとなるため、審査に通るのが難しいのではないかと不安を感じる方もいるでしょう。
一般的に、クレジットカードの難易度は「消費者金融系<流通系<信販系<交通系<銀行系」と考えられているので、信販系カードであるニコスカードも、審査難易度が高めだと思われます。
しかし、信販系カードであっても、現在は安定した収入や、過去に支払い遅延をしたことのない方であれば審査に通ることが多いです。
また、信販系カードであるニコスカードは学生でも審査に通った事例がいくつもあるので、特別厳しいと考える必要はないでしょう。
ニコスカードの審査に通った方の特徴とは？
ここからは、ニコスカードの審査に通る方の特徴ついて解説していくためニコスカードを保有している方の口コミをご紹介していきます。
ニコスカードを利用するメリットについて書かれた口コミですが、口コミを書いている方の年齢や属性を重視して読んでみてください。
以上の口コミから、学生や個人事業主・自営業の方でもニコスカードの審査を通過していることが分かります。
過去にお金のトラブルを起こしたことが無い方、勤務形態に関わらず一定の収入のある方はニコスカードを持てる可能性が高いでしょう。
ニコスカードの審査に落ちる方の特徴とは？
ニコスカードの審査に落ちてしまう方の特徴は、以下の通りです。
- 社会人であるが収入が全くない
- 年齢に対して収入が少ない
- 異動情報が残っている
- 勤続年数が少ない
ニコスカードの審査基準について、公式サイトなどで明言はされていませんが収入が年齢に対して少なく、勤続年数が短い場合には注意が必要です。
20代の方であれば勤続年数が少なくても年齢を考慮され審査に通過する可能性が高いですが、それ以上の年齢だと勤続年数が審査に影響するケースが多くなります。
また、自己破産、任意整理など債務整理をしたことのある方は信用情報機関に異動情報が残るので、審査で不利になる可能性が高いでしょう。
自分の勤務実績や異動情報に不安がある方は、以下の記事を参考にして別のカードへの申込みを検討するのがおすすめです。
専門家からのコメント
クレジットカードの審査は、ニコスカードに限らず基準が開示されていません。
このため、カードの申し込みをしてみないと審査に通るかわからないのが実情です。ただ、過去に自己破産歴などがある場合には、金融機関各社が加盟している信用情報機関に事故情報として登録されています。
一定期間が経過して情報が抹消されるまでは審査に通りにくいことがあります。信用情報に不安がある場合には、信用情報機関に自分の信用情報を開示してもらうこともできます。
ニコスカードの審査に通るコツ
ニコスカードの審査に通るには、以下の内容を重視することが大切です。
- 勤続年数を伸ばす
- 安定した収入を得る
- 異動情報の発生から時間をおいて申込みする
異動情報がある場合は、情報機関によっても異なりますが5〜10年待ってから申込みをした方が安心です。
また、参考として以下ではクレジットカードの審査で確認されやすい項目にをご紹介しています。
- 異動情報の有無
- 収入
- 職種
- 記入漏れや記入ミスの有無
- 他社でのキャッシングの有無
記入漏れや記入ミスは申込み時に注意することができます。
審査に自信の無い方や不安な方は、年会費無料のVIASOカードを検討してみてはいかがでしょうか。
ニコスカードの審査期間はどれくらい？
すぐにクレジットカードを手に入れたい方にとって、審査期間は非常に重要です。そこでここからは、ニコスカードの審査期間について詳しくご紹介していきます。
審査期間が早くなる理由、遅くなる理由に加え審査結果をすぐ確認する方法も解説するので、ぜひ参考にしてください。
審査期間は状況によって異なる
インターネットから申込みをすれば、ニコスカードの審査期間は最短翌営業日となっています。しかし異動情報がある方は、異動情報の詳細を調べる必要があるため審査に時間がかかるケースも少なくありません。
またキャンペーン中などは審査が混雑するので、信用情報に問題が無い方でも結果が出るまでに1日以上の時間がかかることもあります。
その他、土日祝日、年末年始など申込み時がニコスカードの営業時間外だった場合も審査期間が長くなることが多いです。すぐに審査をしてもらいたい方は、キャンペーン中、年末年始、お盆などの繁忙期を避けて平日に申込みをしましょう。
審査結果を確認する方法
ニコスカードの審査結果は、登録をしたメールアドレスに送られてくる「審査終了のお知らせ」から確認できます。
審査結果が載っているページにアクセスするには、照会番号と生年月日が必要なので申込み時に発行された照会番号を忘れず控えておきましょう。
ニコスカードの発行にかかる時間
審査が最短で終わった場合、ニコスカードは最短3日程度で手元に届きます。
三菱UFJニコス VIASOカードならオンライン入会の申込み完了時間が9:00までの場合、最短3日～1週間でカードを入手することが可能です。
少しでも早くクレジットカードを手に入れたい方は、インターネットからオンライン申込みをしましょう。
ニコスカードに申込む方法
ニコスカードには、オンラインで口座を設定し最後まで申込みをする、郵送で書類提出をするという2つの方法があります。
オンライン入会は最短翌営業日で審査を受けられる便利な申込み方法ですが、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行などオンライン口座振替サービスを使える金融機関の口座がなければ使えません。
