PR
資産形成をサポートするライフプランコンサルティングとは？株式会社湘建にインタビュー
将来を考え、資産形成を目的として投資を検討されている方も多いのではないでしょうか。
投資にはさまざまな種類があり、自分に合った投資方法を見つけるのは容易ではありません。そのような方に向けて、株式会社湘建では資産形成の相談ができる、ライフプランコンサルティングというサービスを展開されています。
今回は同社の執行役員である渡邉 隆志さんに、不動産投資のメリットやライフプランコンサルティングのサービスについてお伺いしました。
創業時から不動産投資事業を展開する株式会社湘建
ー本日はよろしくお願いします。御社の沿革や主な事業内容を教えてください。
当社は2009年に創業し、神奈川県横浜市に本社を構える不動産の総合企業です。保険等をはじめとする金融商品のご提案も行っています。
不動産事業では、お客さまが居住するための物件を提供しているわけではなく、不動産に投資することで長期的に収益を得るためのサポートをしたり、オーナーの方が安心してマンション経営を行えるように、不動産管理業務のサポートをしたりしています。
創業当時は投資用の不動産販売事業会社として10年ほど展開していましたが、その後、保険などの金融商品を絡めた資産形成や資産運用のお手伝いまで、事業を広げることができました。
ほかの不動産事業会社と比較すると、資産形成を行っていくうえでのポートフォリオやカバレッジが広いところが、当社独自のポイントであり強みだと考えています。
不動産投資を行うメリットとは？
ー不動産投資を行うメリットとして、どのようなことが挙げられますか。
不動産投資には4大メリットがあると言われています。
1つ目は、私的年金が作れることです。安定的な家賃収入が見込めるため、老後の収入源として確保することができます。
2つ目は、生命保険代わりになることです。物件をローンで購入する際に団体信用生命保険に加入すると、ローンの完済前に万が一契約者の方が亡くなられた場合には残金が保障されます。購入した物件は手元に残るので、資産として活用することができると言われています。
3つ目は、インフレに強いことです。物価が高騰した場合でも、立地の良さなど条件の良い物件であれば価値が下がりにくいため、影響を受けることが少ないと言われています。
4つ目は、節税効果があることです。減価償却で経費計上することができることが理由として挙げられます。
特に、現在はインフレの最中ですよね。過去に販売したお客様の場合は物件の価格が上がっており、実際に効果が表れています。
お客様に合わせた資産形成をサポートするライフプランコンサルティング
ーライフプランコンサルティング事業もされていると伺いました。サービス内容を教えていただけますか？
全てのお客様のライフプランにおける相談を承っているのが、ライフプランコンサルティングという事業です。
お客様によって家族構成など生活の背景は異なるため必要なお金もバラバラですよね。そのため、必要なお金や投資方法はお客様の状況に合わせたサポートが必要だと考え、このサービスを展開しています。
「今後、どのようなライフプランを作っていきたいのか」を聞かせていただき、当社の持つ専門知識をもとに、不動産投資・保険をはじめとする金融商品を用いてご提案させていただきます。
ーこの事業を始めるきっかけはどのようなことだったのでしょうか？
資産運用を進めていくうえでの大切な考え方に、資産三分法というものがあります。これは、「短期的な投資、中期的な投資、長期的な投資の3つの種類に分けて、バランスよく資産を形成していくのがいい」という考え方です。
創業当初は不動産を使った資産形成や資産運用のみをお手伝いしておりましたが、不動産投資は長期的な投資のみに該当しています。
長期的な投資だけでなく、中期的な投資として保険商品を活用した投資方法採用したことで、よりお客様に合わせた提案ができるようになりました。
それぞれのライフプランに合わせてお客様の資産形成を提案し、当社がお客さまにとってより良い存在になれたらと考え、事業を展開し始めたのが背景です。
流動性の高い保険商品を活用
ー保険商品を活用して資産運用を行う方法があるのですね。
「保険」というと一般的な保険商品をイメージされると思いますが、変額保険や外貨立てのものを使うと、保険に加入しながら月々の掛け金を運用することができます。満期になるとリターンを得られる商品はたくさんありますね。
保険商品による投資は流動性が高く、早い時期から収益が出ることも多いです。何かあったときには解約をしてリターンを得られるところも保険商品の魅力だと考えています。
友人・知人に安心して紹介できる不動産投資会社No.1を獲得
ーライフプランコンサルティングに対する反響はいかがですか？
サービスを始めた当初は、コンサルティングのなかで「保険商品でも資産形成ができる」とお伝えしても、見直す方はほとんどいらっしゃいませんでした。理由としては、自分がどのような保険に加入しているのかわからない方が多かったようですね。
しかし当社に依頼していただければ、保険証をお持ちいただけるとまず過補償を確認することができます。余分な支出を減らせる効果が得られ、お客様に喜んでいただいたことから、想定していた存在価値は見出せたと考えています。
また2021年には、株式会社日本マーケティングリサーチ機構による調査で、「友人・知人に安心して紹介できる不動産投資会社No.1」に選ばれました。反応は非常に良く、今後もさらなるサポートに尽力していきます。
ー今後のご計画や、注力されていくことについて教えてください。
この業界は、紙・電話・ファックスをメインで使っているようなアナログな面が多くありますが、今後はDX化を推進してお客様が使いやすいようにアプリ化を進めるなど、使い勝手のいい機能を提供していきたいと思います。
また商品のラインナップ拡張にも努めたいと考えているので、不動産投資事業ではワンルームだけではない商品展開を進めていきたいですね。
来年はクラウドファンディングのサービスへの参入を考えており、お客様の裾野を広げながら、これらの全部の機能をアプリで一括管理できるようなツールを提供していきます。
ー本日はお話いただき、ありがとうございました。
株式会社湘建 執行役員
気になるけど、なかなか話しづらい。けどとても大事な「お金」のこと。 日々の生活の中の身近な節約術から、ちょっと難しい金融知識まで、知ってて得する、為になるお金の情報を更新していきます。