PR
フリーターでもクレジットカードのキャッシングは利用できるのか？増額審査に通るコツもご紹介
クレジットカードのキャッシングは、現金払いにしか対応していないお店で手持ちがないときや、海外旅行中に現金が必要になったときなどに役に立つサービスです。
キャッシングを希望する方の中には、「フリーターでもキャッシングできるのかな？」と不安に感じている方もいらっしゃるかもしれません。
結論からいうと、アルバイトやパート勤務の方でも、安定した収入があればクレジットカードのキャッシングは利用することができます。
本記事では、フリーターの方がクレジットカードのキャッシングを利用する方法や、増額審査に通るためのコツ、キャッシングにおすすめのクレジットカードなどを紹介していきます。
フリーターでもクレジットカードのキャッシング枠を利用できる
クレジットカードには、買い物で現金を使わずに支払いができるショッピング機能のほかに、現金の借入ができるキャッシング機能があります。
そして、それぞれの限度額は「ショッピング枠」と「キャッシング枠」と呼ばれています。
すでにクレジットカードを持っていて、そのカードにキャッシング枠が付帯されている場合、特別な手続きをせずに今すぐキャッシングを利用することができます。
しかし、クレジットカードを申し込む際にキャッシング枠を希望しなかった場合、キャッシング枠は0円となっており、すぐにキャッシングを利用することはできません。
もし、手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯していないようならば、カード会社の公式サイトからキャッシング枠の新規設定をする必要があります。
キャッシング枠の新規設定は、5〜10分程度で完了します。
クレジットカードでキャッシングできる金額には上限がある
クレジットカードは、カードごとに利用できる金額の上限が決まっています。これを利用限度額といいます。
そして、ショッピングとキャッシングの合計利用額は、利用限度額以下でなければいけないと決められています。
たとえば利用限度額が20万円のクレジットカードの場合、ショッピングで15万円利用すると、キャッシングの利用可能額は5万円になります。
この場合、たとえキャッシング枠が10万円だったとしても、実際に利用できるキャッシングの上限は5万円となります。
キャッシング枠が10万円だからといって、ショッピングの利用額15万円と合わせて25万円まで利用できるわけではなく、あくまで利用限度額の20万円までしか利用できないので気をつけましょう。
専門家からのコメント
キャッシング枠をつける目的や必要性、そして自身のお金の使い方などを考えて慎重におこないましょう。
キャッシング枠があると、手持ち現金が足りないときなど簡単に借りられるので便利です。
しかし、預金金利と比べてかなり高い借入金利となります。
あくまで、急場やスポットでの利用など使い方も自身でコントロールできる範囲で枠を申請されることをおすすめします。
キャッシング枠の上限は年収の3分の1まで〜総量規制について
クレジットカードのキャッシング枠は総量規制で上限が決められており、最大で年収の3分の1までしか利用することができません。
総量規制とは、カード会社や消費者金融などの貸金業者が個人に貸付をおこなう際に、申込者の年収の3分の1を超える金額の融資を禁止する規制のことを言います。
キャッシング枠はこの総量規制の対象となるため、たとえば申込者の年収が300万円だった場合、キャッシング枠は最大で100万円となります。
これは、1社の金融業者からの上限金額を意味するものではありません。たとえ複数の消費者金融を利用していても、借入額の合計が100万円を超えることはできません。
専門家からのコメント
平成18年に改正、平成22年に実施された貸金業法で定められている総量規制は、金融業者への規制でありますが、利用者の保護という役割でもあると、私自身は思っています。
先行き不透明な現代において、総量規制以上の金額を借り入れなければならないような買い物や投資は、改めるべきだと思います。
収入にあった支出や健全な借り入れの見直しをおすすめします。
キャッシング枠増額の審査に通るための3つのコツ
キャッシング枠の金額が少ないと不満な方は、カード会社に増額の申請をすることができます。
大半のカード会社では、インターネットか電話でキャッシング枠の増額申請を受け付けています。カード会社にもよりますが、増額の審査には1〜2週間程度かかるところが多いようです。
本章では、キャッシング枠増額の審査に通るためのコツとして、以下の3つの方法をご紹介します。
- 利用実績を積み、信用力を高める
