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セディナカードの審査は甘い？審査に通るコツや落ちる原因まで徹底解説！
最近、セディナカードの広告を見ることが多くありませんか。でも、どのようなクレジットカードなのかよく知らないかもしれません。
セディナカードは2009年に3社が合併して誕生した会社ですが、入会後3カ月はポイントが3倍になるなど、非常にお得なカードです。
こちらの記事では、そのようなセディナカードの審査基準から審査に通るコツや落ちる原因について徹底解説していきます。セディナカードをつくってみようかなと思っている人は、ぜひとも読んで参考にして下さい。
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セディナカードの審査を通過するまでの流れ
クレジットカードを新たにつくりたいと思った時、気になるのが「自分は審査に通るのか」「審査が通るまでどのくらい時間がかかるのか」「自分の手元にどのくらいでカードが届くのか」といったことだと思います。
本章では、そんな疑問に答えるため、セディナカードの申込み基準やセディナカードの独自の審査基準、審査が終わるまでの必要な日数、審査状況と結果の確認方法について紹介していきます。
セディナカードの申込み基準
セディナカードの申し込み資格は、「高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方」となっています。
申込みの資格は、カード会社でによってその条件が違っています。たとえば、アメリカン・エキスプレス・カードでは20歳以上で定職がある方、ダイナーズクラブカードは27歳以上と厳しくなっています。
セディナカードのホームページでは、「主婦でパート、アルバイトなどの収入がない場合でカード申し込みできますか」との問いに対して、「18歳以上（高校生を除く）の電話連絡可能な方でしたらお申込みいただけます」とあります。
18歳以上であれば発行可能で、会社勤めの正社員だけではなく、契約社員や派遣社員、アルバイト、パートなどでも、年収の縛りもなく審査に通ることが可能となっています。
つまり、申込基準の緩いカードは多くの方に利用してもらいたいと考えていいでしょう。したがって、審査も比較的通過しやすい傾向にあるといってよいでしょう。
このように申込み条件のハードルが低いということは、審査も通過しやすいと考えることができます。セディナカードは、誰にでも比較的持ちやすいクレジットカードといえるでしょう。
セディナカードには独自の審査基準がある
クレジットカードを申し込む場合には、必ず審査に通る必要があります。一般的にクレジットカードの審査は、申込みした人の職業や年収、クレジットの履歴などの情報を数値化(スコアリング)します。
スコアリングする際には、申込みした人の住居状況やその居住年数、勤続期間、過去のクレジットカードの履歴が重視されるようです。カード会社の定めたスコアリングの基準を満たした方だけが、返済能力があり信頼性があると判断され、審査を通過するのです。
しかし、セディナカードでは、他のカード会社では低くスコアリングされた方でも、審査に通る場合があります。これは、セディナカードの申込みには、「IBIS」(アイビス)という独自の審査基準が導入されているからです。
セディナカードの独自の審査基準である、「IBIS」(アイビス)では信用情報なども当然、勘案されますが、今後、どの程度、セディナカードを利用してもらえるのかを判断基準にして審査をおこなうのです。
カード会社は、加盟店で販売する際の手数料から収益を得ています。販売が多ければ、カード会社の収益が増えるわけです。そのため、セディナカードを多く利用すると判断される申込み者が優良顧客とされるのです。
したがって、必ずしも安定した収入がなくても、セディナカードの審査は通る可能性があります。セディナカードは、高校生を除く18歳以上の人、電話連絡が可能な人、本人確認書類が準備できる人の3つの条件を満たしていれば、審査に通る可能性が高いといえます。
ただ、審査内容については公開しておらず、どうして審査に通ったか、または通らなかったかはわかりません。
セディナカードの審査が終わるまでどれだけの日数が必要か
セディナカードのホームぺージでは、「お申し込みいただきましたカードにより発送までの期間は異なりますが、通常お申込書が当社に届いてから約2～3週間ほどで発送となります」とあります。
少しでも早く発行して欲しい場合には、ネットから申込むと審査にとりかかるのも早くなり、日数が短縮されます。審査が終わり、カードが発行されしだい、申込者本人あての住所に郵送されます。
審査に要する日数は申込者によって異なりますが、最短で1日から数日程度で審査にはいり、早ければ手元に1週間程度で届く方もいるようです。
セディナカードは審査状況と結果を確認できます
セディナカードに申込むには、インターネットでの申込みが簡単です。セディナカードの公式ホームページの申込みフォームに必要事項を記入すると、審査になります。審査が完了し、審査が通過すると申込み者の住所へセディナカードが郵送されます。
それまでの間のカードの発送状況詳細は、電話でも聞くことができます。申込み本人から、アンサーセンターまで問い合わせれば教えてもらえます。
また、セディナカードの審査状況は、セディナの公式ホームページの審査状況確認ページからも確認できます。お申込み番号と生年月日、電話番号を入れると、現在の審査状況などが確認できます。審査完了後は審査結果画面が表示されて確認することができます。
最初に公式ホームページから、セディナカードの申し込みしたときに、「お申込み番号」が通知されます。後で審査結果などを確認するためには、お申込み番号が必要です。なくさないように記録しておいてください。
セディナカードは土日の審査も可能?
