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イオンカードのキャッシング・返済方法を徹底解説！ATM、ネット、海外で使えて便利
イオングループが発行する人気のクレジットカード「イオンカード」。イオンカードにはお金を借りるのに便利なキャッシング機能があるのをご存知でしょうか？
ATMやインターネットから手軽に利用でき、さらには海外でも使える便利なサービスです。
「キャッシングは金利が高い」などマイナスなイメージを持っている人もいるかもしれません。しかしキャッシングは仕組みさえ理解していれば、上手に活用することができます。
今回はイオンカードは持っていてもキャッシングについてよく知らない人のために、キャッシングの仕組みを解説したうえで、イオンカードのキャッシングの特徴や便利な利用方法をご紹介します。
イオンカードのキャッシングの仕組みを知っておこう！
すでにイオンカードを持っていてキャッシングを利用してみたいけど、キャッシングのことをよく理解していない、という人もいるでしょう。
キャッシングをかしこく利用するためには、まずキャッシングがどのようなものか知っておく必要があります。
ここでは、イオンカードのキャッシングを利用するにあたっての事前情報として、「キャッシングの仕組み」を解説します。
キャッシングは「クレジットカードで現金を借りられる機能」
キャッシングとは、クレジットカードに付帯しているキャッシング機能を利用して「お金を借りる」ことをいいます。そのため、必ず返済が必要です。
返済時には、元本(借り入れた金額)に加えて利息を支払う必要があります。
利息とは、お金を借りた際にその対価として借入先に支払う金銭のことです。利子ともいいます。
利息を計算するためには金利を用います。金利とは、借り入れたお金の利息を求めるための割合のことで、「％」表示されます。利息は以下の式で求めることができます。
利息 ＝ 借入金額 × 金利 ÷ 365日
またキャッシングの金利には、手数料や保証料が含まれている場合があります。これらの諸費用を利息に含めたものを「実質年率」といいます。キャッシングの利息計算には、一般的にこの実質年率を用います。
ではこの実質金利を用いて、実際に利息の計算をしてみましょう。
たとえば実質年率18.0%で10万円のキャッシングをして、30日後に全額返済した場合の利息は以下のようになります。
10万円 × 18.0％ × 30日 ÷ 365日 ＝ 1,479円(*)
また、キャッシングの金利は「利息制限法」で上限金利が定められています。そのため各クレジットカード会社のキャッシング金利は、この範囲内で設定されています。
| 借入金額 | 上限金利（年率） |
|---|---|
| 10万円未満 | 20.0% |
| 10円以上100万円未満 | 18.0% |
| 100万円以上 | 15.0% |
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 約2週間 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
キャッシングを利用するためには「キャッシング枠」が必要
キャッシング枠とは、「お金を借りることができる限度額」をいいます。
このキャッシング枠が付いていないと、キャッシングを利用することができません。
キャッシング枠は、クレジットカードの種類や利用者の属性などによって設定金額が異なります。
また注意したいのが「ショッピング枠」との違いです。ショッピング枠とは、商品やサービス代金の支払いに利用できる限度額のことです。
このショッピング枠の範囲であれば、街のお店やネットショッピングなどで利用できます。
現金を借りることのできる「キャッシング枠」とは別に設定されているものなので、混同しないようにしましょう。
キャッシング枠は、ショッピング枠より小さく設定されることが一般的です。
キャッシングとカードローンの違い
キャッシング以外でお金を借りる方法に「カードローン」というものがあります。
カードローンは銀行などの金融機関が発行するカードを利用して借り入れができるサービスです。
すでにクレジットカードに機能が付帯しているキャッシングと異なり、新規で借り入れる場合は審査が必要です。
この二つは似ている部分も多いため、両者の違いがわからないという人もいるでしょう。
ここではキャッシングとカードローンの違いと、それぞれに向いている人について解説します。
| サービス | キャッシング | カードローン |
| 金利の目安(実質年率) | 15.0%～18.0% |
銀行カードローン：1.6%～14.0% 消費者金融：4.5%～18.0% |
| 返済方法 | 一回払い、リボ払い |
リボ払い |
| 借入限度額の目安 | 10万円～100万円 | 10万円～1,000万円 |
| 年会費 | あり（クレジットカード自体の年会費） | なし |
| 海外利用 | 可 | 不可 |
以上の違いを踏まえて、キャッシングに向いている人、カードローンに向いている人はそれぞれ以下のとおりです。
- 少額を借り入れたい人
- すぐにお金が必要な人
- 一括返済できる人
- まとまった額の借り入れをしたい人
