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資産運用をはじめる方が知っておくべきことを「GMLソリューションズ」に聞いてみた
将来のことを考えて資産運用をおこなう方が増えていますが、何からはじめてよいのかわからないという方も多いのではないでしょうか。
そこで、今回は金融を学ぶ大切さや、これから資産運用、資産形成をはじめる方が知っておくべきことについて、保険代理店「GMLソリューションズ」の女性のためのマネーセミナーのご担当である岩野 雅子(いわの まさこ)さんと山﨑 府馬(やまざき くらま)さんにお話を伺いました。
お客様にとって本当に必要な保険を提供する「GMLソリューションズ」
―本日はよろしくお願いします。まずは「GMLソリューションズ」についてお伺いしたいと思います。
岩野：当社は、2010年より新潟県で保険の代理店業務をスタートさせています。現時点では生命保険15社、損害保険8社を取り扱っていて、さまざまな商品のなかからお客様と一緒に「本当に必要な商品」を探すお手伝いをさせていただいてます。
会社全体としては、「家族や親戚、昔からの友人に接する気持ち」を大切にして仕事をしており、地域に密着した頼れるパートナーでありたいという思いで日々業務をおこなっています。
―基本的には新潟県にお住まい方が対象になるのでしょうか？
岩野：保険の相談となると、どうしても対面でのお話しが多くなりますので、ほとんどが県内のお客様になります。
ただ、昨年からオンラインでの相談もスタートしていまして、県外のお客様も増えています。
お金の基本から資産形成のポイントまで楽しく学べる「女性のためのマネーセミナー」
―女性のためのマネーセミナーを開催していると伺ったのですが、セミナーはどのような内容でしょうか？
山﨑：セミナーは前半と後半の2部構成になっています。前半は、なぜ投資が必要なのか、投資が必要になる理由を説明する内容になっています。
具体的な話としては、老後に必要な生活費や将来的にどのくらいの金額が不足するのかを計算する内容ですね。
ほかには、お金の歴史や今後のお金の価値といったトリビア的な要素もお話します。たとえばお金の歴史だと、昔のお金は、金や銀といった貴金属でできていたので、お金自体に価値がありましたが、現在のお金は、紙に数字が記載されているだけなので、お金自体には価値がないといったお話です。
まず、お金に興味を持っていただき、最終的には投資が必要になるという形で後半にバトンタッチしています。
―後半はどういった話をされるのでしょうか？
岩野：セミナーの後半は、具体的な資産形成についての話になります。投資とギャンブルの違いや、株式と債券等の仕組みをわかりやすく説明しています。
また、はじめて資産形成をおこなうときの大切なポイントや、日々の生活での資産形成をおこなう方法もお話ししています。
―資産形成や資産運用は、男性にも女性にも通ずるところがあると思うのですが、女性だけに焦点を当てている理由は何でしょうか？
山﨑：保険やお金の相談にこられるお客様は女性の方が多いのですが、投資やお金について学ぶセミナーがあれば参加してみたいけど、なかなかハードルが高くて参加しづらいという声が結構ありました。
そこで、女性の方のセミナーという形にすれば、お友達などを誘って一緒に参加しやすいのではないかと思い、スタートしたのがこのセミナーです。
最近は、女性の同伴者がいれば、男性でも参加できるという形に変えているため、夫婦で参加される方や結婚を前提にお付き合いされている方なども参加されています。
お金の相談をいつでもできる身近な存在を目指す
―セミナーは年間200回開催していると聞いたのですが、開催し続けている理由はどのようなことでしょうか？
岩野：私たちの仕事のメインは保険に関連する業務ですが、実は保険だけで終わりということではなく、最終的にはお金全般の相談になってきます。
住宅ローンや、教育の資金、投資についてはどこに聞いてよいのかわからないという方が多いように感じています。
セミナーを開催することで、お金についての相談をしたい人に、まずは気軽に話を聞ける場所を提供して、そのうえで私たちに相談してみたいと思っていただければと考えています。
―ローンや投資などは、保険代理店が提供する商品だけでは解決できないことってあると思うのですが、そういった部分はどのようにされているのでしょうか？
山﨑：ローンや投資などは、当社で取り扱っている商品だけでは全部をカバーできないので、当社で扱っていないものでも、お話しをさせてもらっています。
ですので、「お金の相談をいつでもできる」、「ここに相談しておけばすべてのことに答えてくれる」と感じていただけるような身近な存在になることをまずは目指しています。
そのなかで、保険で解決できることがあれば、保険のお話をさせてもらうというスタンスですね。
セミナーを通じて正しい金融の知識を身に付けてほしい
―セミナーでは投資や資産形成の話しが中心になっていますが、なぜ今の時代金融について学ぶ必要があるのでしょうか？
山﨑：生きていくうえでお金って絶対に必要なものですよね。絶対に必要なものなのに、不思議と学校では何も教えてくれないです。
親御さんも正しくわかっていない場合が多いので、子どもに伝えらません。こうして金融の知識がないという負の連鎖がずっと続いていると考えています。
このような状態は、先進国では日本だけだと感じていて、金融の知識がないまま社会にでてしまうと詐欺にひっかかったり、投資ではなくギャンブル寄りの投機にお金を使ってしまったりといったことも多くなります。
そのため、正しい金融の知識を付けてもらって、意味のあるお金の使い方を学ぶというのがセミナーの目的でもあります。
―たしかに、日本では金融について学ぶ機会って少ないですよね。地方と都心で金融の知識に多少の違いがあるのでしょうか？