一般的に銀行系のクレジットカード会社は、週休二日制の場合が多いので土日審査はおこなっていないようです。
他方で流通系や信販系のクレジットカード会社の場合は、ショッピング製品の分割払いなどの申し込みがあるため、土日にも審査をおこなう会社が多いようです。
セディナカードは信販系のクレジットカード会社ですが、土日審査をおこなっているかどうかは公表していませんが、出来るだけ早くカードを発行して欲しいときは、土日の申込みは避けた方がいいでしょう。
セディナカードの審査では在籍確認が必要
セディナカードを申込むと、審査のため在籍確認の電話をおこなうことがあります。在籍確認は、申込書に記載した会社や自宅などに電話で確認します。実際に在籍しない勤務先を記載すると、虚偽情報となり審査に落ちることになります。
セディナカードに申込み条件において、電話連絡が可能な方という項目があります。電話の連絡に出られなかった場合には審査落ちの原因になりかねません。
在籍確認は、記入された勤務先は本当に実在し、カードの申込み者は実際に勤務しているのかなどが調べられます。
勤務先で、営業などの外回りや不在することが多い人は、電話で応対をしている係の人にカード会社から電話があることを伝えておくとスムーズにいくでしょう。
もし、在籍確認の電話に本人が出られなかったときには、審査落ちする可能性があります。その場合には、こちらから折り返して電話するなど連絡することが大切です。
セディナカードの審査を通過するコツ
セディナカードに限りませんが、審査を通過するためには、他社のキャッシング借入を減らしたり、キャッシング枠を０にすることが、通りやすくする大前提です。
それ以外に、セディナカードには独自の審査基準があるので、そこも合わせて対処すれば審査が通過する可能性が高くなります。
ここでは、セディナカードを通過する３つのコツを詳しく紹介していきます。
優良顧客と判断されると審査通過の可能性大
セディナカードに申し込むと、「IBIS」（アイビス）という独自の審査基準により審査されると説明しました。セディナカードの独自の審査基準である、「IBIS」（アイビス）では今後、どの程度セディナカードを利用する可能性が高いかを重視しています。
そのため、セディナカードをメインカードとして利用すると判断されれば、優良顧客として取り扱われる可能性が高いといえます。
ただ反対に、他のカードの審査に通っていても、セディナカードで優良顧客とみなされなければ、落ちる可能性があります。
セディナカードを申込む前に、他社のキャッシング枠やリボ払いをできるだけ解消して、セディナカードをメインカードにするという印象を与えるのがポイントとなります。
セディナカード以外の他社のキャッシング借入を減らすと審査が通過しやすい
クレジットカード会社は、申込み者が利用料金を返済できる人かどうかを審査で判断します。
クレジットカードのキャッシング枠の審査は、賃金業法による「総量規制」の対象になります。総量規制は、クレジットカード会社や消費者金融会社がお金を貸す際に、「年収の3分の1以上を貸付けてはいけない」という決まりになっています。
たとえば、年収600万円の人は、200万円以上の借入はできないのです。１社からすでに150万円を借りている場合に、新たにセディナカードにクレジットカードを申込みした場合、50万円のキャッシング利用限度額を設定することはできます。
しかし、クレジットカードの審査には他社のキャッシングは、「返済能力」があるかの観点から審査にマイナスとなる可能性が高くなります。
したがって、極力、他社のキャッシング借入を減らすことと、他のクレジット会社に同時に申込まない(多重申込みをしない)と審査を通りやすくなります。
キャッシング枠を０にすると審査が通りやすい
キャッシング枠があると、クレジットカードを利用してお金を借りることができます。キャッシング枠の設定は、もしかしてお金に困っているのではないかと判断されるかもしれません。
反対にキャッシング枠の設定がない場合には、申込者は収入に困っていることはなく、カードの支払いにも支障がないと判断されます。
どうしても、セディナカードの審査を通過させたい場合には、キャッシングの利用枠を０円に設定するのがベストでしょう。
ただ、もしもの場合に備えて、キャッシング利用が考えられる場合には、設定額をできるだけ低めにして設定するのがいいでしょう。そうするだけで、審査が通りやすくなります。
専門家からのコメント
クレジットカード契約とキャッシング契約の審査はそれぞれ別個におこなわれます。
キャッシング枠の審査にはクレジットカードの利用実績も加味されるため、実績のない最初の申込段階では審査が厳しくなります。
まずはクレジットカードを発行し、しばらく利用実績を積んでからキャッシング枠の設定を後追いで申し込んだ方が審査も通りやすく、金額も大きく設定できる可能性があります。
セディナカードの審査は若い人と女性に厳しくない？
クレジットカード会社は、それぞれ利用者のターゲットゾーンというものがあります。セディナカードは18歳以上なら申し込めることから、当然若い人を対象にしています。