- 金利を抑えたい人
- 毎月定額で返済したい人
お金を借りる目的や希望の借入額・返済方法によっては、カードローンを利用したほうがよい場合もあります。両者の違いを理解して、自分に合った借り方を選びましょう。
MyPageでキャッシング利用可能枠を確認しておこう
イオンカードのキャッシングを利用する前に、キャッシング利用可能枠がいくらあるか確認しておきましょう。
キャッシング利用可能枠は、イオンカード「暮らしのマネーサイト」からMyPageにログインし、「ご利用可能額・残高照会」で確認できます。
MyPageを利用するためには、「イオンスクエアメンバー」への登録が必要です。未登録の場合は、新規登録画面から登録を行いましょう。
キャッシング利用可能枠は、イオンカード入会時に審査によって50万円までの範囲内で自動的に付与されています。
もし利用可能枠を増額したい場合は、MyPageの「ご利用可能枠変更申請」から希望の金額を申し込みましょう。コールセンターでも申請できます。
また、利用可能枠の増額には審査があります。審査にとおれば、増額分がキャッシング利用可能枠に反映されます。
イオンカードのキャッシング基本情報
キャッシングの一般的な仕組みが理解できたら、次はイオンカードのキャッシングについて見ていきましょう。
クレジットカード個別のキャッシング機能について理解するためには、まず「キャッシング枠」「金利」「返済方法」など基本情報を確認する必要があります。
以表はイオンカードのキャッシングの基本情報をまとめたものです。
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引(※)
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 最短5分 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
| キャッシング枠 |
1,000円～300万円 (カード入会時は50万円までの範囲で付与) |
|---|---|
| 金利(実質年率) | 7.8％～18.0％(遅延損害金は20.0%) |
| 返済方法 | 一回払い(元利一括返済方式)、リボ払い(残高スライド元利均等返済方式) |
| 返済期間・返済回数 | 最長57ヵ月、最大57回 |
| 担保、連帯保証人 | 不要 |
イオンカードのキャッシング枠は1,000円～300万円ですが、前述のとおりカード入会時は50万円までの範囲で付与されてます。
ただし、カード入会後に増額申請をすることが可能です。
また、イオンカードキャッシングの金利は7.8%～18.0%です。最低金利は他のクレジットカードのキャッシング金利より低めに設定されています。
ただし、キャッシングの金利は年収や職業など人によって異なるため、必ずしも低い金利が適用されるわけではありません。
なお、返済方法イオンカードのキャッシングは、一回払いかリボ払いから選択可能です。
返済期間および回数は、リボ払いの借入残高に応じて変動します。
繰り上げ返済をしない場合、借入残高が多いほど返済期間は長くなり返済回数も多くなり、その分金利負担も増します。
イオンカードのキャッシング3つのメリット
キャッシングは「お金を借りる」という性質上、どうしても割高な金利が発生したり、返済の負担があったりすることが多いものです。そのため、少しでも便利でお得に利用できるメリットがあることは、キャッシングを利用するうえでとても大切です。
ここではイオンカードのキャッシングならではの、主な3つのメリットを紹介します。
メリット1：提携ATM・CD機はなんと全国約15万台！
イオンカードのキャッシングの魅力は、提携ATM・CD機の豊富さです。提携台数は全国約15万台、場所を気にせずキャッシングを利用することができます。
イオンカードのキャッシングが利用できる提携ATM・CD機は以下のとおりです。
- 銀行ATM：イオン銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、地方銀行ATM
- 信用金庫、信用組合ATM：全国の信用金庫および信用組合の各店舗に設置されているATM
- コンビニATM：イーネット、ミニストップ、ファミリーマート、ローソンなど
- 提携会社設置ATM・CD機：ビューアルッテ、セゾンカード、エポスカードなど
メリット2：インターネット・電話申し込みで最短即時振込
イオンカードでは、インターネットや電話申し込みでもキャッシングを利用することができます。近くにATMやCD機がない場合などは、この方法が便利です。
イオンカードの設定口座がイオン銀行の場合、なんと即時振込が可能です。ただしイオン銀行以外の場合は、平日8時59分までの申込みは9時以降、15時1分以降の申込みは翌営業日の振込となります。
さらに振込手数料が無料なのも嬉しいポイントです。
- イオン銀行を給与振込口座にご指定いただくと10WAONポイントプレゼント！
- 各種公共料金をお支払いいただくと、1件につき毎月5WAONポイントプレゼント！