一方郵送には時間がかかってしまいますが、支払い口座がオンラインに対応していない方でも申込みできます。ここからはそれぞれの方法を解説していくので、自分に合ったものでニコスカードに申込みをしましょう。
オンラインで口座設定をする場合
オンラインで口座設定をおこない、最後まで入会手続きをする流れは、以下の通りです。
- 申込みをしたいカードのサイトにアクセス
- 「オンラインで申込み」をクリック
- 会員規約を読んで同意する
- 必要事項を入力する
- 申込み受付のメールを確認する
- 審査通過後にカードが発行される
持っている口座がオンライン口座振替サービスに対応していれば、全てオンライン上で申込み手続きを完了できます。審査までのスピードも早いので、急いでいる方はオンライン申込みを利用しましょう。
郵送申込みの場合
郵送で書類を提出する場合、申込みをしたいカードのサイトにアクセスしてからの手順が少し異なります。
オンライン口座振替サービスに対応している口座を持っていない場合、郵送でゆっくり申込みしたい方は以下の手順をご確認ください。
- 申込みをしたいカードのサイトにアクセス
- 会員規約を確認して同意する
- 必要事項を入力する
- 申込み受け付けのメールを確認する
- 審査の結果を待つ
- 発行手続きに必要な書類を記載した案内状を受け取る
- 必要書類を確認して郵送する
- 書類に問題がなければカードが発行される
オンライン入会と比べて時間がかかってしまいますが、口座を持っている方なら誰でも使えるのが郵送での申込みです。
自分の口座がオンライン口座振替サービスを利用できる口座なのか分からないという場合も、三菱UFJニコスが書類の郵送が必要か判断して案内状を送付してくれるので安心です。
ニコスカードの中でもおすすめなのはVIASOカード
- 年会費永年無料！
- ポイントは自動で現金還元！手続き不要で、用途の制限や無駄がなし！
- 海外旅行傷害保険サービスが付帯
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 最短翌営業日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
VIASOカードは年会費無料で、学生や主婦でも作ることができるカードのため、ニコスカードの中でもおすすめのカードです。
そしてVIASOカード最大の強みは、貯めたポイントが年に1回自動でキャッシュバックされることにあります。
他のクレジットカードでは、せっかく貯めたポイントが交換期限を過ぎてしまった、何の通知も無かったのでポイントが全て有効期限切れになってしまったという失敗をする方は少なくありません。
一方、VIASOカードは貯めたポイントが毎年手続き不要で指定口座に振り込まれるので、ポイントを使い忘れる心配がありません。
VIASOカードを利用している方の口コミは、以下の通りです。
ポイントは漏れなく使いたい、年会費無料で海外旅行保険がついてくるカードが欲しい、という方にとってVIASOカードを使うメリットは大きいでしょう。
学生でも18歳以上の方は申込み可能なので、ニコスカードを発行したいと考えている方はぜひVIASOカードを検討してみてください。
まとめ
ニコスカードは信販系カードですが、ゴールドカード、プラチナカードに申込むのでなければ審査が特別難しいわけではありません。
しかし安定した収入がない、異動情報があるなど属性が不利な方は審査に落ちることもあり得ます。
ニコスカードの中でも、学生や主婦でも審査に通過しやすい三菱UFJニコス VIASOカードがおすすめです。自分に合ったカードを選び、審査に通る可能性を少しでもアップさせましょう。
専門家からの一言
インターネット通販などが普及した現代において、クレジットカードがないと生活に不便が生じることが増えてきました。
クレジットカードは、1回払いであれば金利も不要ですので決済手段としては非常に便利です。ただ、クレジットカードに付いているキャッシング機能については、金利が高く収入などに余裕がないと返済が滞る可能性があります。
決済手段としてクレジットカードを手に入れたいという場合には、キャッシング枠は0円としておくと審査が通りやすくなることがあります。
松浦綜合法律事務所代表。京都大学法学部、一橋大学法科大学院出身。企業法務系の法律事務所のパラリーガル（法律事務補助）として主にＩＴ業界を担当した後、ロースクールに進学しました。弁護士資格取得後は法律事務所や不動産会社の法務部門に所属した経験もあります。法律事務所に在籍していた頃はちょうど東日本大震災後の不景気で、個人や事業者の方から銀行や消費者金融からの借金、クレジットカード利用に関するご相談を多くお受けする機会がありました。不動産会社の法務部に転じてからは、不動産購入時のローンや機関投資家の不動産投資におけるファイナンスに携わっていたため金融の仕組みについては人一倍興味があります。現在、不動産やＩＴ分野を中心として、トラブル対応・新規事業に関する適法性検討・契約交渉に関するご相談などに取り組んでいます。その他、借金や資金繰りにお困りの個人や事業者の方からのご相談もお受けしております。休みの日は、たいてい近所の大きな公園で子供と遊んでいます。
金融・ビジネス分野を中心にライティング活動を行う専業ライター。大学は経済学部を卒業しており、交通経済学専攻だった。ビジネスとは直接関係していないが旅行好き。大学時代は一人で日本一周をしたことがある。しかし日本一周の経験は現在の仕事でさほど生かされていない。ポイントを集めるのが好きで、ポイントカードを100枚以上持っている。お店でポイントカードを作るか聞かれると必ず作ってしまう。