またセディナカードには、ハローキティのデザインが入った、ハローキティのカードを選択することができます。
セディナカードファーストは、ハローキティのデザインの入った18歳から25歳までの限定カードになっています。
ハローキティのカードは、当然、若者や女性をターゲットに作られているものと考えられ、審査にあたっても若者や女性には厳しくない傾向にあるといえるかもしれません。
セディナカードの審査に落ちる原因は？
セディナカードの審査に落ちてもカード会社はその原因を教えてくれません。自分でその原因を考え、探っていく必要があります。
ここでは、代表的な原因と、ついつい見過ごしやすい原因について紹介していきます。
ブラックリストの人は審査の通過は難しい
クレジットカードの申込みや契約をすると、必ずその契約内容や取引履歴などの信用情報が信用情報機関に登録されることになっています。
登録された信用情報は、信用情報機関の会員であるカード会社などの金融機関に開示されます。そして開示された情報に基づいて、審査をする際の判断材料となるのです。
個人は、登録は拒否することはできません。クレジットカードを新たにつくる時や、ローンを申込みする際には、避けることはできず、必ず情報提供への同意をすることが義務付けられています。
申込み情報は、審査の結果に関わらず、クレジットカードやローンに申込んだという事も登録されます。
また、取引履歴は支払いの状況や残高などの履歴で、延滞があるかなどが判明し、カード会社は審査の際にチェックをおこないます。
また、事故情報は、長期間の延滞や強制的な解約、破産申し立てなどで、「金融事故」といわれるものです。一般にブラックリストとは、この金融事故が信用情報に登録されることをいいます。
セディナカードに限っていませんが、他のクレジットカード会社の申込みも、ブラックリストに登録されると審査落ちする可能性が高いといえます。
セディナカードのIBIS(アイビス)の審査は厳しくないので審査落ちしないのではといわれていますが、セディナカードはブラックリストの人を通過させることはないといえます。ブラックリストに登録されている時にセディナカードに申し込んでも審査にとおることはないでしょう。
ブラックリストに登録された内容は、基本的には大体の情報が5年以内で削除されます。そのため、セディナカードをどうしても審査に通過させたい場合には、ブラックリストに登録された情報が5年経過して削除されてから、再度申込むようにしましょう。
携帯・スマホの料金を滞納したことがある人
最近は携帯・スマホの端末代金や通信料も高くなっています。そのため、銀行口座からの引き落とされなかったり、コンビニエンスストアでの支払いをついつい忘れたりすることがあります。
携帯・スマホの端末代金や通信料も、れっきとしたクレジット契約なので支払いが遅れると、信用情報機関に登録されてしまいます。
携帯・スマホ料金の滞納ぐらいなら大丈夫と考えがちですが、審査するうえでは同様に扱われますので、気を付けてください。
専門家からのコメント
返済事故は持っているお金以上にクレジットカードを使ってしまった場合以外にも、支払のミスなどで生じることも多くあります。
スマホの割賦購入のほか、家賃の支払が滞り保証会社が代わりに支払ったという場合でも返済事故に繋がり、その後の生活に支障を来すこととなってしまいます。
就職などで転居などで生活環境が変化した場合はクレジットカードの支払が上手くおこなえているか入念にチェックすることをおすすめします。
おすすめのセディナカード3選
セディナカードといっても、その種類は提携カードも入れると100種類以上発行されているといわれています。
ここでは、そのうち特におすすめの３種類について、ご紹介していきます。
海外キャッシングが便利なセディナカード
セディナカードの審査はすでに説明したセディナカードカードの独自の審査基準IBIS(アイビス)によります。そこで重要なのは、セディナカードが求めるターゲットにどの程度あてはまるのかがポイントになります。
セディナカードカードのホームページでは、カードの活用方法として、下記のようなものをあげています。
- 各種料金・税金のお支払い(電気・ガス・保険など)
- ライフイベントのお支払い(ブライダル・セレモニー・病院・引越しなど)
したがって、普段の生活により密着したクレジットカードとして利用してほしいという意図が読み解けます。そのため、セディナカードは、主婦や社会人の方が審査に通りやすいといえるでしょう。
もうひとつ知っておいて欲しいのが、セディナカードは海外でキャッシングができることです。セディナカードを持っていれば、世界中の空港や駅などにあるＡＴＭにおいて現金を借りることができます。
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| 年会費初年度 | 無料 |
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審査が厳しくないセディナカードJiyu!da!