- 毎月10日「AEONCARD Wポイントデー」はイオンカードのお支払いで、WAON POINTが基本の2倍！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 約2～3週間 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
メリット3：リボ払いならいつでもATMから返済可能
イオンカードのキャッシングでは、リボ払いの場合、全国の銀行やコンビニのATMから1000円単位で返済することができます。いつでも都合のよいタイミングで返済できるので、口座引き落とし日以外にも追加で返済したい場合に便利です。
ただしATMで返済できるのは元本のみ。利息は後日指定の口座よりお引き落としとなります。またリボ払い返済時は、ATM利用手数料がかかる場合があります。(※)
キャッシングのリボ払い返済が可能なATMは以下のとおりです。
- イオン銀行
- イーネット
- ローソン
- ゆうちょ銀行
- みずほ銀行
- 三菱UFJ銀行
- 三井住友銀行
イオンカードでは３つの方法でキャッシング可能
キャッシングにおいて、目的やシーン、必要なタイミングなどに応じてキャッシング方法が選べることは重要なポイントです。
イオンカードのキャッシング利用には「国内ATM・CD機」、「インターネットもしくは電話」、「海外ATM」の3つの方法があります。
それでは、それぞれのキャッシング方法について詳しく見ていきましょう。
イオンカードのキャッシング方法1：ATM・CD機での利用
前述したとおり、イオンカードでは全国約15万台のATM・CD機でキャッシングを利用できます。
ここではイオン銀行ATMの利用手順を見ていきましょう。
- カードを入れて取引選択画面が表示されたら、「イオンカード」ボタンを押します。
- 次に「イオンクレジット取引き」ボタンを押し、さらに「お借入れ」ボタンを押します。
- イオンカードの暗証番号(4桁)を入力します。
- お支払い方法(一括払い／リボ払い)を選択します(※1)。
- 借入金額の入力画面が表示されたら、1,000円以上で入力し、確認ボタンを押します(※2)。
- 金額を確認して、現金を受け取ります。その後カードが返却されるので、取り忘れに注意しましょう。
(※2)イオン銀行ATM以外は１万円以上の万円単位で入力する必要があります。
ATMでのキャッシング借入れおよび返済時には、以下の手数料がかかります。
| 借入金額 | ATM利用手数料(税込) |
|---|---|
| 1万円以下 | 110円 |
| 1万円超 | 220円 |
ただしイオン銀行ATMとゆうちょ銀行ATMではATM利用手数料が無料です。
お得に利用した場合は、これらのATM利用がおすすめです。
イオンカードのキャッシング方法2：ネット・電話での利用
近くにATMやCD機がない場合や、直接口座に振り込んでほしい場合はインターネットや電話での利用が便利です。
それぞれの利用方法について見ていきましょう。
インターネットでカンタン申し込み「ネットキャッシング」
前述した「イオンスクエアメンバー」への登録が完了していれば、インターネットから手軽にキャッシングを申し込むことができます。
申し込み手順は以下のとおりです。
- MyPageにログイン
- キャッシング利用可能額を確認し、「ネットキャッシング手続きへ進む」をクリック
- 希望金額と支払い方法を入力
- 申込み内容・カード設定口座を確認
- 申込み完了後、登録しているメールアドレスに確認メールが届く
また、スマートフォンアプリ「AEON WALLET」からも同様の手順で申し込み可能です。自分に合った方法で申し込みを行いましょう。
電話からでもOK！「テレフォンキャッシング」
自動音声応答サービスを利用してキャッシングを申し込むこともできます。テレフォンキャッシングなら最短即時で設定口座に振込が可能です。
申し込み手順は以下のとおりです。
- 0120-223-212 または 0570-064-750 へ電話
- ガイダンスの途中で「0」を入力
- ショートカットキー「262#」を入力
- カード番号(16桁)と暗証番号(4桁)を入力
- 希望金額と支払い方法を入力
- カード設定口座に振込み
イオンカードのキャッシング方法3：海外ATMでの利用
イオンカードは世界150ヶ国以上、約120万台のATMでキャッシング利用が可能。
「VISA」、「MasterCard」、「JCB」のマークがあるATMで現地通貨が引き出せるため、海外で両替が足りなくなった時も安心です。
ただし、日本のATMやCD機とは少し勝手が違うので、事前にチェックしておきましょう。
なお、海外ATM利用時には、国内ATM利用時と同様のATM手数料がかかります。
また、海外ATMでのキャッシングはすべてリボ払いになるため、金利を抑えたい場合はATMなどで早めに返済しましょう。
イオンカードのキャッシング返済方法はあとからでも変更可能！
イオンカードのキャッシング方法がわかったら、次はキャッシングの返済方法についてチェックしていきましょう。
仮にキャッシングの返済が遅れてしまった場合、遅延損害金が請求され金利負担がさらに大きくなってしまいます。そのような事態に陥らないためにも、返済方法はしっかり理解しておく必要があります。
イオンカードのキャッシング返済は「一回払い」と「リボ払い」
