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お金の基本をしっかり学べる「みんなのマネー教室」を開催！ケイ・エフピー株式会社にインタビュー
資産形成や老後資金の準備など、年代ごとにさまざまなお金の悩みが存在します。インターネットやSNSでも有益な情報は入手できますが、たくさんの中から自分に必要なものを探し出すのは大変です。
自分で調べるのは難しいと感じたら、お金の基本を学べるセミナーを受講するのもおすすめです。
今回はケイ・エフピー株式会社の取締役 木村 駿一郎さんから、福岡で開催されているマネーセミナー「みんなのマネー教室」についてお話しを伺いました。
「みんなのマネー教室」を開催するケイ・エフピー株式会社
―本日はよろしくお願いします。まずは御社の沿革や会社設立の経緯について教えてください。
弊社ケイ・エフピー株式会社は、2000年に私の父が創業しました。父は元々保険会社に勤めていたのですが、そこでは自社の保険しかお客さまに案内できませんでした。本当にお客さまにとって必要な保険を紹介したいということで独立し、保険の乗合代理店として事業を始めました。
その後、資産形成・資産運用の必要性をいち早く察知し、約20年前にマネーセミナーを開講、受講者の資産形成を長期にわたりサポートする事業を行っております。
―お客様への保険案内だけでなく、セミナーも実施されているのですね。
はい。お金の知識をキホンから学べるマネーセミナーの開催とセミナー後の個別面談、さらに長期的なサポートを希望される方へは顧問契約を結んでの資産形成コンサルティングを行なっています。
マネーセミナーは2004年から始めましたが、最初は女性を中心とした「女性のためのマネーセミナー」として開催していました。しかし、近年資産形成が注目されてきたことを受け、3年ほど前から「みんなのマネー教室」として、男女問わず、お一人でもご夫婦でも参加いただけるスタイルのセミナーを開催しています。
お金の基本をしっかり学べる「みんなのマネー教室」
―「みんなのマネー教室」では、どのようなことが学べるのでしょうか？
「みんなのマネー教室」は現在、50代・60代向けと20代～40代向けのセミナーに分けて開催しています。どちらも資産形成や投資については共通していますが、年代別のニーズに合わせた内容を盛り込んでいます。
父が担当する50代・60代向けのセミナーは退職前・年金受取前に知っておきたい基本を学ぶ、この年代ならではのお金の問題に特化した内容です。退職金や年金の受け取り方、公的制度を理解したうえでの保険見直しなどを取り上げています。
私が担当する20代～40代向けのセミナーでは、40代までに知っておきたいお金の基本を伝え、ライフステージの変化に合せて結婚資金や子どもの教育資金、マイホーム購入時の住宅ローンなどを取り上げています。
お金の問題は家計や資産の状況、資産形成する目的によって異なるため、誰もが同じではありません。弊社ではセミナー受講後、それぞれの状況に合せたお金の問題を多岐に渡って相談いただけるようにしています。
コミュニケーションを重視したマネーセミナー
―年代別に内容を分けているほかに、他社のマネーセミナーとの違いや特徴はありますか？
他社では無料で受けられるセミナーが多いかと思いますが、弊社は有料で開催しています。受講者への保険販売が目的ではなく、お金の知識をしっかり身に着けていただくために、トータル約10時間のカリキュラムを1ヶ月かけて勉強してもらう内容です。
私が担当する20代～40代向けのセミナーでは4回、父が担当する50代・60代向けのセミナーでは3回の講座を受講してもらいます。時間をかけて勉強してもらい、なおかつお客様一人ひとりとのコミュニケーションを重視している点は、他社と違う部分です。
また、50代・60代に限定しているセミナーは、他にはあまりないようです。こちらでは特に、年金の受け取り方について力を入れています。
年金は、基本的に65歳から受け取れますが、受取時期を遅くする繰下げ受給によって、受け取れる金額が増額されることを知らない方も多いです。1ヶ月遅らせるごとに0.7%増加し、増加した金額は一生涯受け取れます。
制度改正によって現在、75歳まで受け取り時期を遅らせることが可能です。最大で84%年金が増えるので、その間の生活費を用意できるならば繰下げ受給の効果は非常に大きいでしょう。
もちろん、それぞれの健康状態や資産状況もありますから、全員が繰下げ受給をする必要はありません。しかし、繰下げ受給によって年金が増えるメリットを具体的に提案してくれる機関はありませんので、重点的にアドバイスしています。
個別の悩みごとには面談で対応
―個別面談では、どのような相談をされる方が多いのでしょうか？
20代～40代の方は、結婚してからのことや子どもの教育資金などのご相談をいただくことが多いです。
子どもの教育資金は、教育方針によって大きく変わります。公立・私立でも違いますし、ザックリとした平均値だけでは各家庭の状況に合ったアドバイスができません。そこはしっかりと状況をお伺いして、収入を得ている両親に万一のことがあった場合の死亡保障などとともに必要額をお話ししています。
また、マンション価格は年々上昇していますし、金利が低いうちに住宅購入を考える方も多いです。住宅購入のご相談では、適切な住宅ローンの組み方を伝え、まだ購入のタイミングではない方が無理して買うことがないようアドバイスしています。
そして、年代的に若いので、老後資金と言われても、まだピンときてない方も少なくありません。必要な金額を理解してもらうとともに、情報に振り回されて投資で失敗しないよう伝えています。