- キャッシング枠を増額する正当な理由を用意する
- 支払能力が上がっていたら、申込時に申告する
どのような内容なのか、1つずつ解説していきます。
利用実績を積み、信用力を高める
審査を有利にするためにまずやっておきたいのが、利用実績を積み、信用力を高めることです。いわゆるクレヒス(クレジットヒストリー)を磨くということです。
クレヒスとは、クレジットカードやローンの利用履歴のことをいいます。
クレヒスは、クレジットカード会社や消費者金融会社などが加盟する信用情報機関というところに情報が記録されます。
カード会社や消費者金融は審査をする際、信用情報機関に保管されている申込者のクレヒスを照会することができます。
そこで過去にクレジットカードの利用料金を長期間延滞したことがあるなど、クレヒスに問題があると、審査落ちする可能性が一気に上がってしまいます。
利用料金をきちんと返済していれば、クレヒスの状態は良くなる
クレヒスの状態を良くする方法としてもっとも効果的なのが、「クレジットカードの利用料金を延滞せずにきちんと支払う」ことです。
手持ちのクレジットカードを毎月しっかり使い、返済を滞りなくおこなうことでクレヒスの状態を良くすることができるのです。
キャッシング枠の増額審査に通りたいフリーターの方は、クレヒスの状態が良くなってから審査を受けることで、通過する確率を大幅に上げることができます。
キャッシング枠を増額する正当な理由を用意する
カード会社からの心象を良くするためにも、なぜキャッシング枠の増額をしたいのか、きちんと説明できる理由を用意しておくことも大切です。
たとえば過去にカードの利用料金を延滞したことがある人から、「来月からキャッシング枠を10万円増額してほしい」と理由もなくお願いされても、カード会社も警戒してしまうでしょう。
逆に毎月きちんと支払いをしている人から、「海外に転勤することになったので、キャッシングを利用する機会が増えるから増額してほしい」とお願いされたら、カード会社も安心して増額することができるでしょう。
「クレヒスをみがく」、「増額の正当な理由を用意する」という2つを組み合わせることで、キャッシング枠増額の審査通過率は大幅にアップさせることができるのです。
支払能力が上がっていたら、申込時に申告しておく
キャッシング枠の増額審査は、基本的にクレジットカード発行時の情報をもとにおこなわれます。
そのため、カード発行時よりも支払能力が上がっている場合、その旨を事前に申告することで審査に有利になる可能性があります。
たとえば、「年収が50万円上がって以前より自由に使えるお金が増えたので、キャッシング枠を増額してほしい」というように申告することで、カード会社からの信用が増し、審査に通過する確率をアップさせることができるのです。
キャッシング枠の増額申請をする際の注意点
キャッシング枠の増額申請をする際、もっとも気をつけなくてはいけないのが総量規制に引っかからないことです。
先ほどもご紹介しましたが、総量規制は申込者の年収の3分の1を超える金額の貸付を禁止する規制のことです。
総量規制のもとでは、年収300万円の人は最大で100万円までしか融資してもらうことはできません。
増額の申請をする際に、自身の年収の3分の1以上の希望額を記入すると、総量規制に引っかかり審査落ちしてしまいます。
事前に自分の年収額をきちんと調べて、総量規制に引っかからない希望額を記入するようにしましょう。
年収証明書類の提出が必要なケース
キャッシング枠増額の申請をすると、年収証明書類の提出を求められることがあります。年収証明書類の提出を求められるケースには、以下のようなものがあります。
- 1つのクレジットカード会社からの利用限度額が50万円を超える場合
- 複数の金融業者の利用限度額の合計が100万円を超える場合
- キャッシング枠の新規設定・増額の申込時
年収証明書類として認められるものには、給与源泉徴収票や給与支払明細書、所得税確定申告書、年金通知書などがあります。
カード会社によって年収証明書類が必要なケースは異なるため、増額の申請をする前に、カード会社の公式サイトなどで必要書類を調べておくことをおすすめします。
フリーターのキャッシングにおすすめのクレジットカード
前述の通り、すでに手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯している場合、そちらのカードを使えばすぐにキャッシングを利用することができます。
本章では、「キャッシングを利用したいけど、クレジットカードを持っていない」というフリーターの方のために、おすすめのクレジットカードとして以下の2枚をご紹介します。
- ACマスターカード
- セディナカードJiyu!da!