イオンカードのキャッシング返済方法は「一回払い」と「リボ払い」の2種類から選ぶことができます。
一回払いでは、次回引き落し日に元本と利息を一括で返済する「元利一括返済方式」を採用しています。
またリボ払いでは「残高スライド元利均等返済方式」を採用しています。
これは、借入残高に応じて月々の返済金額が変動するリボ払いのことです。イオンカードでは、借入残高に応じた月々の返済金額を以下のように設定しています。
| 締日時点の借入残高 | 月々の返済金額 |
|---|---|
| 1円～100,000円 | 3,000円 |
| 100,001円～200,000円 | 6,000円 |
| 200,001円～300,000円 | 8,000円 |
| 300,001円～500,000円 | 15,000円 |
| 500,001円～700,000円 | 20,000円 |
| 700,001円～900,000円 | 25,000円 |
| 900,001円～1,000,000円 | 30,000円 |
返済日は毎月2日となっています。毎月10日締めで、翌月2日(※)に指定の口座より引落しがおこなわれます。
残高不足とならないよう、引き落し日前日までに必要な返済金額を入金しておきましょう。
イオンカードキャッシングの便利な返済サービスを活用しよう！
イオンカードのキャッシング返済では、キャッシングの返済額を増額できる便利なサービスがあります。
「リボ払いお支払い額増額サービス」なら、毎回の返済額を1,000円単位で増額可能。余裕ができた時に多く返済できたり、都合の良いタイミングで全額返済したりすることもできます。
「MyPage」の「リボ払いお支払い額増額サービス」にアクセスし、「月々のお支払い額を増額」または「全額返済」のいずれかを選択して申し込みましょう。
毎月19日23時59分までに申し込むと、翌月2日の引き落し分より増額分が反映されます。
また「ATMリボ払い返済サービス」では、都合の良いタイミングでATMから追加で返済することができます。サービスの詳細は前述の「メリット3：リボ払いならいつでもATMから返済可能」でご確認ください。
キャッシング後でもリボ払いに変更可能
キャッシング利用時に「一回払い」を選択したけれど、あとから「リボ払い」に変更したい場合もあるでしょう。
イオンカードのキャッシングはそのような変更も可能です。
変更を希望する場合は、コールセンターに連絡をして手続きを行いましょう。
イオンカードのキャッシング利用で注意したい4つのポイント
メリットが豊富なイオンカードのキャッシングですが、キャッシングの利用に際しては注意しなければいけないこともあります。
ここでは特に注意したい4つのポイントについて解説します。
これらのポイントを知っておくことで、「金利負担の増加」、「いつの間にかショッピング枠が減っている」、「必要な時にキャッシングができない」などのデメリットやトラブルを回避することができます。
注意点1：リボ払いはとにかく金利負担が大きい！
リボ払いは毎月決まった一定額を支払うことができるため、月々の返済の負担を軽減したい場合には便利な方法です。しかし長期的に見ると、金利負担はかなり大きいものとなってしまいます。
余裕がある場合は、返済額の増額を行い早めに返済することをお勧めします。
注意点2：返済が遅れると「遅延損害金」が発生する
返済日に確実に返済することは非常に重要です。返済が遅れると通常の利息に加えて「遅延損害金」が請求されます。
遅延損害金とは、期日までに返済金額が支払われなかった場合に、クレジットカード会社に対して支払わなければならない延滞料のことです。
イオンカードのキャッシングの遅延損害金は20.0%。通常のキャッシング金利より高く設定されています。
キャッシングの利息同様、遅延損害金も日割り計算されるため、万が一返済が遅れてしまった場合は1日でも早く返済するようにしましょう。
返済が完了するまでクレジットカードが一時的に利用できなくなることもあります。返済遅れには十分注意しましょう。
注意点3：キャッシング利用でショッピング利用可能額が減る
キャッシング枠とショッピング枠は異なることを前述しました。しかし、それぞれの枠が別々に独立しているわけではなく、ショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれている形になっています。
そのためキャッシングを利用すると、ショッピング利用可能額は減少します。
たとえば、「ショッピング枠50万円、キャッシング枠20万円」に設定されているイオンカードで10万円のキャッシングをおこなった場合、ショッピング可能額は40万円、キャッシング可能額は10万円となります。
イオンカードでショッピング利用している場合は、キャッシング利用後のショッピング利用可能額に注意しましょう。
注意点４：海外キャッシング利用時は「暗証番号」を忘れずに！
前述の「イオンカードのキャッシング方法3：海外ATMでの利用」でも解説したとおり、海外ATMでのキャッシング利用時には暗証番号の入力が必須です。
普段からイオンカードの暗証番号を入力している場合は心配ありませんが、あまり暗証番号を利用していないような場合は、出国前に暗証番号を確認しておきましょう。