50代・60代の方ですと、老後資金の準備ができていないという相談が意外と多いようで、セミナー受講後に「もう手遅れじゃないでしょうか」と心配される方もいらっしゃいます。ですが、過ぎたことは覆りませんし、今、そしてこれから何をしていくかが大切です。今からできることは何かを考え、アドバイスをしております。
子どもが成長していて、もう必要のない死亡保障に入ったままの方も多いので、保険見直し相談もいただきます。そのほか退職金がまとまって入ったものの、どうすれば良いかというご相談もあります。
―セミナー受講者は、どのような方が多いですか？
基本的には、福岡や近郊にお住まいの方が受講されています。セミナーの広告は主にWebと駅などで配布する情報新聞、駅に掲出する広告でしておりまして、それを見た方が受講されているようです。
また、既存の顧問契約を結んでいるお客様からのご紹介でいらっしゃる方も半分近くを占めています。お客様との信頼関係から、ご紹介いただけるのはありがたいところです。
資産形成プランを作成する顧問契約も人気
―セミナー受講後、長期的なサポートを希望する方とは顧問契約を結ばれるそうですが、どのような方が多いのでしょうか。やはり、資産に余裕のある富裕層の方が中心ですか？
いいえ、富裕層の方ばかりではありません。現在900名ほどの方と顧問契約を結んでおりますが、一般的な会社員や公務員の方がほとんどです。顧問料金も月々3,300円と、誰もが継続しやすい金額設定にしています。最近はお客様のお子さんが顧問契約を結ばれるケースが増えてきており、親子代々にわたって長く、お付き合いいただいています。
また、お客さまが運用成績に一喜一憂しない状態を保てるかは、弊社が重視している事柄です。資産価値の値動きに翻弄されず、基本的に年に1度我々が運用成績を報告するとき以外は気にせず構えていられるかを考えてもらったうえで顧問契約を結んでいただいております。
―顧問契約と聞くと高額な料金体系なのかと思いましたが、リーズナブルな設定ですね。顧問契約を結ぶと、どのようなサービスを受けられるのでしょうか？
顧問契約を結び、コンサルティングを実施するお客様とは年に1回面談するほか、お金について気になることがあれば、いつでも相談を受け付けています。
コンサルティングはまず、現状分析からスタートします。お客様の収支や資産状況、今悩まれている事柄などをすべてヒアリングしたうえで資産形成のプランを提案しています。
毎年の面談では家計や資産の状況を確認し、前年と比較して資産は目標に達しているか、運用状況はどうなっているかをお話ししています。
多くの金融機関は金融商品を購入してもらったら終わりで、その後のサポートまで対応していないところが多いでしょう。アフター対応をしていても担当者の転勤や退職で、長くお付き合いできないケースもありがちです。
その点、我々は長くサポートすることを前提として、年に1回必ず会うようにしており、他社とも差別化できていると思います。
付随する困りごとも包括的にサポートできるように
―今後、注力されることや展望があればお聞かせください。
顧問契約を結んでいただいているお客さまの資産形成は、責任を持ってサポートしていますが、多分野にわたるご相談をいただくこともあります。例えば、税務相談や法律相談などです。
しかし、我々は税理士や弁護士ではないので、すべてに対応できません。付き合いのある税理士や弁護士、司法書士をご紹介するなどの付加サービスとして対応していますが、包括的に対応できるように注力していきたいです。
また、老後の住まいについて心配されている方も多く、その点についても何らかの方法でサービス提供できればと考えております。
お客様の声から必要なサービスについてヒントを得ることもありますので、理想的なサービスとは何かを考え、お金のことを含めた総合的な相談ができる存在を目指します。
そして、創業時からサポートしているお客様は、2008年のリーマンショックによる大幅な下落を経験している方も多いです。一方、若い世代のお客さまはその経験がなく、今後大きな変化があったときは非常に動揺し、不安になるかもしれません。
私自身もリーマンショックが起きた当時は、金融のことは何も知らない立場でした。長期的なサポートをして行くために父の経験からも学び、お客様をしっかりサポートできるよう努めたいと思います。
―読者へのメッセージやPRがあればお聞かせください。
セミナーへ参加して学ぶという行為は、ハードルが高い部分もあると思います。私自身、日々学習しながら講師を務めております。
お客様が増えることも大切ですが、長期的な投資ができる人が増えれば、日本経済の活性化にもつながるでしょう。しかし、活性化といっても何も分からないまま闇雲に投資しても、失敗してしまいます。
みなさんが投資で失敗せず、正しいお金の知識を身につけられるよう、1から学べるセミナーとして「みんなのマネー教室」を開催しています。基本からしっかり勉強していただきますが、堅苦しいお話はせず、楽しめるような伝え方をしていますので、どのような方も歓迎です。
資産形成のために投資を始めようと、自分で調べていても結局どうすれば良いのか分からない、誰かに話を聞いてみたいと参加される方も多いです。本当に何も分からないような状態で、1から勉強したいという方でも構いません。
お金について考えなければと思ったタイミングで、参加していただけたらと思います。興味を持たれた方はぜひ一度、弊社ホームページからセミナー受講をお申込み下さい。
―本日は貴重なお話をありがとうございました。
ケイ・エフピー株式会社 取締役
気になるけど、なかなか話しづらい。けどとても大事な「お金」のこと。 日々の生活の中の身近な節約術から、ちょっと難しい金融知識まで、知ってて得する、為になるお金の情報を更新していきます。