岩野：都心のほうが地方よりは金融について理解している方が多いとは思います。ただ、今はネットで誰でも情報を調べられる時代ですので、地方でも都心でも情報という面では大きな違いがないと考えています。
ですので、一番影響するのはその人の周囲の環境だと感じています。金融に興味のある方が周りにいれば、金融に対しても敏感になるので、場所は関係ないのかなと思います。
―ネットだと情報がありすぎて、どの情報がよいのかわからないっていうこともあると思うのですが、そのあたりはどのように考えていますか？
岩野：そうですね。私たちのセミナー参加者でも、自分で調べたけどよくわからない、何を信じてよいかわからないという方が結構います。そのため、身近に相談できる人は必要だと感じています。
最終的にはご自分での判断が必要ですが、相談することで多すぎる情報を整理することもできます。
人気の理由は参加者の理解度を第一に考えたわかりやすさ
―セミナーでお話しする際に意識していることはあるのでしょうか？
岩野：セミナーに参加してくださっている方が、理解しているのかということを一番大切にしています。セミナーの構成はある程度決まっているのですが、参加者の表情を見ながら、理解してなさそうな部分は重点的に説明するようにしています。
山﨑：今開催しているセミナーはMAXでも6人の少人数セミナーです。参加者は大体4人から6人になるので、その時々でペースを変えながら、参加者の理解スピードに合せて話すようにしています。
また、できるだけ専門用語を使わないで、はじめての方でもわかるように、一般的に使われる言葉で説明しています。
資産運用は現状の把握とゴールの設定が大切
―これから資産運用をはじめようと思ってる方は、何からはじめたらよいのでしょうか？
岩野：まずは現状の把握とゴール設定が大切だと考えています。何のためにお金が必要なのか、目的のためにどのくらいお金が必要なのか、そこがブレてしまうと資産運用が続かないと思います。
株式投資にしろ、ずっと安泰な市場はないので、お金を用意する目的が設定されていないと何かあったときに投資をやめてしまいますし、それが一番よくないのかなと思います。
ゴール設定をしたうえで、ひとつのものではなく、iDeCoであったり、NISAであったり変額保険などの税制の優遇があるものを使って積み立て投資をしていくというのが、金融にそこまで詳しくない方でもすぐにはじめられる一番の方法だと思います。
―現状の把握とゴール設定が大切ということですね。とりあえず始めてみるというのは、あまりよくないのでしょうか？
山﨑：はじめることは大事ですが、ゴール設定をまずはおこなうことです。スタートは誰でも切れるのですが、最終的な目的がないと失敗してしまうことが多いですね。
また、投資を考えている方はお金の本質を最初に学んでほしいです。投資を勉強するのは、ネットや書籍などで多くの情報を集められますので、それほど難しくないです。ただ、目を引くものって投資のやり方やチャートの見方みたいなテクニックのものが多いのではないでしょうか。
お金の本質を理解しないでテクニックに走ってしまうと、予想外のことが起こったときに応用が利かないということが起きます。
お金は何かをするための道具であって、道具だけあっても意味がないです。それを使ってこそはじめて意味があるということを知ってほしいですね。
―ゴール設定が大切というところで、投資をする目的としてポピュラーなものってあるのでしょうか？
岩野：一番は老後の資金ですね。将来的に年金をもらうと思いますが、今のところ年金をもらえる年齢が早まるとは考えられないですし、もらえる年金も増える感じがありませんよね。
そんななか、どんどん長生きできる時代になってきています。
たとえば老後を65歳として、95歳まで生きればリタイヤしてから30年あることになります。貯金だけで30年過ごしていける方ってそれほど多くないのではないでしょうか。
実際にセミナーで、もらえる年金の数字をみてもらうと「こんなに少ないんだ」ってみなさん衝撃を受けます。現在、年金をもらっている方でさえも、考えていたよりもらえていないという方が多いです。
そのため、老後のお金を準備する必要があると思っています。
あとは、お子さんがいらっしゃる方であれば、教育資金ですね。今は教育資金がどんどん上がってきているので、そこもゴール設定としては考えられますよね。
ただ、老後の資金であれ教育資金であれ、若いころから考えて対策しておけば、困る可能性は低くなるので、できるだけ早く投資ははじめたほうがよいと感じています。
人生を豊かにするお金の使い方を考えるきっかけにしてほしい
ー最後にこの記事を読んでくれている読者の方へ、メッセージをお願いします。
山﨑：お金について考えるとき、お金の本質を知ることが一番大事だと思っています。お金は使う人によって無限の可能性がある道具です。本質を理解すると人生が今よりもっと豊かになると思います。
また、自分の人生がより豊かになるだけでなく、周りの人も幸せになる使い方をしてもらえれば、さらによいです。セミナーがそういったお金の使い方を考えるきっかけになれば、嬉しいと思います。
ー本日はお時間をいただき、ありがとうございました！
株式会社GMLソリューションズ
ファイナンシャルアドバイザー
株式会社GMLソリューションズ
ファイナンシャルアドバイザー
2019年に株式会社サイバーエージェントに入社。 クレジットカード、キャッシュレス、カードローンの記事作成を担当。 愛用クレジットカードは楽天ゴールドカードでネットショッピングでは楽天市場を利用するようにしている。楽天ペイ、楽天Edyも使っており、楽天のダイヤモンド会員を維持している。最近はスマホを楽天モバイルに変えるか悩んでいる。 ヤフーカードやPayPay、Kyashなども利用しており、お得にポイントを貯めることが趣味。