イオンカード以外でキャッシングができるおすすめのカードローン
カードローンを使えば、ショッピングの利用可能額が減らないうえに、無利息期間を用意している会社があるので、先述したデメリットの一部を払拭することができます。
ここでは、おすすめのカードローンをご紹介します。
アコム
- 申込から借入まで最短20分！
- WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 30日間利息0円サービス
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短20分
- 融資時間
- 最短20分
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン 非対応]()
![ファミリーマート 非対応]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
アコムは、借り入れをおこなった翌日から、30日間の無利息期間が設けられています。
短期的に借入れと返済をおこないたいと考えている方に、おすすめができるカードローンです。
また、クレジットカードや多くのカードローンでは、返済日の指定がありますが、アコムでは自由に設定をすることが可能です。このように、返済の融通が利きやすい点も魅力的な要素といえます。
生活費で困った為アコムを利用。生活費以外でも趣味の出費があり、その分の費用の負担にも使っています。他にも既に返済していますが、借り換え返済のローンも別で組んでいます。
出費が思いの外重なり過ぎてしまい、費用がどうしても工面できなかった時に利用をしてます。すぐに審査申込みができ利用もすぐにできた点も魅力でした。
アイフル
- 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初めての方なら最大30日間利息0円
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短18分
- 融資時間
- 最短18分
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 50万円を超える場合
アイフルは、電話連絡による在籍確認を原則おこなっていません。会社にバレるリスクをなるべく減らしたいと考えている方に、おすすめのカードローンです。
申込みで個人情報を入力する手間が煩わしい方は、1秒診断を受けるのが良いでしょう。年収や他社からの借入れ金額を入れるだけで、融資を受けられるか、見込みの確認をすることができます。
また、不明点があった場合には、LINEのチャットサポートの「ぽっぽくん」に質問をすれば解決が可能です。
仕事での新規資格を取得するための初期費用が足りなかった為に利用しました。 研修費用や試験会場までの交通費、宿泊費などに充てる為に利用しました。
家族や友人には借りるとこは出来ないので、店頭で審査をしてその場で現金を借りました。 個室になっていて人に会うこともないので、その時の自分にとってはとても助かりました。
プロミス
- 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
- 初回の方なら最大30日間利息が0円
- 電話の在籍確認、郵送物は原則なし
- 実質年率
- 年4.50〜17.80％
- 借入限度額
- 1万円〜500万円
- 審査時間
- 最短3分
- 融資時間
- 最短3分
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 50万円まで原則不要
プロミスは、ATMまでお金を借りに行かなくても、スマホで申込めば10秒で指定の口座に振込を受けることができる、「インターネット振込」というサービスを提供しています。融資までの迅速さが魅力的なカードローンです。
返済手数料も無料で、30日間の無利息期間もついているので、費用をなるべくかけずにお金を借りたいと考えている方にはぴったりです。
社会人になって5年目でしたが、学生時代の友達とバリにダイビング旅行に行こうと誘われました。
旅行代金やダイビング費用の捻出でどうしても10万円ほど足りなくてしょうがないですが、カードローンを借りようと思いました。借金してまで旅行に行くのもどうかと思いましたが、せっかく友達が誘ってくれたし、自分へのご褒美と思って思い切って行くことにしました。
イオンカードのキャッシングまとめ
イオンカードを持っていても、これまでキャッシングを利用していなかった人は少なくないでしょう。
今回ご紹介したキャッシングの仕組みとイオンカードのキャッシングの特徴をしっかり理解したうえで、かしこく便利に利用してみましょう。
大学卒業後、銀行の財務企画やコンサルティング会社で金融機関向けサービスに従事。 企業のお金に関する業務に10年以上たずさわる一方、日々の生活に役立つお金の知識の乏しさに気づき、その重要性を感じたことがきっかけで、ファイナンシャルプランニングの勉強を開始。 現在は金融系ライターとして、お金に関する記事を執筆中です。 趣味は海外旅行、カフェめぐり、漫画・アニメ。フリーランスのためのお金のブログはじめました。