それぞれどのようなカードなのか、順番に見ていきましょう。
ACマスターカード
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 自動でキャッシュバックを適用！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.25% |
| 発行スピード | 最短即日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
ACマスターカードは、俳優の渡部篤郎さんのテレビCMでおなじみの消費者金融「アコム」が発行しているクレジットカードです。
国際ブランドはMastercardで、年会費は無料。審査スピードが速く、即日発行が可能な点が特長です。
ACマスターカードの申込資格は、「20歳以上69歳以下の、安定した収入がある人」です。この条件を満たしていれば、職業や雇用形態を問わず、誰でも申し込むことができます。
実際に、ACマスターカードはホームページで「パート・アルバイトの方もOK」と記載しており、フリーターの方の申し込みを歓迎しています。
WEBサイトはわかりやすく、一番気に入ったのは、審査が通るか3秒診断というのがあって、キャッシングが大丈夫か直ぐわかりました。
その後、正式な審査もありますが、事前にある程度分かっていると、助かります。申し込みの順番や入力するところもわかりやすく、問題なく申し込めます。
提出書類もわかりやすく説明してあり、間違えません。
アコムでは、申込者の年齢や年収、他社からの借入状況をもとにカードの発行が可能かどうかの診断をする、3秒診断というサービスをおこなっています。
マネ会に口コミを投稿してくださった方の中にも、ACマスターカードの審査を受ける前に、3秒診断を利用したという方がいらっしゃいました。
3秒診断は公式サイトから簡単におこなえるので、審査に通るか不安な方は事前に受けてみるのもいいかもしれません。
セディナカードJiyu!da!
- 年会費無料!
- 毎月の支払額、お支払い方法も自由に決められる
- 海外でのショッピングご利用でわくわくポイント3倍！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5%～10.0% |
| 発行スピード | 2~3週間程度 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
セディナカードJiyu!daは比較的審査が甘いことで知られています。
セディナカードJiyu!daの発行元であるセディナカードでは、IBIS(アイビス)という独自の審査システムを採用しており、セディナカードJiyu!daの審査でも同じシステムが利用されています。
IBISでは申込者の職業や年収よりも、加入後にカードを利用する頻度が高いかどうかが重視されるといわれています。
そのため、発行後にカードを頻繁に利用すると判断されれば、フリーターの方でも十分審査に通過する可能性はあります。
別途審査があったんですが、キャッシング機能をつけられて海外でキャッシングすると手数料がかかりません。
現地で引き出した方がお得だということもあって、キャッシングをつけてもらいました。実際少額ですが空港のATMで引き出すと確かに手数料はなかったです。
通常、海外でクレジットカードを使って現地通貨をATMから引き出すと、110円～220円の手数料がかかります。
しかし、セディナカードJiyu!da!の場合、海外キャッシングのATM手数料が無料になります。
手数料無料で海外キャッシングができるセディナカード Jiyu!daは、海外旅行が好きなフリーターの方におすすめしたい1枚です。
フリーターでもクレジットカードがあればキャッシングすることができる
フリーターの方がクレジットカードでキャッシングする方法について解説してきましたが、いかがだったでしょうか。
手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付いていれば、フリーターの方でもすぐにでもキャッシングは利用することができます。
もしキャッシング枠が付いていないようなら、カード会社のサイトから新規設定の申請をしましょう。
キャッシング枠の金額を増やしたいという方は、増額申請をして審査を受ける必要があります。
増額審査では、申込者のクレヒスをチェックされます。
クレヒスは、普段使っているクレジットカードの利用料金を延滞せずにきちんと支払っていれば、自然と状態が良くなっていきます。
記事の内容を参考にして、クレジットカードのキャッシングを有効活用してください！
専門家からの一言
預金額が少ないまたは全くないという方にとっては、キャッシング枠があれば何か急にお金が必要になったときに便利です。
ただし、キャッシングが常態化すると、貸付金利が高いだけに利息が膨れ上がって家計を圧迫することも考えられます。
キャッシングを上手に活用するには、常態化しない、つまり家計や消費行動など自分でコントロールできるようになることが大事ではないでしょうか。
FPオフィス ミラボ代表。大阪市東成区出身、男性化粧品マーケティング部所属、専業主婦、そして保険営業を経て、ファイナンシャル・プランナーとして2015年FPオフィス ミラボを開業する。「良い顧客に恵まれ」営業を苦手としながらも25年間保険業務に携わってきた。節約はあまり得意ではなく、むしろ社会保障制度を上手に活用することや、効率的なお金のため方、営業の傍ら様々な副業でキャリアを積み上げてきた経験からキャリア形成を得意とする。現在は、FP講座の講師やFP向けの情報発信のほか、50歳前後の世代向けにキャリアや資産運用・老年学(ジェロントロジー)を3本柱としたセカンドライフの相談やコーチを行っている。好きな言葉は「彼を知り己を知れば百戦殆うからず」
お得情報が大好き! 5の付く日にはyjカードでヤフーショッピング。もちろんヤフープレミアム会員！電子決済はキャンペーンに釣られPayPay・LINE Payに登録。 動画配信サービス系のライター・編集を経て現在はマネ会にてクレジットカードの記事を担当。 休日は日の当たる公園のベンチで読書か、美味しい中華屋のある街を散歩。焼酎は「麦」ウイスキーは「スコッチ」野球漫画は「キャプテン」と「タッチ」が好き。