セディナカードには先ほども説明した独自の審査基準IBIS（アイビス）というシステムがあります。
セディナカードJiyu!da!もIBIS（アイビス）の審査基準によりますので、他社で審査に通らなかった方でもセディナカードJiyu!da!の審査に通る可能性があります。
リボ払い専用になりますが、審査が心配ということであれば、他のセディナカードよりもJiyu!da!がおすすめです。
リボ払いの場合は手数料がかかるので、カード会社は、クレジットカードの利用者が増えるにつれ手数料収益があげられます。そのため、セディナカードJiyu!da!の審査が厳しくない傾向にあるようです。
なお、セディナカードJiyu!da!の大きな特長であるリボ払いは、毎月の支払額を高く設定すると、他の一括払いカードと同様に利用することができます。
ショッピングで利用する場合には、初回の請求は手数料がいりません。そこで、支払コースの金額が利用金額より高い金額の設定金額しておけば、リボ払いの手数料はかかりません。リボ専用カードですが、通常の1回払いカードと同様に利用が可能なのです。
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サービス内容が充実のセディナゴールドカード
「ゴールドで始まる新しい暮らしのストーリー」と銘打ったセディナゴールドカードは、年会費6,000円と非常に申込みやすい金額に設定されています。
他のゴールドカードの年会費が10,000円以上が多い中で、しかも初年度年会費無料はリーズナブルなカードといえるでしょう。
セディナゴールドカードは、高校生を除く18歳から取得できるゴールドカードとなっており、他社のゴールドカードと比較して取得しやすくなっています。
「20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方(学生の方を除く)」ように、年齢や収入の申込み条件は厳しくありません。
そのため、10代から20代の学生や新社会人にも取得可能なゴールドカードになっています。
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また、国内外の旅行傷害保険サービスが付いており、国内旅行には1,000万円、海外旅行には2,000万円が自動付帯してきます。
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公式サイトで詳細を確認するセディナカードの審査まとめ
セディナカードの審査の方針を理解して、審査を通りやすくするポイントを押さえれば、審査を不安に思う必要はありません。
セディナカードは比較的、審査に通りやすいカードといわれますが、審査に落ちる原因は頭に入れておく必要はあります。
３種類のおすすめカードを紹介しましたが、審査に通るコツ、落ちる原因をしっかり把握して、あなたに合ったクレジットカードを手に入れ、活用してていただければと思います。
専門家からの一言
クレジットカードはネットショッピングなどでも利用可能な利便性の高い決済手段で、近年は大学生も契約できるものも登場しています。
しかし、ひとたび返済事故を起こし、信用情報に傷をつけてしまうと、問題解決後から最低でも5年間はクレジット・ローンなどを結ぶことはできません。
特に若い時期に返済事故を起こしてしまうと、結婚や住宅購入など様々な面で不都合が生じ、人生設計そのものが狂いかねません。支払の管理には特に注意を払いましょう。
お金の不安のない生活をおくる為には、人生でのお金の設計図であるマネープランを作ることが有効です。例えば、マイホームの取得や養育費の準備、老後資金の確保といった大きなお金の問題に対処するには、資産運用の導入や各種保険を利用したリスクへの備えが必要となっています。しかし、現在は長年にわたって安定した収入を得るづけることが難しくなっている時代です。環境の変化に対応し、複雑化していくマネープランに対し、PDCA【Plan(計画)→Do(実行)→Check(評価)→Act(改善)】サイクルを利用したコンサルタントを行っています。
食品や雑貨商品などを扱うライター・編集を経て、マネ会を担当。クレジットカードのポイント還元や特典だけでなく、各カード会社の戦略やマーケティングにも興味あり。普段使っているクレジットカードはJALカードで、実家への帰省の際には、貯めたマイルを特典航空券に交換している。ヤフオクやヤフーショッピングで買い物をする際には、ヤフーカードも使用。体を動かすことが好きで、定期的にジムで筋トレ。機会あれば、山へハイキングに出かけ、帰りの温泉を楽しむ。